Keuangan

Menemukan Kutipan Asuransi Hidup Universal Terbaik

Ketika membeli asuransi jiwa, penting untuk memiliki pilihan. Karena ada banyak berbagai kebutuhan, pemegang kebijakan dapat dilayani lebih baik dengan mampu secara esensial menyesuaikan rencana mereka untuk mengikuti perubahan dalam kehidupan mereka.

Salah satu bentuk paling fleksibel dari asuransi jiwa permanen adalah kehidupan universal. Cakupan jenis ini memberikan jaminan perlindungan kematian, bersama dengan suku bunga tetap pada komponen nilai tunai dari rencana tersebut. Uang tunai dalam polis dapat tumbuh dengan basis penangguhan pajak, dan karenanya, uang dapat tumbuh secara substansial dari waktu ke waktu.

Namun, kehidupan universal, atau UL, juga menyediakan lebih dari apa yang ditawarkan dengan bentuk-bentuk "permanen" lebih dari liputan permanen seperti asuransi jiwa keseluruhan. Misalnya, dengan kebijakan universal, jika kebutuhan pemegang polis berubah, maka dia dapat mengubah kebijakan agar lebih sesuai dengan skenario saat ini. Ini sangat berbeda dari polis-polis seumur hidup atau seumur hidup yang "terkunci dalam" begitu kebijakan itu ada.

 

Cara Kerja Asuransi Jiwa Universal

Kehidupan universal adalah bentuk liputan permanen. Jenis kebijakan ini menawarkan pemegang polis jaminan kematian, serta komponen nilai tunai. Namun, sementara ini mungkin terdengar sangat mirip dengan asuransi jiwa keseluruhan, kebijakan universal berbeda dalam banyak hal - dimulai dengan fakta bahwa kebijakan ini dapat menawarkan fleksibilitas yang jauh lebih besar.

Mirip dengan jenis asuransi jiwa permanen lainnya, uang tunai yang ada di dalam rencana asuransi jiwa universal dibiarkan tumbuh dengan basis penangguhan pajak. Namun, pemegang kebijakan diperbolehkan untuk memindahkan dana antara komponen nilai tunai dan komponen asuransi dari kebijakan tersebut.

Apa artinya ini adalah bahwa pemegang polis dapat pada intinya berubah - dalam pedoman tertentu yang dinyatakan - jumlah jumlah manfaat kematian polis. Selain itu, pemegang polis juga dapat mengubah jumlah dan tanggal jatuh tempo premi juga.

Ada juga pilihan yang lebih mendasar yang tersedia dalam hal memungkinkan nilai tunai pemegang kebijakan universal untuk tumbuh. Sebagai contoh, pemegang kebijakan biasanya dapat memilih dari berbagai kendaraan investasi yang berbeda baik dari pendapatan tetap dan pasar investasi ekuitas.

Jenis Kebijakan

Selain kehidupan universal yang teratur, ada variasi lain dari produk. Misalnya, ada kehidupan universal variabel dan kehidupan universal yang terindeks. Asuransi jiwa universal variabel adalah tipe pertanggungan permanen yang menawarkan manfaat kematian, serta nilai tunai yang meningkat. Sama seperti kehidupan universal biasa, pemegang polis dapat - dalam pedoman tertentu - mengubah waktu dan jumlah premi.

Daripada tumbuh pada tingkat bunga yang ditetapkan, meskipun, dengan kehidupan universal yang bervariasi, dana dalam komponen uang tunai sebenarnya dikelola secara profesional (tidak seperti kebijakan kehidupan variabel yang dikelola oleh pemegang polis) dalam “subakun” yang mendasari dan dapat berupa entitas seperti sebagai saham, obligasi, dan reksa dana. Ini dapat memungkinkan peluang untuk pertumbuhan tambahan. Namun, itu juga dapat menghadirkan lebih banyak risiko jika pasar memiliki pengembalian negatif.

Secara keseluruhan, variabel asuransi jiwa universal dapat memberikan pemegang polis dengan sejumlah pilihan sub-akun yang berbeda - yang juga dapat mencakup pilihan opsi tetap yang memiliki tingkat bunga minimum. Kebijakan ini juga menawarkan premi fleksibel, jadwal pembayaran, dan opsi manfaat kematian.

Opsi kebijakan universal yang diindeks memungkinkan pemegang polis memiliki kemampuan untuk memiliki perlindungan asuransi jiwa permanen, bersama dengan komponen nilai tunai yang memberikan mereka bukan hanya tingkat bunga yang dijamin, tetapi juga dengan bunga yang sebagian didasarkan pada satu atau lebih indeks pasar seperti S & P 500.

Dengan jenis kebijakan ini, pemegang polis dapat mengenakan batasan yang membatasi jumlah maksimum pertumbuhan yang dapat mereka capai dalam jangka waktu tertentu. Namun, sebagai imbalannya, mereka juga diberikan “lantai” minimum. Ini berarti bahwa mereka juga dilindungi terhadap kerugian pasar - pada dasarnya menjamin mereka bahwa mereka tidak dapat kehilangan prinsip mereka.

Dalam banyak hal, asuransi jiwa universal yang terindeks bekerja dengan cara yang sama seperti kebanyakan jenis pertanggungan lain di mana pemegang polis membayar premi mereka, dan premi bersih kemudian diterapkan pada manfaat kematian asuransi jiwa yang sebenarnya.

Sebagian dari premi juga dikreditkan ke akun "indeks" kebijakan, yang dikreditkan pada tingkat pertumbuhan indeks. Seiring waktu, uang tunai dalam porsi tunai kebijakan dapat tumbuh secara signifikan - terutama karena dana tersebut dilindungi terhadap kerugian pasar turun. Seiring waktu, uang tunai dapat tumbuh secara substansial - dan dapat diakses melalui penarikan atau pinjaman polis.

Ada banyak manfaat dari memiliki kebijakan universal yang diindeks. Ini dapat mencakup cakupan manfaat kematian permanen, asalkan premi dibayarkan dalam masa tenggang dan bahwa kebijakan tersebut tetap berlaku.

Seperti kebanyakan kebijakan asuransi jiwa universal lainnya, rencana ini juga memberikan fleksibilitas untuk meningkatkan atau menurunkan premi polis, dalam batas-batas tertentu. Selain itu, kebijakan tersebut juga menawarkan kemampuan untuk meningkatkan porsi nilai tunai, namun dengan perlindungan sisi negatifnya. Ini bisa dilihat sebagai win-win sejati.

Pertimbangan Saat Membeli

Ketika membeli kebijakan universal, penting untuk mengingat beberapa faktor. Pertama, harus ada perpaduan yang baik dari opsi investasi yang berbeda untuk dipilih dari komponen kas kebijakan. Ini akan membantu keduanya meningkatkan peluang pertumbuhan dan melakukan diversifikasi.

Ini juga merupakan ide yang bagus untuk memeriksa jaminan kebijakan.Kebanyakan polis asuransi jiwa universal akan memberikan setidaknya beberapa bentuk jaminan mengenai opsi investasinya, serta jumlah minimum premi yang diperlukan untuk menjaga kebijakan tetap berlaku. Demikian juga, penting untuk memastikan bahwa kebijakan universal fleksibel dan dapat disesuaikan di masa depan.

Berapa Banyak Biaya Kebijakan?

Ketika menentukan kutipan pada kebijakan kehidupan universal, ada berbagai faktor yang dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi. Ini karena perusahaan asuransi ingin menentukan apakah ia mengambil jumlah risiko yang tepat, dan bahwa ia tidak perlu membayar sejumlah besar klaim segera setelah menerima pelamar untuk pertanggungan.

Beberapa faktor utama yang dipertimbangkan oleh operator asuransi jiwa ketika meninjau pelamar untuk cakupan mencakup hal-hal berikut:

  • Usia
  • Jenis kelamin
  • Tinggi dan berat badan (terutama, berat badan karena berkaitan dengan tinggi individu)
  • Status merokok
  • Konsumsi alkohol
  • Status pernikahan
  • Status pekerjaan dan pendapatan
  • Kondisi kesehatan secara keseluruhan
  • Riwayat kesehatan keluarga
  • Hobi (apakah atau tidak ada hobi berisiko atau berbahaya seperti sky diving atau scuba diving)

Selain itu, kebijakan yang "tradisional" ditanggung, biasanya akan mengharuskan pemohon untuk mengambil pemeriksaan medis, meskipun jika diperlukan, kami dapat menemukan operator yang akan menawarkan kebijakan untuk asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis. Ini akan memerlukan pertemuan dengan seorang profesional paramedis yang akan mengambil sampel darah dan urin. Sampel ini akan diuji untuk beberapa jenis penyakit kesehatan yang juga dapat menimbulkan risiko tertentu bagi perusahaan dalam hal harus membayar klaim asuransi potensial.

Tergantung pada kesehatan keseluruhan pemohon setelah semua informasi telah ditinjau, penjamin asuransi akan dapat memperoleh gambaran yang lebih jelas tentang status risiko orang tersebut. Pada saat itu, penentuan cakupan dapat dibuat, serta harga premium juga dapat ditentukan.

Jika individu dianggap sebagai kesehatan "rata-rata" - dan kemungkinan juga akan memiliki harapan hidup "rata-rata" yang diberikan kesehatannya - maka mereka biasanya akan dinilai sebagai kebijakan Standar.

Namun, jika individu memiliki sedikit masalah kesehatan - tetapi tidak cukup untuk ditolak sama sekali untuk cakupan - maka mereka biasanya akan dinilai sebagai Kurang Lancar. Ini berarti bahwa mereka akan tetap ditawarkan cakupan. Namun, cakupan itu akan disediakan dengan tarif premium yang lebih tinggi.

Sebaliknya, jika individu itu dalam kesehatan fisik dan mental yang sangat baik, maka bisa jadi perusahaan asuransi menilai dia sebagai Preferred. Dalam hal ini, mereka akan dapat memperoleh kebijakan mereka dengan tarif premi yang lebih rendah dari rata-rata.

Untuk pelamar yang ditolak karena masalah kesehatan, ada pilihan lain untuk cakupan. Ini dapat termasuk pergi rute dari tidak ada kebijakan ujian medis atau kebijakan masalah jaminan. Dalam kasus ini, pemohon tidak perlu menjalani pemeriksaan medis untuk mendapatkan kebijakan. Sementara premi untuk jenis cakupan ini biasanya jauh lebih tinggi daripada cakupan yang sebanding yang secara tradisional ditanggung, itu bisa menjadi satu-satunya pilihan dalam beberapa contoh.

Bagaimana dan Di Mana Mendapatkan Kutipan Terbaik

Bagi mereka yang menginginkan perlindungan manfaat kematian, bersama dengan manfaat tambahan, asuransi jiwa universal tentu harus menjadi pertimbangan. Kebijakan-kebijakan ini menawarkan banyak keuntungan, seperti:

  • Cakupan manfaat kematian - Kebijakan UL memberikan perlindungan manfaat kematian seumur hidup - asalkan pembayaran premi dilakukan dalam masa tenggang kebijakan.
  • Pertumbuhan pajak tangguhan - Uang tunai dalam komponen nilai tunai kebijakan diperbolehkan untuk tumbuh dengan basis penangguhan pajak. Ini dapat memungkinkan dana untuk meningkat secara eksponensial, karena pajak tidak akan jatuh tempo sampai waktu penarikan.
  • Jaminan suku bunga - Uang tunai dalam komponen nilai tunai kebijakan juga diberikan dengan tingkat bunga yang dijamin. Ini berarti bahwa pertumbuhan dijamin tidak jatuh di bawah tingkat yang ditetapkan.
  • Fleksibilitas - Karena pemegang polis UL diizinkan untuk mengubah jumlah dan waktu pembayaran premi mereka, kebijakan ini datang dengan banyak fleksibilitas untuk tumbuh dan berubah seiring kebutuhan cakupan seseorang berubah dari waktu ke waktu.

Saat mencari kutipan asuransi jiwa universal terbaik, penting untuk memastikan bahwa Anda memperoleh beberapa opsi berbeda. Ini akan memungkinkan Anda untuk membandingkan fitur kebijakan - serta kutipan premium - dari sejumlah perusahaan asuransi, dan kemudian memutuskan opsi mana yang akan memberi Anda skenario terbaik untuk Anda dan kebutuhan khusus Anda.

Dengan demikian, biasanya terbaik untuk bekerja dengan agen atau perusahaan yang memiliki akses ke lebih dari satu perusahaan asuransi. Ketika Anda siap untuk memulai pencarian Anda untuk kutipan universal, kami dapat membantu. Kami bekerja dengan banyak operator universal teratas di pasar saat ini - dan kami dapat memberi Anda semua informasi penting dan detail yang Anda butuhkan yang dapat membantu Anda dengan keputusan pembelian Anda. Kami dapat melakukannya langsung melalui komputer Anda - dan tanpa perlu bertemu langsung dengan agen. Ketika Anda siap untuk memulai proses, cukup isi dan kirimkan formulir di halaman ini.

. Pakar kami dengan senang hati membantu Anda dengan menjawab pertanyaan atau kekhawatiran, atau menuntun Anda langkah demi langkah melalui proses kutipan universal.

Kami memahami bahwa pembelian asuransi jiwa dapat menjadi keputusan besar. Itulah sebabnya kami ingin memastikan bahwa Anda memiliki semua informasi terkait yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang tepat. Kami akan membantu Anda dengan cara-cara berikut:

  • Memilih jenis cakupan yang tepat - apakah itu istilah, seluruh kehidupan, atau perlindungan universal;
  • Menentukan jumlah manfaat kematian yang tepat
  • Menemukan perusahaan yang akan menawarkan Anda manfaat - dan penawaran premium - yang akan sesuai dengan kebutuhan Anda, dan anggaran Anda.

Jika Anda siap untuk mendapatkan perlindungan - dan kedamaian pikiran - bahwa asuransi jiwa dapat menyediakan, hubungi kami hari ini. Kami di sini untuk membantu.

Tonton videonya: Motivasi Hidup Sukses - Kamu Lelah dan Putus Asa dalam Hidup? Dengarkan ini!

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Insidental Entrepreneur
Keuangan

Insidental Entrepreneur

Jon Neitzell - Pengusaha Terkadang Tuliskan biografi singkat tentang diri Anda dan bisnis Anda. Nama saya Jon Neitzell. Saya telah menikah selama 26 tahun dengan istri saya Debbie dan memiliki dua anak yang hebat, Ethan dan Tali! Dalam "waktu luang" saya, saya adalah pendeta senior di Gereja Kristen River Valley di Lake Elmo, MN.
Baca Lebih Lanjut
Ulasan LiveSample
Keuangan

Ulasan LiveSample

Menghasilkan penghasilan kedua dari rumah, terdengar seperti mimpi, bukan? Bukankah kita semua suka duduk di sofa kita, pesta sambil menonton Netflix dan memasukkan lebih banyak uang ke kantong kita? Berkat internet, ada beberapa cara agar Anda dapat memperoleh sedikit uang ekstra di waktu luang Anda. Jika Anda pernah mencari "menghasilkan uang secara online," Anda telah melihat ribuan dan ribuan cara untuk menghasilkan uang secara online.
Baca Lebih Lanjut
Haruskah saya Membayar Hipotek saya atau Berinvestasi?
Keuangan

Haruskah saya Membayar Hipotek saya atau Berinvestasi?

Ini debat kuno. Mana yang lebih baik: untuk melunasi hipotek Anda lebih awal atau melakukan pembayaran selama 30 tahun dan menginvestasikan uang ekstra Anda di pasar saham? Jawabannya, sejujurnya, akan berbeda untuk setiap orang. Itu tergantung pada sejumlah faktor yang berbeda dan pada preferensi pribadi Anda juga. Beberapa profesional dan penggemar keuangan pribadi akan meminta Anda untuk melunasi hipotek; yang lain akan mengatakan dengan tegas untuk berinvestasi.
Baca Lebih Lanjut
10 Kunci untuk Bisnis yang Sukses
Keuangan

10 Kunci untuk Bisnis yang Sukses

Memiliki bisnis yang sukses tidak hanya tentang produk atau layanan yang Anda tawarkan bernilai. Banyak perusahaan yang sudah lama pergi memiliki produk atau jasa yang bagus tetapi akhirnya gulung tikar karena mereka tidak memperhatikan kunci yang tercantum di bawah ini. Ketika Anda memulai bisnis Anda, itu adalah kunci untuk menyadari bahwa bisnis yang sukses melibatkan banyak aspek.
Baca Lebih Lanjut