Keuangan

Menemukan Asuransi Kesehatan Terbaik untuk Kebutuhan Anda

Ketika datang ke kesehatan kita, penting untuk mendapatkan perawatan kualitas terbaik. Untuk beberapa, cakupan asuransi kesehatan yang disponsori majikan adalah pilihan untuk ini. Tetapi bagi yang lain, perlu untuk pergi ke pasar dan berbelanja baik untuk individu atau rencana asuransi kesehatan keluarga.

Karena ada banyak pilihan untuk dipilih, itu bisa sulit. Oleh karena itu, penting untuk memiliki pemahaman yang baik tentang cara kerja asuransi kesehatan, dan opsi apa yang tersedia untuk Anda. Kemudian, Anda dapat menentukan yang mungkin merupakan pilihan terbaik untuk Anda. Kami memahami bahwa semua jenis pembelian asuransi, dari mencari perusahaan asuransi mobil terbaik, perusahaan asuransi jiwa terbaik, atau perusahaan yang menawarkan asuransi pemakaman bagi manula, dapat menjadi tugas yang menakutkan, itulah mengapa kami di sini untuk membantu Anda!

Cakupan Kesehatan

Dalam arti yang paling mendasar, asuransi kesehatan perorangan adalah jaminan yang dapat dibeli baik untuk individu atau keluarga. Ini adalah dibandingkan dengan dibeli melalui majikan seseorang atas dasar kelompok.

Dengan kebijakan individu, individu yang diasuransikan sepenuhnya bertanggung jawab untuk membayar premi polis. Oleh karena itu, jika orang tersebut berhenti membayar, pertanggungan biasanya akan berakhir (mengikuti tenggang waktu).

Ada banyak bentuk berbeda yang dapat diambil oleh asuransi. Ini dapat termasuk:

  • Biaya untuk Layanan / Ganti Rugi Rencana
  • HMO (Organisasi Pemeliharaan Kesehatan)
  • PPO (Organisasi Penyedia Pilihan)

Biaya untuk Paket Layanan

Biaya untuk rencana layanan - juga disebut sebagai rencana ganti rugi - adalah jenis kebijakan di mana individu yang diasuransikan membayar persentase yang ditentukan sebelumnya dari biaya layanan perawatan kesehatannya, dan penyedia asuransi membayar jumlah yang tersisa.

Dengan cakupan semacam ini, perusahaan asuransi tidak memiliki perjanjian kontrak apa pun dengan penyedia medis atau rumah sakit, juga tidak ada perusahaan asuransi yang memiliki "jaringan" penyedia yang harus digunakan oleh pihak tertanggung untuk mendapatkan manfaat.

Memahami HMO dan PPO

Paket perawatan yang dikelola adalah cara yang berbeda untuk mendapatkan layanan asuransi kesehatan. Jenis rencana ini dapat memuat biaya dengan mengambil langkah-langkah tertentu. Salah satu cara untuk melakukannya adalah mengendalikan perilaku peserta rencana. Ini mengacu pada kedua anggota yang dicakup oleh rencana, serta kepada penyedia layanan medis.

Paket perawatan terkelola biasanya memiliki karakteristik dasar sebagai berikut:

  • Akses terkontrol ke penyedia
  • Manajemen kasus
  • Perawatan preventif
  • Berbagi risiko dengan penyedia layanan
  • Perawatan berkualitas tinggi

Beberapa jenis rencana perawatan yang dikelola termasuk Health Maintenance Organizations (HMO) dan Organisasi Penyedia yang Disukai (PPO). Rencana ini mungkin juga didanai sendiri, pilihan ganda, atau ganti rugi.

Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO)

Sebuah organisasi pemeliharaan kesehatan, juga disebut sebagai HMO, adalah jenis rencana asuransi kesehatan kelompok prabayar yang memberikan hak kepada anggotanya untuk layanan dokter yang berpartisipasi, rumah sakit, klinik, dan jenis penyedia perawatan kesehatan lainnya. Penekanan dalam HMO adalah pada perawatan pencegahan. Dalam HMO, para anggota diharuskan menggunakan penyedia layanan kesehatan kontrak yang terdaftar dalam "jaringan" penyedia tertentu.

Organisasi Pemeliharaan Kesehatan mewakili apa yang dikenal sebagai rencana asuransi “pra-bayar” atau “dikapitalisasi” di mana individu atau majikan mereka membayar biaya bulanan tetap untuk layanan, bukan biaya terpisah untuk setiap kunjungan atau layanan.

Biaya bulanan biasanya akan tetap sama, terlepas dari jenis atau tingkat layanan yang disediakan. Layanan perawatan kesehatan yang disediakan melalui HMO disediakan oleh dokter yang dipekerjakan oleh, atau berdasarkan kontrak dengan, HMO. HMO dapat bervariasi dalam desain. Tergantung pada jenis HMO, layanan dapat disediakan di fasilitas pusat atau di kantor dokter.

Organisasi Perawatan Kesehatan adalah bentuk perawatan terkelola yang tertua. Mereka diciptakan pada tahun 1980 sebagai alternatif ganti rugi asuransi. HMO disorot oleh fokus mereka pada tindakan pencegahan dan efisiensi. Dan, HMO biasanya menawarkan tarif yang lebih rendah pada layanan perawatan kesehatan daripada biaya untuk jenis layanan rencana.

Meskipun ada banyak variasi HMO, rencana ini secara keseluruhan biasanya akan memungkinkan anggota untuk memiliki biaya perawatan kesehatan yang lebih rendah. Namun, HMO dapat menawarkan lebih sedikit fleksibilitas dalam memilih dokter atau rumah sakit daripada jenis rencana asuransi kesehatan lainnya. Dengan HMO, individu kemungkinan akan memiliki cakupan layanan perawatan kesehatan preventif yang lebih luas dibandingkan dengan jenis rencana lain.

Selain itu, dengan HMO, seorang individu biasanya tidak perlu menyerahkan klaim mereka sendiri kepada perusahaan asuransi. Namun, penting untuk diingat bahwa seseorang mungkin tidak memiliki cakupan sama sekali untuk layanan yang diberikan oleh penyedia non-jaringan atau untuk layanan yang telah diberikan tanpa rujukan yang tepat dari dokter perawatan primer mereka.

Karena HMO fokus pada perawatan pencegahan, mereka berusaha mengurangi biaya perawatan kesehatan dengan mengidentifikasi dan mengobati penyakit sejak dini, sebelum menjadi situasi yang lebih serius dan mahal. Rencana HMO biasanya melakukan pekerjaan dengan baik meliputi pemeriksaan rutin dan vaksinasi. Selain itu, mereka sering menawarkan insentif kesejahteraan umum seperti berhenti merokok atau program penurunan berat badan.

HMO berfungsi sebagai jaringan perawatan kesehatan. Selain dari keadaan darurat, Dokter Perawatan Primer (PCP) berfungsi sebagai titik kontak utama dan awal untuk semua masalah kesehatan. Dokter Perawatan Primer seringkali disebut sebagai "gatekeeper."

PCP kemudian merujuk peserta ke spesialis yang sesuai jika diperlukan.Jika seorang anggota HMO memilih untuk pergi ke dokter atau rumah sakit yang berada di luar jaringan penyedia perawatan HMO, mereka harus membayar biaya sendiri. Maksud dari memiliki dokter perawatan primer adalah untuk mencegah kunjungan dokter yang tidak perlu, sehingga menghemat uang untuk HMO.

Dengan HMO, premi biasanya harus dibayar setiap bulan. Karena HMO dianggap sebagai perawatan kesehatan pra-bayar, peserta biasanya tidak perlu membayar deductible, meskipun rencananya bervariasi.

Ketika seseorang mengunjungi dokter, pergi ke rumah sakit, mendapatkan resep atau menerima layanan kesehatan lainnya, mereka harus melakukan pembayaran bersama kecil yang biasanya berkisar antara $ 10 - $ 25 dalam banyak kasus.

Organisasi Penyedia yang Disukai (PPO)

Organisasi penyedia pilihan, atau PPO, adalah jaringan penyedia medis yang mengenakan biaya atas dasar biaya per layanan, tetapi dibayar berdasarkan jadwal biaya yang dinegosiasikan dan didiskon. Sebagai anggota PPO, individu akan didorong untuk menggunakan jaringan perusahaan asuransi dari para dokter dan rumah sakit yang berpartisipasi.

Penyedia ini telah dikontrak untuk memberikan layanan kepada anggota rencana dengan harga diskon. Individu dalam PPO tidak akan diminta untuk memilih dokter perawatan primer dan mereka biasanya akan dapat melihat dokter dan spesialis dalam jaringan atas kebijakan mereka sendiri.

Anggota PPO kemungkinan akan memiliki pengurangan tahunan untuk membayar sebelum perusahaan asuransi mulai membayar klaim mereka di PPO. Setelah deductible telah dipenuhi, peserta PPO akan diminta untuk melakukan pembayaran bersama untuk sebagian besar kunjungan dokter. Beberapa rencana PPO mungkin juga mengharuskan peserta menutupi persentase dari total biaya untuk layanan mereka yang telah diberikan.

Dengan rencana PPO, layanan yang diberikan oleh dokter di luar jaringan biasanya tertutup - tetapi dengan persentase lebih rendah daripada layanan yang diberikan oleh dokter jaringan. Melihat penyedia di luar jaringan, kemudian, dapat menjadi mahal.

Misalnya, jika seseorang mengunjungi penyedia di luar jaringan untuk layanan yang totalnya $ 500, rencana PPO dapat menutup biaya hanya 60% dari jumlah yang akan dikenakan oleh penyedia jaringan untuk layanan yang sama. Jika seorang dokter jaringan akan menerima $ 250 sebagai pembayaran penuh, ini berarti bahwa perusahaan asuransi hanya akan membayar $ 150, dan sisa $ 350 akan keluar dari kantong anggota PPO. Selain itu, jika seseorang melihat penyedia di luar jaringan rencana, dia mungkin harus membayar dakwaan di muka dan kemudian mengajukan klaim mereka sendiri untuk penggantian.

Rencana PPO memang menawarkan lebih banyak fleksibilitas dalam memilih penyedia daripada HMO. Sebagai contoh, mereka tidak memerlukan seorang individu untuk merawat dokter perawatan primer, juga tidak mengharuskan mereka untuk menggunakan dokter utama sebagai penjaga gawang untuk perawatan lainnya. Ini berarti bahwa seorang peserta dalam PPO dapat mencari perawatan dari seorang spesialis tanpa harus terlebih dahulu mendapatkan rujukan.

Meskipun mudah membingungkan HMO dan PPO, ada beberapa perbedaan utama. Sebagai contoh, PPO menggunakan metode jaringan yang mirip dengan HMO, tetapi dengan jaringan yang jauh lebih besar, dan hukuman moneter yang lebih kecil untuk mencari perawatan di luar jaringan. Selama penyedia merupakan bagian dari jaringan, manfaatnya sama. Selain itu, dalam PPO, para peserta bebas menggunakan penyedia apa pun yang mereka pilih, tetapi mereka kemungkinan harus membayar lebih untuk itu.

Titik Layanan (POS)

Titik rencana layanan (POS) menggabungkan rumus yang digunakan oleh HMO dan PPO. Seperti HMO, dokter perawatan primer harus merujuk seseorang ke spesialis dalam jaringan. Ketika menerima perawatan dari penyedia yang ada di dalam jaringan, pasien bertanggung jawab untuk pembayaran bersama kecil, tetapi tidak ada deductible.

Ketika seorang peserta keluar dari jaringan mereka, rencana POS bertindak lebih seperti PPO. Rencana POS akan memungkinkan seseorang untuk merujuk sendiri di luar jaringan. Dalam skenario ini, peserta harus membayar terlebih dahulu deductible, kemudian jumlah co-asuransi. Dengan cara ini, rencana POS menawarkan insentif keuangan yang kuat untuk tetap berada di dalam jaringan, namun, itu tidak melarangnya seperti yang akan dilakukan oleh HMO.

Cara Lain untuk Membayar Layanan

Selama bertahun-tahun, ada cara lain yang dibuat untuk membayar layanan perawatan kesehatan yang tidak tercakup oleh cakupan asuransi kesehatan, tetapi itu bekerja bersama dengan kebijakan asuransi kesehatan. Beberapa contoh termasuk Rekening Tabungan Medis dan Rekening Pengeluaran Fleksibel.

Rekening Tabungan Medis (MSAs)

Rekening Tabungan Medis (MSA) biasanya dikombinasikan dengan polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangi tinggi. MSA menawarkan cara untuk menghemat uang atas dasar penangguhan pajak di mana dana dalam rekening dapat ditarik bebas pajak dan digunakan untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat yang tidak tercakup oleh rencana asuransi kesehatan. Penarikan dari MSA juga dapat digunakan untuk membayar biaya yang dapat dikurangkan pada rencana kesehatan karyawan pada tahun tertentu.

Flexible Spending Accounts / Flexible Spending Arrangements (FSA)

Flexible Spending Accounts (FSA), juga disebut sebagai pengaturan pengeluaran fleksibel, adalah jenis rekening keuangan yang diuntungkan pajak yang dapat diatur melalui rencana kafetaria di Amerika Serikat.

FSA dapat diatur oleh perusahaan untuk seorang karyawan. Akun tersebut memungkinkan karyawan untuk menyumbangkan sebagian dari pendapatan rutin mereka untuk membayar pengeluaran yang memenuhi syarat seperti perawatan medis dari biaya perawatan yang bergantung.

Salah satu manfaat utama dari OJK adalah fakta bahwa dana yang dikontribusikan pada akun tersebut dipotong dari penghasilan karyawan sebelum mereka dikenakan pajak gaji. Oleh karena itu, kontribusi yang dibuat untuk OJK dapat secara substansial menurunkan pajak penghasilan tahunan karyawan yang jatuh tempo. Ada batas jumlah dolar maksimum untuk berapa banyak yang dapat dikontribusikan ke akun OJK setiap tahun.

Bagaimana dan Di Mana Mendapatkan Kutipan Terbaik

Ketika mendapatkan kutipan asuransi kesehatan, biasanya terbaik untuk bekerja dengan perusahaan yang memiliki akses ke lebih dari satu perusahaan asuransi. Ini karena Anda akan dapat memperoleh banyak kutipan bersaing - seringkali pada cakupan yang sangat mirip.

Jika Anda siap berbelanja untuk penyedia asuransi kesehatan terbaik, Anda bisa mendapatkan semua informasi yang Anda butuhkan - langsung dari komputer Anda. Tidak perlu bertemu langsung dengan agen asuransi atau melalui kerumitan situs web HealthCare.gov. Untuk memulai proses, yang harus Anda lakukan hanyalah menggunakan formulir di halaman ini. Anda bisa mendapatkan penawaran Anda dan berbicara dengan spesialis asuransi kesehatan tentang kebutuhan spesifik Anda.

Tonton videonya: Asuransi Terbaik Untuk Anak Anda

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Cara Mendapatkan Uang Tunai untuk Kulkas Lama Anda
Keuangan

Cara Mendapatkan Uang Tunai untuk Kulkas Lama Anda

Di garasi kami ada lemari pendingin lama kami (sekitar tujuh tahun atau lebih). Ini bekerja dengan baik, dan kami menggunakannya cukup teratur karena kami memiliki enam orang di rumah dan kulkas kecil di dapur kami. Kami juga merasa itu berguna ketika kami menyelenggarakan pesta luar ruangan, sehingga orang dapat memiliki akses ke minuman dan makanan dingin melalui garasi daripada harus masuk ke rumah.
Baca Lebih Lanjut
Bagaimana Menjaga File Komputer Anda Aman dan Berbunyi
Keuangan

Bagaimana Menjaga File Komputer Anda Aman dan Berbunyi

Ini adalah posting tamu oleh Paul dari Fiscal Geek. Ini adalah kisah yang pernah Anda dengar jutaan kali sebelumnya. Anda sedang duduk di Ekonomi 101 dan Anda melihat keluar di kampus untuk melihat ribuan pasukan penyerbu terjun payung ke lapangan sepak bola. Anda ambil laptop Anda dan melompat ke truk pickup teman Anda untuk menuju ke pegunungan dan berkumpul kembali.
Baca Lebih Lanjut
Hulu vs Hulu Plus: Mana yang Terbaik untuk Anda?
Keuangan

Hulu vs Hulu Plus: Mana yang Terbaik untuk Anda?

Streaming, dibandingkan dengan mendapatkan paket kabel, adalah pilihan populer bagi banyak pemirsa TV dan film hari ini. Dengan biaya TV kabel dan paket satelit tidak terkontrol, orang-orang mencari alternatif penghematan uang untuk kebiasaan menonton TV mereka. Belum lagi kemudahan mendaftar untuk program streaming.
Baca Lebih Lanjut