Keuangan

Peer to Peer Business Loans

Hingga beberapa tahun yang lalu, usaha kecil terbatas untuk mendapatkan pinjaman bisnis dari bank dan sumber tradisional lainnya. Namun dalam beberapa tahun terakhir, sumber lain telah terbuka, dan itu adalah pinjaman bisnis peer-to-peer (P2P). Ini adalah pinjaman yang dirancang khusus untuk usaha kecil, dan mereka memberikan opsi kredit yang lebih besar daripada yang dapat ditemukan oleh pemilik usaha kecil di bank.

Pemberi Pinjaman P2P Telah Menjadi Sumber Penting Pinjaman Bisnis

Beruntung bagi usaha kecil platform P2P yang membuat pinjaman bisnis masuk ke pasar. Bank - sumber pinjaman yang paling tradisional dari semua jenis - tidak terlalu tertarik atau murah hati ketika datang untuk memberikan pinjaman untuk tujuan bisnis. Jika Anda adalah pemilik bisnis dan telah berusaha mendapatkan pembiayaan bisnis, Anda mungkin sangat mengenal kesulitan prosesnya.

Ini terutama berlaku di ruang bisnis kecil. Bank memberikan pinjaman kepada bisnis, tetapi mereka terutama adalah bisnis yang mapan. Lebih khusus lagi, mereka mewakili perusahaan menengah ke besar. Bank melihat ini sebagai ceruk peminjaman risiko rendah, karena perusahaan memiliki track record yang kuat, serta aliran pendapatan besar dan basis aset untuk mengamankan pinjaman. Stabilitas semacam itu biasanya tidak begitu jelas dengan bisnis kecil, dan bank-bank membuat mendapatkan pinjaman sangat sulit.

Menyulitkan prosesnya adalah bahwa bank sering tidak membuat pinjaman bisnis dengan kurang dari $ 100.000. Mereka biasanya melihat pinjaman yang lebih kecil karena tidak sebanding dengan waktu dan usaha mereka, berdasarkan profitabilitas pinjaman. Itu berarti bahwa jika bisnis kecil hanya membutuhkan $ 50.000, mereka mungkin bahkan tidak dapat menemukan bank yang bersedia berbicara dengan mereka.

Tetapi pinjaman P2P terbuka untuk usaha kecil. Berikut adalah lima pemberi pinjaman P2P terkemuka di sektor ini:

Klub Pinjaman

Anda selalu memiliki kemampuan untuk menggunakan pinjaman pribadi untuk tujuan bisnis dengan Lending Club, tetapi Lending Club telah secara bertahap menyegmentasikan jenis pinjamannya, yang mencakup pinjaman bisnis khusus dan lini bisnis kredit. Pinjaman pribadi masih tersedia, yang akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan hingga $ 40.000 untuk digunakan untuk bisnis Anda. Tetapi program pinjaman bisnis akan memungkinkan Anda meminjam dalam jumlah yang jauh lebih besar.

Bahkan Anda dapat meminjam sejumlah hingga $ 300.000. Pinjaman bisnis adalah pinjaman angsuran dengan jangka waktu satu hingga lima tahun. Suku bunga tetap, dengan pembayaran bulanan tetap, dan akan dibayar penuh pada akhir semester. Garis kredit bisnis di sisi lain, adalah pengaturan kredit bergulir, yang berfungsi seperti kartu kredit atau jalur kredit ekuitas rumah.

Lending Club tidak memerlukan rencana atau proyeksi bisnis, dan umumnya mereka tidak meminta penilaian atau asuransi gelar. Tidak ada jaminan diperlukan untuk pinjaman kurang dari $ 100.000, dan ketika jaminan diperlukan untuk jumlah yang lebih tinggi, biasanya lien umum pada bisnis dan jaminan pribadi dari pemilik bisnis. Terlebih lagi, hasil pinjaman dapat digunakan hampir semua tujuan.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis Lending Club atau jalur bisnis kredit, Anda harus berada dalam bisnis selama setidaknya 24 bulan, dan memiliki setidaknya $ 75.000 dalam penjualan tahunan. Anda juga harus memiliki setidaknya 20% dari bisnis dan memiliki setidaknya kredit pribadi yang wajar atau lebih baik. Ini biasanya membutuhkan skor kredit minimal 660, tanpa kebangkrutan atau pajak baru-baru ini.

Suku bunga berkisar antara 8% dan 32%, dan ada biaya originasi sebesar 0,99% dan 6,99%. Tetapi tidak ada biaya pendaftaran, dan tidak ada penalti pembayaran di muka.

Lingkaran Pendanaan

Di mana Lending Club dan pemberi pinjaman P2P lainnya menawarkan pinjaman bisnis sebagai bagian dari bauran pinjaman mereka, Funding Circle secara tegas dibentuk untuk memberikan pinjaman bisnis secara khusus.

Funding Circle menyediakan pinjaman bisnis dengan minimum $ 25.000 hingga maksimum $ 500.000. Seperti Lending Club, istilah pinjaman bisnis dapat berkisar dari satu tahun hingga lima tahun, dan Anda dapat menggunakan hasilnya hanya untuk tujuan apa pun - mendanai ulang utang yang ada, mempekerjakan lebih banyak karyawan, membeli inventaris atau peralatan, atau memindahkan atau memperluas operasi bisnis Anda.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis dengan Funding Circle, Anda harus memiliki skor kredit minimum 640, dan tidak memiliki kebangkrutan atau penilaian apa pun dalam tujuh tahun terakhir, juga tidak ada pajak terutang atau penilaian yang tidak memuaskan.

Anda harus berbisnis selama 24 bulan dan menunjukkan laba setidaknya dalam satu dari dua tahun terakhir. Anda juga harus memiliki pendapatan tahunan minimal $ 150.000 di masing-masing dari dua tahun kalender terbaru.

Pinjaman bisnis tidak memerlukan jaminan fisik tertentu, tetapi Anda harus melakukan pengajuan Formulir UCC-1 serta memberikan jaminan pribadi oleh masing-masing pemilik bisnis.

Suku bunga dapat berjalan antara 5,49% dan 27,79%, dan ada biaya originasi yang berkisar antara 1,49% dan 4,99% dari jumlah pinjaman.

Makmur

Tidak seperti Lending Club dan Funding Circle, Prosper tidak memiliki program pinjaman bisnis khusus yang tersedia. Namun Anda dapat mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan antara $ 2.000 dan $ 35.000 dan menggunakannya untuk tujuan bisnis.

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan Prosper, Anda harus memiliki skor kredit minimum 640 dengan Experian (itulah biro kredit yang menjadi dasar skor kredit Anda). Anda perlu memberikan salinan pengembalian pajak penghasilan terbaru Anda jika Anda wiraswasta.

Suku bunga berkisar antara 5,99%, hingga maksimum 35,97%. Prosper juga mengenakan biaya originasi sebesar 1% dan 5% dari pinjaman Anda. Tidak ada biaya pendaftaran, dan tidak ada penalti pembayaran di muka.

Baru mulai

Seperti Prosper, Upstart tidak memiliki program pinjaman khusus untuk pinjaman bisnis, tetapi memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman pribadi yang dapat digunakan untuk hampir semua kebutuhan bisnis yang Anda miliki.Upstart sedikit berbeda dari kreditur P2P lainnya karena mereka melihat melampaui kriteria kredit tradisional, tetapi mereka juga mempertimbangkan pendidikan Anda. Ini termasuk jurusan Anda, nilai rata-rata Anda, dan bahkan perguruan tinggi atau universitas yang Anda hadiri. Mereka menganggap bahwa bidang-bidang studi utama tertentu memiliki kelebihan dibandingkan yang lain, dan itu menjadi gambaran dalam campuran underwriting.

Anda dapat meminjam dari minimal $ 3,000, hingga maksimal $ 35,000. Mereka memiliki dua persyaratan pinjaman, 36 bulan dan 60 bulan. Meskipun mereka tidak secara khusus pinjaman bisnis, mereka memiliki keuntungan besar karena mereka tidak memerlukan jaminan untuk pinjaman.

Sebagai orang yang bekerja sendiri, Anda harus memberikan pengembalian pajak penghasilan terbaru, serta salinan faktur tahun berjalan untuk bisnis Anda. Mereka juga mungkin akan membutuhkan salinan transkrip perguruan tinggi Anda jika Anda lulus dalam waktu empat tahun setelah mengajukan pinjaman. Anda harus memiliki skor kredit minimum 640, dan tidak memiliki kebangkrutan atau catatan publik negatif lainnya pada laporan kredit Anda.

Suku bunga berkisar antara 4,66% dan 29,99% untuk pinjaman 36 bulan, dan antara 6,00% dan 27,32% untuk pinjaman 60 bulan. Kemungkinan mereka juga mengenakan biaya originasi, karena itu adalah praktik dengan pemberi pinjaman P2P, tetapi tidak diungkapkan di situs web mereka. Asumsikan bahwa akan sejalan dengan biaya originasi lender P2P lainnya.

PeerForm

PeerForm mengikuti jalur yang sama seperti Prosper dan Upstart karena mereka tidak memiliki program pinjaman bisnis khusus, tetapi mereka memang memiliki pinjaman pribadi yang dapat Anda gunakan untuk tujuan bisnis apa pun yang Anda pilih.

Jumlah pinjaman berkisar antara $ 1.000, dan $ 25.000, dan semuanya untuk jangka waktu 36 bulan. Ini adalah pinjaman angsuran yang datang dengan tarif tetap dan pembayaran bulanan tetap, dan akan dibayar penuh pada akhir masa pinjaman.

Suku bunga berkisar dari 7,12%, hingga 29,99%. Tidak ada biaya pendaftaran, dan tidak ada hukuman prabayar. Namun PeerForm memang memiliki biaya originasi antara 1,00% hingga 5,00% dari pinjaman.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman PeerForm, Anda harus memiliki skor kredit minimum 600, yang lebih rendah daripada pemberi pinjaman P2P lainnya di daftar ini. Namun, laporan kredit Anda juga harus mengungkapkan tidak ada kenakalan, kebangkrutan, hak gadai pajak, penilaian, atau koleksi terkait non-medis dalam 12 bulan terakhir.

Anda dapat memiliki rasio hutang terhadap pendapatan maksimum sebesar 40%, tetapi ini tidak termasuk utang hipotek di rumah pribadi Anda. Laporan kredit Anda juga harus menunjukkan minimal satu akun bergulir, Anda juga harus memiliki setidaknya satu rekening bank terbuka agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Keuntungan Pinjaman Bisnis P2P

Itu adalah lima platform pinjaman P2P utama yang memiliki pinjaman bisnis yang tersedia dalam satu bentuk atau lainnya. Jika Anda membutuhkan jumlah pinjaman yang lebih kecil - kurang dari $ 35.000 - dan Anda mencari pinjaman tanpa jaminan sederhana yang dapat Anda gunakan untuk tujuan bisnis, maka Prosper, Upstart, dan PeerForm harus dapat memberikan apa yang Anda cari . Tetapi jika Anda membutuhkan jumlah yang lebih besar, seperti beberapa ratus ribu dolar, dan bisnis Anda sedikit lebih mantap selama jangka waktu dalam bisnis dan arus kas, maka Anda akan ingin menggunakan Lending Club atau dengan Funding Circle.

Apa pun yang Anda pilih, hasilnya adalah Anda tidak lagi terbatas untuk mendapatkan pinjaman bisnis ketat dari bank. Anda sekarang dapat memanfaatkan platform P2P, dan kemungkinan memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan untuk bisnis kecil Anda. Dan Anda mungkin memiliki banyak alasan untuk percaya bahwa Anda juga akan mendapatkan pinjaman Anda jauh lebih cepat dan dengan lebih sedikit pertanyaan dan lebih sedikit dokumentasi.

Tonton videonya: Peer-to-peer lending - pro dan kontra. Bisnis FT

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Bagaimana Saya Membayar $ 25.302 Utang Mahasiswa pada Penghasilan yang Lebih Kecil
Keuangan

Bagaimana Saya Membayar $ 25.302 Utang Mahasiswa pada Penghasilan yang Lebih Kecil

Artikel ini adalah bagian dari Gerakan Utang Pinjaman Mahasiswa, yang mendorong dan menginspirasi orang untuk mengambil tindakan terhadap pinjaman mahasiswa mereka. Ceritakan sedikit tentang diri Anda Saya 27, warna favorit saya hijau dan saya bebas hutang! Saya seorang penulis lepas yang menulis tentang petualangan dalam hidup hemat dalam perjalanan menuju kemandirian finansial di blog saya, Dari Hemat hingga Gratis.
Baca Lebih Lanjut
403b vs. 401k: Apa Bedanya?
Keuangan

403b vs. 401k: Apa Bedanya?

Saya tahu bahwa Anda kehilangan tidur karena saya belum menulis posting yang menguraikan perbedaan antara 403 (b) vs. 401 (k). Oh, tunggu ... kamu tidak? Saya pikir semua orang adalah orang yang suka pajak pensiun seperti saya.
Baca Lebih Lanjut
8 Cara Mendapatkan Perawatan Dokter Hewan Murah di Dekat Saya
Keuangan

8 Cara Mendapatkan Perawatan Dokter Hewan Murah di Dekat Saya

Hewan peliharaan bisa mahal. Tidak hanya ada harga pembelian hewan peliharaan dan biaya makanan dan barang-barang perawatan lainnya, jika Anda memiliki hewan peliharaan atau sedang mempertimbangkan kepemilikan hewan peliharaan, Anda akan ingin memperhitungkan biaya potensial dari biaya perawatan dokter hewan biasa dan tak terduga. Perjalanan ke dokter hewan bisa mahal. Bahkan, kami hanya harus melakukan perjalanan dokter hewan darurat dengan anjing kami karena dia makan sesuatu yang seharusnya t
Baca Lebih Lanjut
10 Besar Karir Kutipan untuk Mendapatkan Anda Termotivasi
Keuangan

10 Besar Karir Kutipan untuk Mendapatkan Anda Termotivasi

Dalam beberapa minggu ke depan saya akan meluncurkan podcast di mana saya akan mewawancarai orang-orang yang mencintai apa yang mereka lakukan untuk mencari nafkah. Agar Anda siap untuk podcast ini, saya pikir saya akan memberi Anda beberapa kutipan untuk membuat Anda termotivasi ketika harus mengejar karir yang Anda sukai: “Pilih pekerjaan yang Anda sukai, dan Anda tidak akan pernah harus bekerja sehari dalam hidup Anda .
Baca Lebih Lanjut