Keuangan

Jenis Pinjaman Peer-to-Peer

Karena jumlah situs pinjaman peer-to-peer telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, jenis pinjaman yang ditawarkan juga berkembang. Situs-situs ini sekarang menyediakan jenis pinjaman peer-to-peer yang dulunya hanya tersedia melalui bank tradisional dan rentenir. Cari tahu informasi lebih lanjut di sini tentang “bagaimana cara mendapatkan pinjaman?”, Untuk membantu Anda dalam proses pengambilan keputusan!

Terlebih lagi, pinjaman peer-to-peer dengan cepat mendemokratisasikan seluruh proses pinjaman. Peminjam datang untuk meminjam uang, dan para investor datang untuk meminjamkannya kepada para peminjam itu, masing-masing mencari keuntungan tingkat suku bunga yang tidak bisa mereka dapatkan dari bank dan sumber lain. Ini menciptakan minat yang meningkat dalam pinjaman antar-kelompok untuk kedua kelompok.

Ini adalah keuntungan utama bagi peminjam, karena jenis pinjaman yang tersedia, serta persyaratan dan jumlah pinjaman, tumbuh seiring dengan perkembangan industri.

Berikut adalah jenis pinjaman utama yang saat ini tersedia dari situs pinjaman peer-to-peer populer.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi mungkin merupakan pinjaman paling umum yang disediakan oleh situs pinjaman peer-to-peer. Fleksibilitas adalah alasan utama untuk ini. Peer-to-peer lenders memiliki pembatasan lebih sedikit pada dana pinjaman daripada bank tradisional.

Kualitas kredit adalah faktor lain. Sementara bank cenderung meminjamkan dalam rentang nilai kredit yang sangat sempit, situs peer-to-peer sering akan memberikan pinjaman kepada orang-orang dengan kredit yang adil. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, Anda biasanya dapat meminjam hingga $ 35.000 untuk pinjaman tanpa jaminan dengan jangka waktu antara dua tahun hingga lima tahun. Suku bunga mulai di pertengahan digit tunggal, yang jauh lebih rendah dari apa yang akan Anda bayar pada kartu kredit.

Tidak seperti garis kredit yang biasanya ditawarkan oleh bank tradisional, situs peer-to-peer menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap yang akan dibayar penuh dalam waktu tidak lebih dari lima tahun. Ini akan memungkinkan Anda keluar dari utang lebih cepat daripada jika Anda menyusun strategi pembayaran dengan jalur kredit bergulir individu.

Kebanyakan platform peer-to-peer akan melakukan pinjaman pribadi. Lending Club adalah situs pinjaman peer-to-peer terbesar, dan mereka akan melakukan pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang, saldo kartu kredit, perbaikan rumah, pinjaman mobil, dan bahkan pinjaman untuk kolam renang (bayangkan bank membuat pinjaman pada yang terakhir !). Pemberi pinjaman terbesar kedua adalah Prosper dan mereka sangat kompetitif dengan klub Pemberi Pinjaman.

Jika Anda mencari platform pinjaman yang akan dapat mendanai pinjaman Anda dengan cepat, pertimbangkan Avant. Melalui Avant, jika permohonan pinjaman Anda disetujui, Anda bisa mendapatkan dana ke akun Anda sesegera hari kerja berikutnya jika disetujui pada pukul 4:30 sore hari SeninFriday. ”

Utang konsolidasi adalah salah satu alasan paling umum orang mencari pinjaman peer-to-peer. Pinjaman semacam itu memungkinkan orang-orang yang berjuang dengan utang kartu kredit tingkat bunga tinggi untuk mengkonsolidasikan beberapa jalur kredit menjadi satu pinjaman dengan suku bunga tetap, yang akan lunas dalam lima tahun atau kurang. Yang menawarkan peminjam kesempatan nyata untuk akhirnya benar-benar terbebas dari utang.

Kartu kredit adalah pengaturan utang bergulir, di mana ada kemungkinan bahwa peminjam tidak akan pernah keluar dari utang, karena pembayaran bulanan akan selalu turun bersama dengan saldo pinjaman yang lebih rendah. Jika Anda mencari konsolidasi di sini, Anda mungkin ingin mengecek ke SoFi, karena itu satu hal yang benar-benar mereka kuasai.

Masih ada alasan lain mengapa pinjaman konsolidasi utang peer-to-peer bermanfaat bagi peminjam. Salah satu faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit adalah pemanfaatan utang di kartu kredit. Jika tingkat utilisasi tinggi, yang didefinisikan sebagai sesuatu yang lebih dari 30% dari total kredit yang tersedia, maka melunasi kredit Anda dapat menjadi cara untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam beberapa bulan saja. Beberapa jalur kredit, beberapa mendekati batas kredit, dapat diganti dengan pinjaman jangka tunggal.

Tampaknya itu menyenangkan bagi algoritme pemberian skor kredit!

Pinjaman Otomatis

Pinjaman otomatis adalah sesuatu dari jenis pinjaman tidak resmi di situs peer-to-peer. Anda dapat meminjam uang untuk membeli atau membiayai kembali mobil, tetapi pinjaman tersebut mungkin tidak secara resmi merupakan pinjaman mobil. Misalnya, dengan Lending Club, Anda dapat meminjam hingga $ 35.000 dengan pinjaman pribadi, yang dapat Anda gunakan untuk membeli atau membiayai kembali mobil.

Tarif yang ditawarkan untuk pinjaman mobil (atau lebih spesifik lagi, untuk pinjaman pribadi) mungkin lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan melalui bank Anda, tetapi situs peer-to-peer memiliki satu keuntungan yang tidak dimiliki oleh pinjaman bank: pinjaman tidak akan benar-benar dijamin oleh mobil Anda.

Itu bisa menjadi keuntungan penting juga. Karena Anda hampir pasti menggunakan mobil Anda dalam produksi pendapatan - baik untuk pulang-pergi ke pekerjaan Anda, atau untuk digunakan untuk bisnis Anda - lebih baik untuk memiliki kendaraan secara bebas utang.

Namun, keuntungan lain adalah pinjaman peer-to-peer umumnya diperpanjang untuk jangka waktu tidak lebih dari 60 bulan, atau lima tahun. Bank yang memberikan pinjaman otomatis sekarang berjalan selama 84 bulan, atau tujuh tahun. Meskipun pembayaran bulanan pada pinjaman peer-to-peer lima tahun akan lebih tinggi daripada pinjaman otomatis tujuh bank, akan jauh lebih sedikit kemungkinan bahwa Anda akan berakhir karena lebih banyak pinjaman daripada mobil bernilai kapan saja selama masa pinjaman.

Pinjaman Bisnis

Peer-to-peer lender dengan cepat mengisi ceruk pinjaman bisnis. Itu juga bagus. Sementara ratusan bank beriklan bahwa mereka memberikan pinjaman bisnis, mereka cenderung memiliki kriteria peminjaman yang sulit, membutuhkan jumlah dokumentasi yang tak terbayangkan, dan tidak membuat pinjaman hampir sama dengan yang mereka katakan.

Peer-to-peer lender membawa semua keuntungan yang sama untuk bisnis yang mereka bawa ke jenis pinjaman lain. Itu termasuk suku bunga rendah, proses aplikasi sederhana, waktu perputaran cepat, dan fleksibilitas kredit yang lebih besar. Seringkali mungkin untuk mendapatkan pinjaman bisnis di situs peer-to-peer yang benar-benar tidak tersedia dari bank tradisional.

Empat situs peer-to-peer yang lebih populer yang menyediakan pinjaman bisnis termasuk Lending Club, Prosper, Upstart, dan Funding Circle. Masing-masing menawarkan parameter yang berbeda untuk pinjaman yang akan mereka buat untuk bisnis Anda.

Misalnya, Upstart hanya mensyaratkan bahwa Anda telah berbisnis selama enam bulan. Sebagian besar bank akan mengharuskan Anda dalam bisnis selama minimal dua tahun, dan umumnya didukung oleh pengembalian pajak penghasilan sebagai bukti.

Jumlah pinjaman adalah keuntungan lain, karena jumlah tersebut seringkali lebih tinggi daripada jumlah yang dapat Anda dapatkan melalui bank. Misalnya, Funding Circle menyediakan pinjaman bisnis hingga $ 500.000.

Kebanyakan pemberi pinjaman peer-to-peer juga akan memberikan pinjaman yang tidak memerlukan jaminan. Sebagai contoh, Lending Club akan meminjamkan sebanyak $ 100.000, sementara Prosper dan Upstart akan menjadi $ 35.000 - semua yang membutuhkan jaminan tidak akan dijadikan jaminan untuk pinjaman. Dan ketika jaminan diperlukan, biasanya dalam bentuk lien umum pada bisnis, atau pada faktur bisnis.

Pinjaman bisnis hampir tidak mungkin diperoleh dari bank jika Anda adalah pemilik usaha kecil. Bank biasanya memberikan pinjaman kepada perusahaan-perusahaan besar, seperti perusahaan-perusahaan publik yang telah mapan. Jika Anda adalah bisnis kecil yang mandiri, Anda mungkin tidak memiliki akses ke pinjaman bisnis dari bank sama sekali. Untuk alasan ini, angka pinjaman bisnis peer-to-peer akan terus tumbuh di masa depan.

Hipotek dan Refinances

Pinjaman hipotek selalu merupakan proses yang rumit. Namun, pinjaman peer-to-peer bergerak ke jenis pembiayaan ini, baik pada pembelian dan refinances.

Meskipun spesialisasi dalam refinances pinjaman mahasiswa, SoFi juga menyediakan pinjaman hipotek. Mereka saat ini menyediakan hipotek di 23 negara bagian, termasuk District of Columbia. Mereka akan melakukan hipotek pada tempat tinggal utama yang ditempati pemilik dan rumah kedua, termasuk rumah keluarga tunggal, kondominium, townhome, dan pengembangan unit terencana (PUDs). Namun, pembiayaan tidak tersedia untuk properti sewaan atau untuk co-ops.

Anda biasanya diminta untuk membayar uang muka minimal 10% dari harga pembelian, namun asuransi hipotek tidak diperlukan, cara biasanya adalah kapan saja Anda membeli rumah dengan uang muka kurang dari 20%. Mereka tidak membebankan biaya originasi pada hipotek mereka, dan Anda biasanya dapat menutup pinjaman dalam waktu 30 hari setelah aplikasi. Semua pinjaman datang tanpa penalti prabayar, dan Anda dapat meminjam sebanyak $ 3 juta.

Pinjaman hipotek sangat kompetitif, dan situs peer-to-peer belum agresif dalam penetapan harga dan persyaratan sebagai standar industri. Namun, karena P2P adalah perusahaan yang relatif baru, itu semua dalam keadaan fluks, dan jika pinjaman hipotek berkembang dengan cara lain jenis pinjaman di web, hal-hal baik akan datang!

Pinjaman Mahasiswa

Peer-to-peer lender mungkin lebih penting ketika datang ke refinances pinjaman mahasiswa kemudian untuk jenis pinjaman lainnya. Meskipun Anda bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa dari ratusan sumber, termasuk bank dan pemerintah federal, mencari pemberi pinjaman yang akan melakukan pembiayaan pinjaman mahasiswa sangat sulit. Anda mungkin bisa menghitung jumlah pemberi pinjaman yang dilakukan dengan dua tangan.

Dua pemberi pinjaman paling terkemuka yang akan memberikan pinjaman pinjaman mahasiswa adalah SoFi dan CommonBond, dan mereka berdua pemberi pinjaman sejawat. Bahkan, kedua platform mengkhususkan diri dalam menyediakan refinances pinjaman mahasiswa. Bahkan jika Anda memiliki sedikit minat dalam mendapatkan pinjaman dari situs peer-to-peer, Anda hampir pasti akan menemukan dua platform ini dalam pencarian Anda untuk pemberi pinjaman yang melakukan refinances pinjaman mahasiswa.

Salah satu komplikasi dengan refinances pinjaman mahasiswa adalah bahwa sementara mendapatkan pinjaman asli mungkin tidak mengharuskan Anda untuk memenuhi syarat, Anda akan diminta untuk menjadi baik kredit-dan berpenghasilan-pendapatan untuk melakukan refinance pinjaman mahasiswa. Di situlah situs peer-to-peer dapat memiliki keuntungan besar dibandingkan bank tradisional.

Bukan hanya SoFi yang mengkhususkan diri dalam refinances pinjaman mahasiswa, tetapi seluruh platform telah dibentuk khusus untuk tujuan itu. Dan di sinilah faktor peer-to-peer menjadi lebih besar.

SoFi didirikan oleh orang-orang yang terkait erat dengan komunitas perguruan tinggi, dan telah membuat situs untuk melampaui pinjaman tradisional. Ini terbukti dengan kriteria underwriting platform. Mereka tidak hanya melihat pendapatan dan kredit, tetapi juga mempertimbangkan pengalaman karir Anda (beberapa bidang dan pekerjaan dipandang lebih baik dari yang lain) dan pendidikan Anda (bidang studi utama dan sejarah pendidikan Anda).

Anda dapat membiayai kembali hingga saldo penuh dari pinjaman pendidikan Anda yang berkualitas, dan sering melakukannya dengan harga yang lebih rendah dari apa yang ditawarkan oleh bank. Situs ini mengklaim bahwa anggota mereka menghemat rata-rata $ 14.000 dengan melakukan pembiayaan pinjaman mahasiswa melalui situs.

CommonBond juga mengkhususkan diri dalam refinances pinjaman mahasiswa, dan mengklaim simpanan serupa dengan apa yang bisa Anda dapatkan dengan SoFi. Anda dapat membiayai hingga $ 500.000 dalam pinjaman mahasiswa, tetapi sekali lagi Anda harus memiliki kredit dan penghasilan yang berkualitas. Mereka tidak membebankan biaya sehubungan dengan pembiayaan kembali Anda, kecuali bunga yang Anda bayar atas pinjaman Anda. Dan sekali lagi, angka itu sering lebih rendah daripada yang bisa Anda dapatkan dari bank tradisional.

Baik SoFi dan CommonBond menawarkan perlindungan pengangguran. Jika Anda menjadi pengangguran, mereka akan menangguhkan pembayaran hingga 12 bulan. SoFi juga akan memberikan bantuan penempatan kerja, tetapi Anda harus memberikan bukti bahwa kehilangan pekerjaan itu disebabkan oleh kesalahan Anda sendiri.

Dengan pinjaman mahasiswa yang tumbuh secara eksponensial dalam beberapa tahun terakhir, sumber peer-to-peer seharusnya hanya meningkat di tahun-tahun mendatang.

Pinjaman Hutang Buruk

Mungkin berlebihan untuk mengatakan bahwa pinjaman peer-to-peer telah pindah ke pinjaman subprime.Namun, industri secara bertahap membuat kemajuan dalam membuat kredit tersedia bagi peminjam yang dapat dipertimbangkan oleh bank sebagai kredit yang adil atau buruk.

PeerForm adalah contoh situs P2P semacam itu. Mereka akan memberikan pinjaman hingga $ 25.000 yang tersedia untuk peminjam dengan nilai kredit serendah 600. Pinjaman APR berkisar dari 7,12% hingga setinggi 28,09% untuk nilai terendah terendah. Setinggi mungkin, kredit mungkin tidak tersedia untuk orang-orang dalam situasi itu dari sumber lain.

Terlebih lagi, PeerForm menyediakan pinjamannya secara tidak aman. Ini memberi Anda sumber kredit yang dapat menggantikan kartu kredit berbunga tinggi. Dalam hal itu, PeerForm juga menyediakan pinjaman angsuran untuk mengganti jalur kredit Anda, membuatnya lebih mudah dan lebih cepat untuk keluar dari utang.

Selain itu, dengan menggunakan pinjaman tunggal untuk melunasi beberapa kartu kredit, Anda berpotensi meningkatkan skor kredit Anda segera, yang dengan sendirinya akan sangat meningkatkan situasi Anda.

Pinjaman Medis

Seperti refinances utang mahasiswa, pembiayaan medis menjadi lebih penting sepanjang waktu. Ketika deductible dan copayment meningkat, dan karena perawatan dan prosedur tertentu dianulir oleh kebijakan asuransi kesehatan tradisional, kebutuhan akan pembiayaan medis terus meningkat. Secara umum, pembiayaan medis tersedia di situs peer-to-peer untuk menutupi daftar pengeluaran yang semakin meningkat yang tidak terjangkau oleh asuransi kesehatan.

Lending Club adalah salah satu situs peer-to-peer yang menyediakan pembiayaan medis di bawah mereka Solusi Pasien program. Program pinjaman tersedia untuk menutupi pengeluaran untuk perawatan gigi, kesuburan, restorasi rambut, dan operasi penurunan berat badan - prosedur dan perawatan yang biasanya tidak tercakup oleh sebagian besar polis asuransi kesehatan.

Lending Club menawarkan dua rencana, Rencana Perpanjangan dan Rencana Tanpa Bunga Sejati.

Berdasarkan Rencana Perpanjangan, Anda dapat meminjam antara $ 2.000 dan $ 50.000, dengan jangka waktu mulai 24 bulan hingga 84 bulan. Pinjaman APR adalah antara 3,99% dan 24,99%, berdasarkan jumlah yang dibiayai dan riwayat kredit Anda.

Berdasarkan True-Interest Plan, Anda dapat meminjam antara $ 499 dan $ 32.000, tetapi tujuan pinjaman terbatas pada restorasi gigi dan rambut. Periode bunga bebas berkisar dari enam bulan hingga 24 bulan. Jika Anda membayar saldo dalam jangka waktu tersebut, Anda tidak akan membayar bunga. Namun, sisa saldo setelah berakhirnya jangka waktu promosi akan memiliki APR variabel 22,98%.

Peer-to-peer lending tumbuh pesat, dan seperti halnya, ada lebih banyak jenis pinjaman yang tersedia daripada sebelumnya. Jika Anda mencari pinjaman jenis apa pun, pastikan untuk memeriksa situs peminjam peer-to-peer populer untuk melihat apa yang mereka miliki. Anda tidak hanya dapat menemukan pinjaman yang menurut Anda tidak tersedia di mana pun, tetapi Anda mungkin menemukan bahwa Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah daripada di bank mana pun di kota.

Tonton videonya: Peer to peer lending Merugikan? p2p hasil investasi meminjamkan uang pasif klub

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Peer to Peer Business Loans
Keuangan

Peer to Peer Business Loans

Hingga beberapa tahun yang lalu, usaha kecil terbatas untuk mendapatkan pinjaman bisnis dari bank dan sumber tradisional lainnya. Namun dalam beberapa tahun terakhir, sumber lain telah terbuka, dan itu adalah pinjaman bisnis peer-to-peer (P2P). Ini adalah pinjaman yang dirancang khusus untuk usaha kecil, dan mereka memberikan opsi kredit yang lebih besar daripada yang dapat ditemukan oleh pemilik usaha kecil di bank.
Baca Lebih Lanjut
Berapa Banyak Rumah yang Bisa Saya Bayar?
Keuangan

Berapa Banyak Rumah yang Bisa Saya Bayar?

Jika Anda berpikir untuk membeli rumah - atau meningkatkan dari rumah Anda saat ini, Anda mungkin bertanya-tanya tentang harga. Berapa banyak rumah yang Anda mampu? Dalam kisaran harga apa Anda harus berbelanja? Ini tidak selalu mudah untuk dijawab, tetapi dengan sedikit pengetahuan mereka bisa menjadi lebih mudah. Pembelian rumah adalah peristiwa kehidupan utama, jadi penting untuk mengumpulkan sebanyak mungkin informasi.
Baca Lebih Lanjut
GF ¢ 039: Pertanyaan Pembaca: Apa Hal Terbaik yang Harus Dilakukan dengan Lama 403 (b)?
Keuangan

GF ¢ 039: Pertanyaan Pembaca: Apa Hal Terbaik yang Harus Dilakukan dengan Lama 403 (b)?

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3 Yah, apakah Anda membutuhkan bantuan profesional PROFESIONAL untuk diperdebatkan, tetapi ketika menyangkut keuangan Anda, jangan bergantung pada Google. Anda membutuhkan seseorang yang tahu apa yang mereka lakukan. Pertimbangkan contoh ini: Saya berusia 45 tahun dengan 3 anak kecil. Kekhawatiran terbesar saya adalah bahwa sekitar 10-12 tahun, mereka akan kuliah.
Baca Lebih Lanjut