Keuangan

Layanan Perangkat Lunak Peer-to-Peer Lending

Ketika pinjaman peer-to-peer meningkat, begitu juga investasi peer-to-peer. Tetapi salah satu komplikasi dengan investasi peer-to-peer adalah dalam mengelola portofolio yang benar-benar dapat mencakup ratusan catatan pinjaman individu. Di situlah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer datang ke dalam gambar. Bertanya-tanya bagaimana Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan P2P, kami dapat membantu Anda memahami dalam Review P2P kami.

Apa itu Layanan Perangkat Lunak Investasi Peer-to-Peer

Ketika Anda berinvestasi dalam pinjaman peer-to-peer, Anda biasanya membeli potongan kecil dari banyak pinjaman. Sering disebut sebagai "nota pinjaman", mereka dapat datang dalam denominasi sekecil $ 25 - atau Anda dapat membeli seluruh pinjaman. Ini berarti Anda dapat menyebarkan investasi $ 10.000 di sebanyak 400 catatan pinjaman yang berbeda.

Itu dapat memberikan diversifikasi investasi yang sangat baik, menyebarkan uang Anda di banyak pinjaman sehingga default pada satu - atau bahkan beberapa - tidak akan secara material menyakiti portofolio Anda. Tapi diwaktu yang sama, itu juga mimpi buruk manajemen investasi! Ini bisa cukup rumit untuk mengelola portofolio saham yang menyimpan 20-30 saham, tetapi bayangkan portofolio pinjaman yang menahan ratusan investasi individu?

Inilah sebabnya mengapa layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer muncul. Mereka memungkinkan Anda mengelola portofolio yang berisi ratusan atau bahkan ribuan catatan pinjaman yang berbeda. Dalam banyak kasus, Anda hanya perlu menetapkan kriteria untuk pinjaman yang Anda pilih untuk diinvestasikan, dan layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer akan menangani semua mekanisme proses untuk Anda. Itu termasuk membeli dan menjual nota pinjaman individu.

Itu adalah alat manajemen yang lebih penting daripada yang Anda duga, kecuali Anda sudah memiliki pengalaman dalam upaya mengelola portofolio investasi besar rekan-ke-rekan. Sementara ide dasar investasi dalam platform pinjaman peer-to-peer sederhana, proses yang sebenarnya biasanya tidak.

Sebagian alasannya adalah cara kerja proses peminjaman. Ketika Anda meminjamkan uang kepada seseorang, ada istilah khusus untuk pinjaman. Karena peminjam melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman - yang terdiri dari pokok dan bunga - pinjaman itu kemudian diamortisasi, jatuh sampai nol pada akhir masa pinjaman. Tidak seperti saham, investasi pinjaman bersifat self-liquidating. Setelah Anda membuat pinjaman, itu segera mulai menjadi lebih kecil.

Untuk alasan itu, seperti pinjaman diamortisasi, penting bahwa Anda memiliki sistem di tempat yang memungkinkan Anda untuk menginvestasikan kembali pokok yang dikembalikan secara teratur. Jika tidak, seluruh portofolio Anda pada akhirnya akan jatuh nilainya, sampai nol. Dan jika Anda mengambil pembayaran pinjaman bulanan sebagai pendapatan, portofolio Anda akan membayar sepenuhnya - semua jalan ke nol - setelah pinjaman terakhir dibayar penuh.

Itu berarti bahwa investasi peer-to-peer adalah suatu proses untuk terus mencari investasi dalam pinjaman baru, untuk menggantikan pinjaman yang telah dilunasi.

Secara teori, karena rata-rata pinjaman peer-to-peer memiliki jangka waktu lima tahun, jika Anda memiliki portofolio $ 10.000 yang mencakup 400 catatan pinjaman, Anda harus membeli 80 nota pinjaman baru setiap tahun, hanya untuk menjaga portofolio Anda sepenuhnya diinvestasikan.

Itu banyak membeli, dan banyak detail. Tapi itulah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer yang dapat Anda tangani.

Berikut adalah beberapa layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer terbaik yang tersedia:

NSR Invest

Didirikan pada tahun 2011, NSR Invest adalah salah satu layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer yang tersedia. Ini tersedia untuk penasehat investasi dan untuk investor perorangan. Perangkat lunak ini bekerja langsung dengan pemberi pinjaman peer-to-peer utama, termasuk Lending Club, Prosper, dan Funding Circle. NSR Invest bekerja dengan ribuan klien berinvestasi lebih dari $ 100 juta pada platform peer-to-peer.

Apa yang dilakukan oleh layanan ini, pertama dan terutama, adalah membantu Anda memilih strategi yang tepat untuk mengelola investasi pinjaman peer-to-peer Anda. Ini memberi Anda akses ke strategi kredit kepemilikan, teknologi perdagangan kelas institusional, dan visibilitas serta pelaporan tanpa batas. Layanan ini akan membantu Anda dengan pemilihan pinjaman, manajemen risiko, dan penyeimbangan kembali.

Mereka juga memiliki orang-orang staf yang dapat membantu Anda dalam upaya investasi rekan-ke-rekan Anda setiap kali Anda membutuhkan bantuan. Bahkan, ahli mereka tersedia melalui telepon, email, dan obrolan langsung. Dan untuk apa nilainya, NSR Invest adalah Penasihat Investasi Terdaftar SEC.

Untuk menggunakan layanan ini, Anda memerlukan ukuran akun minimum $ 10.000 untuk akun yang dikelola sepenuhnya, atau setidaknya $ 5.000 untuk akun yang ditujukan sendiri. Yang terbaik dari semuanya, $ 20.000 pertama di akun Anda dikelola secara gratis dan Anda dapat mempelajari lebih lanjut di ulasan Investigasi NSR kami.

LendingRobot

Seattle berdasarkan LendingRobot adalah layanan yang mengotomatisasi investasi pinjaman untuk investor individu. Bahkan, mereka mengklaim telah menangani hampir 2 juta pesanan investasi sejauh ini. Mereka melakukannya dengan cara yang mudah dan hemat biaya, yang membantu menghasilkan kombinasi terbaik dari pengembalian tinggi dan risiko rendah. Mereka melakukan ini dengan menggabungkan teknologi cloud dengan algoritma pembelajaran mesin.

Kami mencakup seluruh perusahaan dalam tinjauan Robot Peminjaman kami, tetapi di sini adalah kekurangannya. LendingRobot dimulai dengan terhubung ke akun pinjaman Anda yang ada dengan situs pinjaman peer-to-peer seperti Lending Club, Prosper, atau Funding Circle. Anda menetapkan profil risiko Anda, dan kemudian membiarkan LendingRobot menerapkan strategi khusus, pembelajaran berbasis mesin yang akan bekerja paling baik untuk Anda.

Alat ini mengenali kapan pinjaman baru tersedia, dan secara otomatis membeli pinjaman yang sesuai dengan profil risiko spesifik Anda. LendingRobot juga dapat menjual nota pinjaman Anda yang sudah ada, atau bahkan membeli pinjaman yang sudah dikeluarkan di pasar sekunder.

Perangkat lunak ini memungkinkan Anda untuk membuat strategi investasi set-it-and-forget-it, yang secara otomatis akan menangani pembelian dan penjualan nota pinjaman.Ini juga akan memungkinkan Anda untuk melihat portofolio Anda, lengkap dengan perkiraan pengembalian dan perkiraan arus kas.

LendingRobot juga ekonomis untuk digunakan. $ 5.000 pertama dalam portofolio pinjaman peer-to-peer Anda dikelola secara gratis. Saldo di atas $ 5.000 dikenakan tarif tahunan 0,45%. Itu mendekati biaya yang banyak penasehat robo biaya untuk investasi dalam pertukaran dana yang diperdagangkan, dan jauh di bawah apa yang akan Anda bayarkan untuk penasihat investasi tradisional.

BlueVestment

BlueVestment adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer yang bekerja secara khusus dengan Lending Club. Ini menyediakan investasi cepat, dukungan multi akun, manajemen akun yang mudah digunakan - dan alat yang sederhana dan mudah dipahami untuk memperkuat strategi investasi Anda.

BlueVestment mengelola akun Lending Club Anda dengan melakukan semua tindakan investasi atas nama Anda. Ini berarti bahwa mereka akan memerlukan akses ke akun Lending Club Anda, jadi Anda harus memberikan informasi API akun Lending Club Anda. Setelah itu, layanan terus bekerja sepanjang hari untuk memaksimalkan akses ke pinjaman baru.

BlueVestment memberi Anda akses ke setiap pinjaman saat mereka menjadi tersedia untuk umum. Dan dengan membangun filter pinjaman, serta filter pinjaman canggih (menggunakan hingga 90 metrik berbeda), Anda dapat menjalankan strategi investasi Anda dengan mulus. Ini juga memungkinkan Anda memprioritaskan filter pinjaman Anda, sehingga Anda akan mendapatkan catatan terbaik terlebih dahulu, serta untuk menentukan jumlah dolar yang akan Anda investasikan per not.

BlueVestment memungkinkan Anda mendapat $ 1.000 investasi gratis setiap bulan, dan tidak ada biaya tahunan, dan tidak ada biaya untuk dana yang diinvestasikan dalam bentuk tunai. Mereka membebankan biaya layanan rendah antara 0,20% dan 0,45% per investasi. Tinjauan BlueVestment kami juga menunjukkan kepada Anda bagaimana platform memungkinkan Anda untuk menerima kredit untuk catatan yang ditagihkan (dan itu akan terjadi ketika Anda berinvestasi dalam ratusan pinjaman yang berbeda).

PeerCube

Didirikan pada tahun 2011, PeerCube adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer yang bekerja dengan baik individu maupun institusi. Perusahaan bekerja untuk membantu mengelola akun dengan Lending Club dan Prosper, meskipun mereka juga bekerja dengan platform peer-to-peer lainnya di Kanada dan Jepang.

Layanan ini berfungsi dengan membuat filter pinjaman yang memilih pinjaman yang ingin Anda investasikan. Tetapi Anda juga dapat membuat filter sebanyak yang Anda mau. Kriteria default ditetapkan setiap filter, tetapi Anda dapat membuat dan menyimpan banyak filter yang Anda inginkan, serta mengubah parameter dalam setiap filter.

Filter memungkinkan Anda menyaring banyak pinjaman yang tersedia di Lending Club atau Prosper, dan mempersempit pilihan investasi terbaik berdasarkan kriteria yang Anda pilih, termasuk tujuan pinjaman, suku bunga pinjaman, dan lokasi peminjam. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengurangi jumlah catatan, membuatnya lebih mudah bagi Anda untuk memilih yang Anda inginkan.

Anda dapat melihat hingga 100 catatan yang difilter pada satu waktu, dan aplikasi akan menunjukkan kepada Anda bilah kemajuan pendanaan untuk status pendanaan oleh pemberi pinjaman lainnya. Itu akan memberi Anda kesempatan untuk melompat pada nota pinjaman yang mungkin menarik minat investasi dengan cepat. Jika Anda suka pinjaman, Anda cukup klik "Pinjamkan", dan pesanan akan ditempatkan.

PeerCube juga memiliki hak miliknya Indeks Risiko, juga dikenal sebagai Indeks Pengalaman Pinjaman Buruk, atau Indeks BLE. PeerCube menggunakan 19 atribut dalam menghitung indeks, termasuk suku bunga, rentang FICO dan jangka waktu pinjaman. Kemudian menghasilkan skor yang menunjukkan kemungkinan default pinjaman, berdasarkan pengalaman sebelumnya dalam 19 atribut tersebut.

Indeks Risiko tidak sama dengan peringkat kredit yang diberikan oleh situs pinjaman peer-to-peer sendiri; Faktanya, Indeks Risiko bahkan tidak mempertimbangkan peringkat kredit dalam menghitung indeks. Ini memberikan investor dengan lapisan ekstra penilaian risiko dalam upaya untuk mempertahankan default pinjaman ke minimum absolut. Ini penting karena tingkat default berdampak pada pengembalian bersih investasi Anda. Anda selalu ingin mencari catatan pembayaran terbaik, tetapi juga mereka yang memiliki kemungkinan gagal bayar paling rendah.

Server Peer Lending

Peer Lending Server adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer lainnya. Ini hanya bekerja dengan Lending Club, dan layanan ini benar-benar gratis untuk digunakan.

Aplikasi ini dapat dipasang dalam waktu sekitar 10 menit, dan juga menggunakan filosofi set-it-and-forget-it dalam mengelola investasi Anda. Seperti halnya dengan layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer lainnya, Peer Lending Server memungkinkan Anda untuk memilih filter khusus yang akan memungkinkan Anda untuk menyaring penawaran pinjaman baru, menemukan catatan yang ingin Anda investasikan.

Layanan ini sangat berfokus pada penjaminan pinjaman, yang dianggap sebagai faktor paling penting dalam pinjaman peer-to-peer. Aplikasi ini dapat menyaring pinjaman dalam sepersekian detik segera setelah pinjaman baru terdaftar. Mereka menggunakan analisis historis memberikan laba atas investasi saat ini dan yang diproyeksikan, dalam upaya untuk memaksimalkan pengembalian sambil meminimalkan risiko. Ini memungkinkan Anda untuk secara harfiah memilih pinjaman terbaik yang tersedia untuk tujuan investasi.

Layanan ini juga menyediakan analisis portofolio. Ini memberi Anda kondisi terkini dari semua catatan pinjaman yang Anda miliki dalam portofolio Anda, termasuk masa tenggang. Ini dapat memecah jadwal pembayaran pinjaman, dari tenggang waktu menjadi 16 hingga 30 hari terlambat. Ini akan memberi Anda penilaian yang lebih akurat tentang di mana pinjaman Anda benar-benar.

Bunga Radar

Interest Radar adalah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer lain yang bekerja secara eksklusif dengan Lending Club. Ini berfungsi untuk memberi Anda pinjaman dengan bunga tinggi dengan risiko lebih rendah untuk hasil yang lebih baik. Ini adalah layanan perangkat lunak investasi lain yang ditawarkan secara gratis - setidaknya untuk 30 hari pertama.

Mereka menyediakan alat statistik yang akan memungkinkan Anda untuk merancang strategi investasi Anda sendiri, atau menggunakan salah satu model yang telah ditetapkan.Anda dapat memilih strategi konservatif, memberikan pengembalian antara 6% dan 10%, atau strategi yang sangat agresif yang dapat memberikan pengembalian antara 15% dan 20% (semua pengembalian adalah bersih semua tingkat kerugian, yang berarti bahwa mereka akan berkurang dengan pinjaman default dalam portofolio Anda).

Anda dapat membuat filter pinjaman, kemudian mempertimbangkan kepemilikan rumah (sendiri, hipotek, sewa), nilai kredit Lending Club, jangka waktu pinjaman, serta kriteria lainnya. Aplikasi ini memiliki alat-alat canggih, seperti Generator Arus Kas, menyimpan dan mengambil strategi, memantau kinerja Strategi, penganalisa frekuensi kata Loan Loan, serta peringatan.

Aplikasi ini juga akan memungkinkan Anda untuk melacak semua catatan yang telah Anda investasikan, mulai dari saat investasi awal Anda sampai pinjaman benar-benar lunas. Anda juga dapat menggunakan aplikasi untuk menyaring pinjaman yang tersedia melalui FolioFn Listing di Lending Club.

Investasi rekan-ke-rekan dengan cepat menjadi investasi yang populer, terutama karena tingkat bunga pada investasi pendapatan tetap sangat rendah. Investasi peer-to-peer memungkinkan Anda untuk mendapatkan tingkat pengembalian investasi yang jauh lebih tinggi. Tetapi prosesnya bisa agak rumit jika Anda mencoba mengelolanya secara manual. Itulah layanan perangkat lunak investasi peer-to-peer untuk, dan yang tercantum di atas adalah yang terbaik di industri.

Tonton videonya: Amartha, platform pinjaman peer-to-peer

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Cara Membuat Uang Daur Ulang Palet Kayu
Keuangan

Cara Membuat Uang Daur Ulang Palet Kayu

Salah satu cara menarik untuk menghasilkan uang tambahan adalah mengumpulkan dan mendaur ulang palet kayu. Palet kayu digunakan di seluruh negeri dan dunia untuk membantu mengangkut barang dari satu tempat ke tempat lain. Beberapa perusahaan membuang palet ini, membiarkannya tersedia bagi siapa saja yang mau mengambilnya dan membawanya ke lokasi lain untuk dijual kembali.
Baca Lebih Lanjut
13 Layanan Faks Terbaik di Dekat Saya ke Faks Kurang
Keuangan

13 Layanan Faks Terbaik di Dekat Saya ke Faks Kurang

Faxing dokumen sebagian besar telah diganti dengan pemindaian dan dokumen elektronik. Namun, Anda mungkin masih menemukan kebutuhan sesekali untuk mengirim dokumen melalui faks ke bisnis atau pihak swasta, atau bahkan kebutuhan untuk membuat salinan. Baru-baru ini saya harus mengirim beberapa dokumen melalui faks ke perusahaan hipotek. Untungnya, saya masih memiliki mesin faks kuno saya dari karir saya sebelumnya sebagai asisten penjualan hipotek.
Baca Lebih Lanjut
Apakah Lebih Baik Menyewa atau Membeli Mobil?
Keuangan

Apakah Lebih Baik Menyewa atau Membeli Mobil?

Meskipun keputusan untuk menyewa atau membeli mobil memiliki implikasi keuangan-uang bukan satu-satunya faktor yang harus Anda pertimbangkan sebelum Anda menarik pelatuk pada kesepakatan. Selera pribadi dan gaya hidup Anda juga harus memainkan peran besar dalam menentukan apakah Anda akan membeli atau menyewa kendaraan. Apa yang terbaik untuk satu orang dapat sepenuhnya salah untuk orang lain ketika datang ke mobil.
Baca Lebih Lanjut
" width="370" height="280" alt="5 Tempat Terbaik untuk Menjual Ponsel Lama untuk Uang Terbanyak"/>
Keuangan

5 Tempat Terbaik untuk Menjual Ponsel Lama untuk Uang Terbanyak

Hari ini kami memiliki pos tamu untuk Anda dari Kathleen Garvin dengan The Penny Hoarder. Mungkin Anda memiliki ponsel tua yang tergeletak di sekitar. Atau mungkin acara Apple terbaru yang Anda inginkan untuk ditingkatkan. (Saya masih memilah-milah perasaan saya pada ID Wajah.) Bagaimanapun, ada uang yang bisa didapat karena menjual perangkat lama Anda.
Baca Lebih Lanjut