Keuangan

Berapa Biaya Asuransi Jiwa Berjangka Sejuta Dolar?

Apakah menurut Anda polis asuransi jiwa sejuta dolar terdengar seperti asuransi yang terlalu banyak?

Jika demikian, Anda mungkin ingin memikirkannya kembali.

Polis asuransi jiwa sejuta dolar mungkin merupakan cakupan minimum yang diperlukan untuk rumah tangga kelas menengah.

Itu mungkin terdengar seperti melebih-lebihkan, tetapi jika Anda menekan angka-angka - seperti yang akan kami lakukan sedikit - Anda akan menyadari bahwa kebijakan satu juta dolar masuk akal.

Bahkan, Anda mungkin menemukan bahwa itu tidak cukup. Jangan terintimidasi oleh ukuran kebijakan. Anda mungkin berpikir Tidak mungkin saya bisa membayar $ 1 juta dalam asuransi jiwa.

Tapi seperti yang Anda lihat, Anda mungkin salah.

Asuransi jiwa - setidaknya asuransi jiwa berjangka - tidak semahal yang dibayangkan kebanyakan orang.

Apa yang membuatnya menjadi kesepakatan yang lebih baik adalah bahwa kebijakan yang lebih besar biayanya lebih murah per seribu daripada kebijakan yang lebih kecil.

Anda mungkin menemukan premi pada kebijakan $ 1 juta hanya sedikit lebih tinggi daripada $ 500.000.

Dan sebelum Anda menarik kesimpulan awal, baca artikel ini dan periksalah premi pada $ 1 juta dalam asuransi jiwa berjangka pada usia yang berbeda.

Anda akan terkejut mengetahui betapa terjangkaunya cakupan asuransi jiwa itu.

Apakah Anda Benar-benar Membutuhkan Kebijakan Asuransi Jiwa Sejuta Dolar?

Ya, polis asuransi jiwa sejuta dolar terdengar seperti jumlah yang sangat besar.

Tapi ini sebagian besar dibandingkan dengan jumlah asuransi jiwa yang dibawa orang di masa lalu. Sebagai contoh, 20 tahun yang lalu, kebijakan $ 500.000 cukup untuk sebagian besar keluarga berpenghasilan menengah.

Dan 40 tahun yang lalu, $ 100.000 akan menyelesaikan pekerjaan.

Tapi ini bukan tahun 1990-an atau tahun 1970-an lagi. Biaya telah meningkat secara substansial, terutama yang paling mungkin dikeluarkan oleh rumah tangga biasa.

Dalam struktur biaya saat ini, $ 1 juta telah menjadi dasar baru untuk asuransi jiwa oleh pencari nafkah utama. Apa pun yang kurang bisa membuat keluarga Anda cacat secara finansial.

Mari kita lihat masing-masing komponen mengapa kebijakan yang tampaknya besar dibutuhkan.

Beban Akhir Anda

Di sini kita mulai dengan dasar-dasar - menyelesaikan urusan terakhir Anda.

Ini akan termasuk biaya pemakaman dan biaya medis yang tersisa. Perkiraan yang masuk akal untuk pemakaman yang khas adalah sekitar $ 20.000.

Itu bisa lebih sedikit atau lebih banyak, tergantung di mana Anda tinggal dan adat istiadat dalam keluarga dan komunitas Anda.

Tapi kami akan menggunakannya sebagai rata-rata. Biaya medis merupakan variabel yang serius.

Bahkan jika Anda memiliki asuransi kesehatan yang sangat baik, ada kemungkinan tagihan medis yang belum dibayar akan hilang setelah kematian Anda. Ini ada hubungannya dengan pembayaran copayments, deductibles, dan coinsurance.

Secara kolektif, mereka dapat menambahkan hingga ribuan dolar. Tetapi di mana segala sesuatunya menjadi rumit adalah jika Anda mati karena penyakit yang mematikan.

Misalnya, jika Anda terserang penyakit yang berlangsung selama beberapa tahun, Anda dapat mengeluarkan sejumlah biaya yang tidak ditanggung oleh asuransi. Ini mungkin termasuk biaya perawatan pribadi dan bahkan perawatan eksperimental.

Ini tidak biasa dalam situasi yang melibatkan penyakit terminal. Mereka bisa mencapai puluhan ribu dolar.

Tetapi ketika dikombinasikan dengan biaya pemakaman, Anda bisa melihat minimal $ 50.000 untuk menutupi pengeluaran akhir Anda sendiri.

Dan kami bahkan belum menyediakan untuk keluarga Anda setelah kematian Anda.

Penghasilan Penghasilan - Menyediakan untuk Biaya Hidup Dasar Keluarga Anda

Di sinilah hal-hal bisa mendapatkan sedikit mengintimidasi. Bahkan jika Anda mendapatkan penghasilan sederhana, Anda mungkin membutuhkan hampir $ 1 juta untuk mengganti penghasilan itu setelah kematian Anda.

Kebijaksanaan konvensional dalam industri asuransi adalah bahwa Anda harus mempertahankan polis asuransi jiwa sama dengan antara 10 kali dan 20 kali pendapatan tahunan Anda.

Jika Anda menghasilkan $ 50.000 per tahun, itu berarti kebijakan antara $ 500.000 dan $ 1 juta.

Komplikasi hari ini adalah bahwa dengan tingkat suku bunga serendah mungkin mereka mungkin tidak cukup.

Misalnya, jika Anda memiliki kebijakan $ 1 juta yang dapat diinvestasikan sebesar 5% per tahun, keluarga Anda dapat hidup dengan bunga yang diperoleh - yang dengan mudah mencapai $ 50.000 per tahun - untuk 20 tahun ke depan.

Itu masih akan meninggalkan $ 1 juta asli utuh untuk menutupi pengeluaran lain. Tetapi dengan tingkat bunga mikroskopik dewasa ini, tidak ada cara untuk mendapatkan pengembalian yang dijamin sebesar 5% dari uang Anda, tentu saja tidak untuk 15 atau 20 tahun.

Itu membawa kita kembali ke matematika sederhana - melipatgandakan penghasilan tahunan Anda kali jumlah tahun biaya hidup keluarga Anda akan perlu ditutupi. Ini saja dapat membutuhkan polis asuransi jiwa senilai $ 1 juta.

Biaya Utama Keluarga Anda Kemungkinan Akan Terjadi Setelah Kematian Anda

Di bawah ini adalah contoh dari pengeluaran besar keluarga Anda kemungkinan akan dikenakan, baik secara tahunan atau pada titik tertentu setelah kematian Anda.

  • Harga rata-rata rumah baru: $ 314.800
  • Harga rata-rata rumah yang ada: $ 276.900
  • Biaya tahunan di perguruan tinggi negeri: $ 20.770 ($ 83.080 untuk empat tahun)
  • Biaya tahunan di perguruan tinggi luar negeri: $ 36.420 ($ 145.680 untuk empat tahun)
  • Biaya tahunan di perguruan tinggi swasta: $ 46.950 ($ 187.800 untuk empat tahun)
  • Biaya rata-rata mobil baru: $ 35.285
  • Premi asuransi kesehatan rata-rata untuk keluarga: $ 18.764

Kami telah memasukkan rumah baru karena keluarga sering pindah setelah kematian pencari nafkah.

Atau, Anda mungkin ingin hipotek di rumah Anda saat ini dibayar. Dan Anda dapat sepenuhnya mengharapkan mobil baru akan dibutuhkan setiap beberapa tahun. Biaya kuliah adalah variabel yang serius.

Jika Anda memiliki satu anak yang bersekolah di sekolah negeri, yang kedua di sekolah umum di luar negara bagian, dan yang ketiga di universitas swasta, total pengeluaran akan mencapai $ 416,560.

Itu lebih dari 40% dari polis asuransi jiwa $ 1 juta Anda di sana!

Premi asuransi kesehatan tidak dapat diabaikan. Jika keluarga Anda dicakup melalui rencana majikan Anda, mereka mungkin memerlukan asuransi kesehatan swasta setelah kematian Anda.

Jumlah yang disajikan adalah rata-rata nasional untuk kebijakan keluarga, dan dapat bervariasi berdasarkan negara Anda. Dan Anda dapat yakin premi hanya akan lebih tinggi di masa depan.

Dengan pengecualian asuransi kesehatan, biaya lain dalam daftar ini bahkan bukan bagian dari biaya hidup yang sedang berlangsung. Mereka adalah pengeluaran besar yang dijamin akan muncul setidaknya setiap beberapa tahun.

Dan mereka dapat dengan mudah menghabiskan sebagian besar asuransi jiwa Anda senilai $ 1 juta.

Kontinjensi Lain yang Mungkin Anda Perlu Tutupi

Sejauh ini, kami telah menjelaskan kewajiban keuangan yang cenderung memengaruhi rumah tangga biasa.

Tetapi mungkin ada situasi tertentu yang akan menghasilkan kewajiban yang kurang jelas.

Misalnya, jika Anda adalah pemilik bisnis, mungkin ada utang atau kewajiban keuangan lainnya yang harus dibayar saat Anda meninggal.

Meskipun tidak ada seorang pun di keluarga Anda yang memenuhi syarat atau tertarik untuk mengambil alih bisnis Anda, hasil dari kewajiban-kewajiban itu mungkin sepenuhnya diperlukan untuk memungkinkan penjualan bisnis.

Kemungkinan lain adalah Anda adalah investor real estat.

Jika properti Anda berutang besar, mungkin diperlukan tambahan asuransi tambahan untuk membawa properti sampai dijual, atau bahkan melunasi utang yang ada untuk membebaskan aliran kas untuk mendapatkan penghasilan.

Anda bahkan mungkin membutuhkan dana tambahan jika Anda merawat anggota keluarga besar, seperti orang tua yang sudah tua.

Ini hanyalah sebagian dari banyak kemungkinan biaya yang harus ditanggung oleh hasil asuransi.

Menyimpulkan Kebutuhan akan Kebijakan Asuransi Jiwa Berjangka Sejuta Dolar

Tujuan pengeluaran di atas bukanlah untuk menakut-nakuti Anda agar membeli asuransi jiwa.

Tapi itu untuk menunjukkan potensi kewajiban keuangan yang mungkin Anda perlukan untuk menutupi melalui polis asuransi jiwa.

Itu sebabnya kami merekomendasikan minimum $ 1 juta dalam cakupan.

Nya tampaknya seperti jumlah yang sangat besar, tetapi itu benar-benar perlu berdasarkan struktur biaya hari ini.

Bagi banyak orang, terutama mereka yang berpenghasilan di atas rata-rata, atau lebih tinggi dari yang diperkirakan, polis asuransi jiwa senilai $ 1 juta akan benar-benar tidak memadai. Jika Anda berada dalam salah satu situasi tersebut, kebijakan sebesar $ 2 juta atau lebih akan lebih sesuai.

Mengapa Asuransi Jiwa Berjangka - Mengapa Asuransi Investasi Bukan Jenis Investasi?

Haruskah Anda membeli asuransi jiwa yang membangun nilai investasi, atau "Beli istilah dan investasikan perbedaannya?"

Sering kali, perdebatan diselesaikan demi asuransi jiwa berjangka.

Bukan hanya lebih murah, tapi jauh lebih murah.

Seberapa murahnya?

Polis asuransi jenis investasi yang khas akan memakan biaya antara 5 hingga 10 kali lebih besar dari kebijakan jangka waktu.

Jika premi tahunan adalah $ 300 untuk membeli polis asuransi seumur hidup $ 200.000, itu mungkin sebesar $ 3.000 untuk jumlah yang setara dari asuransi jiwa seumur hidup.

Asuransi jiwa tipe investasi - utuh, universal, variabel - mungkin memiliki nilai tertentu sejauh akumulasi nilai tunai, tetapi mereka terlalu mahal untuk konsumen biasa.

Contoh terbaik adalah keluarga muda.

Pasangan dengan anak-anak muda adalah pada saat kebutuhan asuransi jiwa maksimum. Karena anak-anak masih muda, banyak asuransi akan diperlukan untuk menyediakan dukungan mereka jika salah satu orangtua meninggal.

Tetapi itu juga merupakan waktu anggaran yang ketat. Orangtua mungkin relatif awal dalam karier mereka, dan tidak menikmati penghasilan puncak.

Pada saat yang sama, biaya tinggi.

Ini termasuk biaya makanan untuk keluarga, perawatan anak, penggunaan perawatan kesehatan yang besar, dan permintaan pakaian, perabotan, dan hiburan yang seolah tak ada habisnya saat anak-anak tumbuh.

Tidak cukup ruang dalam anggaran keluarga untuk membeli jenis asuransi jiwa yang dibutuhkan.

Ini adalah situasi klasik di mana asuransi berjangka menuju penyelamatan.

Keluarga dapat membeli kebijakan yang jauh lebih besar dengan premi yang jauh lebih terjangkau.

Dan sama pentingnya bagi orang-orang dari segala usia dan dalam keadaan apa pun, dana tambahan yang tidak dibelanjakan untuk premi asuransi dapat diinvestasikan untuk secara bertahap memperbaiki situasi keuangan Anda.

Jadi, asuransi berjangka akan bekerja paling baik untuk kebanyakan orang.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga Premi Asuransi Jiwa

Sebelum kita beralih ke kutipan asuransi jiwa tertentu, mari kita pertama mempertimbangkan faktor-faktor yang mempengaruhi premi asuransi jiwa jangka panjang.

Usia biasanya merupakan faktor premium yang paling penting. Semakin tua Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk mati dalam jangka waktu polis.

Inilah mengapa sangat penting untuk menerapkan kebijakan sedini mungkin dalam kehidupan. Tarif premium benar-benar meningkat setiap tahun. Kesehatan sedetik.

Jika Anda memiliki kondisi kesehatan yang dapat mempengaruhi kematian, seperti diabetes atau hipertensi, premi Anda akan lebih tinggi. Ini adalah alasan kuat lain untuk diterapkan saat Anda muda dan dalam keadaan sehat.

Bukan kebijakan yang tidak tersedia untuk orang-orang dengan kondisi kesehatan, hanya saja mereka lebih murah jika Anda tidak memilikinya.

Istilah kebijakan juga mempengaruhi premium.

Kebijakan jangka 10 tahun akan memiliki premi yang lebih rendah daripada polis 20-tahun, yang akan lebih rendah dari jangka waktu 30 tahun.

Semakin pendek jangka waktunya, semakin kecil kemungkinan perusahaan asuransi harus membayar klaim sebelum habis masa berlakunya.

Ukuran kebijakan penting, tetapi tidak seperti yang Anda pikirkan.

Ya, kebijakan $ 1 juta akan dikenakan biaya lebih dari $ 500.000 kebijakan.

Tapi itu tidak akan menghabiskan biaya dua kali lipat.

Semakin besar kebijakan, semakin rendah biaya per seribu.

Ketika ukuran manfaat kematian dipertimbangkan, kebijakan yang lebih besar akan selalu lebih efektif biaya.

Kerja, hobi, dan kebiasaan juga mempengaruhi biaya kebijakan.

Sebagai contoh, pekerjaan tertentu lebih berbahaya daripada yang lain (pikirkan polisi versus pustakawan). Menyelam di laut dalam lebih berisiko daripada golf.

Dan merokok adalah satu-satunya aktivitas yang dijamin untuk menaikkan premi Anda secara substansial.

Dengan informasi ini dalam pikiran, mari kita masuk ke kutipan masa hidup.

Tentang Term Life Quotes

Seperti yang Anda lihat, setiap tabel memiliki beragam informasi. Mengetahui bahwa setiap orang berada dalam situasi yang berbeda, saya ingin memastikan bahwa saya menawarkan penawaran untuk hampir setiap situasi yang memungkinkan.

Saya telah menyertakan kutipan untuk jangka waktu 30 tahun, jangka waktu 20 tahun, dan jangka waktu 10 tahun. Jika Anda pengguna tembakau, saya juga menyertakan beberapa kutipan dari asuransi jiwa untuk perokok.

Umur 30 Tahun Kutipan Satu Juta Dolar

Bagi mereka yang berpikir bahwa satu juta dolar kebijakan jangka mahal, Anda akan segera melihat bahwa untuk pria berusia 25 tahun dalam kesehatan yang baik hanya biaya $ 645 per tahun dengan berusia 35 tahun seharga $ 795.

Setiap bulannya hampir tidak ada apa-apa!

SEKSUSIAKEBIJAKAN JANGKA 30YRPERUSAHAAN 1PERUSAHAAN 2PERUSAHAAN 3
PRIA25$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHBANNER LIFE
$645
AMERIKA UTARA CO.
$645
TRANSAMERIKA
$650
PRIA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHBANNER LIFE
$795
KEUANGAN GENEOR
$804
ING
$808
PRIA45$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHBANNER LIFE
$1,885
KEUANGAN GENEOR
$1891
AMERIKA UMUM
$1,894
WANITA25$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHAMERIKA UMUM
$514
AMERIKA UTARA CO.
$515
SBLI
$520
WANITA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$640
AMERIKA UMUM
$694
KEUANGAN GENEOR
$695
WANITA45$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$1,450
BANNER LIFE
$1,455
AMERIKA UMUM
$1,456

20 Tahun Term Life Quote Satu Juta Dolar

Ada penurunan harga yang besar antara 20 tahun dan 30 tahun sejak underwriter tidak perlu khawatir tentang harapan hidup.

Bagi banyak orang, kebijakan 20 tahun membuat mereka tepat di mana mereka ingin hidup ketika masa polis berakhir.

SEKSUSIAKEBIJAKAN PERSYARATAN 20YRPERUSAHAAN 1PERUSAHAAN 2PERUSAHAAN 3
PRIA25$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHAMERIKA UMUM
$414
BANNER LIFE
$425
SBLI
$440
PRIA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$450
BANNER LIFE
$455
NOTH AMERICA CO.
$485
PRIA45$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHBANNER LIFE
$1,155
SBLI
$1,160
KEUANGAN GENEOR
$1,173
WANITA25$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHAMERIKA UMUM
$354
SBLI
$360
BANNER LIFE
$365
WANITA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$390
AMERIKA UMUM
$404
BANNER LIFE
$405
WANITA45$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$880
BANNER LIFE
$895
TRANSAMERIKA
$930

10 Tahun Term Life Quote Satu Juta Dolar

Sekali lagi, Anda mendapatkan penurunan $ 200 dalam premi tahunan dengan kehilangan 10 tahun lagi pada jangka waktu tersebut.

Jika agen asuransi jiwa Anda tidak memberi Anda semua opsi jangka ini dan hanya berfokus pada manfaat kematian, maka Anda membutuhkan agen yang berbeda.

SEKSUSIAKEBIJAKAN PERSYARATAN 10YRPERUSAHAAN 1PERUSAHAAN 2PERUSAHAAN 3
PRIA25$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$260
BANNER LIFE
$285
KEHIDUPAN MINNESOTA
$290
PRIA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$270
BANNER LIFE
$295
KEHIDUPAN MINNESOTA
$300
PRIA45$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHBANNER LIFE
$585
TRANSAMERIKA
$630
KEUANGAN GENEOR
$637
WANITA25$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$230
BANNER LIFE
$245
ING
$248
WANITA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$240
BANNER LIFE
$255
ING
$258
WANITA45$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHSBLI
$520
BANNER LIFE
$525
ING
$528

Perokok Term Life Kutipan Satu Juta Dolar

Untuk semua Anda perokok di luar sana - hati-hati! Biaya balon asuransi jiwa Anda seperti yang Anda lihat di sini.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menendang kebiasaan itu, sekarang adalah waktu yang baik.

Anda tidak berdaya di depan ini juga.

Beberapa perusahaan asuransi jiwa akan memberi Anda tingkat yang lebih rendah jika Anda menyelesaikan program berhenti merokok yang diakui, dan Anda pergi tanpa merokok setidaknya selama dua tahun.

Ini tidak akan membantu situasi Anda segera, tetapi ketika Anda melihat tarif premium di bawah, Anda mungkin setuju bahwa itu adalah sesuatu yang harus dilakukan!

SEKSUSIAKEBIJAKAN JANGKA 30 YRPERUSAHAAN 1PERUSAHAAN 2PERUSAHAAN 3
PRIA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHNorth American Co.
$3595
SBLI
$3630
MetLife
$3639
WANITA35$ 1.000.000 JUMLAH WAJAHNorth American Co.
$2555
Transamerica
$2720
Prudential
$2765

Intinya

Mendapatkan polis asuransi jiwa satu juta dolar tidak semahal yang diyakini kebanyakan orang.

Bahkan mereka yang memilih kebijakan asuransi jiwa permanen yang lebih mahal akan berkali-kali terkejut dengan harganya.

Either way, Anda bisa mendapatkan jumlah yang lebih besar dari cakupan dan masih tidak merusak bank. Tetapi dapatkan kebijakan Anda sekarang, selagi Anda masih muda dan dalam keadaan sehat.

Tonton videonya: 5 Tips SIMPEL Atur Keuangan ala Ahli Keuangan! INI RAHASIANYA

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

6 Hal yang Saya Pelajari Dari Menyelesaikan Tantangan Kebiasaan 21 Hari
Keuangan

6 Hal yang Saya Pelajari Dari Menyelesaikan Tantangan Kebiasaan 21 Hari

Selama beberapa tahun terakhir, saya benar-benar fokus untuk mengembangkan praktik perencanaan keuangan saya, blog saya, dan usaha online saya yang lain. Setelah mendaftar dalam program pelatihan dan berbicara dengan mentor dan wirausahawan sukses lainnya, saya menyadari bahwa orang yang sukses menjadikan kebiasaan positif yang kuat sebagai bagian dari rutinitas harian mereka untuk membantu mereka mencapai hal-hal hebat.
Baca Lebih Lanjut
Hobi Murah 30 Itu Juga Menyenangkan
Keuangan

Hobi Murah 30 Itu Juga Menyenangkan

Bersenang-senang di waktu luang Anda tidak harus biaya ratusan dolar. Tidak masalah jika Anda seorang jutawan atau mahasiswa yang kekurangan uang, hobi murah adalah penggunaan waktu yang menyenangkan, hemat, dan efektif. Hobi murah adalah ciri umum dari banyak orang hemat yang menemukan cara untuk bersenang-senang tanpa menghabiskan banyak uang dan mereka tidak menghabiskan banyak waktu mengkhawatirkan tentang uang sebagai hasilnya.
Baca Lebih Lanjut
Kontribusi Maksimum 403b Maksimum
Keuangan

Kontribusi Maksimum 403b Maksimum

Dalam posting sebelumnya, saya berbagi beberapa dasar-dasar 403 (b) Annuities Pajak Berlindung. Sebagai rekap, 403 (b) adalah jenis rekening pensiun yang hanya ditawarkan kepada karyawan dalam pekerjaan nirlaba dan pekerjaan pemerintah tertentu. Untuk karyawan ini, 403 (b) mereka setara dengan 401 (k) mereka. Sementara batas karyawan adalah sama bagi mereka yang ditawarkan dengan tawaran 401 (k), 403 (b) yang disponsori perusahaan, komponen lain yang membantu karyawan berkontribusi lebih banyak
Baca Lebih Lanjut
Cara Membuat Uang Daur Ulang Palet Kayu
Keuangan

Cara Membuat Uang Daur Ulang Palet Kayu

Salah satu cara menarik untuk menghasilkan uang tambahan adalah mengumpulkan dan mendaur ulang palet kayu. Palet kayu digunakan di seluruh negeri dan dunia untuk membantu mengangkut barang dari satu tempat ke tempat lain. Beberapa perusahaan membuang palet ini, membiarkannya tersedia bagi siapa saja yang mau mengambilnya dan membawanya ke lokasi lain untuk dijual kembali.
Baca Lebih Lanjut