Keuangan

GF ¢ 054: Jangan Jatuh Menjadi Korban Kepuasan Finansial

"Apa pun yang Anda lakukan, jangan puas dengan lingkungan Anda."

Itu adalah peringatan yang kami semua terima sebelum dikerahkan ke Irak pada tahun 2005.

Kami mendengarnya dari pelatih pra-penerapan kami. Kami mendengarnya dari perwira tinggi kami. Kami bahkan mendengarnya dari keluarga kami.

Jangan merasa puas dengan lingkungan Anda.

Bagian kedua dari peringatan itu yang sering tidak terucap - tetapi dipahami dengan jelas - adalah "karena jika Anda melakukannya, saat itulah musuh akan mendapatkan Anda."

Menjadi puas diri terkadang terlalu mudah. Anda merasa nyaman. Anda masuk ke rutinitas. Anda pikir itu tidak akan pernah terjadi pada Anda.

Ketika Anda mencapai keadaan itu, saat itulah Anda yang paling rentan. Saya sudah menjadi perencana keuangan selama lebih dari 10 tahun dan saya melihat ini dalam kehidupan finansial masyarakat.

Mereka menjadi benar-benar puas secara finansial dan membahayakan harapan untuk memiliki stabilitas keuangan dan mencapai kesuksesan.

Kabar baiknya adalah sering kali ada hal-hal kecil yang dapat dilakukan untuk memperbaikinya.

Berikut adalah lima hal finansial yang paling umum yang saya lihat orang lakukan dan bagaimana memperbaikinya.

1. Mengabaikan untuk memeriksa laporan kredit seseorang.

Laporan kredit Anda penting. Jika Anda harus meminjam di masa depan, laporan kredit Anda mempengaruhi skor kredit Anda yang akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam.

Tetapi skor kredit Anda tidak hanya memengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam. Kadang-kadang, itu dapat mempengaruhi hal-hal seperti kemampuan Anda untuk mendapatkan kontrak ponsel atau mendapatkan harga rendah pada asuransi mobil Anda.

Begini masalahnya. Jika Anda tidak memeriksa laporan kredit Anda secara teratur, Anda mungkin tidak menemukan kesalahan yang menghasilkan nilai kredit rendah. Kesalahan memang terjadi, dan itu tanggung jawab Anda untuk menemukan dan memperbaikinya.

Saya pernah punya penulis untuk Men's Fitness mewawancarai saya tentang kredit dan saya bertanya apakah dia pernah memeriksa laporan kreditnya (dan apakah dia tahu berapa skor kreditnya). Dia belum memeriksanya tetapi kami berbincang kemudian dan dia menemukan bahwa skornya di tahun 600an rendah karena dia memiliki sejarah kredit yang sedikit.

Hal yang sama terjadi dengan magang saya. Dia tidak menyadari apa skor kreditnya, dan ketika saya menyuruhnya mencari tahu, dia sangat terkejut. Namun, ia mampu menaikkan nilai kreditnya lebih dari 110 poin dalam waktu kurang dari lima bulan!

2. Mengabaikan untuk belajar dan memilih investasi 401 (k) seseorang.

Saya pernah membantu seorang ibu tunggal dari dua anak dengan keuangannya dan 401 (k) nya muncul dalam percakapan. Saya bertanya bagaimana dia memilih investasinya. Dia berkata, "Saya membiarkan majikan saya memilih mereka untuk saya."

Mendesah.

Saya menjawab, "Apakah Anda pikir atasan Anda khawatir apakah Anda berhasil atau tidak?"

Sayangnya, ini terjadi sepanjang waktu ketika orang tidak berinvestasi kapan saja memilih opsi 401 (k) mereka atau memikirkan bagaimana faktor itu memengaruhi sisa investasi mereka.

Saya melihat terlalu banyak 401 (k) portofolio yang mengandung investasi buruk. Sering kali, mereka memiliki sejumlah dana target dengan biaya tinggi yang tidak tepat bagi investor (pelajari mengapa saya membenci dana tanggal target dan Anda juga harus).

Perhatikan 401 (k) dan opsi investasi Anda. Anda dapat dengan mudah melupakan 401 (k) jika kontribusi Anda secara otomatis dikurangi dari gaji Anda, jadi pastikan untuk meninjau opsi Anda setiap tahun atau lebih (terkadang peluang investasi baru tersedia).

3. Mengabaikan untuk meninjau opsi asuransi.

Kabar baik tentang industri asuransi adalah bahwa ada banyak persaingan. Itu menurunkan harga. Tetapi jika Anda belum memeriksa opsi asuransi Anda dalam beberapa tahun, bagaimana Anda akan tahu tentang kesepakatan pembunuh hanya menunggu untuk dibeli?

Ada empat polis asuransi khususnya yang saya sarankan Anda harus meninjau secara teratur.

Pertama, asuransi mobil. Hubungi perusahaan asuransi mobil Anda dari waktu ke waktu untuk meninjau kebijakan khusus Anda. Karena nilai-nilai mobil biasanya jatuh seiring waktu, Anda mungkin menghitung kebutuhan Anda untuk, katakanlah, asuransi tabrakan sedikit berbeda dari yang Anda lakukan 10 tahun yang lalu.

Juga, tidak ada salahnya untuk mendapatkan penawaran atau dua lainnya. Lihat apa yang dapat ditawarkan beberapa perusahaan online. Karena mereka memiliki overhead yang lebih rendah, banyak kali Anda dapat menyimpan bundel hanya karena mereka tidak membayar untuk lokasi bata dan mortir.

Kedua, asuransi kesehatan. Sifat bagaimana asuransi kesehatan bekerja di Amerika dengan cepat berubah karena Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Sebaiknya tinjau secara berkala opsi asuransi kesehatan Anda dan lihat apakah ada rencana negara atau federal bersubsidi yang dapat Anda gunakan.

Ketiga, asuransi jiwa. Ketika putra ketiga kami tiba, saya memutuskan untuk melihat asuransi jiwa kami dan menemukan bahwa kami dapat menghemat lebih dari $ 400 setiap tahun - dan itu setelah membeli lebih banyak asuransi jiwa! Ada beberapa penawaran hebat di luar sana. Pastikan Anda mencarinya!

Keempat, asuransi rumah. Istri saya luar biasa dalam menangani semua barang-barang asuransi kami, dan beberapa tahun yang lalu dia memberi kami sejumlah besar transaksi asuransi.

Kiat favoritnya? Carilah beberapa diskon polis, teliti perusahaan dan juga tarif, bandingkan pertanggungan antara perusahaan asuransi, dan pertimbangkan aksesibilitas agen asuransi Anda.

Mengikuti semua kiat ini dapat mengarah pada cakupan yang lebih baik, layanan yang lebih baik, dan tarif yang lebih baik.

4. Mengabaikan untuk mengkonsolidasikan dan menghilangkan utang.

Berapa banyak Anda membayar bunga utang? Jika Anda memiliki utang, Anda mungkin bahkan tidak ingin tahu.

Bisakah Anda mengkonsolidasikan ke salah satu kartu kredit transfer saldo 0 baru atau berkonsolidasi dengan Lending Club? Carilah suku bunga yang lebih rendah dan permudah pembayaran melalui konsolidasi.

Tapi jangan berhenti di situ. Berusahalah untuk menghilangkan utang secepat mungkin. Jangan hanya melakukan pembayaran minimum.Dapatkan pekerjaan ekstra, jual barang, dan lakukan apa yang diperlukan untuk melunasi utang sesegera mungkin sehingga Anda dapat mulai memasukkan uang itu ke dalam kegiatan membangun kekayaan seperti berinvestasi atau memulai bisnis.

Jangan dalam penolakan utang. Saya ingat pasangan yang mengatakan bahwa mereka tidak memiliki hutang “sebanyak itu”. Mereka menganggap rumah mereka terbayar dan mereka tidak memiliki banyak pinjaman konsumen.

Saya mengatakan kepada mereka untuk pulang dan membuat daftar semua hutang mereka. Jumlah seluruhnya? Tentang $ 50.000! Jangan biarkan cerita Anda menjadi seperti kisah mereka.

5. Mengabaikan mengemudi kendaraan bekas dan berbayar.

Pembayaran mobil dapat menyedot kehidupan finansial dari Anda. Serius

Dengar, jika Anda membutuhkan transportasi, itu tidak berarti Anda harus keluar dan membeli mobil baru dengan kredit. Sebagai gantinya, belilah kendaraan bekas yang dibayar. Biarkan saya menjelaskan alasannya.

Misalnya, daripada membeli mobil baru dan membuat pembayaran mobil $ 400, Anda memutuskan untuk tetap menggunakan mobil bekas dan menginvestasikan apa yang akan Anda bayarkan dalam pembayaran mobil.

Menggunakan kalkulator bunga majemuk bulanan, Anda akan menemukan bahwa dengan menginvestasikan pembayaran mobil itu di atas 41 tahun dengan tingkat bunga tahunan sebesar 8%, Anda akan menghasilkan $ 1,527,399.10. Tidak terlalu buruk!

Anda dapat mengendarai mobil bekas. Saya yakin melakukannya!

Itu benar, saya mengendarai mobil Chevy Lumina tahun 1998 milik nenek saya - dijuluki, "The Lu." Saya bisa menjual mobil dan menggunakan uang itu sebagai uang muka untuk mobil impian saya. Tapi sebaliknya, saya mengendarai mobil itu sepanjang usia 20-an dan saya belum menyesalinya.

Jadi, lain kali Anda berpikir bahwa Anda hanya membayar bunga atas pembayaran mobil (yang sangat banyak), ingatlah bahwa Anda juga kehilangan kesempatan untuk menginvestasikan uang. Ketika Anda menghitung pembayaran dengan cara itu, mereka menambahkan hingga lebih banyak nilai yang hilang daripada yang seharusnya Anda relakan.

Cara Memutus Kepuasan

Otak Anda tidak pernah dirancang untuk mengingat segalanya. Jangan mencobanya!

Sebaliknya, ketika Anda memikirkan sesuatu yang harus Anda lakukan di masa depan, tulislah. Anda dapat menggunakan kalender untuk acara khusus tanggal seperti mengingat untuk meninjau opsi asuransi Anda atau untuk memeriksa laporan kredit Anda.

Untuk satu atau beberapa kali tugas, seperti menjual mobil baru Anda dan menggunakan uang itu untuk mobil bekas, letakkan tugas-tugas tersebut dalam daftar tugas.

Buat sistem yang sesuai untuk Anda. Dengan banyaknya aplikasi manajemen tugas yang tersedia saat ini, tidak ada alasan untuk melupakan apa pun.

Ingat, meskipun, itu hanya karena Anda memiliki rencana untuk mencapai tujuan keuangan tertentu, itu tidak berarti Anda tidak akan menunda.

Bagaimana saya memotivasi diri sendiri? Rutin. Rutinitas saya, saya suka menyebut High Five ™.

Saya memilih lima tugas paling penting untuk hari saya dan memfokuskan sebagian besar energi saya untuk itu.

Cobalah! Lemparkan dalam tujuan keuangan setiap hari dan saksikan situasi keuangan Anda masam ke tingkat yang lebih tinggi!

Tonton videonya: The Groucho Marx Show: Acara American Television Quiz Show - Door / Food Episodes

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

6 Cara Praktis untuk Berinvestasi $ 100.000 Saat Ini
Keuangan

6 Cara Praktis untuk Berinvestasi $ 100.000 Saat Ini

Saya menyadari bahwa tidak semua orang memiliki $ 100.000 yang duduk di sekitar, tetapi jika Anda saat ini bekerja untuk membangun kekayaan - dan berkomitmen pada sasaran Anda - 100k akan muncul dalam portofolio keuangan Anda lebih cepat daripada yang Anda kira. Investasikan bahwa uang dengan benar memiliki potensi untuk membuatnya tumbuh secara eksponensial, berkat keajaiban bunga majemuk.
Baca Lebih Lanjut
Bagaimana Cara Sarjana College Tanpa Hutang Apapun
Keuangan

Bagaimana Cara Sarjana College Tanpa Hutang Apapun

Menurut sebuah penelitian baru-baru ini oleh Project on Student Debt, rata-rata mahasiswa akan lulus dengan $ 25.250 dalam pinjaman mahasiswa. Menurut FinAid.org, ada lebih dari $ 1 Triliun dalam utang pinjaman mahasiswa yang beredar. Bahkan, sekarang ada utang pinjaman mahasiswa lebih banyak daripada utang kartu kredit di Amerika Serikat.
Baca Lebih Lanjut
Berapa Banyak Yang Harus Anda Miliki di 401 (k) Anda?
Keuangan

Berapa Banyak Yang Harus Anda Miliki di 401 (k) Anda?

Semua orang suka berbicara tentang seberapa banyak mereka berkontribusi pada rencana 401 (k) mereka, atau tentang seberapa banyak mereka harus berkontribusi terhadap rencana 401 (k) mereka. Itu penting, tidak diragukan lagi. Namun pertanyaan yang lebih besar seharusnya menjadi akhir permainan. Berapa banyak yang harus Anda miliki di 401 (k) Anda. Itu ukuran nyata keberhasilan atau kegagalan rencana pensiun yang melibatkan 401 (k) sebagai bagian utama.
Baca Lebih Lanjut