Berinvestasi

Panduan Investasi Online Untuk Pemula

Jika Anda adalah investor baru atau kecil, investasi online dapat terlihat rumit dan bahkan mengintimidasi.

Itu karena ada ratusan platform investasi online, dan bahkan berbagai jenis. Beberapa adalah platform investasi jenis do-it-yourself sejati, sementara yang lain menawarkan manajemen investasi yang lengkap.

Platform investasi online mana yang harus Anda pilih? Mari kita mulai diskusi ini dengan meliput jenis dasar platform investasi online. Sedikit kemudian, kami akan masuk ke beberapa broker investasi online khusus yang telah kami ulas dan merasa nyaman untuk merekomendasikan.

Broker Diskon

Broker diskon sebenarnya adalah beberapa platform investasi online terbesar yang tersedia. Beberapa dari mereka memiliki ratusan juta dolar untuk jutaan investor individu. Mereka memberi Anda peluang untuk berinvestasi dalam kisaran aset terluas, termasuk saham, obligasi, reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), sekuritas asing, kepercayaan investasi real estat, dan futures dan opsi.

Ide dasar di balik broker diskon adalah untuk menciptakan lingkungan investasi yang paling komprehensif untuk investasi mandiri. Itu termasuk tidak hanya struktur komisi rendah, tetapi juga berbagai pilihan alat investasi.

Ini dapat mencakup alat yang dirancang untuk memberikan pendidikan investasi online dasar, serta yang lebih canggih yang benar-benar membantu Anda dalam kegiatan investasi Anda, termasuk perdagangan aktivitas tinggi dan investasi opsi.

Ada sedikit variasi yang baik di dalam grup, dan sementara secara historis platform yang paling murah telah menyediakan alat paling sedikit, celah itu akan ditutup.

Sekarang, ini kebanyakan soal memilih struktur biaya yang paling nyaman bagi Anda, serta alat investasi yang paling penting.

Dalam banyak kasus, platform investasi online ini akan bekerja paling baik untuk pedagang aktif dan aktif, yang sebenarnya adalah pasar sasaran broker diskon. Untuk alasan ini, broker diskon paling cocok untuk investor berpengalaman yang ingin melakukan investasi sendiri, dan umumnya hanya menginginkan jenis bantuan broker tertentu, tetapi tidak ada yang mendekati manajemen investasi penuh.

Contoh pialang diskon termasuk E * Trade, TDAmeritrade, dan Scottrade.

Pialang Layanan Lengkap

Pialang layanan lengkap memiliki biaya yang lebih tinggi daripada broker diskon, namun pada dasarnya mereka mengelola portofolio investasi Anda untuk Anda. Mereka juga biasanya membutuhkan minimum akun yang lebih tinggi - biasanya $ 50.000 atau lebih - daripada broker diskon, yang sering tidak memiliki saldo akun minimum sama sekali.

Ketika Anda mengalihkan portofolio Anda ke pialang layanan lengkap, mereka menentukan alokasi portofolio Anda, menyeimbangkan kembali secara berkala, dan menangani semua pembelian dan penjualan sekuritas dalam prosesnya. Tetapi karena mereka adalah broker layanan penuh, ada banyak kontak pelanggan.

Anda umumnya akan diberitahu tentang proses investasi setiap saat. Anda juga biasanya ditugasi penasihat keuangan yang sebagian besar bertindak sebagai point point antara Anda dan broker layanan lengkap.

Mereka dapat merancang portofolio khusus untuk Anda, atau mereka dapat menempatkan portofolio Anda ke dalam portofolio terkelola yang telah ditentukan yang tersedia untuk investor lain. Mereka juga dapat memberikan layanan manajemen kekayaan kepada klien yang memiliki portofolio sangat besar.

Biaya manajemen untuk pialang layanan lengkap berada di ujung paling tinggi dari kisaran platform investasi online, biasanya lebih dari 1% dari nilai portofolio Anda setiap tahun.

Broker full-service biasanya bekerja paling baik untuk investor besar yang lebih menyukai manajemen profesional, lengkap dengan jumlah kontak penasehat yang banyak.

Contoh pialang investasi layanan lengkap termasuk Edward Jones, Raymond James, dan Ameriprise Financial.

Keluarga Reksa Dana

Keluarga reksa dana adalah perusahaan yang mengelola kelompok reksa dana mereka sendiri atau ETF. Mereka dapat menawarkan di mana saja dari selusin hingga beberapa ratus dana, mencakup setiap sektor pasar dan indeks pasar yang mungkin.

Karena setiap dana dalam keluarga secara efektif adalah portofolio yang dikelola sendiri, ini merupakan peluang untuk memiliki manajemen investasi yang profesional.

Keluarga reksa dana bekerja dengan baik untuk kedua investor lepas tangan, dan investor mandiri, yang ingin memiliki setidaknya sebagian dari uang mereka dikelola secara profesional.

Faktor utama yang perlu dipertimbangkan dengan keluarga reksa dana adalah struktur biaya mereka. Reksa dana sering datang dengan “beban” (ETF biasanya tidak mengenakan biaya ini), yang dapat berkisar dari 1% hingga 3% dari investasi Anda dalam dana tertentu. Biaya ini dapat berdampak pada pengembalian investasi Anda, dan tidak cocok untuk perdagangan aktivitas tinggi. Anda juga harus mendukung dana tanpa beban untuk memperbaiki situasi ini.

Contoh keluarga reksadana termasuk Investasi Fidelity, the
Vanguard Group, dan Dana Amerika.

Robo Advisors

Ini adalah kelompok pialang investasi online terbaru, yang baru muncul sekitar tujuh atau delapan tahun terakhir. Tetapi mereka menawarkan manajemen investasi yang profesional dengan biaya yang sangat rendah.

Mereka memiliki minimum akun yang sangat rendah atau tidak ada, yang menjadikan mereka cara yang sempurna untuk investor baru dan kecil untuk mengambil keuntungan dari manajemen investasi profesional, tanpa biaya tinggi yang biasanya datang bersamanya.

Untuk sebagian besar, mereka menyediakan layanan serupa kepada broker investasi online dengan layanan lengkap, tetapi mereka melakukannya hanya dengan sebagian kecil dari biaya. Biaya tahunan yang dikenakan oleh penasihat-robo biasanya berkisar antara 0,25% dan 0,50% per tahun, dibandingkan dengan 1,0% hingga 1,5% oleh pialang layanan penuh tradisional.

Seluruhnya robo- Proses TripAdvisor sepenuhnya otomatis dan sepenuhnya online.

Anda menyelesaikan beberapa pertanyaan yang menentukan tujuan investasi Anda dan toleransi risiko, dan kemudian platform investasi menciptakan portofolio untuk Anda yang didasarkan pada Teori Portofolio Modern (MPT), yang terutama berkaitan dengan alokasi aset yang tepat, daripada seleksi keamanan individu.

Mereka akan membuat portofolio Anda menggunakan sejumlah kecil ETF berbiaya rendah, berbasis indeks, yang mewakili seluruh pasar luas. Setelah portofolio dibuat, mereka akan menyediakan penyeimbangan ulang dan bahkan pengembalian dividen, dan beberapa bahkan akan memberikan keringanan pajak untuk menjaga kewajiban pajak Anda dari capital gain ke minimum absolut.

Contoh-contoh penasihat robot termasuk Betterment, Wealthfront, dan Personal Capital.

Sekarang inilah beberapa hal yang kami yakini sebagai pialang investasi online teratas yang tersedia:

Broker Online Terbaik untuk Pedagang Aktif: E * PERDAGANGAN

Struktur biaya E * PERDAGANGAN adalah benar tentang di tengah-tengah rentang broker diskon. Tetapi mereka menawarkan platform layanan penuh, yang memungkinkan Anda berinvestasi hanya tentang apa pun yang dapat Anda bayangkan, termasuk saham, obligasi, dan lebih dari 8.000 reksa dana dan ETF. Mereka juga menawarkan manfaat yang Anda dapat menjadi pedagang do-it-yourself lengkap, atau mendapatkan tingkat bantuan apa pun yang Anda butuhkan untuk membantu Anda dalam kegiatan investasi Anda.

Platform ini juga menyediakan berbagai alat perdagangan yang luar biasa, termasuk penelitian independen gratis, streaming kutipan waktu nyata, alat perencanaan yang dapat disesuaikan, dan semua yang Anda butuhkan untuk mengelola investasi yang dilakukan sendiri.

Penyedia IRA Teratas: TD Ameritrade

TD Ameritrade memiliki beberapa alat pensiun superior. Misalnya, mereka Seleksi IRA alat membantu Anda untuk menentukan apakah Anda harus membuat kontribusi IRA tradisional atau kontribusi Roth IRA. Mereka juga menawarkan Kalkulator Pensiun alat, yang menganalisis informasi Anda, tujuan, pendapatan, aset dan toleransi risiko, dan kemudian menunjukkan kemajuan Anda dalam memenuhi semua tujuan tersebut.

Mereka juga memberi Anda pilihan untuk berpartisipasi baik dalam investasi mandiri, atau ke default ke portofolio yang dikelola mereka, Penasihat Langsung dan Portofolio Amerivest. Ini adalah kombinasi yang baik jika Anda menginginkan sedikit dari kedua jenis investasi - self-directed dan broker assisted.

Untuk informasi lebih lanjut, lihat review TD Ameritrade lengkap kami.

Platform Investasi Online Dengan Alat Perdagangan Teratas: OptionsHouse

OptionsHouse peringkat sebagai platform investasi online biaya paling rendah, tetapi juga menyediakan teknologi perdagangan dan sumber daya perdagangan top-of-the-line. Ini terutama berlaku jika Anda ingin memperdagangkan opsi, yang merupakan spesialisasi mereka.

Mereka juga menawarkan fitur yang dikenal sebagai milik mereka papertrade akun, yang memungkinkan Anda untuk berlatih perdagangan menggunakan uang virtual, bukan uang tunai sebenarnya. Itu akan memungkinkan Anda untuk mengasah keterampilan trading Anda sebelum Anda benar-benar mengambil risiko uang riil.

Platform Investasi Online Biaya Terendah: OptionsHouse

Dengan $ 4,95 per perdagangan, TradeKing menawarkan apa yang mungkin merupakan biaya perdagangan terendah di industri. Mereka juga menawarkan portofolio yang dikelola mereka, melalui Penasihat TradeKing. Dua kerugian meskipun: tidak ada akun demo, dan mereka membebankan biaya ketidakaktifan $ 50 tahunan. Tetapi kemudian jika Anda membuka akun dengan TradeKing, sangat tidak mungkin Anda tidak akan menjadi trader aktif - tidak dengan biaya yang rendah.

Biaya perdagangan OptionsHouse cocok dengan TradeKing pada $ 4,95 per perdagangan. Mereka tidak memiliki biaya tahunan sama sekali, dan platform perdagangan yang solid seperti yang ditunjukkan pada bagian sebelumnya.

Platform Investasi Online Sepenuhnya Lengkap: Peningkatan

Penghargaan ini diberikan kepada Betterment, juara kelas berat dunia robo-advisor. Ini adalah cara berbiaya rendah untuk mendapatkan manajemen investasi profesional, dan Anda dapat membuka akun tanpa uang sama sekali. Ini adalah platform investasi online yang sepenuhnya lepas tangan, yang berarti Anda telah menyelesaikan aplikasi, menjawab beberapa pertanyaan terkait investasi, mendanai akun Anda, dan Betterment menangani semuanya untuk Anda dari sana selamanya.

Perbaikan membebankan biaya tahunan sebesar 0,25% dari saldo akun Anda. Itu berarti Anda dapat memiliki $ 10.000 yang dikelola untuk $ 25 per tahun, atau $ 100.000 dikelola hanya $ 250. Itu termasuk pemilihan portofolio, rebalancing, dan bahkan pengambilan pajak rugi. Itu banyak manajemen dengan biaya yang sangat rendah.

Platform Investasi Online Paling Kreatif: Motif Berinvestasi

Jika Anda pernah memiliki fantasi menjalankan reksa dana Anda sendiri, maka Motif Investing mungkin hanya platform investasi online untuk Anda. Ketika Anda berinvestasi melalui Motif, Anda membuat reksadana mini, yang disebut sebagai motif. Anda dapat berinvestasi dalam motif yang sudah ada yang dibuat oleh orang lain, atau Anda dapat membuatnya sendiri.

Beberapa contoh motif yang ada termasuk Tablet Takeover, Shale Oil, Rising Interest Rates, dan Battling Cancer. Jika Anda ingin membuat motif Anda sendiri, Anda membutuhkan setidaknya $ 300, dan kemudian Anda dapat berinvestasi sebanyak 30 saham yang berbeda untuk satu harga rendah $ 9,95, terlepas dari jumlah sebenarnya yang diinvestasikan dalam motif. Ini adalah kesempatan untuk mencampur kreativitas dengan aktivitas investasi online Anda.

Daftar Broker GFC untuk Investasi Online

Kami telah menyiapkan tabel yang merangkum beberapa fitur paling penting dari platform investasi online berikut:

Broker / KategoriJenis BrokerMinimum AkunBiaya tahunanKomisiTerbaik untukPromosi saat ini
ScottradeDiskon$500T / A$7.00Investor mandiri$ 100 - $ 2.500 bonus tunai untuk akun baru $ 25.000 hingga $ 1 juta +
PerbaikanRobo-advisorTidak ada0.25%T / AAkun terkelola sepenuhnyaT / A
E * PERDAGANGANDiskon$500T / A$7.99Self-directed$ 200 - $ 2.500 bonus tunai untuk akun baru $ 25.000 hingga $ 1 juta +
TradeStationDiskon$5,000$ 99,95 per bulan, dapat dicabut dengan aktivitas perdagangan yang tinggi$ 4,99 per perdagangan, atau 1 sen per sahamSelf-directed, terutama opsi$ 500 - $ 1.500 komisi rebate pada akun baru 0 hingga $ 250.000 +
FirstradeDiskonTidak adaT / A$6.95Self-directed$ 100 - $ 1,000 dalam komisi perdagangan gratis
TD AmeritradeDiskonTidak adaT / A$9.99Self-directed$ 100 - $ 600 saat Anda membuka akun $ 25.000 - $ 250.000
OptionsHouseDiskonTidak adaT / A$4.95Self-directed, terutama opsiPerdagangan bebas komisi $ 1.000
TradeKingDiskonTidak adaBiaya ketidakaktifan $ 50$4.95Self-directed$ 500 - $ 1.000 perdagangan gratis saat Anda membuka akun baru dengan $ 500 - $ 5.000
Motif BerinvestasiPlatform investasi khusus$300T / A$ 9,95 per 30-saham "motif"Self-directed / Buat dana Anda sendiri$ 150 jika Anda membuka akun dengan setidaknya $ 2.000
WealthfrontRobo-advisor$5000.25%T / AAkun Sepenuhnya Dikelola$ 10.000 pertama dikelola gratis
T. Rowe PriceDiskon & reksa dana$2,500Tidak ada$9.95Self-directedT / A

Tonton videonya: Panduan berinvestasi saham untuk pemula

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Tempat Terbaik Untuk Membuka A Roth IRA
Berinvestasi

Tempat Terbaik Untuk Membuka A Roth IRA

Perusahaan investasi populer yang menawarkan rekening Roth IRA terbaik di tahun 2018: Ally Invest - Top all around Betterment - Untuk investasi langsung dari Lending Club - Pilihan non-saham terbaik TD Ameritrade E * Pilihan PerdaganganHouse Motif Investasi Firstrade USAA Scottrade Charles Schwab Atau, lihat kami ringkasan penyedia Roth IRA terbaik〉 Apakah Anda tahu berapa tarif pajak penghasilan Anda di masa depan?
Baca Lebih Lanjut
Masa Depan Obligasi Fannie Mae dan Freddie Mac
Berinvestasi

Masa Depan Obligasi Fannie Mae dan Freddie Mac

Melanjutkan tema dari Perspektif Pasar Obligasi minggu lalu, minggu ini kita melihat lebih dekat pada Fannie Mae dan Freddie Mac, dua perusahaan bersponsor pemerintah terbesar (GSE), satu tahun setelah ditempatkan ke dalam konservatori di bawah Departemen Keuangan. Baik Fannie Mae dan Freddie Mac berada di jantung krisis kredit, dan obligasi mereka, termasuk Agency Debt dan Mortgage-Backed Securities (MBS), terdiri dari sekitar 40% dari obligasi di Barclays Capital U.
Baca Lebih Lanjut