Berinvestasi

Berapa Tarif Roth IRA Terbaik Anda?

Salah satu pertanyaan favorit saya yang sering saya peroleh sebagai perencana keuangan

“Kamu apa harga terbaik di Roth IRA?”

Datang dalam waktu dekat adalah,

"Apa stok terbaik yang harus dibeli sekarang?"

Kedua pertanyaan itu sangat sulit, jika bukan tidak mungkin, untuk dijawab. Selain itu, pertanyaan yang saya dapatkan tentang Roth IRA hampir tidak masuk akal. Jadi, bagaimana Anda menjelaskan tingkat IRA Roth kepada seseorang?

Setiap kali saya mendapatkan pertanyaan itu, saya biasanya memulai dengan menjelaskan apa arti I-R-A:Pengaturan Pensiun Perorangan(penekanan pada pengaturan), tidaksayanvestment ituReturnsSEBUAH banyak atausayanterestRmakanSEBUAHccount.

Saya harus mengakui bahwa saya bahkan berpikir bahwa "A" berdiri untuk akun pada satu titik dalam hidup saya. Namun, saya diberitahu oleh pembaca saya bahwa Internal Revenue Service sebenarnya merujuk kepada mereka sebagai "pengaturan". (Terima kasih kepada pembaca saya untuk menjaga saya di jari-jari kaki saya!)

Perlu membuka Roth IRA?
Broker online favorit saya adalah Ally Invest tetapi Anda dapat melihat rekap kami di tempat terbaik untuk membuka Roth IRA dan broker saham online terbaik mendaftar bonus. Ada banyak pilihan bagus di luar sana, tetapi saya memiliki pengalaman terbaik secara keseluruhan Ally Invest. Tidak peduli pilihan mana yang Anda pilih yang paling penting dengan investasi apa pun adalah untuk memulai

Fakta penting lainnya bagi semua orang untuk disadari adalah bahwa Roth IRA tidak membayar apa pun atau memiliki suku bunga yang melekat pada mereka. Mereka hanyalah tipe akun - akun pensiun.

Roth IRA Bukan Investasi

The Roth IRA berfungsi sebagai "akun" pensiun, tetapi bukan investasi pensiun. Banyak orang memiliki keyakinan bahwa IRA seperti CD yang membayar bunga.

Namun, ini hanya benar jika Anda berinvestasi dalam IRA di bank lokal Anda. Dalam hal ini, Anda membeli CD dalam IRA karena CD biasanya adalah satu-satunya pilihan investasi yang tersedia (beberapa bank sekarang memiliki perusahaan pialang di rumah yang memungkinkan Anda untuk memasukkan uang ke dalam investasi lain).

Jadi dalam hal ini, tingkat IRA terbaik yang bisa Anda dapatkan di Akun Roth IRA Anda adalah tingkat kelancaran CD.

IRA's Adalah "Kendaraan Investasi"

Saya selalu menjelaskan IRA sebagai kendaraan investasi pribadi Anda sendiri. Setelah Anda membuka akun, Anda dapat memilih jenis penumpang yang masuk ke dalam kendaraan Anda.

Tentu saja, gambaran mental dari mobil badut mungkin muncul dalam pikiran pada titik ini. Anda dapat memiliki banyak badut di IRA sesuai keinginan Anda - atau sesedikit yang Anda mau.

Anda dapat menginvestasikan seluruh uang Anda ke saham Walmart atau menyebar di 100 saham yang berbeda (Anda harus memiliki sejumlah besar uang di IRA untuk melakukan hal ini).

Jika Anda membuka IRA Tradisional atau Roth di perusahaan pialang, Anda dapat berinvestasi ke dalam CD seperti di bank lokal Anda, tetapi Anda juga membuka pintu untuk banyak pilihan investasi lainnya. Lalu, apa yang dibayar IRA Anda ditentukan pada hasil investasi yang sebenarnya.

Jika Anda telah berinvestasi ke pasar saham pada tahun 2008, Roth IRA Anda mungkin membayar lebih dekat dalam kisaran -30%. (Aduh!)

Ketika seseorang bertanya kepada saya berapa tingkat IRA Roth terbaik, saya hanya merespons dengan:

"Tergantung."

Lalu saya menunggu kebingungan untuk mengatur.

Mari Tentukan IRA Roth

Sekarang kita telah menjelaskan bagaimana Roth IRA tidak benar-benar memiliki "tarif" sendiri, mari kita menyelidiki bagaimana Roth IRA benar-benar bekerja. Singkatnya, Roth IRA adalah rekening pensiun yang didanai dengan dolar setelah pajak. Dengan demikian, banyak orang menggunakan Roth IRA dalam hubungannya dengan rekening pensiun pajak yang diuntungkan.

Untuk tahun 2016, jumlah maksimum kebanyakan orang dapat berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth adalah $ 5.500. Mereka yang berusia 50 dan lebih tua dapat membuat apa yang dikenal sebagai "kontribusi mengejar" dan berkontribusi hingga $ 6.500 setiap tahun.

Tidak semua orang dapat membuka Roth IRA, karena aturan yang mengatur akun pensiun ini. Untuk dapat berkontribusi jumlah maksimum ke Roth IRA pada tahun 2016, misalnya, Anda harus:

  • Menjadi lajang atau kepala rumah tangga dengan penghasilan kurang dari $ 117.000
  • Pengajuan pernikahan bersama dengan penghasilan kurang dari $ 184.000

Pemotongan pendapatan untuk Roth IRA tidak tiba-tiba berhenti. Dengan $ 117.000 untuk para lajang dan $ 184.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara bersama-sama, jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan mulai bertahap secara bertahap. Untuk tahun 2016, fase penghentian bagi penabung pensiun adalah sebagai berikut:

  • Single atau kepala rumah tangga mulai berhenti di $ 117.000, dan menjadi tidak memenuhi syarat pada $ 132.000
  • Pengajuan menikah secara bersama-sama dimulai bertahap pada $ 184.000, dan menjadi tidak memenuhi syarat pada $ 194.000

Akun Roth yang Menangani Berinvestasi untuk Anda

Secara tradisional, ketika seseorang membuka akun Roth IRA, semua bunga yang diperoleh akan bergantung pada kemampuan mereka untuk berinvestasi dalam saham, reksadana, atau investasi lainnya. Dengan kecerdasan buatan yang lebih baik itu tidak terjadi lagi.

Penasihat investasi tipe baru telah dibuat dengan menggunakan pembelajaran mesin untuk membuat investasi bagi kami. Penasihat baru ini disebut robo-advisor dan telah menjadi tempat yang sangat populer untuk membuka Roth IRA Anda. Saat ini ada dua pesaing utama yang menawarkan akun Roth:

  • Wealthfront - Merupakan layanan yang sangat bagus dan merupakan yang terbaik dalam teknologi mereka. Seluruh platform mereka dirancang sehingga Anda tidak perlu berbicara dengan seseorang. Setelah Anda melakukan survei penilaian risiko awal, mereka mengambilnya dari sana. Anda dapat membuka akun dengan Wealthfront hanya dengan $ 500 dan tidak ada biaya untuk $ 10.000 pertama yang Anda investasikan. Setelah $ 10 ribu, Anda hanya membayar 0,25% untuk semua uang tambahan yang diinvestasikan.
  • Perbaikan - Perbaikan adalah yang terbesar dari penasehat robo dan telah menjadi favorit pribadi. Mereka menawarkan layanan mereka dengan biaya rendah 0,25% dan bagian belakang benar-benar licin.Ketika Anda membuka akun dengan Betterment, Anda akan memiliki kuesioner lima menit yang menentukan toleransi risiko Anda dan kemudian mereka melakukan semua investasi dan penyesuaian untuk Anda.

Mengapa Roth IRAs sangat Populer?

Jika Anda membaca tentang strategi pensiun sama sekali, Anda mungkin pernah mendengar semua tentang Roth IRA dan manfaatnya. Tahun demi tahun, Roth IRA tetap populer di kalangan mereka yang serius tentang menabung untuk pensiun, dan untuk berbagai alasan. Berikut adalah beberapa alasan Roth IRA terus menyinggung minat penabung pensiun di mana-mana:

Dengan berkontribusi dengan dolar setelah pajak sekarang, Anda dapat menghemat pajak nanti. Karena Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, Anda tidak mendapatkan keringanan pajak di bagian depan ketika Anda memilih untuk berkontribusi. Namun, banyak orang melihat ini lebih positif daripada negatif. Dengan berkontribusi pada Roth IRA dengan dolar setelah pajak, Anda dapat menghindari membayar pajak pada distribusi di telepon. Betul; kontribusi untuk Roth IRA tumbuh bebas pajak dan distribusi juga bebas pajak.

Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA atau IRA tradisional di samping akun pensiun pajak Anda yang diuntungkan. Siapa pun yang serius menabung untuk pensiun akan ingin memaksimalkan sebanyak mungkin rekening pensiun saat mereka masih muda. Untungnya, Anda dapat berkontribusi untuk Roth IRA bahkan jika Anda memaksimalkan 401 (k) atau akun pensiun yang disponsori.

Diversifikasi eksposur Anda ke pajak. Jika rekening pensiun yang diuntungkan pajak membiarkan Anda menghindari pembayaran pajak atas kontribusi Anda sekarang, Roth IRA memberikan pengalaman sebaliknya. Karena itu, banyak orang melihat memiliki kedua jenis akun sebagai cara untuk mendiversifikasi eksposur mereka ke pajak di masa depan. Apa pun yang Anda sumbangkan ke Roth IRA akan tumbuh bebas pajak. Dan setelah Anda siap untuk mulai mengambil penarikan, uang yang Anda terima juga akan bebas pajak.

Anda dapat menarik kontribusi tanpa membayar penalti kapan saja. Inilah beberapa orang yang tahu tentang Roth IRA mereka. Jika Anda mau, Anda dapat menarik Anda kontribusi kapan saja tanpa penalti. Karena itu, banyak orang melihat Roth IRA sebagai jenis rekening tabungan juga. Ingat saja, Anda dapat menarik kontribusi Anda tanpa penalti kapan saja, tetapi bukan penghasilan Anda.

Anda tidak harus mulai mengambil distribusi pada usia tertentu. Sementara IRA tradisional mengharuskan Anda untuk mulai mengambil distribusi pada usia 70 ½, Roth IRA tidak memiliki persyaratan itu. Karena ini, mereka menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada kebanyakan rencana pensiun. Karena Roth IRA akan membiarkan Anda menumbuhkan uang Anda tanpa batas waktu, Anda dapat mempertahankannya pada menit terakhir dan hanya mulai mengambil uang ketika Anda membutuhkannya.

Cara Menentukan Apakah Anda Harus Membuka Roth IRA

Jadi, pada titik ini, kita telah membahas apa itu Roth IRA dan apa yang tidak. Kami juga berbicara tentang siapa yang memenuhi syarat untuk satu dan menyoroti manfaat utama yang datang dengan menggunakan Roth IRA untuk pensiun.

Tapi, apakah Roth IRA sangat tepat untuk Anda?

Ketika memutuskan apakah akan membuka Roth IRA, penting untuk mempertimbangkan situasi individual Anda dan tujuan pensiun Anda. A Roth IRA mungkin tidak tepat untuk semua orang, tetapi membuka satu mungkin merupakan langkah yang cerdas jika Anda termasuk dalam salah satu kategori ini:

Anda harus mempertimbangkan Roth IRA jika ...

  • Anda ingin menabung sebanyak mungkin uang untuk pensiun yang Anda bisa. Jika Anda serius menabung untuk pensiun, Roth IRA menawarkan satu tempat lagi untuk menyimpan uang Anda. Bahkan setelah Anda memaksimalkan 401 (k) yang disponsori pekerjaan Anda, Anda masih dapat memasukkan $ 5.500 dalam Roth IRA atau IRA tradisional pada tahun 2016 (atau $ 6.500 jika Anda berusia 50 dan lebih tua). Jika Anda memiliki banyak pendapatan bebas dan ingin menyimpannya untuk digunakan di masa depan, Roth IRA adalah yang tidak punya otak.
  • Anda pikir Anda akan berada di braket pajak yang lebih tinggi nanti. Karena Roth IRA didanai dengan dolar setelah pajak, uang yang Anda investasikan dibiarkan tumbuh bebas pajak. Kemudian, Anda akan mendapatkan penarikan bebas pajak setelah Anda mulai mengambil uang - asalkan Anda berusia 59 ½ atau lebih dan akun Anda telah dibuka setidaknya selama lima tahun. Jika Anda berpikir Anda mungkin berada di braket pajak yang lebih tinggi ketika Anda pensiun - atau jika Anda khawatir pajak akan lebih tinggi untuk semua orang di seluruh papan - berinvestasi dengan Roth IRA adalah salah satu cara untuk melindungi diri dari pajak yang lebih tinggi di masa depan.
  • Anda menginginkan akun pensiun yang memungkinkan Anda untuk menarik kontribusi tanpa membayar denda. Dengan Roth IRA, Anda dapat menarik kontribusi Anda setiap saat tanpa penalti. Hal ini membuat akun ini sangat berbeda dari akun pensiun pajak-diuntungkan lainnya yang mengharuskan Anda membayar denda jika Anda memilih untuk mengambil kontribusi Anda lebih awal. Ini juga alasan banyak orang yang menginginkan fleksibilitas memilih untuk berinvestasi dalam Roth IRA. Karena Anda dapat menarik kontribusi Anda tanpa penalti setiap saat, uang apa pun yang Anda investasikan akan tetap berada dalam jangkauan Anda.
  • Anda ingin memberikan ahli waris Anda dengan beberapa dana bebas pajak setelah kematian Anda. Jika Anda khawatir tentang ahli waris Anda terjebak dengan tagihan pajak yang besar, memiliki Roth IRA mungkin menjadi langkah yang cerdas. Karena akun ini didanai dengan dolar setelah pajak, ahli waris Anda umumnya dapat mengakses uang ini tanpa membayar pajak atas kematian Anda. Jika Anda berharap untuk menyelamatkan ahli waris Anda dari membayar setidaknya beberapa pajak atas warisan mereka, Roth IRA adalah kendaraan investasi cerdas dalam hal itu.
  • Anda ingin setidaknya satu akun yang tidak perlu Anda sentuh. Jika Anda ingin setidaknya satu akun pensiun yang tidak datang dengan usia minimum untuk distribusi, Roth IRA adalah pilihan yang sangat cerdas. Dengan membuka akun ini dan mendanainya seumur hidup, Anda membuat telur sarang pensiunan yang tidak perlu diakses setelah Anda mencapai usia tertentu.Baik Anda berumur sembilan puluh tahun, Anda tidak perlu mengambil satu sen pun dari Roth IRA Anda jika Anda tidak menginginkannya.
  • Anda ingin berinvestasi dalam beragam produk investasi. Meskipun rencana 401 (k) yang disponsori pekerjaan mungkin menawarkan pilihan investasi terbatas, fakta bahwa Anda dapat membuka Roth IRA di mana saja dan dengan syarat Anda sendiri berarti Anda dapat memilih di mana Anda menginvestasikan uang itu. Itu bisa berarti berinvestasi dalam saham, obligasi, reksa dana, dan banyak lagi. Tentu saja, Anda juga dapat memilih perusahaan untuk menginvestasikan uang itu untuk Anda. Sementara Ally Invest adalah salah satu pilihan favorit kami, Anda akan menemukan berbagai pilihan di luar sana. {Related: Scottrade Review: Membuka Akun Perdagangan Daring}

Kami juga menyoroti beberapa pilihan teratas lainnya di panduan kami di tempat terbaik untuk membuka Roth IRA.

Garis bawah

Saya harap Anda telah menikmati buku ini pada kesalahan “Roth IRA rates,” bersama dengan gagasan umum RothArAA Rules dan pedoman. Sekarang Anda tahu semua tentang kendaraan investasi yang menarik ini, sekarang saatnya untuk mencari tahu apakah Roth IRA benar-benar tepat untuk situasi Anda.

Tidak ada yang bisa membuat keputusan ini untuk Anda, tetapi saya harap kami menyoroti beberapa alasan utama yang mungkin dilakukan Roth IRA untuk Anda. Sebagai aturan umum, menyimpan lebih banyak uang untuk pensiun lebih baik daripada tidak banyak menabung sama sekali. The Roth IRA hanyalah satu tempat lagi untuk menyimpan uang Anda di mana ia dapat tumbuh dari waktu ke waktu dan berada di sana untuk Anda ketika Anda siap untuk pensiun.

Tonton videonya: Kereta Bawah Tanah untuk Tidur / Hanya Johnny Knows / Colloquy 2: Disertasi tentang Cinta

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Hilang dan Ditemukan: Apakah tahun 2000 merupakan dekade investasi yang hilang?
Berinvestasi

Hilang dan Ditemukan: Apakah tahun 2000 merupakan dekade investasi yang hilang?

Banyak yang menganggap tahun 2000 sebagai "dekade yang hilang" bagi investor pasar saham. Pandangan ini tidak mengherankan sejak tahun 2000-an menandai kerugian terbesar untuk S & P 500 dari setiap dekade, termasuk tahun 1930-an. Namun, bukan itu yang Anda investasikan, sebanyak yang Anda investasikan paling penting pada tahun 2000-an. Beberapa investor menemukan keberhasilan pada tahun 2000 dan pelajaran tersebut dapat diterapkan pada tahun 2010.
Baca Lebih Lanjut
8 Rahasia Broker Anda Tidak Akan Memberi Tahu Anda (dan Mengapa Anda Perlu Tahu Mereka)
Berinvestasi

8 Rahasia Broker Anda Tidak Akan Memberi Tahu Anda (dan Mengapa Anda Perlu Tahu Mereka)

Saya punya rahasia ... Saya punya sedikit rahasia untuk Anda. Broker Anda mungkin tidak memiliki kepentingan terbaik dalam pikiran Anda ketika mereka membuat rekomendasi kepada Anda. Bahkan, pialang dapat secara legal menempatkan kepentingan mereka di depan Anda. Apakah kamu menangkap itu? Diterjemahkan yang berarti bahwa broker Anda bisa mendapatkan tiket yang melaju dengan kecepatan 75 mil per jam di jalan tol, tetapi tidak akan dihukum karena menjual investasi omong kosong yang membuat mereka
Baca Lebih Lanjut