Keuangan

GF ¢ 025: 6 Kesalahan Teratas yang Akan Mengacaukan Pensiun Anda

Tidak ada yang suka dikacau.

Ini bukan perasaan yang menyenangkan dan secara pribadi itu menjengkelkan omong kosong dari saya.

Tetapi apa yang terjadi ketika Anda menipu diri sendiri? Itu pasti tidak keren!

Saya telah menjadi penasihat keuangan selama lebih dari 12 tahun sekarang dan saya telah melihat banyak orang mengacaukan diri dari pensiun yang sukses.

Aspek yang paling membuat frustrasi pada akhir saya adalah bahwa banyak dari itu bisa dihindari jika orang itu mengambil sedikit waktu untuk meninjau situasi mereka.

Fakta: Semakin banyak orang menghabiskan waktu merencanakan liburan keluarga mereka daripada mempersiapkan diri untuk pensiun.

Jangan menjadi salah satu dari orang-orang ini.

Berikut adalah 6 kesalahan teratas yang pernah saya lihat orang lakukan untuk mengacaukan masa pensiun mereka.

1. Mereka tidak memiliki tujuan spesifik.

Saya bertemu dengan orang-orang sepanjang waktu yang ingin pensiun pada usia tertentu. Saya biasanya mendengar sesuatu seperti, "Ya, saya ingin pensiun kadang-kadang di 60 saya". Itu bagus dan keren, tetapi mengidentifikasi usia ketika Anda ingin pensiun bahkan tidak setengah dari itu.

  • Berapa yang Anda butuhkan saat pensiun?
  • Berapa banyak yang telah Anda selamatkan?
  • Akankah investasi Anda cukup untuk memberi Anda cukup penghasilan untuk memenuhi tujuan pensiun Anda?

Jika Anda ingin berhasil pensiun, Anda harus memiliki tujuan spesifik dalam pikiran.

Contoh yang lebih baik dari tujuan pensiun khusus adalah:

"Saya ingin pensiun pada usia 62 dengan $ 750.000 aset yang dapat diinvestasikan yang akan menghasilkan saya sekitar $ 45.000 per tahun penghasilan termasuk pensiun saya dan jaminan sosial."

Jika Anda akrab dengan konsep tujuan SMART, yang merupakan akronim untuk Specific, Measurable, Assignable, Realistic, dan Time-Related, memiliki tujuan pensiun tidak berbeda. Tujuan Anda harus dapat memenuhi semua kriteria ini jika Anda ingin pensiun tanpa harus kembali bekerja.

2. Mereka fokus pada apa yang ingin mereka buat versus apa yang perlu mereka buat.

Jika tidak terlihat canggung, saya ingin sekali membenturkan kepala saya di meja setiap kali ada percakapan seperti ini:

Klien berkata,

“Jeff, saya ingin menghasilkan 12% pengembalian dengan portfolio saya.”

Tanggapan saya,

"Tapi Mr. dan Mrs Client, dengan apa yang Anda tunjukkan kepada saya dengan kebutuhan penghasilan Anda, jika Anda hanya membuat 4% hingga 5%, itu akan lebih dari cukup."

Tanggapan klien: Rusa dalam pandangan kosong lampu depan.

Saya: Biff menampar ke dahi.

Saya berbicara dengan banyak orang sepanjang waktu yang terobsesi dengan berapa banyak portofolio mereka dapat membuat dan apa yang teman-teman mereka buat dengan investasi mereka. Berapa banyak pengembalian portofolio Anda tidak berarti apa-apa, dan benar-benar tidak ada hubungannya dengan itu.

Yang lebih penting adalah mengidentifikasi berapa banyak lagi yang perlu Anda buat.

Berapa penghasilan yang Anda butuhkan setiap bulan untuk bertahan hidup? Bagaimana penghasilan itu dibandingkan dengan sumber penghasilan Anda yang lain - pensiun, jaminan sosial, dan sebagainya? Berhenti berfokus pada 12% yang diklaim oleh investor besar waktu itu, dan mulailah berfokus pada apa yang sebenarnya Anda butuhkan.

3. Mereka tidak pernah meninjau portofolio mereka.

Mengaku: kapan terakhir kali Anda benar-benar membuka laporan akun? Kapan terakhir kali Anda benar-benar duduk dengan penasihat keuangan Anda dan meninjau apa yang sedang terjadi dengan investasi Anda dan 401 (k) Anda?

Jika ini terjadi dalam 365 hari terakhir, selamat. Anda adalah minoritas.

Akankah Anda percaya bahwa saya memiliki klien yang mengaku kepada saya bahwa mereka bahkan tidak membuka pernyataan mereka? Sebagai penasihat keuangan, saya menghargai kepercayaan dan keyakinan yang mereka berikan kepada saya dengan tidak membuka pernyataan mereka, tetapi saya juga menghukum mereka.

Anda perlu tahu apa yang sedang terjadi dengan investasi Anda. Ulasan tahunan adalah minimal apa yang perlu Anda lakukan. Dua kali setahun bahkan lebih baik. Dengan teknologi saat ini yang menyediakan akses online dan langkah pertama alat tinjauan online, tidak ada alasan bahwa Anda tidak boleh memiliki denyut nadi pada apa yang terjadi dengan situasi investasi Anda.

Jika Anda masih tidak ingin berurusan dengan ulasan rutin, Anda harus mempertimbangkan berinvestasi dengan Betterment atau Wealthfront. Layanan ini adalah penasehat robo yang akan memperhitungkan toleransi risiko Anda dan menyeimbangkan portofolio Anda secara otomatis.

4. Mereka terlalu banyak menonton CNBC.

Saya pribadi suka ketika klien melihat beberapa segmen khusus di CNBC yang berbicara tentang beberapa krisis masa depan. Mereka kemudian ingin benar-benar membuang rencana keuangan mereka dan mulai menerapkan strategi lindung nilai risiko yang disandang oleh Jim Cramer. Jika saya memiliki kemampuan untuk membatalkan kabel atau layanan satelit klien saya dan mencegah mereka menonton CNBC lagi, saya akan senang melakukannya.(Jangan bermaksud untuk memilih CNBC di sini. Masukkan perusahaan media besar di sini dan yang sama masih berlaku)

Di pasar yang bagus atau pasar yang buruk, membiarkan berita utama media memengaruhi Anda dalam strategi investasi Anda adalah resep untuk bencana.

Bertemulah dengan penasihat keuangan Anda. Taruh rencana keuangan di tempat. Identifikasi apa tujuan spesifik tersebut. Tidak peduli apa yang CNBC atau outlet berita utama lainnya katakan tentang apa yang sedang terjadi di pasar. Sasaran keuangan Anda belum berubah. Jangan biarkan CNBC mengubahnya untuk Anda.

5. Mereka melebih-lebihkan umur portofolio mereka.

Pada saat posting ini, klien tertua yang saya miliki adalah 91 tahun. Dia pensiun dari "Ma Bell", sekarang AT & T, lebih dari 35 tahun yang lalu.

Faktanya, dia sebenarnya sudah pensiun lebih lama dari tahun-tahun ketika dia bekerja, dan karena uang pensiunnya, dia telah pensiun lebih dari apa yang sebelumnya dia dapatkan sebagai gaji setiap minggu.

Namun, ia adalah pengecualian dalam pensiun yang pada dasarnya sudah punah. Jika Anda memiliki pensiun serupa seperti ini, anggap diri Anda beruntung. Kita semua bergantung pada 401 (k) dan jaminan sosial untuk berada di sana bagi kita dan untuk mengakhiri kita selama masa pensiun kita.

Dengan kemajuan dalam dunia kedokteran, orang hidup lebih lama.Bahkan, menurut National Institute on Aging, “data harapan hidup antara 1840 dan 2007 menunjukkan peningkatan yang stabil rata-rata sekitar tiga bulan kehidupan per tahun” (//www.nia.nih.gov/research/publication/global- kesehatan-dan-penuaan / hidup-lama).

Baru-baru ini Fidelity melakukan penelitian yang memperkirakan rata-rata pasangan akan menghabiskan lebih dari $ 220.000 untuk biaya perawatan kesehatan selama masa pensiun ... namun hampir setengah dari pra-pensiunan (usia 55-64) percaya bahwa mereka hanya akan membutuhkan sekitar $ 50.000.

Berikut ini beberapa statistik menarik yang ditemukan dalam penelitian itu:

  • Fidelity memperkirakan seorang individu dengan pendapatan sebelum pensiun sekitar $ 80.000 dan dalam kesehatan yang buruk mungkin memerlukan rasio penggantian pendapatan setinggi 96 persen dari pendapatan pra-pensiunnya setiap tahun, atau sekitar $ 76.800.
  • Orang yang sama itu dalam kesehatan yang sangat baik mungkin membutuhkan hanya 77 persen, atau $ 61.600, selisih hampir 20 persen.
  • 84 persen responden bertanya-tanya apakah mereka akan dapat menutupi biaya perawatan kesehatan di masa pensiun.

Bersiaplah untuk hidup lebih lama dari yang Anda perkirakan setiap kali Anda akhirnya memutuskan untuk berhenti dari pekerjaan harian.

6. Mereka tidak mengambil waktu untuk memeriksa penerima manfaat mereka.

Salah satu kisah paling menyedihkan yang saya temui adalah ketika saya bertemu dengan salah satu dari tiga bersaudara. Dia sedang dalam proses mendapatkan warisan dari ibunya yang baru saja meninggal. Uang yang kami kerjakan adalah dengan IRA-nya, tetapi saya juga mengetahui bahwa dia memiliki anuitas yang tiga kali lebih besar daripada IRA.

Sang ibu telah menempatkan wasiat di tempat di mana dia menamai ketiga saudara laki-lakinya sebagai penerima manfaat yang setara. Apa yang dia tidak tahu, atau setidaknya lupa, adalah bahwa pada anuitasnya, dia menamai saudara tertua satu-satunya penerima, meskipun dia akan menyatakan bahwa uang itu akan dibagi rata antara ketiganya. Anuitas mengalahkan apa yang akan dinyatakan yang berarti saudara tertua mendapatkan semua uang.

Sekarang, setiap saudara yang baik akan tahu bahwa Ibu menginginkan uang itu dibagi tiga cara, jadi tentu saja dia membaginya menjadi sama, bukan?

Salah.

Saudara tertua mengambil seluruh $ 300.000 anuitas dan menggunakannya untuk kesenangan pribadinya sendiri. Bahkan, saya belajar bahwa saudara itu membeli pesawat terbang. Ya, pesawat terbang, dengan uang. Untuk menambahkan penghinaan terhadap cedera, saudara pada saat itu bahkan tidak memiliki lisensi pilot.

Apa pelajarannya? Periksa penerima manfaat Anda. Pastikan Anda meninjau 401 (k), anuitas Anda, dan polis asuransi jiwa Anda. Diperlukan waktu kurang dari 10 menit untuk meninjau semua kebijakan Anda, jadi pastikan Anda menyelesaikannya.

Lainnya Pensiun Screw Ups

Apa yang orang lain pikir sekrup pensiun atas adalah? Saya mengambil ke Twitter untuk apa yang orang lain mungkin katakan:

@jjeffrose Penipisan pensiun lain: gagal mewajibkan bagian dari aset mereka (asuransi umur panjang) - bahkan hanya SPIA + Soc Sec yang murah.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 Maret 2014

@jjeffrose Akhir masa pensiun saya: tidak ada rencana untuk apa yang akan mereka lakukan sepanjang hari-hobi, perjalanan, sosial / keluarga, sukarelawan, latihan, proyek.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 Maret 2014

Terima kasih untuk Doug dari The Military Guide untuk menambah diskusi!

Apakah Rencana Pensiun Anda On Track?

Jangan mengacaukan diri dari pensiun yang sukses. Pelajari lebih lanjut tentang proses kami The Financial Success Blueprint yang membantu klien kami pensiun dengan percaya diri. Periksa SINI.

Tonton videonya: Ayahku Aneh. 아버지 가 이상해 - [ENG / IND]

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Haruskah saya Membayar Hipotek saya atau Berinvestasi?
Keuangan

Haruskah saya Membayar Hipotek saya atau Berinvestasi?

Ini debat kuno. Mana yang lebih baik: untuk melunasi hipotek Anda lebih awal atau melakukan pembayaran selama 30 tahun dan menginvestasikan uang ekstra Anda di pasar saham? Jawabannya, sejujurnya, akan berbeda untuk setiap orang. Itu tergantung pada sejumlah faktor yang berbeda dan pada preferensi pribadi Anda juga. Beberapa profesional dan penggemar keuangan pribadi akan meminta Anda untuk melunasi hipotek; yang lain akan mengatakan dengan tegas untuk berinvestasi.
Baca Lebih Lanjut
Cara Menghasilkan Uang dengan Melakukan Apa yang Anda Cintai
Keuangan

Cara Menghasilkan Uang dengan Melakukan Apa yang Anda Cintai

Dampak apa yang akan ditambahkan $ 5,000 terhadap hidup Anda? Bagaimana dengan $ 10.000? Atau bahkan $ 20.000? Untuk orang yang terlalu banyak bekerja dan terlalu banyak bekerja, mendapatkan penghasilan tambahan ini mungkin tampak seperti mimpi yang tidak masuk akal. Tapi, kebenarannya adalah itu mungkin! Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa saat ini ada 30 juta orang Amerika yang bekerja sebagai pekerja kontrak independen atau freelancer.
Baca Lebih Lanjut
Apakah Anda Menampilkan Etiket Tipping yang Tepat?
Keuangan

Apakah Anda Menampilkan Etiket Tipping yang Tepat?

Banyak dari kita terlibat dalam kegiatan yang menghasilkan semacam layanan dari orang lain. Namun, bisa sulit untuk mengetahui berapa banyak yang harus diperhatikan - dan ketika itu dianggap sebagai persyaratan sosial untuk memberi tip. Etiket tip berbeda dari industri ke industri dan negara ke negara. Terlalu banyak memberi tip biasanya bukan masalah; di mana kebanyakan orang berjuang tidak cukup baik atau sama sekali dalam situasi yang membutuhkannya.
Baca Lebih Lanjut
Apakah Anda Vested?
Keuangan

Apakah Anda Vested?

Saya tahu apa yang Anda tanyakan pada diri sendiri sekarang, "Ada apa dengan rompi itu?" Tidak, saya tidak membagikan penawaran terbaru di Old Navy. Yang saya maksud adalah jadwal vesting yang berkaitan dengan rencana pensiun Anda. Vesting schedule… .apa itu? Jadwal vesting adalah cara bagi majikan Anda untuk memberi Anda beberapa insentif untuk tinggal bersama mereka.
Baca Lebih Lanjut