Keuangan

GF ¢ 039: Pertanyaan Pembaca: Apa Hal Terbaik yang Harus Dilakukan dengan Lama 403 (b)?

Nah, apakah Anda membutuhkan bantuan profesional PROFESIONAL untuk diperdebatkan, tetapi ketika menyangkut keuangan Anda, jangan bergantung pada Google.

Anda membutuhkan seseorang yang tahu apa yang mereka lakukan.

Pertimbangkan contoh ini:

Saya berumur 45 tahun dengan 3 anak kecil. Kekhawatiran terbesar saya adalah bahwa sekitar 10-12 tahun, mereka akan kuliah. Saya memiliki pekerjaan yang baik dan saat ini menghasilkan $ 75.000 per tahun.
Saya tidak memiliki rencana tabungan kuliah yang disiapkan untuk mereka saat ini. Saya sedang mempertimbangkan membuka Roth IRA dan memaksimalkannya setiap tahun sehingga mereka menggunakannya untuk kuliah.
Saya juga memiliki 403b tua hanya duduk di sana tanpa melakukan apa-apa. Saya memaksimalkan 401k pekerjaan saya saat ini, yang juga menawarkan 8% pertandingan. Tolong beri tahu apa yang harus saya lakukan untuk anak-anak saya dan untuk pensiun saya? Juga, apakah Anda pikir saya harus mengubah 403b saya yang lama menjadi Roth IRA?

Ah iya.

Ini adalah jenis pertanyaan yang dijanjikan oleh Perencana Keuangan Bersertifikat.

Mengapa? Karena ada banyak hal yang terjadi dalam situasi orang ini yang membenarkan mengapa orang membutuhkan perencana keuangan.

Jika saya bertemu dengan klien ini di kantor saya atau melalui Skype, ini adalah bagaimana saya akan pergi tentang pertemuan itu.

1. Haruskah dia menggunakan Roth IRA untuk tabungan kuliah?

Ini adalah fakta yang sedikit diketahui bahwa Anda benar-benar dapat menggunakan Roth IRA untuk membayar biaya terkait perguruan tinggi. Kebanyakan orang menganggap Roth IRAs sebagai kendaraan tabungan pensiun, yang memang ada, tetapi Anda dapat menarik keuntungan apa pun untuk membayar pendidikan tanpa menimbulkan pajak atau denda apa pun. Meskipun itu masalahnya, saya biasanya bukan penggemar berat tabungan pensiun bersama dengan tabungan kuliah.

Saya memiliki banyak klien yang merupakan orang tua yang sangat ambisius dalam menabung untuk kuliah anak mereka dan tidak melakukan pekerjaan yang baik untuk menabung untuk masa pensiun mereka sendiri. Mereka melakukannya dengan niat baik untuk mencoba mencegah anak mereka mengeluarkan sejumlah besar utang pinjaman mahasiswa, jadi yang terjadi adalah jika mereka tidak menabung cukup untuk masa pensiun mereka sendiri. Kemudian di kemudian hari, mereka akan bergantung pada anak-anak mereka karena mereka tidak memiliki tabungan yang cukup. Saya selalu berusaha membantu anak Anda; membayar biaya kuliah anak Anda, jika Anda memang ingin, tetapi tidak dengan mengorbankan masa pensiun Anda sendiri. Saya bahas ini adalah video sebelumnya:

Dalam kasus orang ini, saya akan menyarankan agar dia mengatur rencana tabungan kuliah 529. Saya sebutkan di posting sebelumnya tentang empat cara yang bisa Anda hemat untuk kuliah; rencana penghematan kuliah 529 adalah apa yang kami gunakan untuk ketiga anak laki-laki kami saat ini. Ini beroperasi seperti Roth IRA dalam kenyataan bahwa setiap distribusi, selama mereka untuk biaya terkait perguruan tinggi, benar-benar bebas pajak. Yang sangat manis!

Manfaat besar lain dari rencana 529 adalah bahwa orang tua, atau dalam hal ini, ibu, akan mengendalikan uang bahkan setelah anak berusia 18 tahun. Jika anak memutuskan mereka tidak ingin kuliah, mereka ingin keluar untuk memulai band rock mereka sendiri, mereka tidak akan memiliki kemampuan untuk melakukannya karena Mom memegang kendali. Kontrol orangtua adalah hal yang indah. 🙂

Key Takeaway: Jangan menggunakan tabungan pensiun dengan tabungan kuliah. Jaga dirimu dulu.

2. Bagaimana mengkonversi 403 (b) ke Roth IRA?

Itu pertanyaan jutaan dolar, dan itu sangat sulit untuk dijawab. Pertama, kita perlu mendapatkan ide tentang apa sebenarnya investasi kita, sehingga setelah konversi, investasi harus tumbuh; berapa tarif pajak kami saat ini, dan berapa banyak pajak yang akan kami bayarkan atas jumlah yang kami konversi; dan berapa lama akan masuk ke akun?

Agar konversi Roth IRA masuk akal, Anda tidak perlu membayar banyak pajak pada konversi, dan Anda perlu cukup waktu untuk investasi untuk mengimbangi berapa banyak pajak yang harus Anda bayarkan untuk dikonversi. Ini bukan jawaban yang jelas, dan berdasarkan kurangnya informasi yang saya miliki dalam situasi ini, sulit bagi saya untuk membuat rekomendasi itu. Biasanya, ketika orang menyadari bahwa mereka harus membayar pajak dari sakunya agar masuk akal untuk melakukan konversi, biasanya tidak masuk akal untuk kebutuhan pendapatan klien saat ini.

Dengan 403 (b) yang lama, saya akan menyarankan agar dia menggulirkannya ke IRA untuk memiliki kendali yang lebih baik terhadap investasi. Kedengarannya tidak seperti dia meninjau investasi dalam beberapa waktu, jadi pasti akan membantu untuk memiliki perencana keuangan untuk meninjau investasi tersebut dan untuk memastikan bahwa mereka masih sejalan dengan tujuan saat ini. Jika Anda tidak yakin apakah toleransi risiko Anda sejalan dengan tujuan Anda, isi kuesioner ini yang akan membawa Anda kurang dari 3 menit untuk menemukan nomor risiko Anda.

Key Takeaway: Mengkonversi 403b ke Roth IRA bukanlah jawaban hitam dan putih. Bertemu dengan perencana keuangan atau profesional pajak untuk melihat apakah itu masuk akal. Jika tidak, pastikan untuk menggulung akun pensiun lama ke IRA.

3. Pastikan dia meninjaunya 401 (k) setiap tahun.

Saya suka fakta bahwa dia memaksimalkan 401 (k) dan mendapatkan pertandingan itu. Uang gratis itu manis, dan menabung untuk pensiunnya bahkan lebih manis. Saya ingin mendorongnya untuk memastikan bahwa dia mengulasnya 401 (k) setidaknya setiap tahun. Saya memiliki layanan peninjauan 401 (k), karena saya merasa sangat penting bahwa orang-orang melampaui 401 (k) s mereka.

Saya telah melihat terlalu banyak contoh di mana orang berinvestasi secara membabi buta ke akun pensiun ini, dan mereka tidak tahu apa yang sebenarnya mereka investasikan. Membuat tweak kecil dalam 401 (k) dapat menghasilkan puluhan, jika bukan ratusan, ribuan dolar lebih menunggu untuk pensiun. Sewa seorang perencana keuangan untuk meninjau 401 (k) Anda setiap tahun, serta investasi Anda yang lain.

Key Takeaway: Tinjau 401k Anda (dan semua investasi Anda setidaknya sekali setahun.

4. Bagaimana dengan asuransi jiwa?

Meskipun ini tidak diminta, satu pemikiran segera bahwa saya punya tiga anak muda, saya berharap bahwa ibu ini memiliki asuransi jiwa pada dirinya sendiri. Kedengarannya seperti dia sangat bertekad untuk membantu membayar kuliah untuk anak-anaknya, sehingga mengambil kebijakan jangka 20 tahun, yang akan cukup untuk membayar semua utangnya dan memiliki jumlah yang baik untuk membayar semua tiga perguruan tinggi anak-anak, akan menjadi sangat disarankan.

Hanya untuk memberi Anda ide, kebijakan jangka waktu 20 tahun sebesar $ 500.000 untuk perempuan berusia 45 tahun akan menelan biaya sekitar $ 625 per tahun. Itu dia. Berikut ini tampilan perusahaan teratas dengan harga termurah:

Jika Anda membutuhkan asuransi jiwa, Anda bisa mendapatkan kutipan gratis di sini dalam waktu kurang dari 3 menit.

Key Takeaway: Jangan abaikan asuransi jiwa terutama dengan anak kecil. Ini sangat murah. Tidak meyakinkan? Periksa Berapa Banyakkah Kebijakan Asuransi Jiwa Sejuta Dolar?

Temukan Jawaban yang Tepat Untuk Situasi Anda

Satu standar yang berlaku dalam semua situasi dalam hal perencanaan keuangan adalah bahwa tidak ada satu jawaban yang benar. Setiap situasi berbeda, dan seperti yang Anda lihat dengan contoh di atas, ada banyak skenario berbeda yang dapat kita tempuh. Situasi terbesar saya untuk individu ini adalah bahwa mereka meluangkan waktu untuk duduk dengan perencana keuangan untuk memastikan bahwa mereka melakukan hal yang benar. Buatlah prioritas, dan tinjau rencana mereka minimal setiap tahun.

Apakah Anda punya pertanyaan seperti ini? Jangan ragu untuk "Tanya Jeff" dan saya akan melakukan yang terbaik untuk menghubungi Anda dalam 24 jam.

Tonton videonya: GF 039 - Menyetir Jembatan

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Chase Banking Bonus - Dapatkan $ 250 untuk Mendaftar!
Keuangan

Chase Banking Bonus - Dapatkan $ 250 untuk Mendaftar!

Pengungkapan Iklan Meskipun kebanyakan orang sangat sadar Anda dapat memperoleh kembali uang tunai dengan kartu kredit hadiah, beberapa bank tahu menawarkan cara lain untuk mendapatkan uang tunai gratis. Dengan bonus bank, Anda dapat memperoleh beberapa ratus dolar untuk membuka akun baru dan memenuhi beberapa persyaratan sederhana. Yang terbaik dari semuanya, uang yang Anda hasilkan benar-benar gratis - dan tanpa pamrih.
Baca Lebih Lanjut
Ulasan Baru untuk Peminjam P2P dan Investor
Keuangan

Ulasan Baru untuk Peminjam P2P dan Investor

Upstart adalah salah satu platform pinjaman peer-to-peer (P2P) baru yang tersedia di Internet. Tetapi platform ini akan muncul dengan cepat, menarik minat dari peminjam dan investor. Terlepas dari kenyataan bahwa layanan ini baru berusia dua tahun, Upstart dapat menjadi salah satu platform P2P yang lebih baik untuk digunakan, apakah Anda seorang peminjam atau investor.
Baca Lebih Lanjut
Memperkenalkan Guncangan Kesehatan Lezat dan Bergizi
Keuangan

Memperkenalkan Guncangan Kesehatan Lezat dan Bergizi

Siapa saja yang tertarik menurunkan berat badan, merasa lebih baik, meningkatkan kesehatan Anda dan melakukannya dalam waktu kurang dari 7 menit? Jika demikian, Anda mungkin ingin membaca artikel ini. Anda mungkin bertanya pada diri sendiri apakah ini infomersial dan saya jamin tidak. Ini adalah penemuan diri yang saya buat beberapa tahun yang lalu yang saya kaitkan dengan kesehatan dan kesejahteraan saya yang luar biasa.
Baca Lebih Lanjut