Perumahan

Pentingnya Uber untuk Meninjau Penetapan Penerima Manfaat Anda

Hari ini saya ingin menekankan mengapa hal itu sangat penting tinjau formulir penunjukan penerima manfaat pada rekening pensiun pribadi Anda, polis asuransi jiwa Anda, dan bahkan 401K Anda di tempat kerja Anda saat ini.

Jangan berpikir meninjau penerima manfaat Anda adalah masalah besar?

Izinkan saya berbagi cerita singkat tentang mengapa itu begitu penting dan bagaimana satu kekeliruan kecil dapat membuat perbedaan besar bagi keluarga Anda. Dalam hal ini, selisih $ 80.000!

Beberapa tahun yang lalu saya melakukan pertemuan pertama dengan klien baru yang potensial. Pria itu datang karena dia mewarisi sejumlah uang dari ibunya yang baru saja meninggal. Dia adalah saudara laki-laki berusia tiga tahun, dan berbagi dengan saya rincian warisan. Kami mulai berbicara tentang itu dan kemudian kisah itu benar-benar muncul tentang apa yang telah terjadi dan apa yang membuat keluarga mereka terpisah.

Tinjau Penerima Manfaat Anda: Percayai Saya!

Ibu mereka memiliki sejumlah uang yang layak dan tersebar di beberapa tempat yang berbeda. Dia punya beberapa di bank. Dia memiliki beberapa di IRA, dan dia juga memiliki beberapa di anuitas. Setiap kali ia mengatur semua info penerima manfaatnya, tujuannya adalah memastikan bahwa semua itu berjalan setara dengan ketiga putranya. Dia bahkan mengatur kemauannya ke tempat yang akan dibagi menjadi tiga bagian yang sama.

Dia hanya berasumsi bahwa semuanya baik-baik saja.

IRA-nya baik-baik saja. Rekening pembayaran dan tabungannya baik-baik saja. CD-nya di bank lokal baik-baik saja. Satu-satunya hal yang diabaikannya adalah anuitas. Dia telah mendaftarkan putra sulungnya sebagai penerima anuitas primer dan satu-satunya.

Sekarang jika Anda tidak mengetahui hal ini, bahkan jika Anda memiliki surat wasiat dan mengatakan Anda menginginkannya masuk ke dalam tiga bagian yang sama kepada siapa saja, penunjukan penerima manfaat atas anuitas itu menimpanya. Jadi itu tidak masalah. Dia hanya mengabaikannya. Putra tertuanya adalah eksekutor surat wasiat jadi saya yakin dia hanya berpikir bahwa kemauan akan mengurusnya.

Memisahkan Ahli Waris

Seseorang akan menyimpulkan bahwa meskipun surat wasiat itu mengatakan bahwa itu akan dibagi menjadi tiga cara berbeda, saudara tertua hanya akan melakukan apa yang ibu inginkan dan membaginya secara merata. Kanan? Yah, dia tidak melakukannya. Dia akhirnya mengambil semua uang itu untuk dirinya sendiri.

Sekarang mungkin tidak akan menjadi masalah besar, tetapi pada jumlah total uang yang ibu miliki di seluruh perkebunannya dengan semuanya ditambahkan bersama-sama, anuitas itu mewakili 75% dari seluruh hartanya ke $ 240.000. Saudara-saudara membagi segalanya dalam tiga bagian yang sama, tetapi anuitas; saudara itu menyimpan semuanya untuk dirinya sendiri.

Itu adalah potongan uang yang sangat besar, dia benar-benar mengambil uang itu dan membeli pesawat dengan itu. Saya tidak mencintaimu. Apakah dia seorang pilot? Tidak. Apakah dia tahu cara terbang? Tidak. Itu adalah hobi yang ingin dia selesaikan, alih-alih membagi uang itu dengan dua saudara laki-lakinya yang tersisa, dia menggunakan itu untuk membeli pesawat terbang.

Apakah kamu menangkap itu? Sebuah pesawat terbang.

Saya berharap saya membuat cerita ini. Ini adalah kebenaran mutlak dan hanyalah pengingat lain mengapa sangat penting untuk meninjau penerima manfaat Anda. Ingat itu berlaku untuk lebih dari sekedar anuitas. Itu juga berlaku untuk polis asuransi jiwa, 401K Anda di tempat kerja dan IRA Anda.

Dapat Terjadi pada Yang Terbaik dari Kami

Satu hal yang hampir saya lakukan sebelum saya ditempatkan ke Irak; Saya baru saja menikah dengan istri saya dan sebelum saya menikah, saya memiliki ibu dan ayah saya sebagai penerima manfaat utama saya dalam polis asuransi jiwa saya. Seandainya saya tidak membuat perubahan penting itu dan sesuatu terjadi pada saya, bahwa semua akan pergi kepada mereka dan meninggalkan istri saya tanpa apa pun.

Saya ingin berpikir bahwa orang tua saya akan melakukan hal yang benar, tetapi saya memberi tahu Anda apa; kapan saja Anda menaruh banyak uang di depan seseorang yang memiliki banyak nol di belakangnya Anda tidak pernah tahu bagaimana mereka akan bertindak. Anda selalu ingin berharap bahwa mereka akan bertindak demi kepentingan terbaik, tetapi Anda tidak pernah tahu. Itulah mengapa sangat penting untuk meninjau penerima manfaat Anda.

Ambil 20

Jika Anda belum meninjau mereka sebentar ... Lihatlah. Dibutuhkan mungkin 15-20 menit untuk memeriksa semuanya. Cukup catat semua hal yang dapat memiliki penunjukan penerima di sana untuk memastikan bahwa Anda telah memeriksanya dan bahwa itu selancar yang Anda butuhkan, untuk memastikan orang yang tepat ada di sana.

Jangan lewatkan pergi, pergi periksa penerima Anda hari ini dan pastikan bahwa Anda semua adalah yang terbaru.

Tonton videonya: JOKOWI HERAN, LAPORAN KERJA BISA BERANAK SAMPAI 108

Pesan Populer

Kategori Perumahan, Artikel Berikutnya

Ucapkan Selamat Tinggal kepada Yang Tersayang: Biaya dan Biaya Pemakaman Rata-rata
Perumahan

Ucapkan Selamat Tinggal kepada Yang Tersayang: Biaya dan Biaya Pemakaman Rata-rata

Ketika menghadapi kehilangan orang yang dicintai, hal terakhir yang ingin dipikirkan seseorang adalah biaya yang terkait dengan pemakaman. Seringkali biaya datang sebagai kejutan bagi keluarga. Ketika saya kehilangan ayah saya di tahun 2006, terserah ibu dan ibu saya untuk merencanakan perencanaan pemakamannya. Saya kira saya selalu tahu bahwa biaya pemakaman bisa mahal, saya tidak pernah menyadari berapa banyak!
Baca Lebih Lanjut
Siapa yang kamu percaya?
Perumahan

Siapa yang kamu percaya?

Apakah Anda Membutuhkan Kepercayaan? Kesalahpahaman yang umum adalah bahwa kepercayaan disediakan untuk orang kaya. Sebenarnya, banyak orang bisa mendapat manfaat dari kepercayaan. Apakah Anda pikir Anda salah satunya? Anda mungkin terkejut. Ada banyak jenis kepercayaan yang dapat diatur oleh keluarga. Itu semua tergantung pada apa yang Anda inginkan untuk mendapatkan kepercayaan.
Baca Lebih Lanjut
Apa Kekuatan Jaksa yang Tahan Lama untuk Perawatan Kesehatan?
Perumahan

Apa Kekuatan Jaksa yang Tahan Lama untuk Perawatan Kesehatan?

Tak seorang pun ingin menganggap diri mereka tidak mampu atau tidak mampu membuat keputusan medis atas nama mereka sendiri. Namun, ada saatnya dalam kehidupan setiap orang di mana mereka mencapai titik di mana mereka tidak dapat membuat keputusan untuk diri mereka sendiri. Ini mungkin karena seseorang tidak lagi memiliki kapasitas mental untuk melakukannya, atau mereka telah berada dalam krisis atau keadaan darurat yang membuat mereka tidak mampu.
Baca Lebih Lanjut
7 Sumber Daya Hukum Online Gratis dan Murah
Perumahan

7 Sumber Daya Hukum Online Gratis dan Murah

Pengacara bisa mahal. Saya tahu karena ada dua (segera menjadi empat) pengacara dalam lingkaran keluarga saya. Saya beruntung, karena nasihat hukum saya gratis, atau sangat murah. Namun, saya sering memikirkan apa yang akan saya lakukan jika saya membutuhkan sedikit bantuan hukum. Untuk masalah yang paling rumit, ada sangat sedikit yang bisa cocok dengan pengacara yang kompeten, tatap muka dan di sisi Anda.
Baca Lebih Lanjut