Hutang

7 Pelajaran Keuangan Pribadi yang Saya Inginkan Semua Orang Belajar di Sekolah Menengah

Bayangkan jika apa yang Anda ketahui sekarang, Anda tahu jalan kembali di sekolah menengah. Seberapa baik Anda nantinya? Ketika saya masih di sekolah menengah, saya tidak belajar apa pun tentang uang, anggaran, atau investasi.

Sementara saya seorang perencana keuangan sekarang, saya tidak belajar banyak dasar-dasar keuangan sampai tahun pertama kuliah saya.

Apa yang gila, aku melakukan mengambil kursus dasar keuangan pada satu titik. Sayangnya, itu bahkan tidak jauh membantu.

Kursus ini berlangsung selama tahun senior saya di sekolah menengah, dan mereka menyebutnya "ekonomi rumah." Sementara saya tidak dapat memberi tahu Anda hal yang saya pelajari selama kelas itu, saya dapat memberi tahu Anda apa yang saya tidak belajar.

Saya tidak belajar tentang investasi, nilai kredit, menghitung bunga utang, atau keajaiban bunga majemuk.

Betul; Saya duduk selama setahun di kelas, namun saya tidak belajar satu keterampilan uang yang dapat diterapkan dalam kehidupan saya.

Sementara saya ingin percaya lebih banyak keterampilan uang yang diajarkan di sekolah daripada apa yang saya alami di masa lalu (er, belum lama ini), yang saya dengar dari orang tua adalah tidak banyak yang berubah.

Sementara beberapa sekolah menawarkan kelas ekonomi rumah tangga atau sesuatu yang serupa, mereka masih gagal untuk memberikan pendidikan keuangan dasar yang saya yakini diperlukan untuk kehidupan, keuangan stabil yang sukses di luar sekolah.

Berikut adalah beberapa hal penting yang saya harap dapat saya pelajari di sekolah menengah dan menurut saya harus diajarkan hari ini:

# 1: Bagaimana Kartu Kredit dan Suku Bunga Bekerja

Karena Anda biasanya dapat memperoleh kartu kredit sendiri pada usia sekitar 18 tahun, tampaknya masuk akal untuk mengajar siswa sekolah menengah tentang seluk-beluk kredit. Sebagai penasihat keuangan, saya telah melihat terlalu banyak orang muda yang memiliki saldo kartu kredit yang sangat tinggi di awal ketika mereka tidak memiliki pemahaman yang baik tentang bagaimana kredit bekerja.

Heck, saya pernah menjadi salah satu dari mereka! Pada saat saya berusia awal dua puluhan, saya memiliki $ 20.000 dalam utang kartu kredit. Untungnya, saya belajar lebih banyak tentang kredit ketika saya menua dan bekerja dengan giat untuk menjadi penasihat keuangan.

Hari-hari ini, saya menggunakan kredit secara teratur sebagai alat keuangan untuk hal-hal yang saya tahu dapat saya bayar dengan cepat, tanpa menimbulkan utang dan bunga.

Jika kami mengajarkan siswa sekolah dasar beberapa pelajaran dasar tentang kartu kredit dan suku bunga, kami berpotensi dapat menyelamatkan banyak siswa dari tekanan keuangan seumur hidup. Kredit dapat menjadi alat yang berguna ketika Anda membayar kembali setiap bulan. Namun, bunga kredit dapat bekerja melawan Anda ketika Anda membawa keseimbangan yang berat.

Pelajaran kredit yang kami ajarkan tidak perlu terlalu rumit juga. Paling tidak, kaum muda perlu memahami hal itu

  • a) Anda harus membayar kembali setiap dolar yang Anda kenakan
  • b) bunga kartu kredit bertambah harian saat Anda membawa saldo dan
  • c) suku bunga Anda dapat memainkan peran besar dalam tagihan bulanan Anda jika Anda tidak membayar tagihan Anda sepenuhnya setiap bulan.
Terakhir, siswa sekolah menengah harus memahami bahwa bukanlah ide yang bagus untuk menggunakan kredit untuk membeli barang-barang yang tidak mampu mereka beli. Sebaliknya, mereka harus menabung untuk apa yang mereka inginkan, dan bertujuan untuk menggunakan kredit hanya ketika melayani kepentingan mereka. Orang dewasa muda dapat menggunakan kredit dengan bijaksana untuk memenuhi sasaran dan membangun profil kredit yang sehat, tetapi itu adalah kunci untuk memastikan bahwa ketika Anda menggunakan kredit, Anda dapat membayar kembali. Memahami penggunaan kredit secara bertanggung jawab, sejak remaja mendapatkan kartu kredit pertama mereka, dapat sangat membantu untuk membangun masa depan finansial yang solid.

Meskipun lebih pintar untuk menghindari utang, anak-anak muda harus dididik tentang banyak alat yang dapat mereka gunakan untuk bangkit kembali jika mereka ketinggalan dengan tagihan mereka.

# 2: Cara Menyeimbangkan Buku Cek

Sementara hari-hari penulisan cek untuk sebagian besar tagihan sudah jelas selesai, kaum muda masih harus belajar bagaimana menyeimbangkan buku cek. Bahkan jika mereka tetap berdebat dan kredit, mereka benar-benar bisa mendapatkan manfaat dari belajar bagaimana mengelola arus kas dan arus keluar untuk menghindari biaya overdraft.

Saya belajar ini dengan cara yang sulit ketika saya memantulkan tiga cek ketika saya berusia 19 tahun. Aduh! Ini adalah pertama kalinya saya diperkenalkan dengan "biaya overdraft" dan itu tidak menyenangkan.

Pelajaran tentang layanan pembayaran tagihan online juga dapat membantu siswa yang bersandar pada teknologi untuk mengelola uang mereka. Dan ya, para siswa masih perlu mempelajari dasar-dasar pemeriksaan tertulis seperti bagaimana mengisi cek - setidaknya untuk saat ini. Terkadang orang masih perlu menulis cek, percaya atau tidak.

# 3: Dasar-Dasar Penganggaran

Penganggaran adalah salah satu keterampilan paling penting yang dapat dipelajari oleh siapa pun, namun Anda tidak akan mendengar apa pun tentangnya saat Anda di sekolah. Sayangnya, tidak belajar tentang penganggaran dapat meninggalkan Anda pada posisi yang kurang menguntungkan begitu Anda lulus SMA dan pindah sendiri.

Tanpa pengetahuan tentang bagaimana mengelola tagihan dan memisahkan "keinginan" dari "kebutuhan," banyak orang dapat menghabiskan hidup mereka dengan menanggung satu kesulitan keuangan demi kesulitan lainnya.

Paling tidak, saya pikir siswa sekolah menengah harus belajar bagaimana merencanakan gaya hidup yang benar-benar sesuai dengan penghasilan yang mereka peroleh. Itu mungkin termasuk mengetahui bagaimana merencanakan - dan membayar - tagihan seperti sewa, utilitas, asuransi, dan pembayaran mobil, sambil memastikan ada uang yang tersisa untuk belanjaan, tabungan, dll.

Begini masalahnya: Saya sebenarnya benci anggaran. Saya tahu itu perlu, tetapi saya tidak suka melacak setiap sen yang kita belanjakan.

Apa yang kita lakukan adalah apa yang saya suka sebut "penganggaran taktis" - seperti dalam, kita duduk untuk membuat rencana keuangan setiap saat peristiwa kehidupan utama datang dengan cara kami. Jenis penganggaran ini tidak mengharuskan Anda untuk menonton setiap sen, tetapi dapat membantu Anda mencapai tujuan dan menghabiskan lebih sedikit dari waktu ke waktu.

Intinya: penting bagi kaum muda untuk mengetahui cara membuat rencana keuangan untuk apa yang mereka inginkan.

# 4: Kekuatan Bunga Majemuk

Sementara anak muda mungkin tidak mencapai potensi penghasilan mereka selama bertahun-tahun, mereka memiliki satu keuntungan besar dibandingkan kita semua ketika datang ke investasi - waktu. Dengan waktu di pihak mereka, mereka dapat mengambil keuntungan dari potensi penuh membuka dan menambah rekening tabungan untuk memanfaatkan kekuatan bunga majemuk.

Dengan memasukkan sejumlah kecil uang dalam rekening tabungan dengan bunga tinggi saat mereka masih muda, siswa SMA, lulusan dan mahasiswa dapat mulai membangun kekayaan yang akan terus berulangkali.

Berikut ini contoh yang luar biasa:

Beberapa minggu yang lalu, saya berbicara tentang berinvestasi di almamater saya. Untuk menunjukkan kerumunan kekuatan bunga majemuk, saya memperkenalkan "konsep penny magis."

Saya bertanya kepada orang banyak satu pertanyaan sederhana:

"Jika Anda punya pilihan, apakah Anda lebih suka memiliki uang tunai $ 2.000 atau satu sen yang bernilai dua kali lipat setiap hari?"

Tidak mengherankan, lebih dari setengah kelas mengatakan mereka lebih suka memiliki uang tunai. Tentu saja!

Masalahnya, uang ajaib akan benar-benar membuat mereka jauh lebih baik. Karena keajaiban bunga majemuk, satu sen yang bernilai dua kali lipat setiap hari akan bernilai lebih dari $ 10 juta setelah hanya sebulan!

Kami membutuhkan siswa untuk tidak hanya memahami kekuatan peracikan, tetapi untuk mengetahui bagaimana memanfaatkannya ketika mereka bisa.

# 5: Cara Membangun Kredit

Nilai kredit Anda adalah bagian penting dari kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan, dan itu dapat membuat perbedaan besar dalam bagaimana Anda mengelola keuangan Anda sebagai orang dewasa. Dengan kredit yang baik di pihak Anda, jauh lebih mudah untuk membeli rumah atau memenuhi syarat untuk sebuah apartemen. Dengan kredit macet (atau tanpa kredit), di sisi lain, sebagian besar tonggak hidup terbesar bisa lebih sulit dijangkau.

Siswa perlu tahu mengapa kredit itu penting, tetapi juga bagaimana membangun kredit saat mereka masih muda. Sebagian besar waktu, mendapatkan kartu kredit mahasiswa dasar atau pinjaman mahasiswa, misalnya, dapat memberikan pengenalan untuk membangun kredit untuk siswa perlu memulai.

Tapi, itu tidak berarti membangun kredit itu mudah. Kadang-kadang sulit bagi orang muda untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit atau jenis pinjaman apa pun.

Intern lama saya, Kevin, menemukan dirinya dalam skenario pasti ini beberapa tahun yang lalu. Kevin mendengarkan orang tuanya dan menghindari kartu kredit sama sekali. Namun, ketika Kevin memutuskan untuk memulai kehidupan dewasanya dengan pijakan keuangan yang kuat dan membeli rumah dan mobilnya sendiri, kreditnya tidak cukup mantap untuk mendapatkan persetujuan atas pinjaman yang dia butuhkan untuk membeli barang-barang ini.

Untungnya, Kevin menemukan ide untuk mendaftar kartu kredit aman. Dengan kartu kredit yang aman, ia harus meletakkan setoran tunai sama dengan batas kreditnya. Tapi, begitu dia mulai menggunakan kartunya secara teratur, dia mampu meningkatkan nilai kreditnya 100 poin luar biasa dalam waktu enam bulan!

Bagaimana dia melakukannya?

Meskipun kartu kredit aman memerlukan setoran tunai untuk memulai, mereka melaporkan semua gerakan kredit Anda ke tiga agen pelaporan kredit - Experian, Equifax, dan TransUnion. Seiring waktu, penggunaan kredit yang bertanggung jawab dari Kevin membiarkannya membangun kredit dari awal dan membantu mencapai tujuannya untuk membeli rumah dan mobil!

# 6: Investasi dan Pasar Saham Dasar

Sebagai perencana keuangan, saya bertemu dengan begitu banyak orang dewasa penuh yang tidak tahu apa-apa tentang pasar saham atau berinvestasi secara umum. Meskipun kami tidak bisa berbuat apa-apa sekarang, kami dapat membantu orang muda memulai kehidupan mereka sendiri dengan pemahaman dasar tentang cara kerja investasi.

Meskipun kami mungkin ingin menghindari siswa yang luar biasa dengan terlalu banyak detail, saya menyarankan agar kami mengenalkannya pada konsep investasi yang dapat mereka andalkan saat mereka semakin tua. Mereka perlu memahami apa itu pasar saham dan bagaimana investor membuat (dan kehilangan) uang. Dan ya, saya pikir mereka perlu memahami bagaimana berinvestasi dapat membuat mereka kaya.

Berikut ini contoh yang luar biasa:

Awal tahun ini, saya menunjukkan anak berusia 16 tahun bagaimana mengubah $ 500 menjadi $ 520,367. Ketika dia berpikir saya gila pada awalnya, dia mendapatkannya begitu saya menunjukkan kepadanya bagaimana investasi bekerja.

Pada dasarnya, saya menggunakan data historis untuk menunjukkan kepadanya bagaimana bahkan, reksadana yang dibeli di muka pada tahun 1970 yang berharga $ 500 dan bernilai tinggi dapat tumbuh menjadi $ 68,684 dengan hasil rata-rata penghasilan dan kemudian akhirnya total $ 520,367.

Itu cukup bagus, kan?

Masalahnya, angka $ 68.684 ini bisa bertambah bahkan jika dia menambahkan hanya sejumlah uang nominal setiap bulan. Jika ia menginvestasikan $ 25 ekstra untuk dana ini setiap bulan (atau $ 300 per tahun), maka total investasi akan melonjak menjadi $ 520.367 yang manis selama kira-kira waktu yang sama.

Saya percaya sebelumnya kita mengajar siswa tentang dasar-dasar keuangan, semakin baik mereka.

Akan sangat memalukan bagi kaum muda untuk kehilangan membangun kekayaan dengan saham, terutama karena Anda tidak perlu menginvestasikan banyak uang jika Anda mulai cukup awal.

Di sisi lain, penting bagi siswa untuk mengetahui perbedaan antara investasi yang aman dan investasi penipuan. Sementara berinvestasi dengan perusahaan terkemuka seperti Vanguard atau Fidelity bisa menjadi cerdas, orang muda perlu tahu untuk memilih perusahaan terkemuka ketika menginvestasikan uang mereka. Anda perlu meneliti setiap perusahaan yang ingin Anda investasikan, membaca ulasan, dan memastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi.

Saya juga akan mengatakan bahwa penting bagi siswa untuk mengetahui seberapa besar risiko yang akan mereka hadapi dengan uang mereka. Berinvestasi pada perusahaan baru dengan harga saham yang lebih rendah, misalnya, pada akhirnya dapat menuai hasil besar, tetapi juga bisa lebih mungkin gagal, dengan nilai saham menurun. Ini disebut risiko yang lebih tinggi, imbalan yang lebih tinggi.

Para siswa yang mencari pilihan investasi yang lebih konservatif harus mempertimbangkan investasi di perusahaan yang didirikan, atau gabungan perusahaan yang disebut reksa dana.Ini adalah strategi investasi jangka panjang yang dapat menghasilkan uang selama beberapa dekade secara konsisten.

# 7: Bagaimana Memulai Bisnis

Saya memahami bahwa memulai bisnis mungkin BANYAK bagi anak sekolah mana pun untuk ikut serta, tetapi ini bukan kesempatan yang lebih baik untuk mendapatkan perkenalan.

Saya tidak berasal dari keluarga yang memiliki keahlian membangun bisnis. Dan begitu juga teman-temanku. Untungnya, seseorang menaruh buku di depan saya seperti Rich Dad, Poor Dad yang setidaknya memberi saya intro dasar untuk konsep-konsep ini.

Garis bawah

Keuangan pribadi adalah bagian penting dari kehidupan itu saya tidak bisa percaya kami tidak mengajarkan siswa lebih banyak tentang uang di sekolah. Ketika Anda benar-benar memikirkannya, tidak mengherankan tingkat utang rumah tangga berada pada titik tertinggi sepanjang masa.

Ketika orang tidak tahu lebih baik, mereka tidak melakukan lebih baik.

Mari kita mencoba untuk membuat perbedaan positif dalam masa depan keuangan siswa kita sekarang dengan mengajarkan dasar-dasar keuangan anak-anak kita - dan untuk mengadvokasi lebih banyak pendidikan keuangan di sekolah.

Tonton videonya: Cara Menghindari Utang: Warren Buffett - Masa Depan Finansial Pemuda Amerika (1999)

Pesan Populer

Kategori Hutang, Artikel Berikutnya

15 Tahun VS 30 Tahun Hipotek
Hutang

15 Tahun VS 30 Tahun Hipotek

Saya harap Anda duduk karena ini adalah salah satu hal paling mengejutkan yang pernah saya pelajari. Percaya atau tidak mereka adalah perbedaan yang signifikan antara konvensional 15 tahun dan hipotek konvensional 30 tahun. Mari kita lihat contohnya. Menurut HousingTracker.net, harga rumah rata-rata di Arizona adalah $ 175.000.
Baca Lebih Lanjut
Mengapa Menghindari Kebangkrutan?
Hutang

Mengapa Menghindari Kebangkrutan?

Sayangnya, saya memiliki hubungan yang lebih dekat dengan kebangkrutan daripada yang ingin saya akui. Tidak, saya tidak dan tidak akan mengajukan kebangkrutan, tetapi kedua orang tua saya punya. Sebagai seorang anak, saya benar-benar tidak mengerti apa artinya. Saya tidak melihat banyak perubahan dengan gaya hidup kami setelah kebangkrutan. Tetapi ketika saya semakin tua, saya menyadari lubang keuangan yang kedua orang tua saya miliki.
Baca Lebih Lanjut
Cara sederhana untuk meningkatkan keterampilan manajemen utang Anda
Hutang

Cara sederhana untuk meningkatkan keterampilan manajemen utang Anda

Dengan ekonomi akhirnya keluar dari resesi, tidak pernah lebih penting untuk melihat situasi keuangan Anda dan 'menyesuaikan' apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan keterampilan manajemen utang Anda. Dengan begitu banyak dari kita jatuh ke dalam utang - dan keuangan negara jauh lebih lemah daripada mereka - yang terbaik adalah Anda melakukan apa yang dapat Anda lakukan untuk mempertahankan utang Anda.
Baca Lebih Lanjut
Cara Mengatasi dan Mengatasi Perjuangan Uang Anda
Hutang

Cara Mengatasi dan Mengatasi Perjuangan Uang Anda

Ketika saya memikirkan semua klien yang telah bekerja dengan saya selama bertahun-tahun, orang-orang yang berhasil pensiun semuanya mengikuti semua saran keuangan yang terlalu akrab ini: Belanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan Simpan dan / atau investasikan uang untuk masa depan Anda. Tetapi jika itu sesederhana itu, mengapa ada banyak sekali buku, blog (seperti milik saya), forum, pakar, konferensi, kelas, podcast, dan acara televisi tentang masalah keuangan?
Baca Lebih Lanjut