Kredit

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda 100 Poin atau Lebih dalam Kurang dari 5 Bulan

Meningkatkan skor kredit Anda 100 poin lebih mudah daripada yang mungkin dipikirkan banyak orang, terutama jika Anda saat ini memiliki kredit yang buruk.

Langkah 1 - Ketahui di mana Anda berada

Tarik skor kredit Anda untuk menentukan di mana Anda berada dan seberapa besar kendali kerusakan yang harus Anda lakukan. Ada lusinan situs web yang dapat Anda gunakan, tetapi FreeCreditReport.com adalah salah satu favorit pribadi saya.

FreeCreditReport.com aman, mudah digunakan, dan yang terbaik - hanya $ 1 untuk mendapatkan KEDUA laporan kredit dan skor Anda. Ini tidak hanya menunjukkan skor kredit Anda, tetapi juga menjelaskan mengapa skor kredit Anda adalah angka itu. Ini berarti menunjukkan faktor-faktor seperti permintaan kredit, penggunaan kartu kredit, usia riwayat kredit, riwayat pembayaran, dan aspek lain yang memengaruhi skor kartu kredit Anda dan bagaimana hal itu bertahan terhadap skala skor kredit.

FreeCreditReport.com sangat bagus, tetapi satu kelemahan mereka adalah Anda hanya mendapatkan skor dan laporan dari Experian. Ini berarti Anda mungkin kehilangan beberapa informasi dari Equifax dan Transunion. Bagi kebanyakan orang, ini tidak akan membuat perbedaan besar karena yang paling penting adalah melihat laporan Anda. Saya harus memperingatkan Anda bahwa Anda mendaftar untuk layanan dan $ 1 adalah percobaan selama tujuh hari. Setelah tujuh hari, mereka akan mengenakan biaya bulanan dan Anda mendapatkan layanan pemantauan kredit yang sangat baik. Jika Anda hanya perlu skor dan laporan Anda, maka Anda harus membatalkan dalam 7 hari. Saya tidak punya masalah dan semuanya berjalan sangat lancar.

Untuk mengetahui semua tiga skor, Anda harus melalui MyFICO. Ini akan memberi Anda skor FICO Anda - tetapi itu tidak gratis.

MyFICO memiliki biaya bulanan sebesar $ 29,95, yang mencakup pelacakan kredit dan akses instan ke laporan kredit 3-biro dan skor FICO. Jika Anda hanya perlu memeriksa salah satu dari tiga agen pelaporan kredit, maka biayanya $ 19,95.

Langkah 2 - Perbaiki Masalah Kredit

Sekarang setelah Anda mengetahui skor kredit Anda, kami dapat mulai bekerja untuk membuatnya lebih baik. Salah satu cara terbaik untuk mendapatkan skor kredit yang bagus adalah selalu membayar tagihan Anda tepat waktu. Hilang satu tagihan dapat menurunkan nilai kredit Anda sebanyak 100 poin.

Untuk memulai perjalanan pemulihan kartu kredit Anda, pastikan Anda membayar semua pembayaran terlambat Anda dan jangan lewatkan pembayaran tagihan lain. Meskipun membayar utang luar biasa itu tidak akan menaikkan nilai kredit Anda, itu akan menjaga agar tidak memburuk.

Langkah 3 - Jalankan Skor

Sekarang setelah Anda membayar semua tagihan Anda, inilah saatnya untuk memberi skor kredit Anda dorongan yang serius. Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan nilai kredit Anda 100 poin adalah memiliki kartu kredit, tetapi tidak menggunakannya. Kedengarannya gila, kan?

Salah satu faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit Anda adalah pemanfaatan kredit Anda.

Pemanfaatan kredit pada dasarnya mengacu pada berapa banyak batas kartu kredit Anda yang Anda gunakan.

Jadi, jika Anda memiliki batas kartu kredit $ 10.000, jangan mendekatinya. Bahkan, kami menyarankan untuk menggunakan hanya sekitar 20% -30% dari total batas Anda.

Jika Anda memiliki sedikit kredit, ini mungkin sulit. Jika skor Anda tidak terlalu buruk, Anda mungkin dapat membuka kartu kredit tambahan atau menurunkan penggunaan kartu yang di-maxout menggunakan salah satu dari banyak kartu kredit transfer saldo.

Namun, jika kredit Anda terluka, Anda mungkin perlu melihat kartu kredit yang aman untuk menurunkan utilisasi Anda.


Bagian selanjutnya adalah bagaimana salah satu magang saya, Kevin, melakukan hal itu dan membuat dampak BESAR pada kreditnya. Orangtuanya selalu menyuruhnya untuk tidak membuka kartu kredit karena takut dia akan mendapat utang kartu kredit besar dan merusak masa depannya.

Sayangnya, orang tuanya salah.

Untuk membantu Kevin keluar, saya memintanya untuk mencari tahu skor kreditnya melalui MyFICO.com. Sayangnya, dia sangat terkejut. Kisah selanjutnya adalah tentang bagaimana Kevin meningkatkan skor kreditnya 100 poin dengan alat yang mengejutkan - kartu kredit yang aman. Selamat datang, Kevin ...

Sebagai seorang Junior dan Senior di perguruan tinggi, saya selalu diberitahu bahwa mengajukan permohonan kartu kredit bisa menjadi langkah pertama saya ke arah yang salah.

Dengan kartu kredit di tangan, orang tua saya khawatir saya akan menghabiskan uang saya tidak bisa membayar dan membangun gaya hidup yang tidak dapat saya bayar, daripada belajar untuk menghemat uang.

Meskipun ini adalah masalah yang sah, saya harus memberi tahu mereka bahwa saya merasa seolah-olah saya memiliki kendali atas pengeluaran saya.

Tanggapan saya selalu sama: "Bagaimana saya tahu sampai saya bisa mencoba sendiri?"

Pengalaman Kredit Pertama Saya

Ketika saya akhirnya siap untuk mendapatkan kartu kredit sendiri, tidak ada bank yang saya lamar akan memberi saya kesempatan. Saya harus berjalan ke bank dan memberi tahu mereka apa yang mungkin merupakan kisah khas untuk lulusan paling baru atau siapa pun di tahun-tahun terakhir kuliah mereka. Itu seperti ini:

"Saya menganggur, tidak memiliki sejarah kredit, dan memiliki beberapa ribu dolar dalam hutang kuliah yang saya harus mulai bayar pada tahun depan atau dua tahun."

Mari kita hadapi itu, ini bukan pitch kemenangan ketika Anda mencoba meyakinkan seseorang untuk memberi Anda garis kredit!

Dua bank menolak saya, tetapi seorang bankir baik hati dan berbagi beberapa informasi yang telah membantu saya meningkatkan nilai kredit saya lebih dari 100 poin dalam lima bulan terakhir. Saya pikir semua orang harus menyadari "trik" ini, itulah mengapa saya membagikannya hari ini.

Intinya adalah saya harus berhenti mencoba mengajukan permohonan kartu kredit dan ditolak. Alasannya adalah, ketika Anda mengajukan permohonan, mereka melakukan pemeriksaan kredit keras yang, pada gilirannya, dapat menurunkan skor kredit Anda bahkan lebih.

Saran keduanya adalah ...

Dapatkan Kartu Kredit Aman

Dia mengatakan kepada saya bahwa tidak ada bank besar yang akan menerima aplikasi kredit saya, tetapi sebenarnya ada opsi alternatif yang tersedia - yang sangat cocok untuk mereka dalam situasi yang tepat. Ini untuk mendaftar apa yang disebut kartu kredit "aman".Sementara syarat-syarat untuk ini sangat buruk bagi pemberi pinjaman, saya jamin itu adalah harga kecil untuk membayar hasil yang Anda terima setelah hanya beberapa bulan.

Dengan kartu kredit yang aman, Anda memberikan lender setoran tunai di depan, dan bahwa setoran tunai biasanya sama dengan batas kredit Anda. Proses ini benar-benar membuat saya bingung pada awalnya, karena saya pikir deposit adalah uang yang benar-benar saya keluarkan.

Apa yang saya pelajari, bagaimanapun, adalah bahwa deposit ada di sana jika saya default. Saya tidak dapat menggunakan setoran itu sendiri, tetapi saya akan mendapatkannya kembali jika saya menjaga akun saya tetap berdiri dengan baik sampai saya menutup kartu. Ini bukan proposal yang ideal, tetapi saya tahu itu bisa membantu saya membangun skor kredit saya - dan itu adalah tujuan saya yang sebenarnya.

Ada juga biaya tahunan yang terkait dengan kartu kredit yang paling aman, tetapi saya merasa itu adalah harga kecil untuk membayar kesempatan untuk membangun beberapa sejarah kredit. Setelah Anda melakukan deposit, kartu aman juga diperlakukan seperti kartu kredit tradisional. Kartu aman Anda biasanya akan terlihat dan bertindak seperti kartu kredit biasa, sehingga tidak ada yang tahu bahwa kartu tersebut aman.

Ini adalah rute yang harus saya ambil, dan saya menduga ada banyak orang lain di luar sana yang juga berada dalam situasi yang sama. Meskipun Anda harus menyimpan semua uang di muka dan membayar biaya tahunan, itu masih sangat berharga ketika Anda mempertimbangkan manfaat jangka panjang.

Manfaat Jangka Panjang: Pengalaman Saya

Ketika saya pertama kali memeriksa skor kredit saya dengan MyFICO pada Maret 2011, itu duduk di 621. Saya mengatur kartu kredit baru saya yang aman dengan batas kredit $ 1.100. Batas kredit harus menjadi fungsi dari uang tunai yang Anda miliki, dan juga apa yang Anda rencanakan untuk menggunakan kartu kredit. Menurut banyak bankir dan teman yang saya ajak bicara, Anda harus mencoba untuk menjalankan tingkat pemanfaatan 75% pada kartu kredit Anda untuk memaksimalkan potensi Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Jadi, jika Anda hanya membelanjakan sekitar $ 300 sebulan, Anda harus memberikan uang muka $ 500 dolar yang dijamin kepada Anda, sehingga Anda menggunakan kredit Anda daripada memiliki batas $ 1.000 dolar dan hanya membelanjakan $ 300. Pengeluaran saya kira-kira $ 700 dolar sebulan, jadi batas $ 1.100 dolar sesuai dengan kebutuhan saya.

Setelah saya menerima kartu aman saya dan mulai belanja, saya memastikan bahwa saya hanya akan membelanjakan uang yang telah saya miliki, atau akan menerima sebelum periode pembayaran berikutnya. Saya akhirnya melunasi kartu kredit saya kira-kira empat kali sebulan untuk memastikan saya tidak pernah membawa saldo dari satu bulan ke bulan berikutnya. Saya tidak akan pernah membiarkan batas kredit saya melebihi $ 800, dan saya tidak akan pernah membayarnya jika saldo kartu berada di bawah $ 300 kecuali periode pembayaran akan segera berakhir.

Saya akan menaruh setiap sen dari pengeluaran saya pada kartu kredit - dari pengeluaran terkecil seperti minuman dari pompa bensin, hingga pembelian besar seperti tiket pesawat atau kamar hotel. Saya mengulangi proses ini selama lima bulan untuk menetapkan sejarah kredit penggunaan reguler dan selalu membayar tepat waktu.

Pemeriksaan kredit kedua: YA!

Pada bulan Agustus 2011, saya harus membeli mobil sehingga saya dapat beralih pekerjaan. Ketika saya mengisi aplikasi kredit untuk melihat apakah saya memenuhi syarat untuk tingkat pembiayaan yang lebih rendah, skor kredit saya kembali sebagai 731.

Dengan kata lain, saya menaikkan nilai kredit saya dari 621 menjadi 731 hanya dalam waktu lima bulan!

Ini adalah masalah yang sangat besar karena, pada 621, saya akan ditolak pinjaman untuk mobil, atau akan memiliki suku bunga yang melebihi 9% pada pinjaman mobil. Karena saya memilih untuk mendapatkan kartu kredit yang aman, saya dapat mengambil pinjaman mobil sendiri, danmemenuhi syarat untuk tingkat rendah 3,99% pembiayaan.

Perbedaan dalam pinjaman antara dua suku bunga akan menjadi $ 750 selama masa pinjaman, jauh melebihi biaya tahunan kartu, dan biaya peluang dari kartu kredit saya yang dijamin menahan $ 1.100 saya selama lima bulan.

Pesan untuk Orang Tua

Kepada semua orang tua di luar sana yang khawatir membiarkan anak kuliah mereka mengajukan permohonan kartu kredit, saya dapat memberitahu Anda bahwa itu berhasil bagi saya dalam lima bulan dan akan mengubah masa depan keuangan saya selama bertahun-tahun yang akan datang.

Kartu kredit aman menawarkan cara yang sangat mudah untuk meningkatkan skor kredit Anda ketika itu tidak mungkin melalui kartu kredit bank biasa, dan merupakan cara aman untuk mendapatkan kredit jika Anda tidak mempercayai anak Anda untuk membelanjakan secara bertanggung jawab. Hal terburuk yang dapat terjadi dengan kartu yang dijamin adalah Anda tidak dapat membayar tagihan Anda, perusahaan Anda menutup akun, dan mereka melunasi kredit Anda dengan uang yang sudah Anda miliki di deposito.

Kartu aman saya bekerja dengan sempurna untuk saya dan saya sekarang telah diterima untuk kartu kredit dengan bank besar.

Kartu kredit aman adalah cara terbaik bagi seseorang untuk membangun kredit.
Klik Untuk Tweet

Cara Membuat Kartu Kredit Aman Bekerja Untuk Anda

Inilah kebenarannya: Jika Anda memiliki skor kredit rendah dan tidak dapat memenuhi syarat untuk kredit tradisional, kartu kredit yang aman adalah cara terbaik untuk membangun profil kredit yang akan bertahan lama.

Berikut adalah langkah-langkah untuk memindahkan skor kredit Anda ke arah yang benar menggunakan kartu kredit aman:

Langkah 1: Pelajari skor kredit Anda saat ini

Jika Anda khawatir tentang kredit Anda, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mencari tahu di mana Anda berada. Dengan mendaftar untuk mendapatkan skor kredit gratis dengan Credit Karma, Anda bisa mendapatkan perkiraan skor FICO Anda dari dua dari tiga agen pelaporan kredit. Meskipun Anda hanya akan menerima skor perkiraan, itu akan cukup dekat untuk memberi Anda gambaran tentang kedudukan Anda saat ini. Yang terbaik dari semuanya, mendaftar ke Credit Karma gratis sehingga Anda tidak akan rugi.

Langkah 2. Penelitian dijamin kartu kredit

Langkah selanjutnya yang ingin Anda ambil adalah meneliti kartu kredit aman teratas yang tersedia. Kami merekomendasikan Kartu Kredit Discover it® Secure karena imbalannya yang berarti dan kurangnya biaya.

Langkah 3. Baca syarat dan ketentuan, kemudian daftarkan kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda

Setelah Anda menemukan kartu yang memenuhi kebutuhan Anda, Anda perlu membaca semua cetakan halus untuk memastikan Anda memahami semua biaya yang terlibat dengan kartu aman Anda yang baru. Setelah Anda merasa nyaman dengan detailnya, cukup klik pada tanda “apply now” dan isi semua informasi yang diperlukan.

Langkah 4. Letakkan setoran tunai yang Anda mampu

Sebagian besar kartu kredit yang dijamin akan meminta Anda untuk menyimpan deposit yang sama dengan batas kredit baru Anda. Jika Anda ingin batas kredit $ 500, misalnya, Anda harus memasukkan $ 500 dalam bentuk uang tunai sebagai deposit. Anda mungkin perlu menyimpan beberapa minggu atau bulan untuk membangun ini, tetapi menunggu akan sepadan.

Langkah 5. Gunakan kartu kredit aman Anda pada awalnya

Ketika Anda terbiasa menggunakan kredit, Anda akan ingin menggunakan kartu Anda pada awalnya. Jangan terburu-buru dan mulai mengisi item sampai Anda memahami apa yang benar-benar dapat Anda bayar kembali. Anda tidak ingin berakhir dengan saldo bergulir yang Anda tidak mampu membayar setiap bulan, dan Anda pasti tidak ingin membayar bunga atas pembelian Anda!

Langkah 6. Pantau tagihan Anda dengan cermat, dan bayar kartu aman Anda secara teratur

Untuk memastikan Anda menggunakan kartu kredit aman baru Anda, Anda akan ingin menjaga tab dekat pada tagihan Anda yang terus bertambah. Jika kartu Anda menawarkan manajemen akun online, tugas ini seharusnya cukup mudah. Jika tidak, Anda mungkin perlu melacak pembelian dan biaya secara manual. Either way, langkah ini sangat penting karena tetap bebas utang adalah cara terbaik untuk menjaga kredit Anda dalam kondisi prima.

Penawaran Kartu Kredit Aman 3 Teratas pada tahun 2018

Saya sangat merekomendasikan Temukan itu® kartu, tetapi ada banyak opsi lain untuk dijelajahi di CardRatings.com. Di antara yang terbaik adalah:

1. Temukan itu® Kartu Kredit Aman - Tanpa Biaya Tahunan

Jika Anda mencari kartu kredit aman untuk membangun kredit Anda, tidak terlihat lebih jauh daripada Temukan itu® Kartu Kredit Aman. Kartu ini dilengkapi dengan TIDAK ADA BIAYA TAHUNAN, yang hampir tidak pernah terdengar di industri ini. Kartu ini juga menawarkan program hadiah yang berarti. Anda akan mendapatkan 2x poin untuk makan dan bensin pada $ 1.000 pertama yang Anda habiskan setiap kuartal, dan 1x poin untuk semua pembelian lainnya.

2. Modal Pertama® Mastercard Terjamin®

The Capital One® Mastercard Terjamin® adalah kartu kredit aman lainnya yang tidak membebankan biaya tahunan. Setelah Anda disetujui untuk kartu ini, Anda akan mendapatkan batas kredit sama dengan setoran tunai yang Anda masukkan. Anda juga akan mendapat akses ke CreditWise® dari Capital One® - alat pelacakan kredit yang dapat membantu Anda memantau kredit Anda dari waktu ke waktu.

Kekurangannya adalah Anda tidak akan mendapatkan imbalan dengan kartu ini. Namun, karena kartu ini melaporkan pergerakan kredit Anda ke tiga agen pelaporan kredit, Anda dapat menggunakannya untuk membangun kredit Anda secara perlahan seiring waktu.

3. Kemajuan Pertama Platinum Prestige MasterCard Kartu Kredit Aman

Sementara Kartu Kredit Pertama Kemajuan Platinum Prestige MasterCard Aman tidak membebankan biaya tahunan $ 49, itu datang dengan merembes bahwa orang lain dalam daftar ini tidak memiliki - APR rendah. Hebatnya, kartu ini hanya mengenakan 9,99% APR pada pembelian, yang hampir tidak pernah terdengar di antara kartu kredit aman.

Jika Anda berencana untuk membawa saldo setiap bulan, suku bunga Anda akan memainkan peran besar dalam seberapa banyak Anda membayar untuk menggunakan kredit. Dengan memilih kartu dengan APR yang lebih rendah, Anda dapat menghemat uang dari waktu ke waktu, meskipun biaya tahunan.

Garis bawah

Meskipun kisah Kevin benar-benar luar biasa, itu tidak sepenuhnya unik. Yang benar adalah, inilah tepatnya yang dijamin oleh kartu kredit. Mereka menerima rap buruk karena setoran awal dan fakta bahwa beberapa biaya biaya tahunan, tapi itu tidak benar-benar adil. Di dunia nyata, kartu kredit aman adalah alat berharga yang dapat digunakan untuk membangun kredit Anda ketika Anda tidak bisa melakukannya.

Apakah Anda suka atau tidak, skor kredit Anda penting. Jika Anda pernah berharap untuk mengambil hipotek, pinjam uang untuk mobil seperti Kevin, atau pinjam dana untuk memulai bisnis baru, Anda akan membutuhkan skor kredit yang baik atau layak untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik.

Sementara kartu kredit yang tidak aman dan aman menawarkan kesempatan untuk meningkatkan kredit dan hidup Anda. Jika Anda siap untuk meningkatkan kredit Anda dan berpikir kartu aman dapat membantu, jangan tunda. Teliti opsi Anda dan daftar hari ini.

Pernahkah Anda menggunakan kartu kredit aman? Apa yang menahanmu?

Tonton videonya: CARA NAIKIN LIMIT KREDIT AKULAKU

Pesan Populer

Kategori Kredit, Artikel Berikutnya

3 Kesalahan Kredit yang Dilakukan Kaum Muda (dan Cara Menghindarinya)
Kredit

3 Kesalahan Kredit yang Dilakukan Kaum Muda (dan Cara Menghindarinya)

Ingatlah bahwa kelas sekolah menengah atas yang Anda ambil pada apa yang merupakan kisaran skor kredit yang baik dan bagaimana membangun skor kredit Anda? Tidak? Tentu saja kamu tidak ingat. Anda tidak mengambil kelas seperti itu. Sayangnya, pendidikan semacam ini biasanya tidak ditawarkan di sekolah menengah. Bahkan, menurut penelitian yang dirilis oleh Credit Karma and Qualtrics, hanya “satu-dari-empat (28 persen) [orang dewasa muda] telah menerima semua jenis pendidikan keuangan pribadi sebel
Baca Lebih Lanjut
Review FreeCreditReport.com | Cara Dapatkan Laporan Kredit GRATIS Dari Experian
Kredit

Review FreeCreditReport.com | Cara Dapatkan Laporan Kredit GRATIS Dari Experian

Nilai kredit Anda merupakan komponen penting dari kesehatan keuangan Anda, namun tidak semua orang tahu bagaimana skor mereka terlihat atau bagaimana hal itu ditentukan. Untungnya, Anda bisa mendapatkan akses ke skor kredit Anda - dan semua rincian yang digunakan untuk menentukannya - online dengan situs web seperti Kredit Karma atau Credit Sesame. Anda bahkan tidak perlu memiliki kartu kredit untuk mendapatkan akses ke informasi penting ini, dan seluruh prosesnya gratis.
Baca Lebih Lanjut
Annuity Rider # 1: Jaminan Penarikan Manfaat Penunggang Anuitas
Kredit

Annuity Rider # 1: Jaminan Penarikan Manfaat Penunggang Anuitas

Pengendara manfaat penarikan yang dijamin adalah opsi yang dapat Anda tambahkan ke anuitas tetap atau variabel. Ini memungkinkan Anda untuk menarik dana dari anuitas Anda, sambil terus menarik manfaat pendapatan seumur hidup. Ketika datang ke anuitas, biasanya ada dua cara yang dapat Anda ambil penarikan dari rencana: "Annuitize" dana - yang berarti membuat distribusi reguler, atau Membuat penarikan, dan membayar biaya penyerahan Pengambil manfaat penarikan dijamin memungkinkan Anda untuk melaku
Baca Lebih Lanjut
Oh sial! Saya Mengacaukan ... .Bagaimana Memperbaiki Kesalahan pada Laporan Kredit Anda
Kredit

Oh sial! Saya Mengacaukan ... .Bagaimana Memperbaiki Kesalahan pada Laporan Kredit Anda

Salah satu aspek terpenting dari keuangan Anda adalah sejarah kredit Anda. Laporan kredit Anda adalah catatan kehidupan keuangan Anda yang berkaitan dengan meminjam uang. Ini, pada dasarnya, reputasi keuangan Anda. Ketika laporan kredit Anda terlihat bagus, Anda terlihat bagus - dan seperti risiko keuangan yang baik. Pemberi pinjaman lebih cenderung menyetujui permohonan Anda, dan memberi Anda suku bunga yang kompetitif.
Baca Lebih Lanjut