Keuangan

Cara Menentukan Kebutuhan Penghasilan Anda Untuk Perencanaan Pensiun

Apakah Anda bertanya-tanya tentang berapa banyak Anda akan perlu disimpan ketika Anda pensiun?

Ini adalah pertanyaan umum yang banyak orang miliki, tua dan muda. Beberapa variasi yang lebih umum yang saya dapatkan dari pertanyaan ini adalah, Berapa jumlah penghasilan yang akan saya butuhkan di masa pensiun? atau, Bagaimana cara mencari tahu apa yang akan dibutuhkan oleh kebutuhan pendapatan pensiun saya?

Ini pertanyaan yang sulit, tetapi bagian tersulit dalam menjawabnya adalah tidak ada jawaban yang jelas. Tidak ada rumus universal, beberapa aturan matematika umum, atau beberapa angka ajaib yang Anda butuhkan.

Penghasilan pensiun Anda dibutuhkan semua tergantung pada situasi unik Anda.

Dan itulah yang membuat perencanaan keuangan menjadi proses yang berkelanjutan. Ini bukan hanya solusi snap-shot satu kali, cepat, di mana, “Oke, bam! Ini adalah berapa banyak uang yang Anda butuhkan dan Anda semua baik.“Berikut adalah beberapa item yang berbeda yang perlu Anda pertimbangkan ketika Anda mencoba untuk mencari tahu apa kebutuhan penghasilan pensiun Anda nantinya.

Bayar tagihanmu

Pertama dan terpenting, Anda harus mencari tahu apa saja kebutuhan Anda, yang berarti berapa banyak yang Anda butuhkan setiap bulan untuk membayar tagihan? Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk mengurus asuransi kesehatan Anda atau jika Anda masih memiliki pembayaran rumah, jika Anda masih memiliki utang, apakah Anda ingin melakukan liburan? Semuanya bermula untuk mencoba mengidentifikasi itu. Itu sulit bagi banyak orang, karena banyak dari kita tidak menganggarkan. Banyak dari kita tidak memiliki rasa yang baik untuk mengetahui dengan pasti kemana uang kita pergi setiap bulan. Jika Anda tidak memiliki pegangan yang baik pada anggaran Anda, maka mencoba mengidentifikasi kebutuhan penghasilan Anda hampir tidak mungkin.

Bagaimana Anda melakukannya? Anda dapat mencoba untuk menembak dari pinggul, yang banyak klien saya coba lakukan. Tapi saya menyuruh mereka pulang, duduk dan mulai mencari di mana semua uang mereka akan per bulan. Apa saja yang harus mereka beli setiap bulan? Tanpa melakukan inventarisasi itu, tanpa melakukan penelitian itu ke dalam kehidupan mereka sendiri, itu membuatnya sangat sulit untuk mencoba mencari tahu apa yang akan menjadi kebutuhan pendapatan pensiun mereka. Itu adalah langkah pertama dan, saya jamin itu mungkin yang paling sulit karena banyak orang tidak melakukannya. Mereka hanya tidak meluangkan waktu untuk mencari tahu.

Tunjukkan Saya Dengan Apa Anda Bekerja

Langkah kedua adalah Anda harus mencari tahu apa yang harus Anda kerjakan:

  • Berapa banyak yang telah Anda selamatkan?
  • Berapa banyak yang Anda miliki di 401K Anda?
  • Seberapa dekat Anda menerima jaminan sosial?
  • Apakah Anda memiliki pensiun?

Semua faktor itu berperan ketika mencoba mengidentifikasi apa yang akan menjadi kebutuhan pendapatan pensiun Anda. Sebagai contoh, saya memiliki klien yang benar-benar kembali dan mencari tahu apa yang dibutuhkan pendapatan mereka sejauh membayar tagihan bulanan dan memiliki sedikit tambahan untuk bermain dan melakukan hal-hal yang ingin mereka lakukan, sehingga memberi kita rasa di mana kita harus. Lalu kita lihat apa yang mereka miliki.

Apakah mereka sudah pensiun lebih awal?

Saya memiliki beberapa klien yang pensiun pada 55, 58, 60 sehingga ada sedikit lebih banyak tekanan pada aset pensiun mereka, 401K mereka, pensiun mereka untuk dapat membuat mereka mendapatkan penghasilan pensiun. Kami tidak memiliki jaminan sosial untuk bersandar, sehingga membutuhkan sedikit lebih banyak kreativitas. Saya memiliki klien lain yang pensiun setelah usia jaminan sosial. Beberapa mengambil pensiun dini di 62, atau beberapa terus bekerja sampai mereka 65 (atau 66). Ketika kita memiliki gaji ekstra yang datang per bulan, itu memberi kita sedikit lebih banyak kebebasan dan fleksibilitas untuk mencoba menguraikan apa pendapatannya.

Itu sebabnya sangat sulit. Ini bukan jawaban yang jelas. Anda mendengar banyak aturan umum di mana pun, 70% -80% dari penghasilan Anda saat ini di tahun-tahun kerja Anda adalah berapa banyak yang akan Anda butuhkan di tahun-tahun pensiun Anda. Kadang-kadang itulah yang terjadi, tetapi terkadang tidak demikian. Kembali ke kebutuhan penghasilan, bagaimana dengan asuransi kesehatan? Apakah itu sesuatu yang akan Anda miliki, atau apakah Anda sudah berada di Medicare sehingga tidak banyak masalah? Ada banyak faktor seperti itu yang ikut bermain.

Mari Jadi Nyata

Hal lain hanya realistis sejauh ekspektasi pengeluaran Anda. Saya punya beberapa klien yang datang kepada saya, dan kami melakukan semua perencanaan ini di mana kami memiliki segalanya berbaris. Kami telah mengidentifikasi kebutuhan mereka. Kami memiliki semua informasi pensiun mereka bersama-sama, jadi kami telah mengidentifikasi berapa banyak yang akan mereka dapatkan per bulan. Kemudian beberapa bulan ke dalamnya, mereka mendapatkan sedikit pengeluaran, dan mereka mulai ingin membeli sesuatu, membeli "mainan", melakukan ini, melakukan perjalanan.

Tiba-tiba, mereka menyebabkan ketegangan pada portofolio pensiun mereka, jadi kami harus mengadakan pertemuan untuk Yesus dan saya mengatasi masalah ini,

“Hei, ini rencananya ketika kita mulai, sekarang mengapa kita menyimpang? Mengapa kita tiba-tiba membeli barang-barang yang awalnya tidak ada dalam rencana kita? ”

Anda hanya harus sangat sadar akan hal itu. Saya tidak ingin klien saya berpikir bahwa mereka tidak dapat membelanjakan uang mereka. Itu adalah uang mereka. Mereka bekerja seumur hidup untuk memilikinya, tetapi Anda harus berhati-hati. Anda harus berhati-hati dan sangat sadar berapa banyak yang Anda habiskan dan seberapa cepat Anda membelanjakannya.

Salah satu komponen terpenting dalam membuat rencana pensiun adalah memiliki evaluasi yang akurat tentang diri Anda dan hanya mengetahui kebiasaan Anda, dan bagaimana hal-hal mungkin terjadi segera setelah pensiun.

Pensiun: Tahun-tahun Awal

Kembali ke aturan itu sejauh 70% -80%, biasanya apa yang saya lihat adalah ini: Dalam beberapa tahun pertama pensiun, itu seperti anak yang telah terjebak di kelas sepanjang hari dan itu cerah di luar. Mereka sudah melihat taman bermain. Mereka bisa melihat matahari. Mereka melihat gym hutan.Mereka siap untuk dilepaskan, dan mereka ingin pergi bermain dan bebas.

Itulah yang bagi banyak klien pensiunan saya: begitu mereka mencapai pensiun, mereka seperti anak yang telah dibebaskan. Mereka sedang istirahat. Mereka bisa bermain, melakukan hal-hal yang sudah lama menunggu mereka lakukan. Mereka siap untuk pergi. Mereka siap untuk bermain dan bersenang-senang, jadi selama beberapa tahun pertama mereka akan menghabiskan lebih banyak melakukan perjalanan yang ingin mereka lakukan, membeli mainan yang telah mereka tanggalkan selama bertahun-tahun. Sekarang mereka merasa bahwa mereka berhak melakukan itu, dan mereka, jadi biarkan mereka melakukannya.

Kemudian ketika mereka semakin tua, karena kondisi kesehatan tidak memungkinkan mereka untuk melakukan perjalanan seperti ketika mereka pertama kali pensiun, mereka akan cenderung membelanjakan jauh lebih sedikit daripada yang mereka lakukan di tahun-tahun pertama mereka. Padahal beberapa tahun pertama mungkin Anda benar-benar jatuh ke dalam aturan itu menghabiskan 70% -80% dari penghasilan tahun kerja Anda, tetapi setelah titik tertentu Anda tidak melakukan perjalanan sebanyak karena Anda telah melakukan semua yang Anda ingin melakukan dan hanya konten untuk tinggal di sekitar rumah menghabiskan waktu dengan cucu-cucu dan hanya melakukan banyak staycations di mana Anda hanya menikmati waktu itu bersama keluarga Anda. Jadi, Anda tidak menghabiskan hampir sama banyak, dan itu semacam saldo keluar.

Dapatkan Penghasilan Pensiun Terbaik Anda

Itulah beberapa langkah yang perlu Anda lakukan di awal sejauh yang pertama, identifikasi apa yang sebenarnya Anda perlukan per bulan untuk hidup, untuk dibelanjakan, untuk melakukan hal-hal yang harus Anda lakukan hanya untuk mendapatkan oleh. Kemudian, Anda akan perlu mengidentifikasi apa yang harus Anda kerjakan, dengan 401K Anda dan tabungan dan pensiun Anda dan kapan jaminan sosial akan bermain. Kemudian akhirnya, Anda hanya perlu mengenal diri sendiri dan tahu pembelanjaan Anda kebiasaan dan bagaimana itu akan mempengaruhi penghasilan Anda di tahun-tahun pensiun Anda.

Tonton videonya: 5 Cara Hebat Atur Keuangan Rumah Tangga Dengan Gaji Kecil

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Pensiun
Keuangan

Pensiun

Kau berhasil. Anda akhirnya berhasil! Apakah Anda melintasi garis finish dengan penuh kemenangan atau dengan lega besar, Anda berhasil. Meskipun hari-hari Anda tidak akan dipenuhi dengan pergi ke kantor, Anda tidak dapat sepenuhnya melepaskan tanggung jawab Anda di masa lalu. Secara khusus, Anda perlu mengelola sarang Anda - itu semua yang Anda harus menghasilkan pendapatan kecuali Anda ingin kembali bekerja.
Baca Lebih Lanjut
Harvard Grad Berbagi Saran Terbaiknya untuk Cara Berhenti Mengkhawatirkan Uang Anda
Keuangan

Harvard Grad Berbagi Saran Terbaiknya untuk Cara Berhenti Mengkhawatirkan Uang Anda

Ketika datang untuk mengelola keuangan kita, ada kutu buku hardcore, yang menghabiskan waktu luang mereka membaca tentang hacks keuangan pribadi. Lalu ada sisanya dari kita. Kita mungkin menghindari memikirkan uang sama sekali. Atau dimasukkan sebagai upaya sesedikit mungkin. Penelope O'Toole jatuh ke kamp kedua ini. “Saya tidak menyukai uang,” kata O'Toole, yang berusia 39 tahun dan direktur pemasaran untuk perusahaan kecil yang memproduksi alat-alat pertukangan berkualitas tinggi.
Baca Lebih Lanjut