Keuangan

Cara Menentukan Kebutuhan Penghasilan Anda Untuk Perencanaan Pensiun

Apakah Anda bertanya-tanya tentang berapa banyak Anda akan perlu disimpan ketika Anda pensiun?

Ini adalah pertanyaan umum yang banyak orang miliki, tua dan muda. Beberapa variasi yang lebih umum yang saya dapatkan dari pertanyaan ini adalah, Berapa jumlah penghasilan yang akan saya butuhkan di masa pensiun? atau, Bagaimana cara mencari tahu apa yang akan dibutuhkan oleh kebutuhan pendapatan pensiun saya?

Ini pertanyaan yang sulit, tetapi bagian tersulit dalam menjawabnya adalah tidak ada jawaban yang jelas. Tidak ada rumus universal, beberapa aturan matematika umum, atau beberapa angka ajaib yang Anda butuhkan.

Penghasilan pensiun Anda dibutuhkan semua tergantung pada situasi unik Anda.

Dan itulah yang membuat perencanaan keuangan menjadi proses yang berkelanjutan. Ini bukan hanya solusi snap-shot satu kali, cepat, di mana, “Oke, bam! Ini adalah berapa banyak uang yang Anda butuhkan dan Anda semua baik.“Berikut adalah beberapa item yang berbeda yang perlu Anda pertimbangkan ketika Anda mencoba untuk mencari tahu apa kebutuhan penghasilan pensiun Anda nantinya.

Bayar tagihanmu

Pertama dan terpenting, Anda harus mencari tahu apa saja kebutuhan Anda, yang berarti berapa banyak yang Anda butuhkan setiap bulan untuk membayar tagihan? Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk mengurus asuransi kesehatan Anda atau jika Anda masih memiliki pembayaran rumah, jika Anda masih memiliki utang, apakah Anda ingin melakukan liburan? Semuanya bermula untuk mencoba mengidentifikasi itu. Itu sulit bagi banyak orang, karena banyak dari kita tidak menganggarkan. Banyak dari kita tidak memiliki rasa yang baik untuk mengetahui dengan pasti kemana uang kita pergi setiap bulan. Jika Anda tidak memiliki pegangan yang baik pada anggaran Anda, maka mencoba mengidentifikasi kebutuhan penghasilan Anda hampir tidak mungkin.

Bagaimana Anda melakukannya? Anda dapat mencoba untuk menembak dari pinggul, yang banyak klien saya coba lakukan. Tapi saya menyuruh mereka pulang, duduk dan mulai mencari di mana semua uang mereka akan per bulan. Apa saja yang harus mereka beli setiap bulan? Tanpa melakukan inventarisasi itu, tanpa melakukan penelitian itu ke dalam kehidupan mereka sendiri, itu membuatnya sangat sulit untuk mencoba mencari tahu apa yang akan menjadi kebutuhan pendapatan pensiun mereka. Itu adalah langkah pertama dan, saya jamin itu mungkin yang paling sulit karena banyak orang tidak melakukannya. Mereka hanya tidak meluangkan waktu untuk mencari tahu.

Tunjukkan Saya Dengan Apa Anda Bekerja

Langkah kedua adalah Anda harus mencari tahu apa yang harus Anda kerjakan:

  • Berapa banyak yang telah Anda selamatkan?
  • Berapa banyak yang Anda miliki di 401K Anda?
  • Seberapa dekat Anda menerima jaminan sosial?
  • Apakah Anda memiliki pensiun?

Semua faktor itu berperan ketika mencoba mengidentifikasi apa yang akan menjadi kebutuhan pendapatan pensiun Anda. Sebagai contoh, saya memiliki klien yang benar-benar kembali dan mencari tahu apa yang dibutuhkan pendapatan mereka sejauh membayar tagihan bulanan dan memiliki sedikit tambahan untuk bermain dan melakukan hal-hal yang ingin mereka lakukan, sehingga memberi kita rasa di mana kita harus. Lalu kita lihat apa yang mereka miliki.

Apakah mereka sudah pensiun lebih awal?

Saya memiliki beberapa klien yang pensiun pada 55, 58, 60 sehingga ada sedikit lebih banyak tekanan pada aset pensiun mereka, 401K mereka, pensiun mereka untuk dapat membuat mereka mendapatkan penghasilan pensiun. Kami tidak memiliki jaminan sosial untuk bersandar, sehingga membutuhkan sedikit lebih banyak kreativitas. Saya memiliki klien lain yang pensiun setelah usia jaminan sosial. Beberapa mengambil pensiun dini di 62, atau beberapa terus bekerja sampai mereka 65 (atau 66). Ketika kita memiliki gaji ekstra yang datang per bulan, itu memberi kita sedikit lebih banyak kebebasan dan fleksibilitas untuk mencoba menguraikan apa pendapatannya.

Itu sebabnya sangat sulit. Ini bukan jawaban yang jelas. Anda mendengar banyak aturan umum di mana pun, 70% -80% dari penghasilan Anda saat ini di tahun-tahun kerja Anda adalah berapa banyak yang akan Anda butuhkan di tahun-tahun pensiun Anda. Kadang-kadang itulah yang terjadi, tetapi terkadang tidak demikian. Kembali ke kebutuhan penghasilan, bagaimana dengan asuransi kesehatan? Apakah itu sesuatu yang akan Anda miliki, atau apakah Anda sudah berada di Medicare sehingga tidak banyak masalah? Ada banyak faktor seperti itu yang ikut bermain.

Mari Jadi Nyata

Hal lain hanya realistis sejauh ekspektasi pengeluaran Anda. Saya punya beberapa klien yang datang kepada saya, dan kami melakukan semua perencanaan ini di mana kami memiliki segalanya berbaris. Kami telah mengidentifikasi kebutuhan mereka. Kami memiliki semua informasi pensiun mereka bersama-sama, jadi kami telah mengidentifikasi berapa banyak yang akan mereka dapatkan per bulan. Kemudian beberapa bulan ke dalamnya, mereka mendapatkan sedikit pengeluaran, dan mereka mulai ingin membeli sesuatu, membeli "mainan", melakukan ini, melakukan perjalanan.

Tiba-tiba, mereka menyebabkan ketegangan pada portofolio pensiun mereka, jadi kami harus mengadakan pertemuan untuk Yesus dan saya mengatasi masalah ini,

“Hei, ini rencananya ketika kita mulai, sekarang mengapa kita menyimpang? Mengapa kita tiba-tiba membeli barang-barang yang awalnya tidak ada dalam rencana kita? ”

Anda hanya harus sangat sadar akan hal itu. Saya tidak ingin klien saya berpikir bahwa mereka tidak dapat membelanjakan uang mereka. Itu adalah uang mereka. Mereka bekerja seumur hidup untuk memilikinya, tetapi Anda harus berhati-hati. Anda harus berhati-hati dan sangat sadar berapa banyak yang Anda habiskan dan seberapa cepat Anda membelanjakannya.

Salah satu komponen terpenting dalam membuat rencana pensiun adalah memiliki evaluasi yang akurat tentang diri Anda dan hanya mengetahui kebiasaan Anda, dan bagaimana hal-hal mungkin terjadi segera setelah pensiun.

Pensiun: Tahun-tahun Awal

Kembali ke aturan itu sejauh 70% -80%, biasanya apa yang saya lihat adalah ini: Dalam beberapa tahun pertama pensiun, itu seperti anak yang telah terjebak di kelas sepanjang hari dan itu cerah di luar. Mereka sudah melihat taman bermain. Mereka bisa melihat matahari. Mereka melihat gym hutan.Mereka siap untuk dilepaskan, dan mereka ingin pergi bermain dan bebas.

Itulah yang bagi banyak klien pensiunan saya: begitu mereka mencapai pensiun, mereka seperti anak yang telah dibebaskan. Mereka sedang istirahat. Mereka bisa bermain, melakukan hal-hal yang sudah lama menunggu mereka lakukan. Mereka siap untuk pergi. Mereka siap untuk bermain dan bersenang-senang, jadi selama beberapa tahun pertama mereka akan menghabiskan lebih banyak melakukan perjalanan yang ingin mereka lakukan, membeli mainan yang telah mereka tanggalkan selama bertahun-tahun. Sekarang mereka merasa bahwa mereka berhak melakukan itu, dan mereka, jadi biarkan mereka melakukannya.

Kemudian ketika mereka semakin tua, karena kondisi kesehatan tidak memungkinkan mereka untuk melakukan perjalanan seperti ketika mereka pertama kali pensiun, mereka akan cenderung membelanjakan jauh lebih sedikit daripada yang mereka lakukan di tahun-tahun pertama mereka. Padahal beberapa tahun pertama mungkin Anda benar-benar jatuh ke dalam aturan itu menghabiskan 70% -80% dari penghasilan tahun kerja Anda, tetapi setelah titik tertentu Anda tidak melakukan perjalanan sebanyak karena Anda telah melakukan semua yang Anda ingin melakukan dan hanya konten untuk tinggal di sekitar rumah menghabiskan waktu dengan cucu-cucu dan hanya melakukan banyak staycations di mana Anda hanya menikmati waktu itu bersama keluarga Anda. Jadi, Anda tidak menghabiskan hampir sama banyak, dan itu semacam saldo keluar.

Dapatkan Penghasilan Pensiun Terbaik Anda

Itulah beberapa langkah yang perlu Anda lakukan di awal sejauh yang pertama, identifikasi apa yang sebenarnya Anda perlukan per bulan untuk hidup, untuk dibelanjakan, untuk melakukan hal-hal yang harus Anda lakukan hanya untuk mendapatkan oleh. Kemudian, Anda akan perlu mengidentifikasi apa yang harus Anda kerjakan, dengan 401K Anda dan tabungan dan pensiun Anda dan kapan jaminan sosial akan bermain. Kemudian akhirnya, Anda hanya perlu mengenal diri sendiri dan tahu pembelanjaan Anda kebiasaan dan bagaimana itu akan mempengaruhi penghasilan Anda di tahun-tahun pensiun Anda.

Tonton videonya: 5 Cara Hebat Atur Keuangan Rumah Tangga Dengan Gaji Kecil

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Tips Pengajuan Pajak Menit Terakhir
Keuangan

Tips Pengajuan Pajak Menit Terakhir

Batas waktu pajak mendekati: apakah Anda siap? Untuk menghindari membayar biaya keterlambatan yang potensial, Anda harus mengajukan kembali atau bercap pos sebelum tanggal 15 April. Berikut adalah beberapa tips pengajuan pajak menit terakhir untuk membantu memastikan Anda mendapatkan semua pajak penghasilan Anda secara berturut-turut. Jangan Terburu-buru ke File Ups! Anda lupa tentang pajak Anda dan batas waktu pengarsipan 15 April sudah dekat.
Baca Lebih Lanjut
Penelitian Panda Review
Keuangan

Penelitian Panda Review

Ide menghasilkan uang secara online sangat menarik. Siapa yang tidak ingin mendapatkan uang saat mereka duduk di sofa mereka? Ada ratusan cara agar Anda dapat menghasilkan uang secara online, tetapi jika Anda melakukan pencarian Google, beberapa dari mereka akan menjadi legit sementara yang lain akan menjadi penipuan. Jika Anda ingin menghasilkan uang ekstra, maka situs survei adalah cara yang bagus untuk melakukannya, tetapi yang mana yang akan menjadi yang terbaik untuk Anda.
Baca Lebih Lanjut
Tinjauan Asuransi Jiwa Nasional
Keuangan

Tinjauan Asuransi Jiwa Nasional

Dalam banyak kasus, rencana keuangan tidak sepenuhnya lengkap tanpa asuransi jiwa. Ini karena hasil dari polis asuransi jiwa dapat membantu memastikan bahwa orang yang selamat dapat melanjutkan secara finansial jika terjadi hal yang tidak diharapkan. Dana ini dapat digunakan - bebas pajak penghasilan - untuk berbagai hal, seperti melunasi utang besar, membayar biaya pemakaman dan pengeluaran akhir lainnya, memastikan dana pendidikan perguruan tinggi di masa depan, dan memastikan bahwa tagihan bu
Baca Lebih Lanjut
17 Aplikasi Investasi Terbaik (Gratis) di 2018
Keuangan

17 Aplikasi Investasi Terbaik (Gratis) di 2018

Jika saat ini Anda berinvestasi dan membayar biaya manajemen akun yang mahal atau tidak berinvestasi karena Anda pikir broker biaya-berat adalah satu-satunya pilihan Anda, inilah waktunya untuk mempertimbangkan aplikasi investasi ini. Anda tidak akan membayar biaya akun tahunan yang memakan hasil investasi Anda. Untuk investor "lepas tangan" yang tidak ingin menangani keputusan investasi harian dan penyeimbangan portofolio, beberapa aplikasi ini bahkan akan mengelola seluruh akun Anda tanpa biay
Baca Lebih Lanjut