Kredit

Apa Skor Kredit yang Baik?

Anda tahu bahwa skor kredit Anda adalah salah satu bagian terpenting dari informasi keuangan tentang Anda.

Di mana Anda jatuh pada skala skor kredit sering dianggap sebagai cara untuk menentukan orang macam apa Anda ketika berhadapan dengan mengelola uang Anda.

Pemberi pinjaman - dan banyak lainnya - gunakan posisi Anda dalam skala skor kredit untuk membuat keputusan tentang bagaimana mereka akan memperlakukan Anda dalam hal uang.

Satu-satunya masalah adalah banyak dari kita tidak tahu nilai kredit kita. (Tapi kita harus karena mudah mendapatkan skor kami di situs seperti freecreditreport.com).

Dan ketika Anda menuju ke salah satu situs web tersebut untuk mendapatkan skor kredit, Äu, ‚Äù itu benar-benar tidak gratis, dan itu bukan skor kredit Anda yang sebenarnya, itu mungkin membuat Anda sangat frustrasi.

Saya menemukan ini dengan cara yang sulit ketika saya sedang berusaha mencari FICO saya yang sebenarnya® Skor.

Jika Anda sama bingungnya dengan saya, inilah pandangan cepat dalam menentukan skala skor kredit Anda.

Berapa Skala Skor Kredit?

Ketika sebagian besar dari kita berpikir tentang penilaian kredit, kita memikirkan FICO® Skor, dikeluarkan oleh Fair Isaac Corporation.

Nilai kredit ini berkisar antara 300 dan 850, dengan 300 mewakili nilai kredit serendah mungkin.

Namun, penting untuk menyadari bahwa ini bukan satu-satunya nilai kredit yang tersedia.

Perusahaan lain menggunakan variasi formula FICO untuk menciptakan skor mereka sendiri. Selain itu, ada banyak perusahaan di luar sana yang telah menciptakan skala skor kredit mereka sendiri. Namun, untuk sebagian besar, Anda kemungkinan akan mengalami beberapa versi penilaian kredit yang menggunakan model yang mirip dengan FICO® Skor. (Non-FICO® Skor biasanya disebut sebagai skor FAKO, tetapi mereka dapat memiliki beberapa penggunaan yang akan saya jelaskan sebentar lagi.)

Titik skala skor kredit adalah untuk memungkinkan pemberi pinjaman dan penyedia layanan keuangan lainnya (seperti agen asuransi) untuk segera memastikan apakah Anda risiko kredit atau tidak. Jika Anda memiliki nilai kredit yang rendah, maka penyedia layanan, seperti perusahaan telepon seluler - dan bahkan pemberi kerja potensial - mungkin membuat asumsi bahwa tingkat tanggung jawab keuangan Anda rendah dan Anda mungkin terbukti tidak bertanggung jawab di area lain juga. Jelas, pemberi pinjaman melihat skor kredit rendah sebagai sesuatu yang meningkatkan kemungkinan bahwa mereka tidak akan dibayar kembali uang yang mereka pinjamkan.

Posisi Anda pada skala skor kredit biasanya dihitung dengan menggunakan rumus yang memperhitungkan informasi berikut (dan saya termasuk seberapa besar penekanan FICO Anda® Skor tempat pada masing-masing):

  • 35% - Sejarah pembayaran pinjaman dan kartu kredit
  • 30% - Berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan
  • 15% - Panjang riwayat kredit Anda
  • 10% - Pertanyaan kredit terkini
  • 10% - Jenis utang / kredit yang Anda miliki

Penting untuk disadari bahwa, meskipun pemberi pinjaman melihat skor kredit Anda sebagai bagian besar dari teka-teki, mereka juga dapat melihat item lain - seperti penghasilan dan riwayat pekerjaan Anda - saat membuat keputusan.

Semua nilai kredit tidak diciptakan sama: FAKO vs FICO® Skor

FICO Anda® Skor adalah salah satu yang semua orang ingin tahu: pemberi pinjaman hipotek rumah, petugas kredit mobil di serikat kredit Anda, dan bahkan perusahaan asuransi mobil Anda melihat beberapa variasi FICO Anda® Skor. Sayangnya, Anda harus membeli akses ke FICO Anda® Skor dari myFICO kecuali Anda mengajukan pinjaman dan dapat meminta pemberi pinjaman untuk memberi tahu Anda berapa skor Anda.

Untuk alasan ini kita bisa mengatakan itu Skor FICO Anda adalah skor kredit Anda yang sesungguhnya - Satu-satunya yang akan dihitung untuk tujuan peminjaman.

FICO scoring digunakan oleh masing-masing dari ketiga repositori kredit - Experian, Equifax, dan TransUnion - meskipun masing-masing memiliki nama “brand internal” untuk versinya sendiri. Tidak ada perbedaan yang signifikan antara masing-masing dari tiga versi, jika ada perbedaan dalam semua versi.

Meskipun ada perbedaan substansial dalam skor kredit dari masing-masing dari tiga repositori, ini biasanya berutang baik untuk perbedaan waktu dalam pelaporan informasi oleh kreditor individu, atau fakta bahwa kreditur tidak boleh melaporkan ke ketiga repositori.

Apakah kamu masih bingung? Hanya semakin buruk dari sini!

FAKO mengacu pada skor kredit apa pun yang bukan FICO. Skor Vantage adalah salah satu skor FAKO yang paling populer. Mereka mewakili kemitraan di antara tiga biro kredit, dan termasuk:

  1. TransRisk dari TransUnion (skor pada skala 300 hingga 850 poin),
  2. Skor Kartu dari Equifax (280 hingga 850), dan
  3. ScorexPLUS dari Equifax (330 hingga 830)

Meskipun skor umumnya melacak skor FICO yang sebenarnya, skor tersebut tidak akan sama persis. Namun, memiliki akses ke skor ini setidaknya akan memungkinkan Anda untuk memiliki gambaran umum tentang apa yang terjadi dengan skor FICO Anda. Kenaikan atau penurunan yang signifikan dalam Skor Vantage Anda dapat memberi petunjuk kepada Anda bahwa Anda sedang menuju ke arah yang benar atau bahwa Anda memiliki beberapa masalah kredit yang harus Anda tangani.

Skor FAKO lainnya.

Ledakan di penyedia kredit ‚Äkomponen bebas has telah meningkatkan jumlah opsi berdasarkan terutama pada varian FAKO. Meskipun berlangganan layanan ini akan memungkinkan Anda untuk melihat pasang surut di skor Anda, penting untuk memahami bahwa ini bukan skor kredit yang digunakan oleh pemberi pinjaman. Tidak hanya skornya tidak nyata, tetapi tidak selalu gratis. Sebagian besar dari mereka akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan skor Anda secara teratur jika Anda berlangganan layanan mereka.

Contoh layanan ini termasuk FreeCreditReport.comCreditKarma.com, CreditSesame.com, dan Quizzle.com. Masing-masing menggunakan sumber penilaian yang berbeda, yang bahkan mungkin sah. Misalnya, skor kredit FreeCreditReport berasal dari Experian.Meskipun itu mungkin hanya satu dari tiga pemberi pinjaman kredit yang digunakan, skor yang Anda dapatkan akan akurat - setidaknya sejauh yang dialami Experian.

Sekali lagi, jika Anda peduli dengan tingkat relatif skor kredit Anda, salah satu sumber FAKO ini dapat membantu Anda tetap di atas itu. Ingatlah bahwa skor kredit apa pun yang Anda peroleh dari sumber-sumber ini tidak mungkin menjadi nilai kredit Anda yang sebenarnya untuk tujuan peminjaman.

Bahaya bergantung pada skor kredit FAKO

Ada konsensus umum bahwa skor yang Anda peroleh dari sumber FAKO dihitung di sisi yang tinggi. Mereka cenderung lebih tinggi dari skor FICO Anda yang sebenarnya - kadang-kadang sebanyak 100 poin lebih tinggi. Ini dapat menimbulkan masalah serius jika Anda akan mengajukan pinjaman berdasarkan pengetahuan Anda tentang skor kredit FAKO.

Katakanlah pemberi pinjaman membutuhkan skor minimal 680 untuk mendapatkan pinjaman. Berbekal skor FAKO 720, Anda dapat masuk ke dalam aplikasi dengan percaya diri, dengan alasan bahwa Anda memiliki kredit yang sangat baik. Tetapi ketika pemberi pinjaman menarik skor FICO Anda yang sebenarnya, itu akan kembali pada 655.

Anda tidak hanya memiliki kredit yang bagus, tetapi Anda tidak akan mendapatkan pinjaman yang Anda lamar juga. Ini adalah kerugian karena mengandalkan skor kredit gratis dan model skor FAKO mereka.

Apakah mungkin skor kredit FAKO mungkin dengan sengaja meningkat dalam upaya untuk menarik lebih banyak konsumen ke skema skor kredit gratis? Seperti pepatah, Anda akan memenangkan lebih banyak lebah dengan madu dibandingkan dengan cuka. Mungkin ekstra 30 hingga 100 poin yang skor FAKO biasanya miliki adalah "madu" dari tawaran skor kredit gratis. Saya hanya bilang ...

Berapa kisaran skor kredit yang baik?

Untuk sebagian besar, FICO yang bagus® Skor bergantung pada kondisi pasar saat ini. Sebelum krisis keuangan, 680 dianggap cukup baik untuk mendapatkan suku bunga pinjaman yang baik. Sekarang, banyak pemberi pinjaman ingin melihat skor minimal 720 untuk menawarkan Anda kesepakatan terbaik.

Umumnya, skor kredit di bawah 600 dianggap cukup buruk. Jika skor Anda antara 650 dan 699, Anda dianggap berada dalam kisaran yang adil hingga baik. Beberapa tidak akan memiliki masalah dengan Anda ketika Anda memiliki skor antara 620 dan 700, tetapi Anda mungkin tidak akan ditawari persyaratan terbaik.

Nilai kredit yang baik dapat berarti lebih dari sekadar tingkat bunga pinjaman yang baik: itu juga dapat menyebabkan premi asuransi yang lebih rendah dan kemampuan untuk memenuhi syarat untuk pindah ke penyewaan yang lebih baik.

Nilai kredit FAKO yang baik bervariasi berdasarkan skor yang Anda gunakan. Setiap skor memiliki skalanya sendiri yang dapat membandingkannya dengan FICO® Skor menantang. Masih benar bahwa semakin tinggi angkanya, semakin baik skor Anda. Sebagian besar skor kredit FAKO akan menunjukkan versi skor kredit Anda dalam skala untuk menunjukkan di mana Anda jatuh dalam kisaran kredit miskin hingga sangat baik.

Jika Anda bertanya-tanya apa arti dari semua "angka kredit" itu, tidak apa-apa. Kebanyakan orang tidak memahami apa skor FICO SEBENARNYA. Pada awalnya, saya memiliki masalah menguraikan angka-angka dan menentukan apa skor FICO saya yang sebenarnya, tetapi itu lebih mudah daripada yang Anda duga.

Bagaimana Memantau Skor Kredit Anda

Jadi saya meyakinkan Anda bahwa melacak nomor ini adalah penting? Besar!

Saya yakin Anda berpikir: “Tapi tunggu ... apa sebenarnya cara terbaik untuk melacak kredit saya?

Jangan khawatir Saya akan membuat ini semudah mungkin bagi Anda.

Sumber daya # 1: GoFreeCredit.com

GoFreeCredit.com adalah sumber daya yang sangat bagus untuk seseorang yang ingin mendapatkan skor dan laporan kredit mereka. Untuk $ 1, mereka akan memberikan laporan kredit Anda dan skor Fico nyata. Ini adalah penawaran uji coba dan Anda harus membatalkan dalam waktu tujuh hari agar tidak dikenakan biaya $ 19,95.

Jika Anda memutuskan untuk mempertahankan layanan tersebut maka Anda akan menerima pemantauan kredit dan $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas. Layanan ini sangat mudah untuk saya gunakan dan skornya persis seperti yang saya dapat dari MyFico.

Sumber daya # 2: AnnualCreditReport.com

Mendapatkan salinan laporan kredit Anda biasanya sulit. Sekarang sangat mudah karena beberapa klik dari browser Anda berkat pemerintah. Pemerintah memaksa tiga biro kredit untuk memberi konsumen akses ke laporan kredit gratis dari setiap biro setiap 365 hari melalui situs web yang disebut AnnualCreditReport.com.

Ini adalahhanya laporan kredit Anda. Saat Anda masuk, Anda tidak akan dapat melihat skor kredit lengkap Anda. Namun, ini adalah titik awal yang bagus karena Anda dapat mencari kesalahan atau akun yang tidak dikenal yang mungkin menunjukkan pencurian identitas.

Selalu mulai dengan memeriksa salah satu laporan Anda di AnnualCreditReport.com.

Catatan: Anda mendapatkan satu laporan gratis darisetiap biro setiap tahun. Anda tidak - dan seharusnya tidak - harus mendapatkan ketiga laporan gratis pada saat yang bersamaan. Strategi terbaik adalah hanya memeriksa satu laporan dari satu biro setiap empat bulan. Anda dapat memeriksa TransUnion hari ini, Experian dalam empat bulan, dan Equifax dalam delapan bulan. Ini memberi Anda versi yang sangat dasar dari pemantauan kredit. Dan jangan khawatir, biro diharuskan berbicara satu sama lain jika terjadi sesuatu pada laporan Anda sehingga Anda akan mendapatkan informasi terbaru, terlepas dari biro mana Anda menarik.

Sumber daya # 3: Perusahaan yang Memantau Skor FAKO untuk Anda

Dengan begitu banyak skor kredit FAKO populer di luar sana, mungkin sulit untuk mengawasi mereka. Namun memiliki snapshot dari naik turunnya laporan kredit Anda - bahkan jika itu bukan FICO® Skor yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman - adalah hal yang baik.

Dua perusahaan favorit saya untuk melacak skor saya adalah Credit Karma dan Credit Sesame. Setiap perusahaan akan melacak skor kredit untuk Anda sepenuhnya gratis.Tidak seperti situs web lain yang mengatakan mereka "gratis" tetapi memukul Anda dengan biaya keanggotaan bulanan, Kredit Karma dan Credit Sesame keduanya benar-benar gratis. (Mereka menghasilkan uang dengan cara lain seperti menawarkan Anda kesepakatan yang lebih baik pada hipotek atau kartu kredit Anda.)

Berikut perbandingan cepat dari keduanya:

  • Mereka berdua bebas untuk bergabung.
  • Mereka berdua menawarkan nilai kredit gratis.
  • Kredit Karma menawarkan akses ke tiga skor berbeda: TransUnion's TransRisk, VantageScore®, dan skor penjamin otomatis.
  • Credit Sesame menawarkan akses ke skor kredit Experian's Scorex PLUS (SM).
  • Kredit Karma memungkinkan Anda memperbarui skor harian Anda.
  • Credit Sesame melakukan pembaruan bulanan.

Entah perusahaan adalah tempat yang bagus untuk memulai, tetapi Kredit Karma tampaknya memiliki lebih banyak pilihan. Rute mana pun yang Anda dapat terus melacak naik turunnya skor kredit Anda adalah langkah keuangan yang cerdas. (Atau lebih baik lagi menggunakan kedua layanan karena mereka gratis dan melacak dua versi berbeda dari skor Anda setiap bulan.)

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Oke, jika Anda baru saja memeriksa skor kredit Anda dan menemukan bahwa itu bau, jangan khawatir ...ada harapan!

Ada banyak cara Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda, dan saya akan menunjukkan kepada Anda apa yang berhasil. Jadi jangan panik. Silahkan.

Saya akan merekomendasikan Anda membuat daftar periksa dari daftar kiat ini dan secara sistematis memeriksanya saat Anda menyelesaikannya. Jangan tinggalkan apa pun. Semua kiat ini dapat membantu situasi Anda, jadi tingkatkan peluang Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda dan coba semuanya.

Mari kita mulai!

1. Dapatkan kartu kredit yang aman.

Seorang magang saya sebelumnya, Kevin, pernah sama sekali tidak tahu apa skor kreditnya dan memiliki beberapa pelajaran untuk dipelajari.

Salah satu pelajaran adalah bahwa dengan kredit macet, sangat sulit mendapatkan kartu kredit. Bahkan, tidak ada bank yang ia gunakan untuk kartu kredit memungkinkannya untuk memilikinya.

Tapi kemudian dia mendapat tip. Dia diberitahu untuk mendapatkandiamankan kartu kredit.

Kartu kredit aman memiliki ketentuan yang lebih menguntungkan pemberi pinjaman daripada peminjam, tetapi hasilnya mengejutkan.

Kevin, dalam sebuah artikel yang ditulisnya untuk GoodFinancialCents.com, menjelaskan bahwa kartu kredit yang dijamin seperti kartu kredit tradisional, kecuali Anda harus melakukan deposit. Deposit itu biasanya sama dengan batas kredit Anda.

Whoa. Tunggu sebentar. Bukankah uang itu bisa Anda belanjakan?

Tidak, itu uang yang ada di deposito jika Anda gagal pada kartu kredit aman. Sekarang bagian "aman" masuk akal, bukan?

Ada beberapa rincian lain mengenai kartu kredit aman, tetapi untuk sebagian besar, ini adalah cara yang bagus untuk membangun sejarah kredit Anda - dan dengan demikian membantu skor kredit Anda.

Dengan menggunakan metode ini dan membuat pilihan cerdas lainnya, Kevin menunjukkan kepada kita bagaimana mungkin menaikkan skor kredit lebih dari 110 poin dalam waktu kurang dari lima bulan.

2. Lihatlah dan sengketa kesalahan pada laporan kredit Anda.

Ingat bagaimana saya menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda dapat mencari laporan kredit Anda di awal artikel? Saya menunjukkan kepada Anda karena penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara berkala untuk kesalahan.

Kesalahan ini sebenarnya dapat diperdebatkan dengan biro kredit, jadi jika Anda menemukan kesalahan, manfaatkan peluang untuk memperbaikinya.

Terkadang, kesalahan-kesalahan inilah yang menurunkan skor kredit, sehingga menyelesaikan kesalahan ini dapat menghasilkan skor kredit yang lebih baik. Namun, kesalahan mungkin tidak umum seperti yang Anda harapkan jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, jadi sementara itu baik untuk memeriksa kesalahan, jangan berharap terlalu banyak berpikir ini adalah solusi terbaik untuk Anda.

3. Lakukan pembayaran kredit Anda tepat waktu.

Ini adalah bagian besar dari nilai kredit Anda. Ingat, saya katakan di atas bahwa riwayat pembayaran berkaitan dengan 35% dari FICO Anda® Skor, jadi pastikan Anda selalu membayar tepat waktu.

Bagaimana kamu melakukannya? Nah, ada beberapa teknik.

YouNeedABudget.com percaya Anda harus “menua uang Anda.” Cara praktis untuk melakukan ini adalah membelanjakan penghasilan bulan ini bulan depan (atau membelanjakan pendapatan bulan lalu bulan ini, dengan cara apa pun).

Bagaimana ini bisa membantu Anda? Baik…

Jika Anda pernah berada dalam situasi di mana Anda tidak dapat membayar tagihan karena Anda tidak memiliki uang yang tersedia untuk Anda (katakanlah Anda dibayar pada tanggal 15 tetapi tagihan datang pada tanggal 12), Anda mungkin dapat segera lihat bagaimana ini akan membantu Anda.

Dengan memiliki penyangga uang (membelanjakan penghasilan Anda jauh lebih lambat dari yang Anda terima), Anda akan dapat melakukan pembayaran kredit Anda ketika jatuh tempo.

Tapi ada alasan lain mengapa orang tidak melakukan pembayaran kredit mereka: mereka hanya lupa!

Itulah mengapa sebaiknya Anda menyiapkan sistem pengingat untuk memastikan Anda tidak dapat melupakan tagihan yang harus Anda bayar. Apakah Anda benar-benar berpikir Anda dapat mengingat semua tagihan itu? Tentu saja tidak! Pastikan Anda memiliki sistem yang sesuai untuk Anda.

Jika Anda masih tidak dapat melakukan pembayaran kredit tepat waktu, berbicaralah dengan kreditor Anda untuk mengetahui apakah Anda dapat membuat kesepakatan. Mungkin Anda dapat menurunkan pembayaran Anda. Mungkin Anda dapat mengubah tanggal pembayaran. Cobalah apa pun yang Anda dapat lakukan untuk mencapai kesepakatan sehingga Anda dapat mulai membayar tepat waktu dan beralih ke posisi yang baik dengan institusi.

4. Pertahankan saldo kartu kredit Anda di bawah rendah. Secara harfiah.

Jika Anda memiliki banyak utang luar biasa, itu dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Lagipula, itu cukup menegangkan!

Salah satu cara untuk menjaga saldo kartu kredit Anda rendah adalah melunasi utang Anda tepat waktu. Jangan menghabiskan hutang kartu kredit. Pastikan ketika Anda menghabiskan uang dengan kartu kredit, Anda benar-benar dapat melunasinya pada akhir siklus penagihan Anda.

Apakah Anda mencatat? Anda harus!

Dengar, utang kartu kredit - terutama utang kartu kredit yang sudah tidak terkendali - dapat terasa sangat menyakitkan.Jika Anda akan menggunakan kartu kredit, gunakan mereka tanggung jawab (ya, semacam alkohol).

Jika Anda sudah memiliki jumlah utang yang tinggi, Anda harus mulai membayarnya. Ada beberapa alat online yang dirancang untuk membantu Anda melunasi utang - menggunakannya (beberapa di antaranya sudah disebutkan dalam artikel ini).

Juga, saya punya banyak artikel tentang keluar dari hutang. Temukan beberapa artikel yang relevan dengan situasi Anda dan buat upaya bertekad untuk mengurangi utang Anda sebanyak mungkin.

5. Jangan menambah kredit yang tersedia dengan membuka banyak kartu baru.

Anda mungkin berpikir untuk diri sendiri: "Anda tahu, jika saya membuka beberapa kartu baru, saya mungkin dapat meningkatkan kredit saya yang tersedia - sehingga membuat apa yang saya berutang terlihat seperti kacang."

Ya, itu ide yang cerdas, tetapi sebenarnya bisa menjadi bumerang dan menurunkan skor kredit Anda. Trik seperti ini biasanya diperhitungkan dalam perhitungan, jadi berpikir bahwa Anda dapat menipu jalan Anda melalui sistem adalah ide yang buruk.

6. Jadilah pintar dan mengambil hal-hal yang lambat dan mantap.

Ya, ada beberapa cara cepat untuk meningkatkan skor kredit Anda. Tapi kamu tahu apa? Strategi terbaik adalah hanya membuat pilihan cerdas dan mengambil hal-hal yang lambat dan mantap.

Dengan meningkatkan keuangan Anda secara keseluruhan, dan memastikan Anda tidak sepenuhnya menghindari penggunaan kredit, Anda bisa mendapatkan - dan mempertahankan - nilai kredit yang luar biasa.

Anda lihat, Anda perlu mendekati masalah skor kredit Anda yang buruk dari perspektif jangka panjang. Anda mungkin tidak memiliki hasil yang luar biasa yang diperoleh Kevin, mantan magang saya. Tidak apa-apa!

Mari lakukan tinjauan singkat FICO® Skor faktor yang penting (dan bagaimana mereka tertimbang) ...

Ingat bahwa 35% dari FICO Anda® Skor tergantung pada riwayat pembayaran Anda pada pinjaman dan kartu kredit. Juga ingat bahwa 30% dari FICO Anda® Skor bergantung pada seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan.

Ini membentuk sebagian besar faktor. Jadi, seperti yang Anda lihat, ini sebagian besar terkait dengan berperilaku baik dengan kredit - membayar dengan benar dan tidak memaksimalkan kartu kredit Anda (misalnya).

Panjang sejarah kredit Anda (15%) adalah sesuatu yang benar-benar tidak dapat Anda lakukan (kecuali Anda belum memiliki riwayat kredit dan perlu memulai). Permintaan kredit baru-baru ini mungkin menjadi sesuatu yang dapat memengaruhi masa depan Anda, tetapi ini bukan bagian besar dari FICO Anda® Skor (pada 10%). Dan, jenis utang / kredit yang Anda miliki terhitung sangat sedikit 10%.

Ada banyak konsumen yang khawatir tentang memeriksa nilai kredit mereka karena kerusakan yang terjadi pada skor mereka. Ketika Anda memeriksa skor Anda, itu tidak akan menyakiti skor Anda, itu perbedaan dalam tarikan keras dan tarikan yang lembut.

7. Ingat, Skor kredit adalah target yang bergerak

Titik ini saja membuat alasan kuat untuk tetap di atas skor kredit Anda secara teratur. Nilai kredit Anda bukan angka yang tetap - itu sebenarnya berubah terus menerus. Ini bisa berubah dari hari ke hari, atau bahkan bisa duduk di satu tempat selama sebulan atau lebih. Itu bisa naik 20 poin dalam satu minggu, tetapi turun 80 poin di minggu berikutnya.

Bagaimana itu bisa terjadi?

Nilai kredit Anda adalah perhitungan gabungan dari riwayat pembayaran kredit Anda, jumlah utang yang Anda miliki, jumlah jalur kredit yang Anda miliki, informasi catatan publik, jenis pinjaman yang Anda miliki, dan bahkan kredit baru yang Anda terapkan untuk. (Berlawanan dengan kepercayaan populer, itu bukan faktor informasi seperti pekerjaan, pendapatan, nilai rumah atau aset investasi yang dimiliki.)

Setiap item ini berubah secara berkelanjutan. Misalnya, jika Anda pergi ke Best Buy dan membeli TV layar lebar seharga $ 1.000 pada kartu Visa Anda, jumlah uang yang Anda miliki akan bertambah. Itu dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin.

Jika Anda terlambat membayar pada kartu Visa yang sama 25 bulan yang lalu, dan telah memiliki riwayat pembayaran bersih sejak, skor Anda mungkin naik beberapa poin karena kenakalan itu sekarang sudah lebih dari 24 bulan.

Ini hanyalah dua contoh faktor yang akan menyebabkan skor kredit Anda berubah begitu cepat, dan tanpa alasan yang dapat Anda ketahui.

Salah satu faktor yang sering saya tanyakan tentang tagihan medis dan bagaimana pengaruhnya terhadap nilai kredit. Jika Anda pernah berakhir di UGD, Anda tahu bahwa tagihan itu sangat besar. Butuh beberapa saat untuk memahatnya, tetapi bagaimana mereka memengaruhi skor Anda sampai Anda menjatuhkannya. Inilah jawaban yang membingungkan: itu tergantung.

Jika Anda memiliki skor kredit yang bagus hari ini, itu tidak berarti bahwa skor Anda dipahat dalam batu. Nilai kredit yang bagus hari ini, berarti Anda memiliki skor kredit yang bagus hari ini. Besok, minggu depan, bulan depan atau tahun depan bisa membawa perubahan besar!

Lain kali seseorang meminta Anda “berapa nilai kredit Anda?", Bukannya mengaburkan skor terakhir yang Anda lihat, katakan saja, Saya tidak tahu - saya harus kembali bersamamu. ”

Itu adalah jawaban paling jujur ​​yang bisa Anda berikan.

Pikiran Penutup

Di mana Anda jatuh pada skala skor kredit penting dalam beberapa cara.

Namun, jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, tolong jangan biarkan itu mengecewakan Anda.

Ingat bahwa ada lebih banyak hal untuk kesehatan keuangan daripada di mana Anda mendarat pada skala skor kredit. Meskipun memiliki skor kredit yang baik memungkinkan Anda mendaftar untuk layanan lebih banyak dan mendapatkan diskon lebih baik, ini bukan akhir dari dunia jika skor kredit Anda buruk.

Pikirkan tentang itu. Anda masih bisa membeli barang. Anda masih bisa bekerja keras untuk uang Anda. Anda masih bisa berfungsi di masyarakat. Meskipun mungkin ada hambatan keuangan untuk diatasi dengan skor kredit yang buruk, itu tidak akan menghancurkan Anda.

Mari kita menyoroti dua kunci utama dari artikel ini:

  • Pantau laporan kredit dan skor Anda - Ini akan membantu Anda memahami bagaimana Anda melakukannya dengan skor kredit Anda dari waktu ke waktu dan itu akan memungkinkan Anda untuk melihat kesalahan laporan kredit sehingga Anda dapat memperbaikinya (mencoba GoFreeCredit untuk opsi terbaik atau membelanjakan lebih sedikit uang dengan Kredit Karma atau Kredit Sesame ).
  • Berusahalah untuk meningkatkan skor kredit Anda - Anda tidak harus puas dengan nilai kredit yang buruk. Ingat untuk fokus membuat pembayaran tepat waktu dan mencoba kartu kredit yang aman.

Dengan memantau dan meningkatkan skor kredit Anda, Anda akan menemukan akses kredit yang lebih baik. Ini tidak selalu merupakan jalan yang mudah, tetapi itu berharga. Langkah apa yang akan Anda ambil hari ini untuk mendapatkan jalur yang lebih baik? Bawa mereka!

Tonton videonya: TIPS & TRIK: MENAIKKAN SKOR KREDIT 3 MENIT 3

Pesan Populer

Kategori Kredit, Artikel Berikutnya

Ulasan Chase Blueprint
Kredit

Ulasan Chase Blueprint

Pernahkah Anda berjuang untuk mengelola penggunaan kartu kredit Anda? Pernahkah Anda merasa frustrasi untuk dikenakan bunga pada barang-barang Anda setiap hari ketika Anda mencoba untuk membayar saldo Anda? Satu set perangkat lunak baru oleh Chase Bank yang disebut Blueprint bertujuan untuk membantu Anda mengelola penggunaan kartu kredit Anda dan melunasi utang Anda dengan sebuah rencana.
Baca Lebih Lanjut
Fixed (Rate) Annuities
Kredit

Fixed (Rate) Annuities

Ada berbagai jenis anuitas yang tersedia, termasuk satu untuk hampir setiap ceruk investasi yang ada. Jika Anda tertarik untuk menghasilkan pendapatan terjamin, tanpa risiko terhadap nilai pokok Anda, maka anuitas tetap mungkin adalah apa yang Anda cari. Mereka membayar tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada investasi berbunga lainnya, seperti CD dan dana pasar uang, dan juga menawarkan pendapatan yang ditangguhkan pajak juga.
Baca Lebih Lanjut
Fico 8 Skor Kredit - Credit Scoring Might Get Harder
Kredit

Fico 8 Skor Kredit - Credit Scoring Might Get Harder

Mari kita mulai dengan dasar-dasar, skor FICO Anda. Ini nomor yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation. Skor FICO Anda adalah angka gabungan yang membantu perusahaan kredit dan pemberi pinjaman mengetahui seberapa besar risiko Anda dan seberapa baik Anda menangani pinjaman di masa lalu. Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850. Biasanya, skor di atas 650 dianggap “hebat.
Baca Lebih Lanjut