Berinvestasi

Bisakah Anda Memutar 401k Anda ke Roth IRA?

Biasanya, kebanyakan orang secara otomatis menganggap mereka harus menggulirkan 401 (k) lama mereka ke IRA tradisional. Namun, banyak orang bertanya tentang opsi lain akhir-akhir ini - dan itu adalah apakah Anda dapat menggulir 401 (k) ke dalam Roth IRA sebagai gantinya.

Haruskah saya menggulirkan 401K saya ke Roth IRA?

  1. Perlu membuka Roth IRA?
  2. Roth IRA Rollover Rules Dari 401k
  3. Opsi Broker untuk Menggerakkan 401k Anda Menjadi IRA Roth
  4. Bagaimana cara saya Rollover jika saya menerima cek?
  5. Bagaimana dengan Roth 401k?
  6. Tanda Ini Masuk Akal untuk Menggulingkan 401 Anda (k) menjadi Roth IRA

Untungnya, jawaban definitifnya adalah “ya.” Anda bisa gulung 401 (k) yang ada ke Roth IRA alih-alih IRA tradisional. Memilih untuk melakukannya hanya menambahkan beberapa langkah tambahan untuk prosesnya.

Setiap kali Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda harus membuat keputusan dengan rencana 401k Anda. Kebanyakan orang tidak ingin membiarkan 401 tua (k) duduk diam dengan majikan lama, dan dapat memperoleh manfaat besar dengan memindahkan dana itu ke suatu tempat yang dapat menguntungkan mereka lebih dalam jangka panjang. Mari kita lihat apakah saya dapat membantu Anda membuat “sen” dari situasinya.

Tapi pertama-tama, mari kita lihat aturan di balik strategi menggulirkan 401k Anda ke Roth IRA.

Perlu membuka Roth IRA?

Broker online favorit saya adalah Ally Invest tetapi Anda dapat melihat rekap kami di tempat terbaik untuk membuka Roth IRA dan broker saham online terbaik mendaftar bonus. Ada banyak pilihan bagus di luar sana, tetapi saya memiliki pengalaman keseluruhan terbaik dengan Ally Invest. Tidak peduli pilihan mana yang Anda pilih hal yang paling penting dengan investasi apa pun adalah untuk memulai

Roth IRA Rollover Rules Dari 401k

Sebagai pengingat, Anda umumnya harus dipisahkan dari majikan Anda untuk menggulung 401k Anda menjadi Roth IRA. Namun, beberapa perusahaan mengizinkan rollover dalam layanan, di mana Anda dapat melakukan rollover saat masih bekerja. Ini diizinkan oleh IRS, tetapi tidak semua perusahaan berpartisipasi.

Sebelum 1 Januari 2008, Anda tidak dapat menggulir 401 (k) ke dalam Roth IRA secara langsung. Jika Anda ingin melakukannya, Anda harus menyelesaikan proses dua langkah. (Perlu diingat bahwa ini juga akan berlaku untuk IRA lama, SEP IRA dan 403b, 457, serta pensiun yang berkualitas, juga)

  1. Buka IRA Tradisional.
  2. Konversikan IRA Tradisional ke Roth IRA.

Namun, undang-undang itu segera berubah dan opsi ini menjadi tersedia. Namun, hanya karena hukum telah membuat opsi ini tersedia tidak berarti Anda pasti dapat menggulir 401 (k) lama Anda ke Roth IRA tidak peduli apa. Sayangnya, semuanya tergantung pada administrator rencana Anda.

Sebagai contoh, baru-baru ini saya memiliki dua klien yang berniat untuk menggulung rencana pensiun lama mereka menjadi Roth IRA.

Seorang klien memiliki rencana pensiun militer yang lama - Tabungan Tabungan Rencana (TSP) - dan yang lainnya memiliki rencana pensiun negara yang lama. Setelah membantu masing-masing menyelesaikan dokumen yang diperlukan, saya menemukan sebuah penemuan yang menarik.

Kertas rollover TSP memiliki kotak yang bisa Anda tandai jika Anda ingin menggulirkan rencana ke Roth IRA (instruksi telah ditambahkan untuk memastikan Anda memiliki Roth IRA yang sudah ditetapkan). Namun, rencana pensiun negara tidak memberikan opsi itu.

Satu-satunya pilihan adalah membuka IRA tradisional untuk menerima rollover, lalu segera mengubahnya menjadi Roth IRA. Itu tentu tampak seperti kerumitan pada saat itu, dan itu pasti.

Namun, rencana pensiun negara orang ini bukan satu-satunya yang saya temui dengan "aturan" ekstra ini. Banyak 401 (k) dan 403 (b) datang dengan opsi "No-Roth IRA Rollover" yang sama. Opsi ini seharusnya wajib pada tahun 2010, tetapi beberapa masih melakukannya secara sukarela.

Pada akhir hari, ini berarti Anda harus menjelajahi opsi ini secara menyeluruh sebelum secara otomatis mengasumsikan itu akan bekerja dalam kasus Anda. Ajukan pertanyaan, konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda, dan bacalah semua dokumen rollover Anda dengan hati-hati sebelum Anda mulai bergerak ke arah ini.

3 Opsi Broker untuk Menggerakkan 401k Anda Menjadi IRA Roth

Jika Anda berencana untuk menggulir 401 (k) ke Roth IRA, Anda harus membuka akun pialang. Untungnya, Anda dapat memilih dari beberapa opsi berbeda di bagian depan ini, dengan opsi terbaik untuk kebutuhan Anda, tergantung pada tujuan dan strategi investasi Anda.

Berikut adalah tiga opsi bagus untuk Anda pertimbangkan untuk 401 (k) rollover Anda:

1.Ally Investasikan

Dengan platform online yang sangat mudah digunakan, Ally Invest adalah salah satu opsi terbaik untuk memutar 401 (k) menjadi Roth IRA. Ally Bank (Bank yang sepenuhnya online) mengambil alih Trade King (broker online sepenuhnya) dan menciptakan broker online yang paling terjangkau dan mudah digunakan.

Apakah itu perdagangan $ 4,95, tidak ada biaya pemeliharaan akun, atau fakta bahwa mereka tidak akan membebankan biaya jika Anda menutup akun untuk mengambil bisnis Anda di tempat lain, ada banyak alasan untuk mencintai Ally Invest.

Buka Akun dengan Ally Invest

2. E * PERDAGANGAN

Meskipun Scottrade jelas merupakan pilihan utama saya untuk skenario ini, yang paling dekat di mata saya adalah E * PERDAGANGAN. Tidak hanya memiliki 30 lokasi bata-dan-mortir nasional, tetapi mereka juga mempertahankan salah satu platform perdagangan online terbaik yang tersedia.

Struktur komisi mereka bersaing dengan industri untuk saham dan ETF, dan mereka tidak memukul Anda dengan keras pada biaya reksa dana.

Plus, jika Anda membuka akun dengan E * PERDAGANGAN Anda mendapatkan perdagangan gratis selama 60 hari dan hingga $ 600 tergantung pada ukuran 401 (k) Anda berguling ke perusahaan. Uang gratis untuk membuka rekening broker saham online? Aku akan mengambilnya.

Buka Akun dengan E * Trade

3. TD Ameritrade

Pilihan utama terakhir kami adalah TD Ameritrade. Tidak hanya itu pilihan yang populer untuk semua jenis investor, tetapi mereka sangat kompetitif dengan E * Trade dan Scottrade dalam hal biaya dan manfaat yang berkelanjutan.

Setelah Anda mempelajari platform, TD Ameritrade memiliki rentang alat yang sangat besar yang dapat membantu Anda membuat keputusan investasi yang diinformasikan, memaksimalkan keuntungan Anda, dan memantau akun Anda dengan cermat.

Ketika kamu buka akun TD Ameritrade, Anda mendapatkan perdagangan tanpa komisi selama 60 hari, hingga $ 600. Seperti E * Trade, bagaimanapun, manfaat ini tergantung pada ukuran rollover Anda.

TD Ameritrade baru saja membeli Scottrade broker. Mereka telah menggabungkan dua broker di bawah nama TD Ameritrade. Saya pribadi membuka akun dengan Scottrade beberapa tahun yang lalu dan membuat video yang memandu Anda melalui proses membuka No Fee Roth IRA dengan Scottrade.

Buka Akun dengan TD Ameritrade

Selain opsi ini, kami juga menyimpan daftar lengkap tempat terbaik untuk membuka Roth IRA. Sebelum Anda mengambil risiko, Anda harus mempertimbangkan setiap platform investasi online di pasar dan membandingkan manfaatnya.

Dan, jangan lupa: Beberapa perusahaan membagikan bonus uang tunai (atau mil maskapai penerbangan) untuk membuka akun dengan mereka. Jika Anda berharap mendapatkan bonus pendaftaran untuk membuka akun broker saham online, Anda pasti harus menjelajahi semua opsi Anda.

Rekap di Roth Konversi Aturan IRA

Hari-hari ini, hampir setiap orang dapat mengambil semua rencana pensiun tradisional IRA dan lama mereka dan mengkonversikannya ke Roth IRA. Jumlah yang Anda konversikan akan dikenakan pajak, tetapi itu masih bisa menjadi langkah yang menarik bagi mereka yang merasa bahwa pajak tidak menuju ke mana pun tetapi naik.

Bagaimana cara saya Rollover jika saya menerima cek?

Jika Anda menerima cek distribusi dari 401 (k) rollover Anda ke Roth IRA, maka kemungkinan besar mereka akan memegang sekitar 20% untuk pajak. Jika Anda ingin mengarahkan 401 (k) rollover ke Roth IRA, Anda mungkin ingin mengirim cek itu kembali ke penyedia 401 (k) majikan Anda dan meminta untuk dikirim semua distribusi pensiun yang memenuhi syarat Anda langsung ke akun IRA Rollover Anda yang baru ( bukan sebagai cek, atau mereka hanya akan memberi Anda 80% lagi).

Anda memiliki 60 hari setelah menerima cek untuk mendapatkan uang ke Roth IRA- tidak ada pengecualian!Jadi jangan menunda yang satu ini.

Bagaimana dengan Roth 401k?

Jika majikan Anda menawarkan Roth 401k dan Anda cukup pandai untuk mengambil bagian, jalur menuju rollover akan jauh lebih mudah. Ketika Anda mengubah satu produk Roth ke produk lainnya, tidak perlu ada konversi. Anda cukup menggulirkan Roth 401 (k) langsung ke Roth IRA dengan bantuan dari penyedia paket Anda.

Gulung 401 (k) Anda dengan Mengikuti Langkah-Langkah Ini

  1. Anda harus memiliki Roth IRA terbuka / mapan sebelum Anda dapat melakukan semua ini.
  2. Tanyakan kepada penyedia paket Anda tentang dokumen yang diperlukan untuk menggulirkan rencana Anda, lalu selesaikan dokumen dalam waktu yang tepat.
  3. Nikmati pertumbuhan bebas pajak dari Roth IRA Anda!

4 Tanda Ini Masuk Akal untuk Menggulingkan 401 Anda (k) menjadi Roth IRA

Jika Anda berpikir untuk memutar 401 (k) menjadi IRA Roth alih-alih IRA tradisional, Anda memiliki banyak alasan untuk melakukannya. IRA Roth tidak hanya membiarkan Anda menginvestasikan dolar Anda dalam investasi yang sama dengan IRA tradisional, tetapi mereka menawarkan fasilitas tambahan yang dapat membantu Anda menghemat uang. Berikut adalah empat tanda bahwa Roth IRA mungkin benar-benar menjadi taruhan terbaik Anda.

1. Anda berharap membayar pajak yang lebih tinggi di masa depan.

Karena Roth IRA menggunakan dolar setelah pajak, Anda harus membayar pajak di muka atas setiap dana yang Anda gulirkan. Namun, Anda tidak perlu membayar pajak untuk distribusi Anda, yang bisa sangat bermanfaat jika Anda dikenai pajak pada tingkat yang lebih tinggi ketika Anda mencapai pensiun. Anda akan membayar pajak dengan cara apa pun - sekarang atau nanti. Tetapi dengan Roth IRA, Anda dapat yakin bahwa penarikan Anda akan bebas pajak.

2. Anda ingin mengambil penarikan ketika Anda siap, dan tidak satu menit sebelumnya.

Sementara IRA tradisional memaksa Anda untuk mulai mengambil penarikan pada usia 70 ½, Roth IRA tidak memiliki ketentuan ini. Karena itu, Anda bisa menyuntik dana Roth IRA Anda sampai Anda siap menggunakannya.

3. Anda berharap mendapatkan lebih banyak uang di masa depan.

Jika Anda berencana menghasilkan banyak uang di masa depan - atau mendapatkan penghasilan tinggi sekarang - Anda harus mempertimbangkan untuk menggulirkan dana Anda ke Roth IRA daripada IRA tradisional. Untuk pengarsip tunggal pada tahun 2016, pendapatan maksimum yang diijinkan untuk kontribusi kepada Roth IRA dimulai pada $ 117.000 dan berakhir pada $ 133.000. Pelajari lebih lanjut tentang aturan dan batas kontribusi IRA Roth di sini. Bagi pelapor yang menikah, di sisi lain, kemampuan untuk berkontribusi pada Roth IRA dimulai secara bertahap pada $ 184.000 dan berhenti total pada $ 194.000 untuk tahun 2016. Semakin banyak yang Anda hasilkan di masa depan, semakin sulit untuk berkontribusi pada Roth IRA dan amankan manfaat yang menyertainya.

4. Anda ingin meningkatkan diversifikasi pajak Anda.

Kontribusi kepada IRA tradisional diuntungkan oleh pajak, yang berarti Anda tidak akan membayar pajak atas dana yang Anda investasikan sampai Anda mulai mengambil penarikan pada saat pensiun. Roth IRA, di sisi lain, dikenakan pajak di muka tetapi menawarkan penarikan bebas pajak setelah usia 59 ½. Jika Anda tidak yakin bagaimana pajak dan situasi pendapatan Anda mungkin berjalan di masa depan, memiliki kedua jenis akun - IRA tradisional dan Roth IRA - adalah langkah cerdas dalam hal mendiversifikasi eksposur pajak masa depan Anda.

Mengalihkan 401 (k) ke Roth IRA adalah keputusan cerdas untuk banyak investor, tetapi mungkin tidak tepat untuk semua orang. Sebelum Anda menarik pelatuk, pastikan untuk menyelidiki semua opsi Anda dan pertimbangkan untuk berbicara dengan profesional pajak. Ketika datang ke kendaraan investasi yang rumit dan pajak, apa yang tidak kamu ketahui bisa menyakitimu

Tonton videonya: Setelah Tribulasi

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Mengapa Saya Benci Sasaran Reksa Dana Tanggal dan Anda Harus Juga
Berinvestasi

Mengapa Saya Benci Sasaran Reksa Dana Tanggal dan Anda Harus Juga

Anda telah berinvestasi dalam 401k untuk beberapa waktu dan mungkin masih tidak tahu di mana uang Anda pergi. (Jangan khawatir ... Anda tidak sendirian) Tapi Anda bersyukur bahwa mereka menawarkan dana "target tanggal" atau "siklus hidup" yang membuat investasi di 401k Anda begitu mudah. Apa itu dana tanggal target? Anda tahu ... dana di mana yang harus Anda lakukan hanyalah memilih tahun yang Anda rencanakan untuk pensiun dan voila - Anda sudah siap.
Baca Lebih Lanjut
Tumbuh Adonan Throwdown Anda
Berinvestasi

Tumbuh Adonan Throwdown Anda

Siapa yang tidak menghargai kebaikan? Mata Ular vs Badai Bayangan Han Solo vs. Boba Fett Mike Tyson vs. Evander Holyfied Hulk Hogan vs. Andre Raksasa Kanye West vs. Taylor Swift, Jimmy Kimmel, CEO Zappos dan seluruh dunia ... Ini adalah beberapa yang terbaik kemunduran dalam sejarah! Setidaknya untuk saya.
Baca Lebih Lanjut
GF ¢ 048: 8 Tanda Peringatan Anda Harus Memecat Penasihat Keuangan Anda
Berinvestasi

GF ¢ 048: 8 Tanda Peringatan Anda Harus Memecat Penasihat Keuangan Anda

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3 Anda telah bekerja dengan penasihat keuangan untuk beberapa waktu sekarang, tetapi sekarang Anda mulai ragu bahwa Anda mempekerjakan orang yang tepat untuk pekerjaan itu. Semoga Anda melakukan pemeriksaan latar belakang terlebih dahulu, bukan? Apakah perencana keuangan itu lebih tertarik untuk membantu Anda mencapai impian finansial Anda atau hanya mencoba menjual sesuatu kepada Anda?
Baca Lebih Lanjut