Keuangan

The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Segala Sesuatu yang Harus Anda Ketahui

Saya suka Roth IRA. Jika saya bisa membungkusnya dan memberikannya sebagai hadiah ulang tahun, saya mungkin akan melakukannya.

Gores itu.  Saya pasti akan melakukannya!

Namun, saya tidak berpikir bahwa Roth IRA adalah jawaban untuk segalanya. Sebanyak saya suka Roth IRA, memutuskan untuk mengubah IRA tradisional Anda dan 401 (k) lama ke Roth IRA adalah keputusan pribadi. Dan di dunia nyata, itu belum tentu menjadi slam dunk.

Bahkan, ada beberapa contoh di mana saya membuat rekomendasi bahwa klien menghindari konversi Roth IRA.

Jawaban atas pertanyaan Roth IRA Anda

  1. Mengapa Anda Ingin Mengubah IRA Tradisional menjadi IRA Roth?
  2. Di mana untuk Membuka Roth IRA?
  3. Aturan untuk Mengonversi IRA Tradisional ke Roth IRA
  4. Kamu Akan Bayar Pajak pada Konversi
  5. Contoh Konversi dari IRA Tradisional ke IRA Roth
  6. Kontribusi Roth IRA yang Tidak Layak untuk Bekerja
  7. Rekening Pensiun Lainnya Anda Dapat Mengkonversi Menjadi Roth IRA
  8. Concluding Thoughts pada Konversi Roth IRA
  9. Roth IRA Rules untuk 2016
  10. Pertanyaan yang Sering Diajukan

Untuk lebih memahami apakah konversi Roth IRA yang terbaik untuk Anda, kita harus memahami aturan terlebih dahulu. Berikut ini lihat di IRA untuk aturan pajak konversi Roth IRA.

Perlu membuka Roth IRA?

Broker online favorit saya adalah Ally Invest tetapi Anda dapat melihat rekap kami di tempat terbaik untuk membuka Roth IRA dan broker saham online terbaik mendaftar bonus.

Ada banyak pilihan bagus di luar sana, tetapi saya memiliki pengalaman terbaik secara keseluruhan Ally Invest. Tidak peduli pilihan mana yang Anda pilih yang paling penting dengan investasi apa pun adalah untuk memulai

Mengapa Anda Ingin Mengubah IRA Tradisional menjadi IRA Roth?

Keuntungan utama dari mengkonversi akun IRA tradisional Anda ke Roth IRA adalah bahwa dana tersebut tidak akan dikenakan pajak penghasilan pada saat penarikan - pernah.

IRA tradisional dalam rencana pensiun yang disponsori majikan, seperti 401 (k) rencana, sebagian besar didasarkan pada penangguhan pajak penghasilan. Yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan keringanan pajak atas kontribusi apa pun yang Anda buat untuk rencana tersebut pada tahun kontribusi dibuat.

Uang dalam akun terakumulasi (juga berdasarkan pajak tangguhan), memungkinkan Anda untuk membangun sarang telur yang sehat pada saat pensiun pensiun. Setelah itu, penarikan apa pun yang Anda ambil dari rencana akan dikenakan pajak penghasilan berapa pun tarif pajak yang Anda alami saat itu.

Namun, dengan Roth IRA, tidak ada penangguhan pajak atas kontribusi. Dan seperti rencana pensiun lain yang terlindung pajak, penghasilan investasi dalam rencana Anda akan meningkat tanpa dikenakan pajak penghasilan.

Jika Anda bosan membayar pajak dan ingin dimasukkan setidaknya beberapa pajak Anda di belakang Anda, ini adalah manfaat besar.

Namun, di situlah kesamaan berakhir.

Dengan Roth IRA, Anda tidak hanya harus membayar pajak penghasilan atas kontribusi rencana Anda (yang tidak pernah dikurangkan dari pajak di tempat pertama) tetapi penghasilan investasi Anda tidak akan dikenakan pajak penghasilan juga. Satu-satunya persyaratan adalah Anda harus setidaknya berusia 59 ½ ketika Anda mulai mengambil penarikan dari rencana dan bahwa Anda telah berpartisipasi dalam rencana selama minimum lima tahun.

Dengan IRA tradisional dan rencana pensiun pajak tangguhan lainnya, sebagian besar berita baiknya adalah di paling depan: ketika Anda membuat kontribusi Anda, Anda mendapatkan keringanan pajak.

Dengan Roth IRA, kabar baiknya ada di bagian belakang: ketika Anda mulai mengambil penarikan dari rencana, Anda tidak memiliki kewajiban pajak penghasilan sebagai hasilnya.

* Tidak Diperlukan Distribusi Minimum pada usia 70 ½

Roth IRA memiliki kelebihan lain dibandingkan rencana pensiun pajak lain yang terlindung, dan ini menjadi semakin penting saat Anda menjalani masa pensiun Anda.

Hampir setiap rencana pensiun pajak-terlindung lainnya mengharuskan Anda mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) mulai tidak lebih dari usia 70 ½. Bahkan, ada hukuman kaku jika Anda tidak melakukannya. Roth IRA berdiri sendiri sebagai rencana pensiun tax-sheltered yang tidak memerlukan RMD.

Itu akan memungkinkan Anda untuk terus mengumpulkan uang di Roth IRA Anda sementara Anda dipaksa untuk menarik saldo rekening pensiun lain. Itu membuat jauh lebih kecil kemungkinan Anda akan hidup lebih lama dari uang Anda.

Tonton video di bawah ini di mana saya memberikan beberapa contoh yang menyenangkan tentang bagaimana menjadi "Roth IRA Millionaire":

Di mana untuk Membuka Roth IRA?

Hampir semua perusahaan pialang online atau bata-dan-mortir akan memungkinkan Anda membuka Roth asalkan Anda memenuhi syarat. Anda dapat menghemat banyak uang dan tetap mendapatkan layanan hebat dengan menggunakan salah satu dari tiga broker online ini.

Ally Invest - Secara pribadi, saya pikir Ally adalah salah satu opsi terbaik untuk membuka akun Roth IRA. Scottrade menawarkan beberapa manfaat, seperti biaya perdagangan murah, tanpa biaya penyiapan, dan tanpa biaya pemeliharaan. Mereka menawarkan biaya perdagangan $ 7 untuk saham dan perdagangan EFT dan biaya perdagangan reksa dana tidak akan lebih tinggi dari $ 17.

Scottrade memiliki manfaat unik karena juga memiliki bangunan fisik yang dapat Anda datangi jika Anda perlu bertemu dengan broker secara langsung di salah satu dari 500+ cabangnya di seluruh AS.

Perbaikan - Perbaikan adalah salah satu perusahaan investasi baru untuk masuk ke arena keuangan. Sebagai perusahaan pialang online, Betterment memiliki beberapa kualitas unik yang tidak dimiliki oleh kedua perusahaan lain.

Yang pertama adalah bahwa Betterment tidak mengenakan biaya dasar untuk perdagangan, sebaliknya, mereka mengenakan persentase berdasarkan jumlah total yang telah Anda investasikan setiap tahun. Mereka akan mengenakan biaya antara 0,15% hingga 0,35% dari total akun investasi Anda. Semakin banyak uang yang Anda investasikan, semakin rendah biaya tahunan.

Aspek menarik lainnya dari Betterment adalah kemampuan untuk melakukan investasi Anda secara otomatis. Dengan Perbaikan, investasi Anda dapat ditangani oleh algoritme mereka menggunakan profil risiko Anda, membuat investasi mudah bagi orang-orang yang mungkin bukan jenius finansial.

E * Perdagangan - Salah satu perusahaan pialang paling populer di Amerika, E * Trade didirikan pada tahun 1992 dan selalu menjadi salah satu perusahaan terkemuka dalam inovasi. Meskipun biaya perdagangan mereka sedikit lebih tinggi daripada Scottrade, dengan E * Trade mengenakan biaya $ 9,99 per saham atau perdagangan ETF, mereka juga tidak memiliki akun yang mengatur biaya atau biaya pemeliharaan.

Satu hal yang perlu diperhatikan dengan E * Trade adalah mereka menawarkan lebih dari 1.000 reksa dana berbeda yang tidak memiliki biaya transaksi. Reksa dana ini dapat langsung memulai Roth IRA Anda tanpa harus membayar biaya $ 9,99, yang dapat menambahkan hingga beberapa tabungan serius.

Untuk gambaran yang lebih rinci tentang masing-masing perusahaan ini dan beberapa opsi lain yang sangat bagus, lihat panduan lengkap ini: Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA.

Aturan untuk Mengonversi IRA Tradisional ke Roth IRA

MEMPERBARUI: Menurut IRS, aturan satu rollover per tahun tidak berlaku untuk konversi Roth. IRS secara khusus mengatakan “Rollover dari tradisional ke Roth IRA (“ konversi ”) tidak terbatas”.

Meskipun ada batas penghasilan yang berlaku untuk berkontribusi pada Roth IRA, tidak ada batasan penghasilan terkait konversi. Secara mekanis, ada tiga cara untuk mencapai konversi:

  • Rollover 60 Hari. Anda dapat mengambil langsung pengiriman dana dari IRA tradisional Anda (cek yang dibayarkan kepada Anda secara pribadi), dan kemudian gulung mereka ke akun Roth IRA, tetapi Anda harus melakukannya dalam waktu 60 hari dari distribusi. Jika tidak, jumlah distribusi (dikurangi kontribusi yang tidak dapat dikurangkan) akan dikenakan pajak dalam tahun yang diterima, konversi tidak akan terjadi, dan denda pajak distribusi awal 10% IRS akan berlaku.
  • Transfer Trustee-to-Trustee. Ini bukan hanya cara termudah untuk melakukan transfer tetapi juga hampir menghilangkan kemungkinan bahwa dana dari akun IRA tradisional Anda akan menjadi kena pajak. Anda cukup memberi tahu wali IRA tradisional Anda untuk mengarahkan uang kepada wali dari akun Roth IRA Anda, dan seluruh transaksi akan berjalan dengan lancar.
  • Transfer Wali Amanat yang Sama. Ini bahkan lebih mudah daripada transfer wali amanat karena uang tetap berada di dalam institusi yang sama. Anda cukup membuat akun Roth IRA dengan wali yang memegang IRA tradisional Anda, dan mengarahkan mereka untuk memindahkan uang dari IRA tradisional ke akun Roth IRA Anda.

Kamu Akan Bayar Pajak pada Konversi

Tidak peduli bagaimana transfer dilakukan, dana yang keluar dari IRA tradisional Anda akan dikenakan pajak penghasilan reguler pada tahun terjadinya. Namun, kontribusi yang tidak dapat dirubah apa pun yang Anda buat ke IRA tradisional Anda tidak akan dikenakan pajak, karena mereka tidak pernah mendapat manfaat penangguhan pajak. Jika konversi dilakukan dengan benar, Anda tidak akan dikenakan penalti penarikan awal 10%.

Jika Anda telah mulai mengambil "pembayaran periodik yang sama secara substansial" dari IRA tradisional Anda, Anda dapat mengonversikan jumlah tersebut ke IRA Roth Anda saat pembayaran tiba. Pembayaran akan dikenakan pajak, tetapi penalti penarikan awal 10% tidak akan berlaku.

Sebelumnya saya menyebutkan RMD, yang harus didistribusikan dari sebagian besar rencana pensiun pajak terlindung lainnya. Anda tidak akan dapat mengonversi distribusi ini ke Roth IRA.

Roth IRA Konversi "Aturan Pro-Rata"

Beberapa pembayar pajak keliru percaya bahwa mereka dapat mengatasi kewajiban pajak penghasilan yang dibuat sebagai hasil dari membuat konversi Roth IRA dengan menggulirkan hanya bagian dari rencana IRA mereka yang dibuat dengan kontribusi yang tidak dapat dikurangkan.

Misalnya, jika wajib pajak memiliki $ 200.000 dalam akun IRA, yang mencakup $ 100.000 dalam penghasilan investasi, $ 60.000 dalam kontribusi pengurangan pajak, dan $ 40.000 dalam kontribusi yang tidak dapat dikurangkan, ia mungkin beralasan bahwa ia dapat menghindari menciptakan kewajiban pajak penghasilan dengan berguling $ 40.000 dalam kontribusi yang tidak dapat dikurangkan. Kedengarannya benar, bukan?

IRS tidak akan setuju. Mereka memiliki aturan pro-rata konversi Roth, yang menyatakan bahwa bagian bebas pajak dari kontribusi rollover Anda hanya merupakan bagian pro rata dari total rollover.

Berdasarkan aturan ini, karena $ 40.000 dari total IRA total wajib pajak terdiri dari kontribusi yang dikurangi pajak, maka dia akan memenuhi syarat untuk keringanan pajak hanya 20% ($ 40.000 dalam kontribusi yang tidak dapat dikurangi, dibagi dengan total saldo $ 200.000) dari Jumlah setiap rollover dia mengkonversi ke Roth IRA.

Karena aturan pro-rata, jika wajib pajak mengkonversi $ 40.000 ke Roth, hanya $ 8.000 dari itu akan dibebaskan dari pajak penghasilan ($ 40.000 X 20%), bukan penuh $ 40.000.

Ingatlah aturan ini saat kami menelusuri contoh di bawah ini.

Contoh Kerja Konversi dari IRA Tradisional ke Roth IRA

Ketika Anda berurusan dengan angka, selalu membantu untuk menunjukkan konsep dengan contoh. Berikut adalah dua contoh nyata nyata yang saya harap akan menggambarkan bagaimana konversi Roth IRA bekerja di dunia nyata.

Contoh 1.

Parker memiliki SEP IRA, IRA Tradisional, dan Roth IRA dengan total $310,000. Mari kita uraikan kontribusi sebelum dan sesudah pajak masing-masing:

  • SEP IRA: Terdiri sepenuhnya dari kontribusi pra-pajak. Nilai totalnya $80,000 dengan kontribusi pra-pajak $12,000.
  • IRA Tradisional: Terdiri sepenuhnya dari kontribusi setelah pajak. Nilai totalnya $200,000 dengan kontribusi setelah pajak dari $40,000.
  • Roth IRA: Tentunya semua setelah kontribusi pajak. Nilai totalnya $30,000 dengan total kontribusi $7,000.

Parker hanya ingin mengubah setengah dari jumlah dalam SEP dan IRA Tradisional ke Roth IRA. Berapa jumlah yang akan ditambahkan ke penghasilan kena pajaknya pada tahun 2014?

Di sinilah aturan pro rata IRS berlaku. Berdasarkan angka-angka di atas, kami memiliki kontribusi total setelah pajak sebesar $ 40.000 untuk non-Roth IRA. Total saldo IRA non-Roth adalah $ 280.000. Jumlah total yang ingin dikonversi adalah $ 140.000.

Jumlah konversi itu biasa dikenakan pajak penghasilan sebesar 14,29%; sisanya akan. Beginilah cara menghitungnya:

Langkah 1:Hitung bagian tidak kena pajak dari total Non-Roth IRA: Total kontribusi setelah pajak / Total Non-Roth IRA Balance = Non-Taxable%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Langkah 2: Hitung jumlah tidak kena pajak dengan mengonversi hasil menjadi Langkah 1 ke dalam dolar:

14,29% x $ 140.000 = $ 20.000

Langkah 3: Hitung jumlah yang akan ditambahkan ke penghasilan kena pajak Anda:

$140,00 - $20,000 = $120,000

Dalam skenario ini, Parker akan berutang pajak penghasilan biasa $120,000. Jika dia berada dalam daftar pajak penghasilan 28%, dia akan berhutang $ 33.600 dalam pajak penghasilan, atau $ 120.000 X.28.

Contoh 2.

Bentley berusia di atas 50 tahun dan dalam proses mengubah pekerjaan. Karena majikannya telah dibeli beberapa kali, ia telah menggulingkan 401k sebelumnya menjadi dua IRA yang berbeda.

Satu IRA total $ 115.000 dan yang lainnya terdiri dari $ 225.000. Karena dia tidak pernah memiliki Roth IRA, dia mempertimbangkan untuk berkontribusi pada IRA yang tidak dapat dikalahkan dengan total $ 6.500 kemudian segera mengkonversi pada tahun 2014.

  • Rollover IRA: Terdiri sepenuhnya dari kontribusi pra-pajak. Nilai totalnya $340,000 dengan kontribusi pra-pajak sebesar $ 150.000.
  • 401k Lama: Juga seluruhnya terdiri dari kontribusi pra-pajak. Nilai totalnya $140,000 dengan $80,000 kontribusi pra-pajak.
  • 401k Saat Ini: Berencana memaksimalkannya selama sisa tahun kerjanya.
  • IRA yang tidak dapat dikurangkan: Terdiri sepenuhnya dari kontribusi setelah pajak. Nilai total akan menjadi $6,500 kontribusi setelah pajak dan kami akan menganggap tidak ada pertumbuhan.

Berdasarkan informasi di atas, apa yang akan menjadi konsekuensi pajak Bentley pada tahun 2016?

Apakah Anda memperhatikan curveball saya melemparkan di sana? Maaf - saya tidak bermaksud menipu siapa pun - saya hanya ingin melihat apakah Anda menangkapnya. Ketika datang untuk mengkonversi, lama 401 (k) dan saat ini 401 (k) s jangan faktor dalam persamaan. Ingat ini jika Anda berencana mempertimbangkan konversi saldo IRA besar dan memiliki 401 (k) lama. Dengan membiarkannya di 401 (k), itu akan meminimalkan beban pajak Anda.

Menggunakan langkah-langkah dari atas, mari kita lihat apa konsekuensi kena pajak Bentley akan di 2014:

  • Langkah 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Langkah 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
  • Langkah 3: $6,500 - $122 = $6,378

Untuk 2014, Bentley akan memiliki penghasilan kena pajak $6,378 dari kontribusi IRA Tradisionalnya sebesar $ 6,500 / konversi Roth IRA, dan itu dengan asumsi tidak ada penghasilan investasi. Seperti yang Anda lihat, Anda harus berhati-hati saat memulai konversi.

Jika Bentley telah melalui konversi ini dan tidak menyadari kewajiban pajak, ia perlu memeriksa aturan tentang rekristalisasi Roth IRA-nya untuk keluar dari pajak itu.

Kontribusi Roth IRA yang Tidak Layak untuk Bekerja

Contoh 2 menjelaskan apa yang bisa disebut sebagai backback Roth IRA, yaitu, cara bagi pembayar pajak yang melebihi batas penghasilan untuk kontribusi Roth IRA untuk membuatnya tetap (itu terjadi sepanjang waktu). Anda membuat kontribusi IRA yang tidak dapat dikurangkan, lalu segera menggulirnya ke Roth IRA karena tidak ada lagi batas penghasilan pada konversi Roth.

Tapi seperti yang Anda lihat, aturan pro-rata memastikan bahwa pajak penghasilan jatuh tempo pada sebagian besar jumlah konversi IRA tradisional.

Tapi jangan takut, mungkin ada pekerjaan-sekitar untuk kerut kerja.

Alasan mengapa sebagian besar konversi Roth Bentley akan dikenakan pajak adalah bahwa ia memiliki uang substansial duduk di IRA tradisional, yang sebagian besar tidak pernah dikenakan pajak penghasilan. Tetapi jika rencana 401 (k) dari perusahaan Baptley mengizinkannya, dia dapat menghindari kewajiban pajak pada konversi masa depan dengan menggulirkan saldo IRAnya ke 401 (k).

Tidak setiap rencana majikan memungkinkan hal ini, tetapi jika Bentley akan, ia akan dapat menyiasati aturan pro-rata dengan secara efektif menghilangkan IRA saat ini.

Rekening Pensiun Lainnya Anda Dapat Mengkonversi Menjadi Roth IRA

Selain IRA tradisional, ada rencana pensiun pajak tangguhan lain yang juga dapat dikonversi menjadi Roth IRA. Mereka termasuk:

  • IRA SEDERHANA (setelah dua tahun)
  • SEP IRA
  • 457 (b) Rencana
  • 403 (b) Paket
  • Akun Roth yang Ditunjuk (401 (k), 403 (b), atau 457 (b))

Kecuali untuk Akun Roth yang Ditunjuk, semua penghasilan harus dimasukkan sebagai pajak pada tahun konversi.

Concluding Thoughts pada Konversi Roth IRA

Mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA adalah proses yang sangat sederhana, selama Anda tahu apa yang Anda lakukan dan mengikuti semua aturan.

Namun karena sebagian besar dari kita tidak lebih baik daripada pemahaman dangkal dari kode pajak AS, saran saya (kuat) adalah bahwa Anda bekerja dengan pembuat pajak profesional - lebih disukai CPA atau pengacara pajak - ketika mencoba konversi.

Hukuman jika Anda melakukan kesalahan terlalu tinggi untuk mengambil kesempatan pada rute do-it-yourself.

Apakah konversi Roth tepat untuk Anda? ”Itu tergantung, kata Taylor Schulte, CFP® pendiri Define Financial, perusahaan perencanaan keuangan bebas komisi di San Diego.

“Seperti Dokter, penting untuk mendiagnosis sebelum Anda meresepkan - terutama ketika mempertimbangkan alat perencanaan yang bermakna seperti ini. Baik sendiri atau dengan profesional tepercaya, mulailah dengan rencana keuangan dasar.Apa tujuanmu? Di mana Anda ingin berada di 10, 20, 30 tahun dari sekarang? Apakah Anda di jalur untuk sampai di sana? Jika tidak, apa yang perlu Anda lakukan untuk mengisi celah itu? Setelah Anda melakukan latihan ini dan mendapatkan pemahaman yang jelas tentang gambar keuangan Anda, mulailah untuk menyelami lebih dalam komponen konversi Roth untuk melihat apakah itu sesuai dengan rencana Anda. ”

Kelemahan utama dari konversi Roth adalah bahwa Anda akan membayar pajak atas jumlah yang dikonversi dalam tahun berjalan, dan tergantung pada braket pajak penghasilan Anda dan jumlah yang Anda konversi, penggelapan pajak dapat menjadi substansial.

Tapi perlu diingat bahwa Anda menukar kewajiban pajak saat ini untuk distribusi bebas pajak di masa pensiun. Ini adalah keuntungan yang sangat kuat, terutama jika Anda percaya bahwa pajak penghasilan akan lebih tinggi di masa depan daripada sekarang.

Itu adalah sesuatu yang tidak akan pernah saya pertaruhkan!

Roth IRA Rules untuk 2016

Jika Anda berharap berkontribusi pada Roth IRA (dan tidak melakukan konversi), penting untuk mengetahui aturan Roth IRA untuk 2016. Hal pertama yang harus Anda ketahui adalah bahwa ada batas penghasilan yang mengatur siapa yang dapat berkontribusi untuk Roth IRA.

Namun, penting juga untuk mengetahui bahwa ada pedoman yang membatasi berapa banyak setiap individu dapat berkontribusi. Berikut ini adalah ikhtisar umum aturan Roth IRA untuk 2016:

Batas Pendapatan IRA Roth

Di luar melakukan konversi Roth IRA, ada batasan penghasilan yang mengatur siapa yang dapat berkontribusi pada Roth IRA. Selain itu, ada phase-out yang mengurangi batas kontribusi untuk individu dan pasangan yang sudah menikah dalam kurung penghasilan tertentu. Berikut ini bagaimana batasan mencari kontribusi yang dibuat selama 2016:

  • Individu yang menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama dengan MAGI (Pendapatan Kotor Disesuaikan Disesuaikan) kurang dari $ 184.000 pada tahun 2016 dapat memberikan kontribusi maksimum kepada Roth IRA mereka. Kontribusi mulai bertahap keluar pada $ 184.000 dan berakhir pada $ 194.000. Pasangan yang sudah menikah dengan MAGI lebih tinggi dari $ 194.000 pada tahun 2016 tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA.
  • Orang yang sudah menikah mengajukan pengembalian pajak terpisah yang telah hidup dengan pasangan kapan saja sepanjang tahunharus mendapatkan lebih dari nol tetapi kurang dari $ 10.000 untuk berkontribusi pada tahun 2016.
  • Individu tunggal, kepala rumah tangga, atau mereka yang menikah secara terpisah tanpa tinggal bersama pasangan kapan saja sepanjang tahun dengan MAGI kurang dari $ 117.000 dapat membuat kontribusi penuh untuk 2016. Mereka dengan pendapatan antara $ 117.000 dan $ 132.000, bagaimanapun, akan melihat kontribusi maksimal mereka keluar. Individu yang masuk dalam kategori ini pada tahun 2016 dengan MAGI lebih dari $ 132.000 tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA.

Batas Kontribusi Roth IRA

Jika penghasilan Anda membuat Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA tahun ini, Anda akan ingin mengetahui jumlah maksimum uang yang dapat Anda sumbangkan setiap tahun. Angka ini cenderung meningkat setiap beberapa tahun, dan itu juga tergantung pada usia Anda. Berikut adalah batas kontribusi IRA Roth untuk 2016:

  • Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $ 5.500 ke akun Roth IRA dan gabungan IRA tradisional Anda.
  • Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.500 di kedua akun dengan apa yang dikenal sebagai "kontribusi mengejar."

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana Roth IRA berbeda dari IRA tradisional?

Ketika IRA tradisional didanai dengan penghasilan pra-pajak Anda, Roth IRA didanai dengan uang setelah pajak. Karena itu, Roth IRA Anda tidak akan mengharuskan Anda membayar pajak pada distribusi Anda setelah Anda mulai menarik dana setelah pensiun.

Mengambil distribusi dari IRA tradisional atau akun pajak-diuntungkan lainnya pada saat pensiun, di sisi lain, akan meminta Anda untuk membayar pajak penghasilan ketika Anda mulai mengambil penarikan.

Apa yang dimaksud dengan MAGI, atau modifikasi pendapatan kotor yang disesuaikan?

Karena kelayakan penghasilan untuk berkontribusi pada Roth IRA tergantung pada MAGI, atau mengubah penghasilan kotor yang disesuaikan, penting untuk memahami istilah tersebut. Secara umum, MAGI Anda adalah total rumah tangga Anda Pendapatan Kotor Disesuaikan dan bunga bebas pajak apa punpendapatan Anda mungkin punya.

Apakah saya harus berkontribusi maksimal kepada Roth IRA saya?

Meskipun ada batasan pada seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA pada suatu tahun tertentu, Anda tidak diharuskan untuk memenuhi batasan tersebut.

Singkatnya, Anda dapat berkontribusi sedikit atau sebanyak yang Anda suka, asalkan Anda tidak berkontribusi lebih dari maksimum dan Anda memperoleh penghasilan tahun itu.

Dapatkah saya berkontribusi pada Roth IRA bahkan setelah saya memaksimalkan 401 (k) yang disponsori oleh pekerjaan saya?

Ya, dan ini sangat bermanfaat. Bahkan setelah Anda memaksimalkan rencana pensiun 401 (k) yang disponsori pekerjaan, Anda dapat menginvestasikan $ 5.500 lainnya ke dalam Roth IRA atau IRA tradisional. Jika Anda berharap untuk menabung sebanyak mungkin untuk pensiun, menggunakan banyak akun dapat menjadi langkah yang cerdas.

Dapatkah saya benar-benar mengeluarkan uang saya dari Roth IRA saya kapan saja?

Karena cara Roth IRA didirikan dan fakta bahwa mereka berkontribusi dengan dolar setelah pajak, Anda dapat mengambil Anda kontribusi keluar dari akun Anda setiap saat tanpa penalti. Namun, hal yang sama tidak dapat dikatakan tentang penghasilan Anda.Jumlah uang yang dapat Anda keluarkan tanpa penalti terbatas pada kontribusi yang Anda buat.

Berapa lama saya dapat berkontribusi pada Roth IRA?

Selama Anda mendapatkan penghasilan dan MAGI Anda tidak naik melampaui batas IRS untuk kontribusi, Anda dapat berkontribusi pada Roth IRA. Setelah Penghasilan Kotor Disesuaikan yang Disempurnakan mencapai batas ketika penghentian bertahap dimulai, jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan setiap tahun akan berkurang secara bertahap.

Apakah saya harus menerima sumbangan ketika saya pensiun?

Tidak, dan ini adalah salah satu manfaat terbesar yang akan Anda dapatkan dengan berkontribusi pada Roth IRA.Tidak seperti jenis rekening pensiun lain yang memaksa Anda untuk mulai mengambil distribusi pada usia 70 1/2 atau membayar denda, Roth IRA tidak memiliki peraturan yang mengatur kapan Anda harus mengambil distribusi. Hal ini menjadikan Roth IRA akun yang sempurna bagi siapa saja yang menginginkan fleksibilitas maksimal dalam hal bagaimana dan kapan mereka menggunakan dana pensiun mereka.

Apa tenggat waktu untuk berkontribusi pada Roth IRA?

Kontribusi ke Roth IRA umumnya dapat dilakukan hingga 15 April atau hari pajak, pada tahun berikutnya. Jika Anda tidak yakin apakah penghasilan Anda akan terlalu tinggi untuk berkontribusi, tenggat waktu yang diperpanjang ini memungkinkan Anda untuk menunggu dan melihat berapa banyak yang Anda hasilkan sebelum Anda memutuskan untuk berkontribusi pada tahun sebelumnya.

Dapatkah saya berkontribusi baik kepada Roth IRA dan IRA tradisional selama tahun yang sama?

Anda pasti dapat berkontribusi baik kepada Roth IRA dan IRA tradisional selama tahun pajak yang sama, tetapi Anda hanya dapat berkontribusi kontribusi IRA maksimum di kedua jenis akun. Untuk tahun 2016, batas kontribusi adalah $ 5.500 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun, dan $ 6.500 untuk individu yang berusia 50 tahun ke atas.

(Sumber sebagian: Publikasi IRS 590.)

Tonton videonya: Memanggil Semua Mobil: Seorang Anak Harus Memimpin Mereka / Cuaca Yang Jelas Melacak Cepat / Hari Pasak

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Tinjauan Asuransi Jiwa Kolonial
Keuangan

Tinjauan Asuransi Jiwa Kolonial

Terlepas dari apakah Anda memiliki seseorang yang mengandalkan Anda untuk dukungan keuangan mereka, Anda masih bisa meninggalkan orang yang Anda cintai dalam keadaan kesulitan keuangan jika mereka tidak memiliki dana yang dibutuhkan untuk pengeluaran akhir Anda. Saat ini, biaya pemakaman dan biaya terkait lainnya, seperti upacara pemakaman, transportasi, bunga, batu kepala, dan petak pemakaman, dapat menghabiskan biaya lebih dari $ 10.000 - sejumlah besar uang yang tidak dimiliki oleh banyak kel
Baca Lebih Lanjut
17 Tempat Murah untuk Bepergian
Keuangan

17 Tempat Murah untuk Bepergian

Hari-hari ini, sulit untuk mengabaikan semua foto Instagram teman Anda dari tujuan yang jauh. Siapa yang tidak ingin melihat Menara Eiffel, Jembatan Golden Gate, atau Istana Buckingham? Masalahnya, semua tempat ini sangat mahal untuk dikunjungi. Jika Anda mencari ide liburan murah, ada banyak daftar di luar sana untuk dilihat.
Baca Lebih Lanjut
29 Tempat Terbaik untuk Menjual Foto Secara Online
Keuangan

29 Tempat Terbaik untuk Menjual Foto Secara Online

Salah satu cara terbaik untuk mulai menghasilkan uang tambahan adalah dengan memonetisasi hobi dan minat Anda. Anda tidak hanya dibayar untuk melakukan apa yang paling Anda nikmati, tetapi, Anda sudah terampil dan mungkin sudah memiliki peralatan yang diperlukan. Fotografi tidak terkecuali karena tidak semua dari kita memiliki mata untuk keindahan alam atau peralatan untuk mengambil gambar profesional kita sendiri, dan, Anda bisa mendapatkan uang dengan menjual foto online.
Baca Lebih Lanjut
4 Cara untuk Daur Ulang Komputer untuk Uang
Keuangan

4 Cara untuk Daur Ulang Komputer untuk Uang

Hampir semua orang di dunia modern memiliki akses ke komputer dan perangkat elektronik lainnya. Anda mungkin harus mengganti PC rumah atau laptop Anda setiap beberapa tahun atau lebih. Ponsel, tablet, dan perangkat game juga aus atau perlu ditingkatkan. Apa yang Anda lakukan dengan PC lama Anda ketika Anda menggantinya dengan yang baru?
Baca Lebih Lanjut