Keuangan

GFC TV Ep 003: Apakah Anda Tahu Berapa Banyak Biaya yang Sebenarnya Anda Belanjakan?

Jim, seorang investor berusia 66 tahun dan pensiunan paramedis, tahu dia membayar sesuatu, tetapi dia tidak yakin apa. Jadi dia berusaha pindah ke penasihat keuangan lain dan mendapatkan beberapa jawaban.

Mengapa dia tidak pernah bertanya siapa pun di tempat pertama adalah di luar saya; terus terang, itu di luar dirinya juga. Tetapi akhirnya terpikir olehnya untuk mengajukan pertanyaan: "Berapa banyak yang saya bayar untuk akun investasi saya?"

Jim memiliki sekitar $ 300.000 dalam beberapa portofolio terpisah yang dikelola. Itu sebagian besar terdiri dari reksadana dan dana yang diperdagangkan di bursa. Ternyata dia membayar sekitar $ 5.500 per tahun dalam biaya konsultasi.

Saya tidak yakin apakah dia lebih marah atau malu. Either way, ia tahu bahwa ia akan membayar sejumlah biaya, tetapi ia tidak tahu berapa banyak dan mengapa. Ingin mengonfirmasi, dia akhirnya bertanya kepada mantan penasihatnya: “Apakah ada biaya tersembunyi lain yang harus saya ketahui?” Penasihat itu tampaknya menjawab: “Tidak, tidak ada biaya tambahan.”

Saat itulah dia memutuskan untuk mengambil tindakan dan memanggil kantor saya untuk mengatur pertemuan.

Seperti yang saya sebutkan, Jim memiliki tiga akun terpisah - dua yang penasihatnya sedang mengisi 1,5 persen. Akun lain, yang merupakan portofolio ETF yang dikelola, ditagih 2 persen. Dia menanyakan saya pertanyaan yang sama mengenai biaya. Tanpa melihat pernyataannya, pemikiran awal saya adalah, Jika Anda memiliki reksadana atau ETF, akan ada semacam biaya internal.

Tetapi ketika dia menyerahkan pernyataan pertamanya, tidak perlu waktu lama untuk melihat bahwa dia, pada kenyataannya, membayar lebih dari 1,5 persen yang ditagih penasihat itu. Itu adalah platform reksa dana yang sangat saya kenal karena itu adalah salah satu yang biasa digunakan oleh penasihat di firma brokerage saya sebelumnya.

Kami menggunakan beberapa program perangkat lunak penyaringan reksa dana yang berbeda, dan saya mengambil satu untuk menunjukkan kepadanya berapa biaya internal reksa dana tersebut. Biaya manajemen internal dari dana tersebut adalah 2,04 persen.

Awalnya, Jim terdiam, mungkin memikirkan apa yang dikatakan mantan penasihatnya. Kemudian, dengan sedikit keyakinan positif, dia berkata, “Yah, setidaknya itu hanya sekitar setengah persen lebih dari yang saya pikirkan. Itu tidak terlalu buruk. ”

Saya jelaskan padanya bahwa 2,04 persen di samping 1,5 persen bahwa ia membayar penasihat, dengan total biaya 3,54 persen hanya pada akun yang satu ini. Anda akan berpikir bahwa saya menekan anak sulungnya di mulut.

Saya berharap dapat mengatakan bahwa ini adalah insiden yang terisolasi, bahwa ini hanya terjadi pada beberapa kesempatan - tetapi sayangnya, itu tidak terjadi. Itu sering terjadi. Berkali-kali, kami menemukan investor yang membayar biaya terlalu tinggi dalam portofolio mereka. Dan yang lebih buruk lagi, mereka sering membayar 2 persen hingga 3 persen lebih banyak.

Biaya terkadang terasa keterlaluan. Tetapi pertanyaannya adalah, mengapa? Biaya merasa keterlaluan ketika mereka tidak sesuai untuk layanan yang Anda butuhkan atau ketika Anda tidak tahu tentang biaya di tempat pertama.

Perencana keuangan bersertifikasi Benjamin Brandt, presiden dan pendiri dari Capital City Wealth Management, menyelam ke poin pertama. "Daripada berfokus pada jumlah biaya, saya pertama-tama akan mempertanyakan struktur biaya," katanya.

"Klien harus menginginkan insentif penasehat untuk menyelaraskan dengan mereka sendiri," tambah Brandt. “Sebagai contoh, jika klien mencari saran untuk tujuan jangka pendek (manajemen utang, penilaian bisnis, asuransi jiwa), biaya satu kali akan lebih tepat daripada biaya berkelanjutan.

"Jika, di sisi lain, seorang klien membutuhkan rencana pendapatan pensiun yang berkelanjutan, biaya berbasis rencana yang berulang mungkin lebih tepat," lanjutnya. “Setelah gaya biaya yang sesuai ditentukan, perbandingan biaya dapat dilakukan. Oh, dan kapan saja seorang penasihat mengatakan produk mereka tidak memiliki biaya ... lari! ”

Selain itu, analis keuangan charter Grant Bledsoe, presiden dan pendiri Three Oaks Capital Management, menunjukkan cara yang bagus untuk membantu mendapatkan kebenaran tentang biaya.

“Saya bertanya kepada seseorang baru-baru ini, 'Apakah ada biaya yang akan saya keluarkan di akun saya bahwa Anda tidak menagih saya secara langsung?'” Katanya. "Saya pikir ini adalah cara yang baik untuk mengemukakan pertanyaan karena mencakup banyak, komisi, rasio biaya, biaya 12b-1 dan apa pun yang keluar dari akun."

Sayangnya, banyak orang yang tidak menyadari biaya yang mereka bayarkan dalam akun investasi mereka. Sebuah survei yang ditugaskan oleh IRA Rebalance menunjukkan bahwa, dari sampel mereka yang bekerja penuh waktu baby boomer, 46 persen percaya bahwa mereka tidak membayar biaya apa pun dalam rekening pensiun mereka. Selain itu, mereka yang percaya biaya mereka kurang dari 0,5 persen total 19 persen. Yikes.

Beberapa penasehat keuangan mengarahkan klien mereka ke arah investasi yang "sesuai", tetapi tidak selalu merupakan investasi "terbaik". Aturan baru yang muncul dari Departemen Tenaga Kerja, "aturan fidusia", bertujuan untuk memastikan bahwa penasihat keuangan harus bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka.

Penasihat keuangan seharusnya sudah transparan tentang biaya yang terkait dengan layanan mereka, termasuk biaya internal dari investasi itu sendiri. Investor memiliki hak untuk memahami bagaimana dan apa yang mereka bayar.

Meskipun ini adalah akal sehat, investor disarankan untuk melakukan riset sebelum berinvestasi. Jika Anda merasa berada di perahu yang sama dengan Jim, berikut beberapa cara sederhana untuk memverifikasi jumlah pembayaran Anda:

  1. Tanyakan kepada penasihat Anda berapa biaya “semua dalam” Anda untuk berinvestasi. Pastikan untuk menemukan biaya tambahan apa pun yang mungkin diperoleh reksadana atau ETF. Jika mereka mengatakan tidak ada biaya tersembunyi, verifikasi.
  2. Anda dapat memverifikasi melalui pihak ketiga.Misalnya, jika Anda memiliki reksadana, Anda cukup memasukkan simbol lima huruf ke Yahoo Finance untuk mencari tahu biaya internalnya. Situs seperti FeeX.com dan Morningstar.com juga akan memberi Anda biaya manajemen.
  3. Akhirnya, periksa kembali pernyataan Anda. Jika Anda membayar biaya penasihat, itu harus ada di pernyataan Anda. Dengan beberapa pernyataan, Anda dapat menemukan penasihat di halaman depan. Pada pernyataan lain, kami menemukan biaya yang terkumpul di halaman 14 dari 17 dalam aktivitas akun. Anda mungkin harus memburunya, tetapi ada di sana.

Ketika datang ke investasi Anda, Anda dapat menemukan kebenaran tentang biaya yang Anda bayar. Ambil tindakan di tangan Anda sendiri, temukan biaya dan bertindak sesuai dengan itu.

Tonton videonya: GFC Fighting Carnival 2008: doa4 BIG Fight Tournament 003

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

5 Tips Membeli Rumah Meskipun Meningkatnya Suku Bunga Hipotek
Keuangan

5 Tips Membeli Rumah Meskipun Meningkatnya Suku Bunga Hipotek

Anda ingin membeli rumah, tetapi Anda tidak tahu apakah Anda mampu membelinya karena tingkat hipotek terus naik secara bertahap. Antara naiknya suku bunga dan harga rumah, membeli rumah hari ini mungkin akan membuat Anda lebih mahal hari ini dibandingkan setahun lalu. Suku bunga hipotek mungkin perlahan naik, tetapi hari ini masih saat yang tepat untuk membeli rumah jika Anda mengikuti tips ini.
Baca Lebih Lanjut
32 Aplikasi Terbaik Yang Memberikan Anda Kartu Hadiah Gratis
Keuangan

32 Aplikasi Terbaik Yang Memberikan Anda Kartu Hadiah Gratis

Kita semua ingin mendapatkan sedikit uang tambahan dari hobi dan kebiasaan sehari-hari kita, baik itu uang tunai atau kartu hadiah terbaik berikutnya. Apakah Anda menggunakan salah satu dari aplikasi ini untuk mendapatkan kartu hadiah gratis? Jika tidak, Anda dapat mulai dibayar untuk kegiatan yang sudah Anda lakukan online. Jika pikiran dibayar untuk melakukan apa yang sudah Anda lakukan terdengar menarik, Anda perlu memeriksa aplikasi ini!
Baca Lebih Lanjut
" width="370" height="280" alt="Bagaimana Kami Membayar $ 52.000 Utang dalam 18 Bulan"/>
Keuangan

Bagaimana Kami Membayar $ 52.000 Utang dalam 18 Bulan

Saya sering ditanya bagaimana ini mungkin. Apakah kita menghasilkan banyak uang? Apakah kita tahu sesuatu yang kebanyakan orang tidak tahu? Jawaban singkatnya adalah "tidak". Kami hanya melihat situasi kami seperti itu, berantakan. Kami telah membeli ke semua kebohongan budaya untuk membeli segala sesuatu yang kami bisa untuk membuat kami bahagia, membiayai mobil baru sehingga kami tidak perlu khawatir tentang pemeliharaan, pergi ke perguruan tinggi untuk mendapatkan pekerjaan yang baik, daftarn
Baca Lebih Lanjut
" width="370" height="280" alt="Periksa Dompet Anda, Rare Dollar Bills ini Worth Good Money"/>
Keuangan

Periksa Dompet Anda, Rare Dollar Bills ini Worth Good Money

Ketika aku masih kecil orang tua saya memiliki sebuah pasar kecil, dan setiap sekarang dan kemudian, ayah saya akan mendapatkan tagihan benar-benar tua dari nenek dan kakek yang berbelanja di toko kami. Saya ingat ayah saya menunjukkan uang dolar itu dari awal 1900-an dan itu tampak seperti ini: Kemudian, beberapa tahun yang lalu, ayah saya memberi saya $ 200 senilai tagihan lama ia telah berpegang pada selama bertahun-tahun.
Baca Lebih Lanjut