Keuangan

GFC TV Ep 005: Jangan Dibakar Dengan Malpraktek Keuangan

Ketika saya meluncur melintasi lapangan, saya tahu persis apa yang akan saya lakukan selanjutnya: saya akan memadamkan salah satu gerakan spin seperti Barry Sanders.

Hanya ada satu masalah kecil: Saya tidak memiliki keterampilan seperti Barry Sanders.

Oh, ya, saya benar-benar atletis. Tetapi melumpuhkan tindakan seperti itu di lapangan terbuka bukan merupakan keahlian saya.

Ketika saya pergi untuk bergerak, cleat saya tertangkap dengan canggung di tanah dan saya akhirnya jatuh dan mendarat langsung di pinggul saya. Lapangan yang kami mainkan memiliki beberapa tempat yang gundul dan keras dan di situlah saya mendarat. Itu sakit.

Saya tahu bahwa saya menyakiti diri sendiri, tetapi tidak mungkin saya tidak akan menyelesaikan permainan. Keesokan harinya, rasa sakit itu sangat buruk sehingga saya hampir tidak bisa berjalan, jadi saya memutuskan untuk pergi ke ruang gawat darurat. Setelah mendapatkan x-ray, ternyata saya hanya mengalami memar tulang yang sangat dalam. Saya telah meresepkan beberapa obat penghilang rasa sakit dan dikirim dalam perjalanan saya.

Sekarang, bayangkan jika itu skenario yang sama, tetapi sebelum saya bahkan mendapat x-ray, dokter menyarankan agar mereka mengamputasi kaki saya. Meskipun saya mungkin tidak tahu banyak, saya cukup yakin itu akan dianggap malpraktek medis.

Malapraktik medis sering terjadi di AS dan kami semua pernah mendengar cerita horor kami - tetapi bagaimana dengan keuangan malpraktik? Seberapa sering kita mendengar cerita-cerita itu? Pada posting blog yang saya bagikan sebelumnya, saya mengungkapkan bahwa ada penasihat keuangan tertentu yang ingin saya pukuli.

Sangatlah aman untuk mengatakan bahwa mereka semua memenuhi syarat dalam semacam malpraktek keuangan, tetapi semakin banyak keterlibatan saya dengan pembaca saya di blog ini dan semakin banyak klien yang saya kerjakan, semakin saya menyadari betapa saya menjumpai banyak contoh malpraktik keuangan. Inilah bagaimana saya mendefinisikan malpraktek keuangan:

Malapraktik keuangan adalah kelalaian profesional oleh tindakan atau kelalaian oleh penasihat keuangan di mana rekomendasi investasi yang diberikan jatuh di bawah standar praktik yang diterima dalam industri jasa keuangan dan menyebabkan cedera finansial atau kerugian besar bagi investor.

Dalam situasi ini, seorang investor melakukan riset online. Dia telah membaca sedikit tentang konsep "Bank on Yourself". Jika Anda pernah mendengar konsep ini, intinya adalah bahwa Anda mengambil ekuitas di rumah Anda dan menggunakannya dan membeli semacam produk asuransi jiwa terjamin, biasanya seumur hidup, dan karena memiliki tingkat pengembalian yang terjamin, Anda harus bersih jumlah yang lebih tinggi daripada bunga yang Anda bayar untuk hipotek Anda.

Investor ingin tahu lebih banyak tentang konsep tersebut sehingga mereka mengisi formulir online dan hal berikutnya yang mereka tahu mereka sedang berbicara dengan perwakilan. Setelah hanya berbicara di telepon dengan dia dalam waktu singkat, agen di telepon dengan cepat mengubah kisah mereka. Alih-alih asuransi seumur hidup, mereka dengan cepat beralih dan mulai melempar anuitas indeks tetap. Khususnya, anuitas indeks tetap spesifik yang diwakili oleh perusahaan asuransi, Allianz.

Ketika saya bertanya kepada investor berapa banyak informasi yang dimiliki penasihat ini, katanya sangat minim. Yang dia tahu hanyalah perkiraan usianya dan berapa banyak yang harus dia investasikan. Untuk penasihat keuangan yang seharusnya ini untuk mempromosikan produk investasi - khususnya, anuitas indeks tetap - tanpa mengetahui apapun tentang klien ini, saya akan mempertimbangkan malapraktik keuangan ini.

Setiap penasihat yang tidak meluangkan waktu dan upaya untuk mengetahui klien mereka hanya merugikan mereka dan berpotensi menyebabkan mereka mengalami cedera keuangan lebih lanjut.

Jika Anda mulai berbicara dengan penasihat keuangan apa pun tentang investasi apa pun dan mereka tidak menanyakan beberapa pertanyaan dasar, lompatlah dari kursi Anda, masuk ke mobil Anda, dan keluar dari Dodge.

Lebih Banyak Contoh Malpraktek Keuangan

Saya berharap saya bisa mengatakan itu satu-satunya contoh, tetapi ada lebih banyak lagi.

Seorang pembaca blog pernah menghubungi saya dan memberi tahu saya bagaimana seorang "penasihat" menyuruhnya untuk mencairkan 401 (k) dan memasukkan uang itu ke polis asuransi jiwa universal yang terindeks. Katakan apa? Penasihat tidak pernah menyebutkan opsi lain seperti, katakanlah, memasukkan uang ke Roth IRA! Bicara tentang malapraktik keuangan! Cerita semacam ini membuatku marah, dan itu seharusnya membuatmu kesal juga.

Lihatlah kisah lengkap yang saya bagikan di halaman Facebook Good Financial Cents:

Apakah Anda siap untuk contoh lain?

Ini satu lagi dari halaman Facebook saya yang menunjukkan bagaimana komisi dapat mempengaruhi penasihat keuangan untuk melakukan apa yang ada di dalamnya mereka kepentingan terbaik - bukan kepentingan terbaik klien mereka.

Perhatikan dalam kisah ini bagaimana klien mengajukan pertanyaan yang tepat:

Apa yang Harus Anda Ketahui Sebelum Anda Dibakar oleh Malpraktek Keuangan

Sangat penting untuk melakukan pekerjaan rumah Anda untuk mencegah malpraktik keuangan terjadi pada Anda.

Jika itu terjadi pada Anda, Anda harus tahu cara merespons.

Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum Anda dibakar oleh malapraktik keuangan. Perhatian!

Cara Melakukan Pemeriksaan Latar Belakang pada Penasihat Anda

Untungnya, Anda dapat melihat latar belakang penasihat keuangan yang paling kredibel.

Tetapi kebenaran yang disayangkan adalah banyak orang tidak melihat latar belakang penasihat keuangan mereka. Mereka menganggap bahwa karena penasihat memiliki bisnis, kantor, dan dirujuk oleh seorang teman, mereka adalah orang yang harus mereka percayai untuk menangani keuangan mereka.

Ini tidak selalu benar.

Sementara beberapa penasihat telah melakukan apa yang saya anggap sebagai malapraktik keuangan, kadang-kadang itu bukan malapraktik - itu bukan yang terbaik yang bisa mereka lakukan untuk klien mereka.

Mari kita hadapi itu. Penasihat keuangan harus mencari nafkah. Tetapi mereka hanya harus membuat hidup itu jika mereka lebih baik kehidupan klien mereka - tidak membahayakan kehidupan klien mereka.

Saya memiliki tanggung jawab fidusia untuk mempertimbangkan kepentingan klien saya di atas saya sendiri - di sanalah hati saya berada dan saya tidak akan mengorbankan kesejahteraan klien saya dengan cepat.

Pelajari lebih lanjut tentang berbagai cara Anda dapat memeriksa latar belakang penasihat keuangan Anda.

Pertanyaan Penting untuk Tanya Penasihat Prospektif

Sementara Anda melakukannya, pastikan untuk bertanya kepada penasihat keuangan apa pun yang Anda pertimbangkan untuk menyewa beberapa pertanyaan sulit.

Misalnya, penasihat keuangan Anda harus dapat mengarahkan Anda ke beberapa studi kasus yang menunjukkan bahwa mereka tahu apa yang mereka bicarakan. Jika tujuan Anda adalah menabung untuk masa pensiun, tanyakan kepada penasihat keuangan Anda bagaimana mereka akan membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda dan untuk menunjukkan bagaimana itu akan layak bekerja dalam situasi keuangan Anda.

Selain menanyakan kepada mereka tentang beberapa studi kasus, pastikan bahwa mereka menjelaskan bagaimana mereka mendapat kompensasi. Di sinilah malpraktek keuangan merajalela. Pastikan mereka dibayar dengan cara yang menyelaraskan tujuan mereka dengan tujuan Anda. Lebih lanjut tentang ini nanti ...

Berikut adalah beberapa pertanyaan lagi yang harus Anda tanyakan kepada seorang calon penasihat sebelum Anda mempekerjakan mereka.

Cara Mengajukan Keluhan Terhadap Penasihat

Katakanlah Anda telah menyewa penasihat yang Anda rasa belum melakukan pekerjaan mereka - mereka telah melakukan malpraktik keuangan. Apa yang harus anda lakukan?

Pertama, penting untuk memahami penasihat keuangan apa bisa dan tidak bisa melakukan.

Penasihat keuangan bisa membuat rekomendasi spesifik tentang investasi spesifik - karenanya, "penasihat" dalam gelarnya. Rekomendasi ini harus - dan sering kali harus - untuk kepentingan terbaik Anda.

Penasihat keuangan bisa juga membeli dan menjual sekuritas untuk Anda. Anda memegang kendali. Mereka tidak melakukan apa pun yang Anda merasa tidak nyaman. Namun, harap diingat bahwa beberapa kontrak memberi penasihat keuangan kontrol atas sekuritas yang mereka beli atau jual untuk Anda tanpa izin sebelumnya untuk membeli atau menjual.

Ingat: Penasihat keuangan tidak boleh - dan sering kali tidak dapat - membuat rekomendasi yang tidak sesuai berdasarkan toleransi risiko dan riwayat investasi Anda. Jika penasihat tidak benar-benar mewawancarai Anda sebelum mereka menjual Anda pada investasi, itu adalah bendera merah.

Penasihat keuangan juga tidak dapat membuat salah saji atau kelalaian mengenai investasi yang mereka rekomendasikan.

Jika Anda merasa penasihat keuangan Anda bersalah karena malapraktik keuangan, pelajari cara mengajukan keluhan.

Tanda Peringatan Anda Harus Memecat Penasihat Keuangan Anda

Jika Anda akan mengajukan keluhan terhadap penasihat keuangan Anda, Anda mungkin akan memecat mereka juga.

Ada banyak tanda peringatan lain selain yang disebutkan di atas yang seharusnya mendorong Anda untuk memecat penasihat keuangan Anda.

Misalnya, jika penasihat keuangan Anda memaksa dan mencoba membuat Anda membuat keputusan cepat mengenai investasi Anda, jalankan arah sebaliknya secepat yang Anda bisa. Penasihat keuangan yang baik ingin klien mereka memahami mengapa mereka membuat rekomendasi yang mereka buat. Hal terakhir yang mereka inginkan adalah agar klien mereka dibiarkan dalam gelap!

Jika penasihat keuangan Anda membuat Anda tetap dalam kegelapan dengan mendorong Anda untuk membuat keputusan cepat, buat keputusan cepat untuk menemukan penasihat lain sesegera mungkin.

Tanda peringatan lain bahwa penasihat keuangan Anda melakukan malpraktik keuangan adalah jika mereka memasukkan semua uang Anda ke dalam satu investasi. Diversifikasi harus menjadi landasan portofolio apa pun, dan jika penasihat Anda tidak berpikir demikian, Anda harus melanjutkan.

Ada banyak tanda peringatan lagi yang perlu Anda pecat penasihat keuangan Anda. Lihatlah lebih banyak tanda peringatan dan lindungi diri Anda dari malapraktik keuangan.

Bagaimana Penasihat Keuangan Dibayar

Apakah Anda memiliki penasihat keuangan? Apakah Anda tahu bagaimana mereka dibayar? Tidak? Nah, sekarang saatnya belajar!

Begini masalahnya. Penasihat keuangan umumnya membayar sendiri dari investasi Anda. Tidak ada yang salah dengan ini - ini nyaman bagi klien mereka. Tapi itu masalah jika klien mereka tidak mengerti bagaimana atau berapa banyak mereka dibayar.

Sebagai contoh, beberapa penasihat keuangan menjual saham Kelas A. Ini adalah jenis reksa dana yang memiliki beban depan - biaya untuk membeli dana. Banyak penasihat keuangan mencari nafkah dengan cara ini - tetapi apakah tepat bagi Anda sebagai klien? Ada pengaturan pembayaran yang lebih baik di luar sana.

Contoh lain, beberapa penasihat keuangan dibayar persentase tahunan aset di bawah manajemen. Keindahan dari pengaturan pembayaran ini adalah ketika investasi Anda berjalan dengan baik, begitu juga bisnis penasihat keuangan Anda. Dengan kata lain, sasaran Anda sejajar: baik Anda dan penasihat keuangan Anda memiliki insentif keuangan untuk menumbuhkan jumlah dana dalam portofolio Anda.

Ini adalah topik yang penting, saya merekam podcast tentang itu. Dengarkan bagaimana penasihat keuangan benar-benar dibayar!

Mengapa Menyewa CFP® Profesional Sangat Penting

Sebelum Anda menyewa penasihat keuangan, pastikan mereka memiliki kredensial. Inilah mengapa saya percaya Anda harus menyewa CFP® profesional seperti saya!

Pikiran Akhir

Dengar, Anda tidak harus menjadi korban malpraktik keuangan. Semakin banyak yang Anda tahu, semakin tidak mungkin "penasihat" keuangan yang bengkok dapat merugikan Anda.

Saya suka meluangkan waktu yang diperlukan untuk menjelaskan kepada klien saya bagaimana investasi bekerja. Setiap penasihat keuangan yang baik harus melakukan hal yang sama.

Jangan biarkan siapa pun menyentuh uang Anda kecuali Anda merasa nyaman setelah menyelesaikan pekerjaan rumah Anda.

Investasikan, tetapi berinvestasilah secara bijak dengan penasihat keuangan yang memiliki kepentingan terbaik dalam pikiran Anda!

Tonton videonya: GFC Fighting Carnival 2008: doa4 BIG Fight Tournament 003

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

17 Perusahaan Terbaik untuk Mengonsolidasikan Utang Anda (Termasuk Kartu Kredit)
Keuangan

17 Perusahaan Terbaik untuk Mengonsolidasikan Utang Anda (Termasuk Kartu Kredit)

Apakah Anda berjuang untuk melakukan pembayaran pinjaman bulanan Anda saat ini? Ketika Anda mengkonsolidasikan utang Anda, Anda dapat menghemat uang dengan membayar suku bunga yang lebih rendah. Dan dengan suku bunga yang diproyeksikan akan meningkat dalam waktu dekat, mengkonsolidasikan pinjaman Anda hari ini dapat menghemat uang ekstra dibandingkan jika Anda menunggu. Tidak masalah jika Anda memiliki utang kartu kredit, pinjaman mahasiswa, atau hutang medis, beberapa perusahaan dapat membantu
Baca Lebih Lanjut
Ulasan Mutual Life Insurance
Keuangan

Ulasan Mutual Life Insurance

Asuransi jiwa adalah bagian penting dari sebagian besar rencana keuangan. Ini adalah kasus terlepas dari pekerjaan seseorang. Ketika memperoleh pertanggungan asuransi jiwa, ada beberapa profesi - seperti mereka yang menjadi anggota militer - yang mungkin memiliki waktu yang lebih sulit dalam mendapatkan semua manfaat yang mungkin mereka butuhkan.
Baca Lebih Lanjut