Keuangan

GFC TV Ep 011: Pilihan Pensiun Mandiri

Ketika datang ke wirausaha dan pensiun, mitos dan kesalahpahaman berlimpah. Untungnya, saya mendapat rincian tentang beberapa opsi pensiun yang paling populer untuk pekerja wiraswasta. Posting hari ini adalah jawaban atas pertanyaan pembaca tentang cara memaksimalkan kontribusi pensiun ketika Anda bekerja sendiri.

Pembaca Shane bertanya:

“Saya wiraswasta jadi saya tidak memiliki kemewahan memiliki 401 (k). Saya memiliki Roth yang saya sumbangkan jumlah maksimum untuk setiap tahun. Pertanyaan saya adalah, apakah ada cara lain yang dapat saya lakukan untuk menyisihkan uang untuk masa depan yang akan memberi saya laba yang lebih baik? ”

Opsi Pensiun Mana yang Bekerja Terbaik untuk Pekerja Mandiri?

Pertama, ini adalah pertanyaan cerdas untuk setiap individu wiraswasta untuk bertanya. Karena pekerja wiraswasta sebagian besar mereka sendiri ketika datang untuk pensiun, sangat penting untuk dimasukkan ke dalam pekerjaan kaki.

Untuk semua orang yang bekerja sendiri di luar sana, dengarkan. Karena saya wiraswasta, saya di sana bersama Anda. Jalan yang akan saya gambarkan adalah jalur yang tepat Saya mengambil untuk mengamankan tabungan pensiun saya sendiri.

Seperti yang Shane sebutkan, dia sudah memiliki Roth IRA. Apakah Anda bekerja sendiri atau bekerja untuk orang lain, itu cerdas untuk berinvestasi dalam Roth IRA asalkan Anda memenuhi syarat. Tentu saja, Anda bisa mempertimbangkan IRA tradisional juga. Dengan akun mana pun, Anda dapat berkontribusi apakah Anda bekerja sendiri atau bekerja untuk orang lain. Dan jika Anda bekerja untuk perusahaan tradisional, Anda dapat berkontribusi pada kedua jenis akun tersebut sebagai tambahannya uang yang Anda masukkan ke dalam rencana 401 (k) tradisional Anda.

Tapi, akun mana yang harus Anda pilih?

Jika Anda lebih muda, saya pasti akan tertarik ke arah Roth IRA.

Mengapa? Karena kita semua cinta uang bebas pajak.

Hal yang keren tentang Roth IRA adalah Anda dapat berkontribusi setelah pajak dolar sekarang dan menikmati penarikan bebas pajak nanti. Betul; setelah Anda mulai menabung, dana Roth IRA Anda tumbuh bebas pajak dan Anda tidak perlu membayar pajak begitu Anda mulai mengambil uang saat pensiun.

Manis sekali, ya?

Jenis IRA apa pun yang Anda pilih, Anda dapat menyetor hingga $ 5.500 pada kedua jenis akun pada tahun 2016. Karena batasan ini biasanya meningkat setiap tahun atau dua tahun, Anda harus memeriksa dengan IRS untuk pembaruan saat Anda menjalankan rencana pensiun Anda.

Terkait:

  • Roth IRA Rules dan Contribution Limits tahun 2016

Sekarang, $ 5.500 tidak buruk, tetapi itulah yang paling dapat Anda masukkan ke dalam IRA tradisional atau Roth setiap tahun. Jika Anda menghasilkan lebih banyak uang dan ingin berkontribusi lebih banyak, Anda perlu mencari cara tambahan untuk menabung untuk pensiun sendiri.

Opsi 1: Pertimbangkan IRA SEP

Pilihan pertama saya tertarik sebagai orang yang bekerja sendiri disebut SEP IRA. Jika Anda bertanya-tanya, "SEP" adalah singkatan dari pensiun karyawan yang disederhanakan.

Dengan SEP IRA, Anda diizinkan untuk menyimpan hingga 25 persen dari total kompensasi Anda dengan batas tahunan sebesar $ 53.000. Jika Anda menghasilkan banyak uang, ini adalah bagian besar dari uang yang dapat Anda simpan dan kurangi pajak Anda segera. Dan meskipun Anda tidak akan mendapatkan pasangan majikan karena Anda bekerja untuk diri sendiri, ini adalah hal yang paling dekat dengan 401 (k) yang dapat Anda harapkan untuk ditemukan.

Bagian yang terbaik adalah, SEP IRA bukan akun yang diatur oleh ERISA. Apa artinya ini, Anda tidak perlu mengajukan banyak dokumen membingungkan untuk berkontribusi pada akun ini dari waktu ke waktu. Lebih baik lagi, Anda tidak perlu membayar biaya tambahan untuk menjadi sesuai dengan standar ERISA.

Ketika saya mulai menabung untuk pensiun di Roth IRA, SEP IRA adalah akun yang saya tarik ketika saya mulai menghasilkan lebih banyak. Tidak hanya SEP IRA yang mudah diatur dan mudah digunakan, tetapi biayanya minimal.

Opsi 2: Pertimbangkan Solo 401 (k)

Jika Anda berada di titik di mana Anda dapat menghemat lebih dari 25 persen dari total kompensasi Anda, Anda selalu dapat mempertimbangkan Solo 401 (k) sebagai gantinya. Biasanya, Anda harus berwiraswasta atau memiliki satu mitra bisnis lain untuk memanfaatkan akun ini.

Dengan Solo 401 (k), Anda dapat menangguhkan gaji $ 18.000 pertama Anda ke akun ini di tahun 2016. Di luar jumlah awal itu, Anda dapat menyumbangkan 20-25 persen penghasilan bisnis Anda dengan total batas kontribusi $ 53.000.

Jika Anda berada di ujung skala penghasilan yang lebih tinggi, Solo 401 (k) jelas dapat membantu Anda menghemat lebih banyak. Di penghujung hari, itu adalah salah satu hal yang indah tentang penggunaan Solo 401 (k). Jika Anda berpenghasilan tinggi, akun ini memungkinkan Anda memaksimalkan pensiun dengan cara yang diuntungkan pajak.

Kelemahan ke Solo 401 (k), bagaimanapun, adalah bahwa ini adalah rencana yang diatur ERISA. Secara umum, ini berarti Anda harus mengisi lebih banyak dokumen. Setiap tahun, Anda dapat berharap untuk mengajukan formulir khusus yang mencantumkan penghasilan dan kontribusi Anda dengan IRS. Apa ini juga berarti, Anda mungkin perlu membayar biaya untuk seseorang untuk mengajukan dokumen ini atas nama Anda. Untuk menyiapkan rencana Anda - dan membayar seseorang untuk mengelolanya - Anda dapat membelanjakan antara $ 500 - $ 1.500 per tahun.

Dalam istilah sederhana, Solo 401 (k) dapat lebih mahal untuk beroperasi dalam jangka panjang. Ini dapat bernilai baik karena memungkinkan Anda menabung lebih banyak dari waktu ke waktu, tetapi biaya ekstra dan waktu yang dihabiskan untuk mengisi formulir patut dicatat.

Apa yang Harus Dilakukan Shane?

Saya suka fakta bahwa Shane menulis dengan pertanyaan ini, dan saya benar-benar percaya dia berada di jalan yang benar. Jika aku adalah dia, Saya akan mulai mencari IRA SEP terlebih dahulu. Dengan biaya operasi rendah dan kemampuan untuk berkontribusi hingga 25 persen dari pendapatannya, Shane mungkin menemukan rencana ini sepenuhnya cukup.

Jika penghasilannya tumbuh ke titik di mana ia ingin berkontribusi lebih banyak, Shane juga bisa mempertimbangkan Solo 401 (k). Rencana ini membutuhkan lebih banyak kerja keras dan biaya berkelanjutan yang lebih tinggi tetapi menawarkan batas atas kontribusi yang lebih tinggi.

Pada akhirnya, rencana terbaik untuk satu orang tidak sama dengan yang lain. Kita semua harus memutuskan berapa banyak yang ingin kita selamatkan, dan rencana mana yang paling sesuai dengan kebutuhan kita.

Jika Anda anggota komunitas Good Financial Cents dan memiliki pertanyaan, pastikan untuk mengirim email kepada kami. Saya ingin mengubah pertanyaan pembaca Anda menjadi posting blog atau video, jadi jangan ragu untuk menghubungi!

Bagaimana Anda menabung untuk pensiun sebagai seorang wiraswasta? Apakah Anda menggunakan salah satu dari akun ini? Mengapa atau mengapa tidak?

Tonton videonya: Taarak Mehta Ka Ooltah Chashmah - Episode 1335 - 11 Februari 2014

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Jangan Choke! 10 Pertanyaan Wawancara (dengan Jawaban) yang Akan Membantu Anda Mendaratkan Pekerjaan Impian Anda
Keuangan

Jangan Choke! 10 Pertanyaan Wawancara (dengan Jawaban) yang Akan Membantu Anda Mendaratkan Pekerjaan Impian Anda

Menyesuaikan dasi saya untuk ke-17 kalinya, saya dengan gugup masuk ke kantor manajer cabang yang berukuran besar. Didekorasi oleh seorang profesional dengan salah satu meja kayu ek terbesar yang pernah saya lihat, itu membuat saya merasa lebih dari liga saya. Manajer cabang membuat BANYAK uang dan tidak takut untuk menunjukkannya. Pasar kerja masih langka dengan gelembung Dot-com masih memiliki efek pada ekonomi dan banyak teman sekelas saya yang kesulitan mencari pekerjaan.
Baca Lebih Lanjut
Cara Menghasilkan $ 700 Sangat Cepat
Keuangan

Cara Menghasilkan $ 700 Sangat Cepat

Terkadang kehidupan menempatkan Anda dalam situasi di mana Anda membutuhkan uang dan Anda membutuhkannya dengan cepat. Untungnya, kita hidup di hari di mana Anda dapat menghasilkan uang dengan melakukan apa saja. Mungkin Anda sudah memiliki beberapa tagihan tambahan dan tidak dapat membayar uang sewa Anda. Mungkin Anda memiliki tagihan medis yang tak terduga atau tagihan perbaikan mobil dan perlu uang ekstra untuk membayarnya.
Baca Lebih Lanjut
Bagaimana Dia Pergi dari Nol hingga $ 1 juta dalam Penjualan
Keuangan

Bagaimana Dia Pergi dari Nol hingga $ 1 juta dalam Penjualan

Ceritakan sedikit tentang diri Anda dan bisnis Anda: Saya adalah seorang ayah berusia 30 tahun yang sudah menikah, yang tinggal di jantung Carolina Utara. Saya telah bekerja di ruang online untuk sebagian besar karir saya. Saya membantu pengecer besar dalam pekerjaan harian saya dengan rencana pemasaran mereka, tetapi pada malam hari saya bekerja lepas. Bisnis saya disebut iMark Interactive.
Baca Lebih Lanjut
Perusahaan Sedang Bangkrut. Bagaimana dengan Pensiun Saya?
Keuangan

Perusahaan Sedang Bangkrut. Bagaimana dengan Pensiun Saya?

Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang memiliki pensiun, apakah Anda khawatir? Perlindungan apa yang Anda miliki? Akankah semua uang yang Anda bayarkan ke masa pensiun Anda hilang begitu saja? Baru-baru ini, American Airlines mengajukan kebangkrutan Bab 11 dan membuat banyak orang bertanya-tanya, “Apa yang terjadi dengan pensiun mereka? “ Apakah Anda seorang karyawan mereka atau perusahaan lain yang menawarkan pensiun, inilah yang perlu Anda ketahui.
Baca Lebih Lanjut