Keuangan

Cara Pensiun di 50 dalam 7 Langkah Mudah

Pensiun dini telah menjadi tujuan keuangan yang populer. Dan memang seharusnya begitu. Bahkan jika Anda tidak pernah pensiun lebih awal, hanya mengetahui bahwa Anda dapat membebaskan!

Dan itu mungkin saja strategi yang membebaskan Anda untuk menghadapi tantangan yang lebih besar dalam hidup. Itu bisa terjadi ketika Anda mencapai titik di mana Anda tidak lagi memiliki untuk bekerja mencari nafkah.

7 Langkah untuk Pensiun pada 50

  1. Mulai Hemat JUMLAH!
  2. Lebih Hemat daripada Semua Orang Lain
  3. Investasikan dan Investasikan secara agresif
  4. Maksimalkan Tabungan Pensiun Anda
  5. Menyiapkan "Tangga" Konversi Roth
  6. Hidup Di Bawah Sarana Anda
  7. Jauhi Hutang

Ada berbagai usia yang orang ingin pensiun, dan bagi kebanyakan orang, itu mungkin seperti itu secepatnya! Tapi mari kita fokus pada cara pensiun di usia 50 karena ini adalah sasaran yang bisa dilakukan untuk banyak orang.

Bagaimana Anda bisa mewujudkannya?

Langkah 1: Mulai Menyimpan AWAL!

Jika Anda berusia 25 sekarang, maka Anda harus mulai menabung untuk usia 50 sekarang - seperti segera. Cara terbaik untuk membuktikan intinya adalah dengan beberapa contoh.

Jika Anda memutuskan untuk menunda menabung untuk pensiun di 50 selama lima tahun lagi - ketika Anda berusia 30 tahun - dan Anda mulai menabung $ 10.000 per tahun, diinvestasikan pada tingkat pengembalian tahunan rata-rata 7%, maka pada saat Anda berusia 50 tahun akan memiliki $ 425,341.

Tetapi jika sebaliknya, Anda memutuskan untuk mulai menabung sekarang - sekali lagi, $ 10.000 per tahun, diinvestasikan pada tingkat tahunan rata-rata 7% - kemudian pada saat Anda berusia 50 tahun, Anda akan menghemat $ 656.227.

Itu perbedaan lebih dari $ 230.000, hanya untuk mulai menabung dan berinvestasi lima tahun lebih cepat.

Langkah 2: Hemat Lebih Banyak daripada Orang Lain

Ini adalah kepercayaan umum bahwa Anda dapat pensiun hanya dengan menghemat 10% atau 15% dari pendapatan tahunan Anda. Dan itu mungkin benar, jika Anda berencana untuk pensiun pada usia 65, dan memiliki 35 atau 40 tahun untuk menyimpan dan menginvestasikan uang.

Tetapi jika Anda serius ingin pensiun pada usia 50 tahun, Anda harus lebih berhemat daripada orang lain. Itu mungkin berarti menghemat 20% dari penghasilan Anda, atau mungkin 25% atau bahkan 30%. Heck, jika Anda jauh lebih tua dari 25 atau 30, Anda harus menghemat antara 40% dan 50% dari penghasilan Anda jika Anda ingin pensiun pada usia 50 tahun.

Yang bisa Anda lakukan adalah mulai menabung 20%.

Tetapi setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji atau promosi dengan kenaikan gaji yang lebih besar, alih-alih mengeluarkan uang ekstra, lakukanlah untuk menabung. Setelah beberapa tahun kenaikan gaji tetap, Anda harus dapat meningkatkan tingkat tabungan Anda hingga 30% atau bahkan lebih.

Menyimpan persentase besar dari penghasilan Anda mencapai dua tujuan yang sangat penting:

  1. Ini jelas memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan tabungan Anda lebih cepat
  2. Tetapi sama pentingnya, itu membuat Anda hidup dengan uang lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan

Poin kedua itu akan sangat penting ketika Anda benar-benar pensiun. Semakin sedikit uang yang Anda butuhkan untuk hidup, semakin cepat dan lebih efektif Anda akan dapat pensiun.

Langkah 3: Investasikan dan Investasikan secara agresif

Saya mungkin tidak perlu memberi tahu Anda bahwa Anda tidak akan dapat pensiun pada usia 50 tahun dengan berinvestasi pada aset yang menghasilkan bunga, seperti sertifikat deposito. Suku bunga 1% per tahun atau kurang tidak akan memotongnya.

Anda harus berinvestasi dalam saham, dan di sanalah sebagian besar uang Anda harus diinvestasikan setiap saat. Pasar saham telah mengembalikan rata-rata antara 9% dan 11% selama 90 tahun terakhir dan itulah jenis pertumbuhan yang perlu Anda manfaatkan jika Anda ingin pensiun pada usia 50 tahun.

Karena Anda mungkin di bawah 50 sekarang, Anda dapat menyimpan 80% hingga 90% dari tabungan Anda yang diinvestasikan dalam saham. Itulah cara terbaik untuk mendapatkan laba atas investasi Anda sehingga Anda perlu membangun jenis portofolio yang Anda perlukan untuk membuat pensiun dini menjadi kenyataan.

Langkah 4: Maksimalkan Tabungan Pensiun Anda

Pajak adalah salah satu kendala di bawah perkiraan perencanaan pensiun dini. Mereka tidak hanya mengurangi pendapatan yang Anda miliki untuk ditabung, tetapi mereka juga mengambil sebagian dari hasil investasi Anda.

Misalnya, jika Anda memperoleh 10% dari investasi Anda, tetapi Anda berada dalam kelompok pajak 30%, laba bersih Anda hanya 7%. Itu akan memperlambat akumulasi modal Anda.

Tetapi ada jalan di sekitar masalah itu, setidaknya sebagian. Anda harus memaksimalkan kontribusi pensiun pajak Anda yang terlindung.

Tidak hanya akan mengurangi penghasilan kena pajak dari pekerjaan Anda, tetapi juga akan melindungi pendapatan investasi dalam portofolio investasi Anda sehingga pengembalian 10% akan benar-benar menjadi 10%.

Jika majikan Anda menawarkan rencana 401 (k), Anda harus membuat kontribusi maksimum yang diizinkan. Itu akan mencapai $ 18.000 per tahun. Jika majikan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, itu bahkan lebih baik.

Anda juga harus merencanakan untuk memberikan kontribusi kepada IRA tradisional, bahkan jika kontribusi tersebut tidak akan dikurangkan dari pajak karena keterbatasan penghasilan. Penghasilan investasi dalam akun akan tetap terakumulasi dengan basis penangguhan pajak, dan itulah yang Anda inginkan terjadi.

Semakin banyak penghasilan yang diperoleh dan pendapatan investasi Anda dapat berlindung dari pajak, semakin baik.

Sekarang ada masalah mendasar dengan tabungan pensiun, setidaknya dalam hal pensiun dini. Jika Anda mulai mengambil penarikan dari rekening pensiun Anda sebelum Anda mencapai usia 59 ½, Anda tidak hanya akan dikenakan pajak penghasilan atas penarikan, tetapi juga penalti penarikan awal 10% juga.

Tapi ada jalan di sekitar dilema itu - itu adalah Roth IRA.

Langkah 5: Siapkan Roth Konversi "Tangga"

Anda tidak perlu berkontribusi pada Roth IRA setiap tahun untuk mendapatkan manfaat dari Roth IRA. Anda dapat mengaturnya dengan melakukan konversi Roth dari akun pensiun lain, seperti rencana 401 (k) dan IRA tradisional.(Itulah alasan besar mengapa Anda harus selalu memaksimalkan tabungan pensiun Anda, terutama jika Anda ingin pensiun pada usia 50).

Roth IRA memungkinkan Anda mengambil penarikan bebas pajak dari rencana setelah Anda mencapai usia 59 ½, dan telah ada dalam rencana selama setidaknya lima tahun.

Bagaimana itu membantu Anda jika Anda ingin pensiun pada usia 50 tahun?

Roth IRA memiliki celah. Kontribusi untuk Roth dapat ditarik bebas dari pajak dan penalti penarikan awal.

Lagi pula, karena tidak ada penghematan pajak yang masuk, tidak ada kewajiban pajak yang keluar. (Pajak dan penalti, bagaimanapun, berlaku untuk penghasilan dari akun, namun, aturan penarikan kontribusi tidak memerlukan pro-ration antara kontribusi dan penghasilan seperti penarikan tradisional IRA.)

Retakan penarikan itu membuat Roth IRA sempurna untuk pensiun dini. Anda dapat mewujudkannya dengan melakukan serangkaian konversi tahunan Roth IRA dari akun pensiun Anda yang lain.

Apakah Anda dengan saya sejauh ini?

Ada satu perbedaan antara penarikan kontribusi dari IRA Roth biasa dan konversi Roth. Karena Anda tidak membuat kontribusi langsung dengan konversi Roth, tetapi mengkonversi saldo dari akun lain, IRS memiliki aturan lima tahun pada penarikan awal.

Setidaknya lima tahun harus berlalu antara waktu keseimbangan diubah dan ditarik dari akun. Jika ditarik lebih cepat, itu masih belum dikenakan pajak penghasilan biasa, tetapi akan dikenakan penalti penarikan awal 10%.

Anda dapat menghindari ini dengan membuat serangkaian konversi tahunan ke Roth IRA, dalam apa yang dikenal sebagai Tangga konversi Roth.

Pada dasarnya, apa yang Anda lakukan adalah memutuskan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk hidup ketika Anda pensiun, dan kemudian mengkonversikan jumlah itu setiap tahun selama lima tahun.

Selama Anda tinggal lima tahun ke depan, Anda akan selalu memiliki jumlah dana Roth yang cukup untuk hidup, dan Anda dapat menarik mereka bebas dari pajak penghasilan dan penalti.

CONTOH: Mari kita berasumsi bahwa Anda membutuhkan $ 40.000 per tahun untuk hidup di masa pensiun pada usia 50 tahun. Anda memiliki beberapa ratus ribu dolar dalam rencana 401 (k) Anda, jadi lima tahun dari sekarang (pada 2022), dimulai pada usia 45 Anda mulai membuat konversi tahunan ke Roth IRA Anda sebesar $ 40.000. Setelah Anda mengubah 50 (pada 2027), Anda dapat mulai mengambil penarikan dari Roth IRA setiap tahun, bebas dari pajak dan denda.

Untuk mengilustrasikan, tangga konversi Roth Anda akan terlihat seperti ini :)

TahunUsiaJumlah Konversi RothJumlah Roth PenarikanSumber Dana Ditarik
20223940,0000T / A
20234040,0000T / A
20244140,0000T / A
20254240,0000T / A
20264340,0000T / A
20274440,00040,000Konversi 2022
20284540,00040,0002023 Konversi
20294640,00040,000Konversi 2024
20304740,00040,000Konversi 2025
20314840,00040,000Konversi 2026

Tangga konversi Roth akan memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan awal dari akun Roth Anda hingga Anda berusia 59 ½ dan dapat mulai melakukan penarikan bebas hukuman untuk akun pensiun non-Roth Anda. Ini juga akan mencegah Anda untuk menarik akun non-pensiun.

Ada satu sisi buruk pada tangga konversi Roth, yang merupakan masalah dengan semua bentuk konversi Roth, dan itu adalah bahwa Anda harus membayar pajak penghasilan rutin pada jumlah aset pensiun yang dikonversi ke Roth IRA.

Tapi itu mungkin harga yang pantas dibayar jika itu berarti Anda akan dapat memperoleh penghasilan pensiun dini yang murah hati untuk pergi dengan pensiun dini itu.

Langkah 6: Hidup Di Bawah Sarana Anda

Satu kebiasaan keuangan yang harus Anda hadapi adalah hidup di bawah kemampuan Anda. Itu berarti bahwa jika Anda mendapat dolar setelah pajak, Anda harus hidup dengan mengatakan, 70 sen, dan bank sisanya.

Itu bukan pola yang mudah untuk dilakukan jika Anda belum pernah melakukannya sebelumnya, tetapi itu mutlak diperlukan. Kecuali Anda dapat menguasainya maka pensiun dini tidak lebih dari mimpi pipa.

Untuk hidup di bawah kemampuan Anda, Anda harus mengadopsi beberapa strategi:

  • Pertahankan biaya hidup dasar Anda rendah, terutama biaya rumah Anda
  • Mengendarai mobil yang lebih tua, yang tidak mahal dan tidak mengharuskan Anda untuk berhutang
  • Bersikap proaktif dalam mencari penawaran atas apa pun yang Anda beli - makanan, pakaian, perbaikan, asuransi, dll.
  • Jadilah konservatif dengan hiburan, termasuk dan terutama dengan liburan dan perjalanan - perencanaan pensiun dini dan kehidupan yang baik tidak bercampur dengan baik
  • Hindari makan di luar sepanjang waktu - ini adalah cara yang lambat untuk merusak rencana jangka panjang Anda

Uang apa pun yang tidak masuk ke biaya hidup lebih banyak uang untuk tabungan.

Langkah 7: Tetap Keluar dari Hutang

Sepatah kata dari PERINGATAN tentang hutang: itu dapat membatalkan semua yang ingin Anda capai untuk pensiun pada usia 50 tahun. Ini akan membuat Anda sedikit baik jika Anda mencapai 50 dan memiliki $ 500.000 disimpan, tetapi $ 100.000 dalam utang berbagai jenis (lebih mudah untuk mencapai tingkat itu daripada yang Anda kira - hanya hidup versi TV dari gaya hidup pinggiran kota dan itu akan terjadi semua oleh diri!).

Tidak hanya utang yang melemahkan kekayaan bersih Anda, tetapi juga datang dengan pembayaran bulanan. Dan Anda akan membutuhkan sebanyak mungkin dari itu jika Anda akan pensiun pada usia 50 tahun. Lebih baik lagi, tujuannya adalah bebas utang sepenuhnya. Utang tidak hanya menaikkan biaya hidup di masa pensiun, tetapi itu akan mengurangi jumlah penghasilan yang harus Anda persembahkan untuk tabungan antara sekarang dan kemudian.

Menjadi bebas utang harus termasuk hipotek Anda jika Anda memiliki rumah sendiri atau berencana untuk melakukannya. Rencana pensiun dini Anda harus mencakup sub-rencana untuk melunasi hipotek Anda tepat pada waktunya untuk tanggal pensiun Anda.

Tidak ada yang lebih baik dengan pensiun dini daripada rumah bebas hipotek!

Ya, Anda Bisa Pensiun pada 50

Seperti yang Anda lihat, jika Anda benar-benar ingin pensiun pada usia 50 Anda harus mengadopsi rencana multi-strategi untuk mewujudkannya.Ini sebagian besar tentang menyimpan banyak uang dan menginvestasikannya dengan baik, tetapi ada banyak faktor yang akan membuat tantangan itu lebih bisa dilakukan.

Buatlah rencana sekarang, dan kemudian patuhi itu secara religius, dan Anda akan bisa pensiun pada usia 50 - atau usia lain yang Anda pilih.

Tonton videonya: Cara Menjadi Investor yang Cerdas

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

23 Perusahaan Personal Loan Top pada tahun 2018
Keuangan

23 Perusahaan Personal Loan Top pada tahun 2018

Jika Anda perlu meminjam uang, jangan pergi dengan pemberi pinjaman pertama yang Anda temukan. Pinjaman mungkin datang dengan suku bunga tinggi dan persyaratan pembayaran ketat yang dapat membuat pinjaman Anda jauh lebih mahal. Setiap perusahaan pinjaman pribadi senilai garamnya tidak akan membebani Anda dengan biaya, dan mereka akan menawarkan tingkat bunga yang kompetitif.
Baca Lebih Lanjut
Apa itu Credit Union?
Keuangan

Apa itu Credit Union?

Banyak orang berpikir bank dan credit unions adalah hal yang sama. Untuk sebagian besar, mereka sangat mirip. Tetapi ada beberapa perbedaan utama yang mengatur serikat kredit terpisah dari bank. Kami akan melihat perbedaan antara dua jenis, dan beberapa keuntungan dari serikat kredit. Anda juga akan mendapatkan beberapa informasi yang Anda butuhkan untuk memutuskan mana yang terbaik untuk Anda.
Baca Lebih Lanjut
6 Item Anda Mungkin Menghabiskan Lebih dari Yang Harus Anda Lakukan
Keuangan

6 Item Anda Mungkin Menghabiskan Lebih dari Yang Harus Anda Lakukan

Jika Anda membayar harga penuh pada salah satu item yang tercantum di bawah ini, kemungkinan Anda membelanjakan lebih dari yang Anda perlukan. Hari ini saya akan membagikan 6 cara Anda dapat menghemat ribuan dolar per tahun untuk barang sehari-hari yang kebanyakan orang beli dengan harga penuh. Pakaian dan Aksesoris Keluarga rata-rata empat orang di Amerika menghabiskan $ 1.881 per tahun untuk pakaian dan aksesori.
Baca Lebih Lanjut
37 Situs Tinjauan Amazon untuk Mendapatkan Produk Gratis
Keuangan

37 Situs Tinjauan Amazon untuk Mendapatkan Produk Gratis

Sebagian besar dari kita berbelanja online karena nyaman dan dapat menghemat uang kita. Itulah salah satu alasan mengapa Amazon menjadi begitu populer dan bisa dibilang situs e-commerce paling sukses dalam sejarah Internet. Sekarang, Anda dapat berbelanja gratis saat berbelanja melalui situs peninjauan Amazon. Jika prospek produk gratis terdengar menarik bagi Anda, maka Anda perlu memeriksa situs-situs ini untuk mulai menabung uang hari ini!
Baca Lebih Lanjut