Berinvestasi

Cara Berinvestasi $ 50.000 (tanpa kehilangan baju Anda)

Bayangkan mencoba untuk menentukan bagaimana menginvestasikan $ 50.000 dari uang tunai yang diperoleh dengan susah payah.

Bagi banyak orang, itu gaji setahun. Bagi yang lain, itu lebih dari gaji setahun.

Berapa banyak uang yang harus Anda investasikan bagaimana Anda harus berinvestasi? Aku pikir begitu.

Jika Anda hanya memiliki seribu dolar untuk diinvestasikan, Anda tidak memiliki banyak ruang untuk kehilangan sehingga Anda mungkin ingin menjadi lebih konservatif.

Tetapi jika Anda memiliki jumlah besar, katakanlah $ 500.000, Anda mungkin ingin menyebarkan sayap investasi Anda ke dalam berbagai kelas investasi, bahkan mungkin termasuk beberapa spekulasi.

Bagaimana seharusnya Anda menginvestasikan $ 50.000?

Itulah jenis ukuran portofolio di mana Anda mulai harus membuat beberapa keputusan penting. Ini tidak cukup untuk menyebarkan investasi Anda di seluruh peta, tetapi sudah cukup bahwa sudah waktunya untuk bergerak melampaui "stoples kue".

Jadi, bagaimana menginvestasikan $ 50.000 - mari kita lihat dengan seluruh kehidupan Anda dalam pikiran.

Mulailah dengan Menebar Dana Darurat Anda

Tidak peduli seberapa besar portofolio investasi Anda, Anda harus selalu memiliki dana darurat. Tujuan dasar dari dana tersebut adalah untuk memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang tunai yang tersedia untuk pengeluaran besar yang tidak terduga, atau gangguan sementara penghasilan Anda.

Saya pikir bahwa dana darurat melayani tujuan penting lainnya, setidaknya dalam kaitannya dengan investasi.

Salah satu fungsi utama dana darurat dari sudut pandang investasi adalah menciptakan pemisahan finansial antara Anda dan portofolio investasi Anda. Yang saya maksud adalah bahwa memiliki dana darurat membuat Anda tidak perlu melikuidasi investasi Anda untuk menutupi pengeluaran darurat.

Misalnya, katakanlah Anda memutuskan untuk menginvestasikan 100% dari uang Anda - yang berarti Anda memutuskan untuk tidak memiliki dana darurat. Apa yang terjadi dalam situasi itu ketika keadaan darurat benar-benar terjadi?

Saya dapat memikirkan dua hasil, dan tak satu pun dari mereka kemungkinan akan berakhir dengan baik:

  1. Entah Anda akan menggunakan kartu kredit, atau
  2. Anda akan dipaksa untuk melikuidasi investasi.

Rute kartu kredit memiliki potensi untuk menempatkan Anda dalam situasi di mana Anda akan membayar lebih dalam bunga atas utang Anda daripada yang akan Anda hasilkan dari investasi Anda.

Tetapi jika Anda terpaksa melikuidasi posisi investasi, Anda mungkin menjual investasi dengan untung, dan itu akan menciptakan kewajiban pajak. Sebaliknya, jika Anda menjual posisi yang kalah, Anda akan mengunci kerugian tersebut secara permanen.

Inilah mengapa saya berpikir bahwa dana darurat merupakan komponen penting dari portofolio investasi yang seimbang. Itu membuat kedua skenario tersebut tidak terjadi.

Di mana sebaiknya Anda menginvestasikan dana darurat Anda?

Itulah intinya - kamu tidak seharusnya. Dana darurat tidak boleh diadakan dalam bentuk apa pun yang lebih berisiko daripada dana pasar uang atau sertifikat deposito jangka pendek.

Anda perlu memperhatikan keamanan prinsipal, serta likuiditas dalam keadaan darurat. Pengembalian investasi seharusnya tidak menjadi faktor utama di sini.

Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam dana darurat Anda?

Kebijaksanaan konvensional adalah bahwa Anda harus memiliki setidaknya tiga bulan biaya hidup jika Anda digaji, dan enam bulan jika Anda baik ditugaskan atau wiraswasta.

Jika Anda digaji, dan Anda membutuhkan $ 2.500 per bulan untuk menutupi biaya hidup Anda, maka $ 7.500 pertama dari portofolio $ 50.000 Anda harus disimpan dalam dana darurat Anda.

Tentukan Alokasi Investasi Anda

Ada banyak teori ketika mengembangkan portofolio investasi, tetapi sebenarnya tidak ada aturan yang sulit.

Secara tradisional, aturan praktis adalah investasi 100 dikurangi usia Anda dalam saham. Ini nyaman karena mudah dihitung.

Misalnya, jika Anda berusia 35 tahun, maka 65% dari portofolio Anda harus diinvestasikan dalam saham (100 - 35). Jika Anda 65, maka 35% dari portofolio Anda harus diinvestasikan dalam saham (100 - 65), dan saldo dalam obligasi dan uang tunai.

Perhitungan memungkinkan Anda memiliki alokasi saham yang lebih tinggi ketika Anda lebih muda dan memiliki horizon waktu investasi yang lebih panjang, dan alokasi saham yang lebih rendah saat Anda menjelang pensiun, dan harus memiliki risiko yang lebih kecil.

Baru-baru ini, pemikirannya adalah bahwa 100 dikurangi usia Anda menghasilkan portofolio investasi yang terlalu konservatif. Untuk alasan itu, nomor dasar telah ditingkatkan. Misalnya, 125 dikurangi usia Anda telah menjadi sesuatu yang lebih dekat dengan standar baru.

Dengan menggunakan metode ini, jika Anda 35, maka 90% dari portofolio Anda harus dalam bentuk saham (125 - 35). Jika Anda 65, maka 60% dari portofolio Anda harus dalam bentuk saham (125 - 65).

Saya pikir perhitungan semacam ini sebagai prestasi. Namun, Anda juga harus menyesuaikan faktor pribadi. Misalnya, jika penghasilan Anda kurang stabil, Anda mungkin ingin memiliki alokasi stok yang lebih rendah. Tetapi jika penghasilan Anda sangat stabil, maka Anda mungkin bisa membeli alokasi saham yang lebih tinggi.

Anda juga harus menyesuaikan alokasi Anda untuk toleransi risiko pribadi Anda. Jika Anda menemukan kehilangan uang dalam portofolio Anda untuk menjadi sangat stres, maka Anda mungkin ingin menjaga alokasi saham Anda lebih rendah dari apa yang direkomendasikan. Tetapi jika stres tidak mengganggu Anda, bisa lebih tinggi lagi.

Berinvestasi dalam bentuk tunai

Dengan $ 50.000 untuk berinvestasi, dana darurat Anda akan menghabiskan sebagian besar total portofolio Anda. Misalnya, $ 7.500 akan mewakili 15% dari total portofolio Anda.

Dalam situasi itu, Anda mungkin mempertimbangkan untuk berinvestasi sebagian besar atau bahkan semua sisa portofolio - $ 42.500 - seluruhnya dalam saham, menggunakan dana darurat untuk mewakili alokasi kas / obligasi. Tetapi sekali lagi, itu semua tergantung pada toleransi risiko Anda sendiri.

Tetapi memiliki setidaknya beberapa tambahan uang tunai dalam portofolio saham Anda yang sebenarnya selalu merupakan ide yang baik.Itu akan memberi Anda uang tunai untuk membuat investasi baru, terutama setelah pasar laku ketika Anda mungkin dapat meraup saham dengan harga murah.

Uang tunai yang disimpan dalam porsi investasi portofolio Anda sendiri harus disimpan dalam dana pasar uang. Itu akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan sedikit bunga saat Anda menyimpan uang sepenuhnya cair jika kesempatan membeli muncul.

Dalam kebanyakan situasi, Anda harus memiliki uang tunai sebesar sekitar 5% hingga 10% dari portofolio investasi Anda. Jadi, jika Anda memiliki $ 50.000 dalam portofolio Anda, antara $ 2.500 dan $ 5.000 seharusnya merupakan bentuk tunai cair. Di pasar bullish, Anda ingin berada di ujung bawah kisaran itu, dan di ujung yang lebih tinggi selama pasar bearish. Ide-ide dasar membangun uang tunai di pasar yang menurun untuk membeli saham dengan harga diskon, tetapi untuk lebih sepenuhnya diinvestasikan di pasar yang lebih kuat.

Masuk akal?

Berinvestasi dalam Obligasi

Apa tujuan berinvestasi dalam obligasi? Secara historis, mereka bertindak sebagai penyeimbang terhadap saham. Sementara saham memiliki potensi pengembalian yang lebih tinggi, karena apresiasi modal, obligasi menambah stabilitas portofolio Anda. Mereka melakukan ini melalui kombinasi pembayaran bunga yang dapat diprediksi, serta jaminan pembayaran penuh prinsip investasi Anda.

Pengaturan itu telah melemah dalam beberapa tahun terakhir. Suku bunga yang sangat rendah telah membuat obligasi kurang menguntungkan daripada saham. Itu banyak hubungannya dengan aturan 100 dikurangi usia Anda yang digantikan oleh 125 dikurangi usia Anda.

Aturan kedua mengalokasikan lebih banyak uang untuk saham dan lebih sedikit ke obligasi dan uang tunai. Situasi itu bisa berubah jika suku bunga naik secara substansial, dan itulah mengapa kita perlu bicara tentang obligasi.

Jika Anda memiliki dana darurat yang terisi penuh, ditambah sejumlah uang tunai dengan portofolio saham Anda, Anda mungkin atau mungkin tidak ingin berinvestasi dalam obligasi. Bahkan menggunakan aturan yang lebih konservatif dari 100 dikurangi usia Anda, jika Anda berusia 35 tahun maka 65% dari portofolio Anda akan berada dalam saham, dan 35% akan berada dalam ikatan / kombinasi uang tunai.

Tetapi jika Anda memiliki $ 7.500 dalam dana darurat Anda dan $ 2.500 tunai untuk portofolio saham Anda, itu akan mencakup 20% dari alokasi tunai / obligasi.

Jika Anda ingin berinvestasi 35% dalam kombinasi kas dan obligasi, itu akan membuat Anda 15%, atau sekitar $ 7,500, untuk mengalokasikan obligasi ($ 50.000 X 15%).

Obligasi apa yang akan Anda beli?

Benar-benar sulit untuk melakukan diversifikasi ke dalam obligasi individu ketika Anda hanya memiliki beberapa ribu dolar untuk berinvestasi di dalamnya. Ada berbagai jenis obligasi - korporasi, kotamadya, konvertibel, dan obligasi Treasury AS.

Bagi kebanyakan investor kecil, cara terbaik untuk berinvestasi dalam obligasi adalah melalui dana obligasi. Anda dapat berinvestasi dalam dana yang mengkhususkan pada masing-masing jenis obligasi di atas, atau Anda bahkan dapat berinvestasi dalam dana obligasi yang memegang semua dari mereka pada saat yang sama.

Berinvestasi dalam Saham

Di sinilah kita benar-benar masuk ke dalam “meat” investasi. Hingga saat ini, investasi yang telah kami bahas - kas dan obligasi - adalah tentang pelestarian modal. Setiap investor membutuhkan setidaknya beberapa jenis investasi tersebut.

Saham di sisi lain terutama tentang apresiasi modal. Dengan apresiasi modal ada risiko kerugian - dan itulah mengapa kami menghabiskan begitu banyak waktu untuk investasi pelestarian modal.

Tapi mari kita fokus membahas saham di sini. Sama seperti halnya dengan obligasi, ada semua jenis saham yang berbeda. Ada saham biasa dan saham preferen. Ada juga apa yang dikenal sebagai saham “sector”, seperti energi, sumber daya alam, teknologi, kesehatan, dan pasar negara berkembang.

Bagi kebanyakan investor kecil, cara terbaik untuk berinvestasi dalam saham adalah melalui dana.

Dan lebih spesifik, dana indeks. Manfaat dari dana indeks adalah bahwa mereka diinvestasikan dalam indeks saham yang sebenarnya, seperti S & P 500. Ini memberi Anda kemungkinan paparan pasar seluas mungkin, tanpa mengambil risiko spesifik dari pemuatan dalam sejumlah kecil saham atau terbatas jumlah sektor.

Keuntungan lain dari dana indeks adalah bahwa mereka biasanya dimiliki melalui dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF. Ini adalah biaya rendah, tanpa beban dana yang tidak berdagang secara aktif. Untuk alasan itu, mereka sempurna untuk jenis investasi beli dan tahan, yang adalah apa yang seharusnya Anda lakukan sebagai investor jangka panjang.

Dengan dana indeks, Anda tidak perlu mencoba dan menebak pasar, atau menghabiskan banyak waktu untuk memilih investasi atau penyeimbangan portofolio. Karena alasan ini, dana indeks harus menjadi bagian terbesar dari portofolio saham Anda.

Jika Anda merasa nyaman melakukannya, Anda dapat mengalokasikan persentase yang sangat kecil dari portofolio saham Anda ke saham individu tertentu. Aturan umumnya di sini adalah Anda harus berinvestasi hanya dengan uang itu Anda bisa kehilangan.

Saham individu tunduk pada semua jenis risiko, termasuk pergeseran industri, perubahan peraturan, dan persaingan. Itu membuat mereka lebih berisiko daripada dana indeks, dan itulah mengapa mereka hanya menjadi bagian kecil dari alokasi saham Anda.

Pilihan untuk dipertimbangkan jika Anda merasa tidak nyaman memilih dan mengelola investasi Anda sendiri adalah menggunakan penasihat robo. Platform penasihat robo terbaik adalah Betterment.

Mereka akan menentukan toleransi risiko Anda untuk Anda, kemudian merancang portofolio untuk Anda. Semua pengelolaan portofolio Anda juga akan ditangani oleh Betterment, termasuk penyeimbangan portofolio dan reinvestasi dividen, yang memberi Anda portofolio investasi yang sepenuhnya otomatis, dikelola secara profesional, dan dimatikan.

Yang perlu Anda lakukan sejak saat itu adalah mendanai akun.

Seperti Apa Portofolio Investasi $ 50.000?

Mari kita selesaikan dengan ringkasan tentang bagaimana portofolio ini terlihat, mengingat bahwa ini akan mencakup variasi berdasarkan keadaan dan preferensi pribadi Anda sendiri.

Jika Anda berusia 35 tahun, portofolionya mungkin terlihat seperti ini:

  • Dana darurat - 3 bulan biaya hidup dalam aset bank - $ 7.500 (15%)
  • Uang tunai dalam portofolio saham Anda - dana pasar uang - $ 2.500 (5%)
  • Obligasi - dana obligasi - $ 7.500 (15%)
  • Saham - dana indeks - $ 32,500 (65%)
  • Total - $ 50.000 (100%)

Itu akan memberikan 35 tahun dengan campuran yang solid dari pertumbuhan investasi dan pelestarian modal. Anda akan mendapatkan pendapat yang berbeda dari orang yang berbeda, tetapi ide dasarnya adalah untuk menciptakan portofolio yang membawa Anda ke tujuan investasi Anda, sementara juga membuat ketentuan untuk kenyataan bahwa "kehidupan terjadi" ketika Anda berinvestasi.

Tonton videonya: Proyek Tiram untuk membersihkan wilayah New York - Tomonews

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Dapatkah Anda Menggunakan IRA Anda Untuk Memulai Bisnis?
Berinvestasi

Dapatkah Anda Menggunakan IRA Anda Untuk Memulai Bisnis?

Bertahun-tahun yang lalu saya bertemu dengan seorang pria yang kehilangan pekerjaannya. Alih-alih menyerah dan mengadopsi mentalitas "celaka adalah aku", dia memiliki rencana yang lebih besar. Dia ingin memulai bisnisnya sendiri. Anda pergi dengan diri Anda yang buruk! Catatan: Saya sebenarnya tidak mengatakan ini, tapi saya benar-benar memikirkannya. Saya suka ketika orang mau mengambil risiko dan mencoba hal-hal baru.
Baca Lebih Lanjut
Bangkitnya Pasar Berkembang. Apakah Saatnya Berinvestasi?
Berinvestasi

Bangkitnya Pasar Berkembang. Apakah Saatnya Berinvestasi?

Sementara indeks ekuitas utama di Amerika Serikat masih berjuang untuk mendapatkan kembali keseimbangan mereka, pasar saham global - khususnya di negara-negara berkembang - telah mengalami tahun yang baik. Perkembangan pesat ekonomi pasar negara berkembang, baik dalam ukuran maupun kegiatan, adalah satu cerita paling menarik dalam sejarah pasar keuangan baru-baru ini.
Baca Lebih Lanjut
Cara Menarik Uang Dari Hukuman IRA Gratis Anda
Berinvestasi

Cara Menarik Uang Dari Hukuman IRA Gratis Anda

Kita hidup di dunia di mana hal-hal terjadi. AC rusak, anak-anak membutuhkan kawat gigi, dan anjing butuh obat cacing jantung. Ketika hal yang tidak diharapkan terjadi dan Anda tiba-tiba menemukan diri Anda dalam situasi yang membutuhkan uang tunai, satu tempat yang investor tergoda untuk menyerbu adalah Individual Retirement Accounts (IRA's) mereka. Jika Anda tidak memiliki 401k yang dapat Anda pinjam, kartu kredit Anda disadap, dan dana darurat Anda hanya membutuhkan keadaan darurat, lalu meng
Baca Lebih Lanjut