Berinvestasi

Personal Capital Review - Mengelola Semua Investasi Anda di Satu Tempat

Satu hal yang saya idamkan untuk investor adalah alat yang memungkinkan Anda untuk menyinkronkan semua akun keuangan Anda - portofolio investasi Anda, rekening cek dan tabungan, kartu kredit dan rekening pinjaman lainnya - di satu tempat, dan kemudian memberikan analisis terkait investasi seluruh portofolio Anda.

Mint melakukan pekerjaan fantastis memberi Anda angka, tetapi gagal memberikan wawasan keuangan.

Lalu ada Blueleaf, yang saya berlangganan untuk klien saya dan ternyata sangat bagus di kedua akun tersebut, tetapi tidak tersedia untuk investor DIY.

Jadi ketika saya menemukan Modal Pribadi, saya sangat bersemangat untuk mempelajari lebih lanjut bahwa saya segera mendaftar dan menyinkronkan semua akun investasi saya ke sana.

 

Buka Akun

  • Tampilan Cepat
  • Suite alat investasi dan akses ke penasihat keuangan, benar-benar gratis
  • Gabungkan semua akun Anda dan kemudian terima analisis terkait investasi seluruh portofolio Anda
  • Opsi manajemen kekayaan premium untuk biaya tahunan, semua termasuk
  • Kewajiban fidusia untuk bertindak dalam kepentingan keuangan terbaik Anda

Buka Akun

Apa itu Modal Pribadi?

Modal Pribadi adalah alat online, tersedia dari desktop atau ponsel Anda, yang akan membantu Anda:

  • Pantau semua akun keuangan Anda secara real-time - apakah rekening cek, sertifikat deposito, atau rekening pensiun
  • Dapatkan saran investasi obyektif yang dirancang untuk membuat Anda - bukan penasihat - uang
  • Berikan opsi investasi yang disesuaikan dengan sasaran Anda

Ini fantastis. Anda lihat, penasihat keuangan yang fokus terutama pada manajemen kekayaan bisa mahal untuk disimpan. Mereka menagih persentase aset yang dikelola atau tarif per jam datar yang dapat berjalan setinggi beberapa ratus dolar per jam, ditambah komisi perdagangan dan biaya administrasi. Jadi, sementara para penasihat ini bisa menjadi sangat baik, mereka kebanyakan tidak dapat dijangkau kecuali Anda memiliki jutaan dolar untuk diinvestasikan.

Terlebih lagi, penasihat kekayaan ini tidak benar-benar ada di sana untuk mengajari Anda cara menyusun anggaran, mereka benar-benar mengelola uang Anda.

Modal pribadi untuk menyelamatkan.

Aku tahu apa yang kamu pikirkan. "Oke, bagus, tapi mengapa aku harus mempercayai orang-orang baru ini?" Aku harus jujur ​​kepadamu. Ada dua kata yang saya lihat di situs web Capital Pribadi yang membuat jantung saya berdetak kencang.

Dua kata itu? Apakah kamu siap?

Kewajiban Fidusia

Berikut ini menyalin langsung dari situs web mereka:

Saran Objektif: Kebenaran yang menyedihkan adalah bahwa para bankir dan broker termotivasi untuk membantu diri mereka sendiri, bukan Anda. Mereka adalah tenaga penjual yang dibayar untuk mendorong produk, mendapatkan komisi dan suap ketika mereka melakukannya. Sangat kontras, Personal Capital adalah penasihat investasi. Kami menerima kewajiban fidusia untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda, dan saran kami harus ditujukan untuk menghasilkan uang bagi Anda, bukan untuk kami.

Ini benar-benar kunci dengan penasihat keuangan apa pun yang Anda ajak bicara, baik secara langsung maupun online. Kewajiban fidusia berarti bahwa pihak tersebut memiliki kewajiban hukum untuk menempatkan kepentingan Anda di atas kepentingan mereka sendiri. Sedangkan broker normal mendapatkan komisi dibayar dengan membuat Anda mengocok investasi Anda berulang kali (yang membebani Anda ribuan dolar dalam persentase yang hilang di sana-sini), Modal Pribadi menempatkan persyaratan pada diri mereka sendiri untuk menempatkan kepentingan Anda di atas mereka.

Ini sangat besar!

Serius, poin utama untuk Modal Pribadi dari saya yang satu ini.

Bagaimana Modal Pribadi Bekerja

Personal Capital menawarkan versi gratis dan versi premium yang memiliki manajemen investasi langsung. Versi mana pun yang Anda gunakan, akun Anda sebenarnya dipegang oleh Pershing Advisor Solutions, yang bertindak sebagai wali untuk akun Anda.

Versi Gratis.

Dengan versi gratis, Anda dapat menggunakan platform Personal Capital secara penuh serta konsultasi gratis dari penasihat keuangan. Penasihat itu akan memberi Anda analisis yang dipersonalisasi tentang investasi dan rekomendasi Anda mengenai apa yang dapat Anda lakukan dengan portofolio Anda. Penasihat keuangan Anda dapat dihubungi melalui telepon, email, atau melalui obrolan online.

Bahkan, satu-satunya fitur yang membedakan versi gratis dari produk premium Personal Capital adalah manajemen portofolio pribadi mereka. Selain itu, versi gratis mencakup semua banyak fitur dan manfaat yang tersedia di platform, termasuk kemampuan untuk mengumpulkan semua akun keuangan Anda, 401 (k) analyzer, saran investasi obyektif dan pemeriksaan investasi, dasbor keuangan real-time, dan akses melalui aplikasi seluler.

Versi Premium.

Juga dikenal sebagai program Wealth Management, program premium Personal Capital mencakup manajemen aktif portofolio investasi Anda. Seperti produk serupa lainnya, mereka pertama-tama menentukan toleransi risiko Anda, preferensi pribadi, dan tujuan investasi. Menggunakan evaluasi itu, mereka kemudian membuat portofolio yang disesuaikan agar sesuai dalam parameter tersebut.

Struktur biaya untuk layanan ini adalah sebagai berikut:

  • 0,89% dari $ 1 juta pertama
  • 0,79% dari $ 3 juta pertama
  • 0,69% dari $ 2 juta berikutnya
  • 0,59% dari $ 5 juta berikutnya
  • 0,49% pada saldo lebih dari $ 10 juta

Biaya ini cukup masuk akal bila dibandingkan dengan biaya 1% hingga 2% yang biasanya dibebankan oleh layanan manajemen investasi aktif. Biaya hanya berlaku untuk aset yang Anda miliki di bawah pengelolaan Modal Pribadi, dan tidak untuk investasi lain yang dapat diagregasikan di situs, seperti rencana 401 (k) Anda.

Dan itu saja. Tidak ada biaya tambahan. Modal Pribadi tidak membebani perdagangan, komisi, administrasi, atau jenis biaya investasi lainnya. Satu-satunya biaya Anda adalah persentase tahunan, semua-inklusif yang berlaku untuk tingkat portofolio Anda.

Strategi Investasi.

Modal pribadi menggunakan Modern Portfolio Theory (MPT), untuk mengelola portofolio Anda.MPT berfokus kurang pada pilihan keamanan individu, dan lebih banyak pada diversifikasi di kelas aset yang luas. Kelas aset tersebut termasuk:

  • Saham AS (yang dapat mencakup saham individu)
  • Obligasi AS
  • Saham internasional
  • Obligasi internasional
  • Investasi alternatif (termasuk ETF dan komoditas)
  • Kas

Meskipun Modal Pribadi menggunakan dana dalam membangun portofolio Anda, mereka juga dapat memasukkan hingga 100 sekuritas individu untuk menghindari terlalu banyak terkonsentrasi di sejumlah kecil perusahaan.

Saya juga menemukan melalui ulasan saya bahwa Personal Capital menggunakan pendekatan investasi terintegrasi untuk mengelola investasi Anda, yang merupakan fitur yang cukup unik. Ini berarti bahwa mereka faktor dalam semua kepemilikan investasi Anda - termasuk yang tidak dikelola oleh Modal Pribadi - dalam mengelola portofolio Anda. Misalnya, meskipun mereka tidak mengelola akun 401 (k) Anda, 401 (k) alokasi Anda akan dipertimbangkan ketika membuat keputusan tentang investasi Anda itu adalah sebenarnya dikelola oleh Personal Capital.

Ulasan Alat dan Manfaat Modal Pribadi

Ada daftar panjang alat dan manfaat dalam menggunakan Modal Pribadi. Beberapa yang lebih menarik termasuk:

Pemeriksaan Investasi

Alat ini menganalisis portofolio investasi Anda dan memberikan penilaian risiko terhadapnya, untuk memastikan bahwa tingkat risiko Anda konsisten dengan tujuan Anda. Ini akan membantu Anda untuk membuat alokasi aset yang akan membawa Anda ke mana Anda harus pergi dengan investasi Anda.

401 (k) Alokasi Dana

Alat ini dapat digunakan untuk menganalisis rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan Anda, meskipun tidak berada di bawah pengelolaan langsung Modal Pribadi. Ini dapat digunakan untuk membantu Anda dengan alokasi aset Anda, setidaknya berdasarkan opsi investasi yang termasuk dalam rencana Anda. Ini adalah alat yang sangat baik karena sebagian besar rencana 401 (k) tidak, apa pun saran manajemen investasi.

Perencana pensiun

Anda sering dapat menemukan perencana pensiun atau kalkulator pensiun di berbagai situs di seluruh Internet. Tapi apa tempat yang lebih baik daripada memilikinya di mana Anda juga memiliki semua akun investasi Anda terdaftar? Perencana Pensiun Modal Pribadi memungkinkan Anda untuk menjalankan nomor pada masa pensiun Anda untuk memastikan bahwa Anda akan siap ketika saatnya tiba. Ini memungkinkan Anda untuk memasukkan perubahan besar dalam hidup Anda ke dalam perencanaan pensiun Anda, seperti kelahiran anak atau menabung untuk kuliah.

Kalkulator Bernilai Bersih.

Karena Personal Capital menggabungkan semua akun keuangan Anda pada platform yang sama, mereka juga dapat memberi Anda pemantauan berkelanjutan atas kekayaan bersih Anda. Ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan pandangan paling komprehensif dari situasi keuangan Anda karena tidak hanya memperhitungkan aset Anda tetapi juga utang Anda. Kekayaan bersih adalah indikator tunggal terbaik dari kekuatan finansial Anda secara keseluruhan, dan ini akan memberi Anda kesempatan untuk melacaknya.

Penganalisis Arus Kas.

Meskipun fokus kami dalam artikel ini terutama pada sisi investasi Personal Capital, penting untuk mengenali bahwa itu juga termasuk kemampuan penganggaran. Penganalisis Arus Kas melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dari semua sumber, memberi tahu Anda di mana Anda membelanjakan uang (atau membelanjakan terlalu banyak), yang akan membantu Anda melakukan penyesuaian yang akan meningkatkan keseluruhan anggaran Anda.

Aplikasi Seluler.

Aplikasi seluler Personal Capital adalah fitur gratis yang dapat diunduh di Apple iPhone, iPad, Apple Watch, dan Android. Versi seluler memiliki semua yang tersedia di platform desktop. Ini akan memungkinkan Anda untuk melacak portofolio investasi Anda, serta aktivitas perbankan dan kartu kredit Anda saat Anda sedang bepergian.

Optimalisasi Pajak.

Modal Pribadi menggunakan pengoptimalan pajak dalam pengelolaan portofolio Anda. Fitur ini tersedia untuk klien Wealth Management premium, dan tidak jika Anda menggunakan versi gratis.

Mereka menggunakan beberapa taktik sebagai bagian dari pengoptimalan pajak. Misalnya, mereka termasuk pendapatan yang menghasilkan investasi dalam rekening yang ditangguhkan pajak, sementara investasi berorientasi pertumbuhan - yang memiliki keuntungan dari pajak capital gain yang lebih rendah - diadakan di akun-akun pajak.

Selain itu, mereka tidak menggunakan reksa dana, melainkan menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa dengan campuran saham individu, karena saham dapat dengan mudah dibeli dan dijual untuk panen kerugian pajak. Dan berbicara tentang panen kerugian pajak, mereka menggunakan strategi ini untuk menjual saham yang hilang, yang mengimbangi keuntungan atas penjualan saham yang menang. Strategi ini meminimalkan dampak negatif pada portofolio investasi Anda dari pajak penghasilan.

Keamanan Situs.

Modal Pribadi menggunakan tingkat bank, enkripsi kelas militer pada platform. Mereka juga melakukan audit keamanan pihak ketiga yang sedang berlangsung untuk menguji sistem mereka. Mereka juga menggunakan autentikasi perangkat sehingga setiap perangkat yang Anda tautkan akun Anda harus diautentikasi terlebih dahulu agar dapat digunakan

Uji Crash Portofolio Anda.

Biaya investasi dan pajak adalah dua hal yang dapat Anda andalkan dalam dunia investasi. Anda tidak dapat mengandalkan keuntungan setiap tahun, tetapi Anda dapat menjamin bahwa Anda akan dikenakan pajak dan Anda akan membayar biaya. Itu membuat pengurangan pengeluaran itu sebagai salah satu dari dua cara Anda dapat mengendalikan takdir investasi Anda.

Untungnya, Personal Capital menyadari hal ini dan menawarkan kepada Anda alat yang sangat hebat untuk menganalisis biaya investasi Anda. Ketika hal ini menjadi menarik adalah Anda dapat melakukan analisis terhadap rencana 401 (k) perusahaan Anda (seperti yang dibahas di atas) untuk mengetahui apakah rencana Anda luar biasa, baik-baik saja, atau mengerikan karena menyangkut biaya. Anda mungkin adalah orang yang pergi ke HR untuk mengungkapkan betapa mahalnya rencana Anda, menyusun rencana baru yang akan memotong biaya untuk semua orang, dan akhirnya mendapatkan promosi hanya untuk menjalankan analisis biaya.

Bahkan jika Anda tidak dipromosikan menjadi penasihat investasi kepala untuk perusahaan Anda, setidaknya Anda akan menghemat pensiun Anda sendiri dari biaya yang terlalu tinggi. Dan itulah kemenangan besar yang bisa kita semua terima.

Apakah Modal Pribadi untuk Saya?

Ide manajemen kekayaan berarti Anda harus memiliki kekayaan untuk dikelola. Jika Anda berjuang untuk keluar dari utang, tidak apa-apa, tetapi Modal Pribadi mungkin bukan yang terbaik untuk Anda. Dalam hal ini, Mint mungkin pilihan yang lebih baik dan Anda dapat melihat perbandingan lengkap dalam modal pribadi lengkap saya vs ulasan mint.

Namun, jika Anda membangun aset pensiun Anda dan ingin dapat memaksimalkan telur sarang Anda tanpa perjudian pada saham penny, maka Anda pasti harus mendaftar untuk layanan tersebut. Semua fitur selain manajemen portofolio yang dipersonalisasi benar-benar gratis, jadi tidak ada alasan sama sekali tidak beri mereka coba.


Mencari cara bagus untuk berinvestasi? Lihat ulasan kami yang lain untuk membantu Anda memulai hari ini:

  • Motif Investing Review
  • Ulasan Klub Pinjaman
  • E * Ulasan Dagang
  • Ulasan TradeKing
  • Ulasan PengaturanHouse

Tonton videonya: Aturan untuk Penguasa

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Tempat Terbaik Untuk Membuka A Roth IRA
Berinvestasi

Tempat Terbaik Untuk Membuka A Roth IRA

Perusahaan investasi populer yang menawarkan rekening Roth IRA terbaik di tahun 2018: Ally Invest - Top all around Betterment - Untuk investasi langsung dari Lending Club - Pilihan non-saham terbaik TD Ameritrade E * Pilihan PerdaganganHouse Motif Investasi Firstrade USAA Scottrade Charles Schwab Atau, lihat kami ringkasan penyedia Roth IRA terbaik〉 Apakah Anda tahu berapa tarif pajak penghasilan Anda di masa depan?
Baca Lebih Lanjut
Batas 401k untuk Karyawan Yang Sangat Kompensasi
Berinvestasi

Batas 401k untuk Karyawan Yang Sangat Kompensasi

Kebanyakan orang mengakui bahwa 401 (k) adalah salah satu program pensiun terbaik yang tersedia. Jika perusahaan Anda menawarkannya, Anda pasti harus memanfaatkannya. Hal ini memungkinkan kontribusi yang lebih murah daripada sebagian besar rencana lain yang tersedia bagi karyawan, dan sering kali datang dengan kontribusi yang cocok dengan perusahaan.
Baca Lebih Lanjut
6 Cara Menangani Uang Lebih Baik daripada Orang Tua Kita
Berinvestasi

6 Cara Menangani Uang Lebih Baik daripada Orang Tua Kita

Ini adalah pos berbayar yang ditulis oleh saya atas nama Discover Personal Loans. Semua opini adalah milik saya sendiri. Tumbuh besar, saya selalu meminta saran dari ayah saya tentang hal-hal penting dalam hidup. Saya bersandar padanya untuk meminta nasihat tentang cara mendapatkan pekerjaan pertama saya, di mana saya harus pergi ke sekolah, dan bagaimana memilih karier saya. Saya sangat bersyukur memiliki seorang ayah yang mau mendengarkan dan memberikan bimbingannya kapan pun saya membutuhkann
Baca Lebih Lanjut