Berinvestasi

Berhenti Mendapatkan Terintimidasi oleh Reksa Dana Buruk

Ingat anak itu di sekolah dasar yang selalu bermasalah karena memukuli orang?

Dia selalu dalam tahanan dan selalu ditulis untuk mencari tahu tentang anak-anak lain, dan karena mereka semakin tua tidak banyak berubah.

Ini adalah pengganggu yang ingin Anda jauhi, karena jika Anda terlalu dekat, Anda mungkin akan dihajar. Tidak menyenangkan.

Di dunia investasi, ada reksadana yang sesuai dengan deskripsi ini menjadi "T".

Mereka memiliki rekam jejak yang mengerikan dan jika Anda terlalu dekat dengan memasukkan uang Anda ke dalamnya, Anda mendapatkan pantat Anda ditendang.

Baru-baru ini saya mengadakan pertemuan dengan klien baru yang potensial, dan saya dilandasi pada pilihan investasi apa yang dia miliki.

Penasihat keuangannya telah menempatkannya ke dalam enam reksa dana berbeda dan tidak terdiversifikasi sama sekali.

Yang membuat keadaan menjadi lebih buruk adalah empat dari enam reksa dana yang dia miliki menjadi sangat buruk.

Ketika saya mengatakan mengerikan, saya menjadi murah hati. Mereka hanya keluar dari reksa dana yang buruk.

Hari ini saya ingin menunjukkan kepada Anda cara cepat tentang bagaimana saya dapat melihat reksadana dan langsung tahu apakah itu adalah salah satu dari anak-anak nakal yang Anda butuhkan untuk menjauh.

Mengidentifikasi Telur Buruk

Saya memiliki berbagai alat yang dapat saya gunakan untuk melakukan layar cepat pada reksa dana. Salah satu yang saya suka gunakan karena sangat mudah untuk ditarik adalah Thomson Reuters. Thomson Reuters memiliki produk bernama Alat Investasi yang memiliki database hampir setiap reksa dana tunggal yang ada di luar sana.

Jika Anda memiliki reksadana dan Anda ingin mengetahui informasi lebih lanjut tentang itu, saya dapat menariknya dengan nama atau simbol dan memiliki data yang mengagumkan di ujung jari saya dalam hitungan detik. Di bawah ini Anda akan melihat beberapa tangkapan layar pada beberapa data yang saya temukan di salah satu reksa dana.

Sejauh yang salah satu dari enam yang dipilih, itu adalah yang terburuk dari yang terburuk yang dimiliki pria ini dalam portofolionya. Tetapi yang lain tidak jauh lebih baik.

Mari kita lihat bagan pertama. Grafik pertama menunjukkan pertumbuhan $ 10.000 selama sepuluh tahun terakhir dan kemudian membandingkannya dengan indeks Indeks Pertumbuhan 3000 Russell.

Ada yang buruk dan kemudian ada reksa dana ini

Ketika Anda melihat grafik, garis biru kerajaan mewakili reksadana dan garis kehijauan menggambarkan indeks. Anda perhatikan seberapa jauh garis biru di bawah garis teal? Apa yang pada dasarnya berarti bahwa reksadana ini menyebalkan. Hal ini terus berada di bawah indeks selama sepuluh tahun terakhir.

Mengapa Anda pernah membayar manajer reksa dana untuk mengelola uang Anda sehingga mereka bahkan tidak bisa mengikuti indeks? Jawaban sederhananya adalah: Anda tidak seharusnya.

Reksa dana ini perlu dikirim ke anak di bawah umur

Untuk semua penggemar olahraga Anda di luar sana, sedikit analogi yang ingin saya gunakan adalah menggunakan baseball. Katakanlah rata-rata batting liga utama rata-rata adalah .250.

Jika indeks (Russel 3000 index dalam kasus ini) sedang memukul 0,275, maka reksadana ini akan memukul sekitar 0,180. Astaga!

Jika Anda adalah pemain bisbol liga utama memukul 0,190 kemungkinan besar Anda tidak akan berada di liga utama yang lebih lama. Hanya dengan melihat grafik cepat ini orang akan bertanya-tanya mengapa penasihat keuangan akan merekomendasikan ini kepada klien mereka? Terus terang, saya bertanya pada diri sendiri pertanyaan yang persis sama dan saya tidak bisa memberikan jawaban yang bagus.

Membandingkan Reksa Dana

Grafik terakhir menunjukkan bagaimana reksadana ini dibandingkan dengan dana lain dalam indeksnya. Menurut Lipper yang hanya merupakan perusahaan pelacak jenis lain dalam investasi termasuk reksadana, ia menempatkan reksadana ini dalam kategori dana pertumbuhan multi-topi.

Terus-menerus penghuni bawah

Jika Anda melihat grafik, Anda akan melihat bahwa kami telah kembali 15, 5, 3 dan 1 tahun. Jadi jika kita melihat reksadana ini selama 15 tahun terakhir, Anda akan melihat ada 200 dana dalam kategorinya.

Dari 200 dana tersebut, reksa dana ini ditempatkan # 180. Artinya, ada 179 dana lain dalam kategori ini yang telah melakukan lebih baik daripada reksa dana ini menempatkannya di bawah 25%.

Sekali lagi, apa artinya itu? Itu artinya reksadana ini menyebalkan.

Ke depan untuk 10 tahun, sekarang ada 336 reksadana dalam kategori ini dengan dana ini menempatkan 254, yang berarti bahwa sekali lagi ada 253 reksa dana lebih baik daripada yang satu ini.

Saya pikir Anda mendapatkan inti, tetapi biarkan saya pergi ke depan dan mengatakannya; itu berarti reksadana ini menyebalkan. Meskipun kami melihat beberapa perbaikan selama lima, tiga dan satu tahun, setelah itu pindah ke kuartil ketiga, masih jauh di bawah banyak reksadana lain dalam kategori ini.

Hati-hati: Hindari Reksa Dana Buruk

Sayangnya, saya melihat jenis reksadana ini dalam banyak portofolio klien yang berbeda dan saya hampir bisa membantah bahwa ini adalah kriminal. Seperti yang disebutkan sebelumnya, saya hanya butuh beberapa menit untuk melihat reksadana ini untuk melihat betapa mengerikannya itu. Saya tidak dapat membayangkan bagaimana penasihat keuangan lainnya dapat merekomendasikan hal ini kepada siapa pun.

Klien yang benar-benar membeli reksa dana sekitar lima tahun yang lalu dan telah memilikinya sejak itu; itu benar-benar kasus yang sama untuk setiap reksa dana lain dalam portofolionya.

Kapan terakhir kali Anda meninjau reksa dana Anda dan memastikan Anda tidak memiliki anak-anak yang buruk dalam portofolio Anda? Mungkin ada baiknya untuk memeriksa ulang.

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Roth IRA Recharacterization Rules - Membalik / Membatalkan Konversi Roth IRA
Berinvestasi

Roth IRA Recharacterization Rules - Membalik / Membatalkan Konversi Roth IRA

Berapa kali dalam hidup Anda apakah Anda berharap Anda memiliki "melakukan lebih" atau "mengambil kembali". Sering kali Anda terjebak dengan keputusan yang Anda buat dan akibat yang menyertainya. Ketika datang untuk berinvestasi, banyak dari kita telah membuat kesalahan selama bertahun-tahun. Apakah Anda kekurangan dana rencana pensiun Anda atau membeli "tip stok panas" yang berubah menjadi bencana; ini adalah keputusan yang tidak dapat diubah.
Baca Lebih Lanjut
Apakah Rekening Pengeluaran Fleksibel Perawatan Kesehatan merupakan Ide yang Baik?
Berinvestasi

Apakah Rekening Pengeluaran Fleksibel Perawatan Kesehatan merupakan Ide yang Baik?

Sebuah rekening pengeluaran fleksibel (FSA), ditawarkan sebagai manfaat elektif oleh banyak perusahaan, memungkinkan pekerja untuk berkontribusi, melalui pemotongan gaji, ke rekening yang ditujukan untuk pengeluaran medis atau gigi tertentu yang memenuhi syarat. Jika perusahaan Anda menyediakan FSA, akun tersebut biasanya digunakan bersama dengan rencana medis yang disponsori perusahaan Anda untuk biaya di luar kantong yang tidak tercakup dalam rencana.
Baca Lebih Lanjut
Bagaimana Menguasai Seni tentang Gratifikasi Yang Ditunda
Berinvestasi

Bagaimana Menguasai Seni tentang Gratifikasi Yang Ditunda

Ketika tiba saatnya, apa kunci yang benar untuk kesuksesan finansial? Anda dapat membantah bahwa kuncinya adalah mendapatkan keterampilan yang cukup berharga untuk dapat memperoleh penghasilan yang layak. Atau bahwa kuncinya adalah secara konsisten melacak pengeluaran bulanan Anda dalam spreadsheet anggaran. Atau Anda bahkan dapat membantah bahwa kuncinya adalah mempelajari seluk-beluk investasi.
Baca Lebih Lanjut
5 Pelajaran Keuangan yang Saya Pelajari dari CrossFit
Berinvestasi

5 Pelajaran Keuangan yang Saya Pelajari dari CrossFit

Pos ini datang kepada Anda dari Ryan Michler dari www.wealthantomy.com. Ternyata Ryan sama terobsesi dengan Crossfit seperti saya. Saya telah melakukan Crossfit sejak 2005 ketika saya ditempatkan ke Irak dan benar-benar menyukainya. Ini telah membantu meningkatkan kebugaran saya secara keseluruhan dan juga membawa pengaruh positif ke area lain dalam hidup saya.
Baca Lebih Lanjut