Keuangan

Bagaimana Dia Membayar $ 23.000 Utang Hanya dalam 18 Bulan

Saya seorang wanita lajang pertengahan 30-an yang saat ini tinggal di Midwest. Sebelum itu, saya menghabiskan lebih dari satu dekade di pantai timur, di mana saya pertama kali bekerja di teater dan kemudian mendapat gelar PhD dalam bidang kemanusiaan. Percaya atau tidak, menjadi seniman pertama yang kelaparan dan kemudian seorang mahasiswa pascasarjana bukan jalan menuju ketenaran dan keberuntungan - saya tahu, itu datang sebagai kejutan bagi kebanyakan orang - jadi saya punya banyak hal yang harus dilakukan. 🙂

Bagaimana Anda memperoleh $ 23.697 dalam utang? Utang macam apa itu?

Saya memiliki sedikit kurang dari $ 19.000 dalam utang pinjaman mahasiswa, semua diperoleh selama pendidikan pascasarjana saya (sebelumnya saya memiliki pinjaman dari undergrad, tetapi mereka sudah lunas).

Kenapa saya memilikinya? Non-berhemat, kebanyakan. Program saya sepenuhnya didanai dan membayar saya uang saku untuk mengajar, dan saya juga mengambil pekerjaan freelance selama 8 tahun saya di sekolah pascasarjana (beberapa tahun lebih dari yang lain.) Saya tidak bisa mengatakan dengan tepat apa yang $ 19K pergi di; tinggal di apartemen yang lebih baik daripada saya mungkin, pergi keluar untuk makan malam lebih sering, apa pun….

Jumlahnya terdiri dari tiga pinjaman. Ketika saya mengambil yang pertama, suku bunga pada CD di ING Direct (sekarang Capital One 360) sekitar 5%. Saya mengambil pinjaman Stafford bersubsidi sebesar $ 8500, yang berarti bahwa pemerintah akan membayar bunga sampai saya lulus.

Saya pikir saya pintar: Saya akan memasukkannya ke dalam serangkaian CD dan membiarkannya mendapatkan bunga sampai saya mengembalikannya. Saya memang membeli CD ... tetapi ketika sudah matang, saya menghabiskannya sebagai gantinya. Mendesah.

Yang lain kira-kira $ 10.000 yang saya keluarkan selama satu tahun saya tidak mengajar. Secara teknis saya kebanyakan menggunakannya untuk membiayai perjalanan penelitian, tetapi sekali lagi, saya bisa menghindari membutuhkannya dengan lebih hemat. Bagaimanapun. Saya juga baru-baru ini mengambil $ 5000 dalam utang kartu kredit antara biaya bergerak, membeli beberapa perabotan (karena pada saat itu saya hanya memiliki beberapa meja dan meja makan malam) dan perjalanan musim panas. Jadi saya menghitungnya sebagai hutang resmi $ 23.697 mulai dari tanggal kelulusan saya, Juni 2013.

Bagaimana rasanya memiliki hutang sebanyak itu?

Pada awalnya saya tidak merasa begitu buruk karenanya; Saya tidak benar-benar senang atau apa pun, tetapi saya merasa seperti saya hanya akan melakukan pembayaran tambahan sesering yang saya bisa dan melihat apa yang terjadi. Pada Tahun Baru 2014, meskipun, saya masih enam bulan dan saya telah melakukan pembayaran tapi saya melihat angka-angka dan saya mulai panik karena saya masih belum memiliki pekerjaan yang ditetapkan untuk bulan Juli 2014, yaitu ketika kontrak pertama saya berakhir. Saat itulah saya benar-benar khawatir.

Saya tahu itu "tidak terlalu banyak" dalam skema besar utang masyarakat - di dunia blogging saya telah menemukan orang dengan ratusan ribu dolar utang, tidak termasuk hipotek! - tetapi pada saat itu saya tidak punya jaminan saya akan mendapat pekerjaan dibayar setelah pekerjaan itu berakhir. Saya juga di pertengahan 30-an dengan nol disimpan untuk apa pun - keadaan darurat, pensiun, apa pun. Jadi saya menendang diri sendiri untuk utang pinjaman terutama karena gaji saya pada kontrak itu cukup bagus dan saya pikir "Saya bisa memiliki rekening tabungan yang bagus tetapi saya harus melunasi hutang ini!" Karena saya tidak tahu apakah saya d menjadi pengangguran pada bulan Juli 2014 atau tidak dan saya tidak ingin berada dalam posisi berhutang banyak uang.

Berapa lama Anda harus membayar semua ini?

Saya membuat dorongan yang sangat kuat (lebih dari 60% penghasilan saya selama tiga bulan terakhir) dan melunasi utang pinjaman mahasiswa pada akhir Juni 2014, setahun setelah saya lulus. Saat itu saya tahu bahwa saya memiliki pekerjaan lain yang berbaris sehingga saya sedikit tenang dan mulai bekerja lebih serius pada dana pensiun sementara saya bekerja terus-menerus di akhir hutang kartu kredit (saya akan menempatkannya pada bunga 0% kartu sehingga tidak ada banyak terburu-buru.) Saya membayar yang terakhir itu pada Desember 2014. Jadi total 18 bulan.

Sumber daya apa yang Anda gunakan untuk membantu Anda melalui proses ini?

Saya mendengar banyak cerita horor tentang pembayaran utang siswa, tetapi saya benar-benar memiliki dua pengalaman yang baik dengan para pelayan saya. Situs web mereka mudah digunakan dan memiliki alat yang bagus untuk melihat bagaimana jadwal pembayaran saya akan terpengaruh oleh berbagai gerakan. Mungkin membantu bahwa saya hanya memiliki satu pinjaman dengan masing-masing sehingga tidak ada masalah orang-orang sering tampak dengan penyedia menerapkan kelebihan pembayaran untuk pinjaman yang salah.

Saya mendapat akun Mint pada bulan Juli 2013, tepat di awal perjalanan saya, dan saya menggunakannya untuk melacak saldo akun saya tetapi saya tidak merasa itu sangat membantu untuk benar-benar menganggarkan, yang mungkin membantu menjelaskan mengapa enam berbulan-bulan berjalan jauh lebih lambat - saya tidak benar-benar merencanakan apa-apa selain tujuan tidak jelas yang saya miliki untuk mendapatkan pinjaman mahasiswa lunas dalam setahun. Menjelang akhir, saya menemukan YNAB dan meskipun saya merasa seperti orang-orang jenis penginjilan menyeramkan tentang itu kadang-kadang, saya harus mengatakan saya sangat suka menggunakannya dan telah menemukan itu berguna dalam hal mencari tahu apa yang akan dibutuhkan untuk mendapatkan dari titik A ke titik B, secara finansial.

Terakhir tetapi pasti tidak sedikit: blog keuangan pribadi! Saya menemukan dunia blogging sekitar Februari atau Maret 2014, tidak lama setelah saya benar-benar mulai panik tentang utang saya, dan itu luar biasa. Pada awalnya itu sangat menenangkan membaca tentang orang lain melunasi utang, dan kemudian saya mulai benar-benar belajar tentang penganggaran dan perencanaan. Saya tidak memiliki banyak pendidikan finansial sebelum selain "setidaknya harus hemat dan mencoba untuk tidak masuk ke situasi bencana" jadi ini luar biasa.

Apakah Anda menghadapi tantangan di sepanjang jalan?

Oh ya. Tantangan # 1 adalah saya! Saya tidak memiliki rencana yang jelas tentang bagaimana saya akan melunasi utang, yang menyebabkan pengeluaran melebihi anggaran selama sebagian besar tahun pertama waktu pembayaran.Saya akhirnya harus benar-benar berhemat dan melakukan pembayaran * besar * menjelang akhir ketika saya bisa menyebarkannya jika saya membuat pengorbanan yang lebih kecil juga menyebar lebih merata.

Satu benjolan lain di jalan adalah ketika saya dipukul dengan tagihan pajak yang cukup besar pada Februari 2014 dan tidak menghasilkan lebih dari pembayaran minimum atas pinjaman saya pada bulan itu. Itu bukan perasaan yang baik untuk melihat mereka tetap tinggi dan itu benar-benar mendorong saya untuk bekerja lebih keras selama beberapa bulan ke depan untuk melakukan pembayaran lebih besar dan mengejar ketinggalan.

Bagaimana ini mempengaruhi pernikahan Anda? (Jika ada)

Nggak! Tidak punya satu 🙂 Di blog saya, saya merefleksikan banyak hal dalam berurusan dengan uang sebagai satu orang yang tidak memiliki penghasilan luar biasa - saya baik-baik saja sekarang karena saya akhirnya tidak bersekolah, tetapi saya membuat lebih sedikit daripada saya akan jika saya berada di dunia korporat, mengingat tingkat pendidikan saya. Dan itu bisa lebih dari sedikit menakutkan mengetahui bahwa saya cukup banyak harus saya andalkan. Aku bisa jatuh kembali pada keluarga atau teman, tentu saja, tapi aku lebih suka tidak melakukan itu!


Apa yang Anda lakukan untuk mencari nafkah saat Anda melunasi utang?

Bekerja di pendidikan tinggi. Saya melunasi pinjaman mahasiswa dengan kontrak satu tahun dengan satu perguruan tinggi, dan saya berurusan dengan kartu kredit terakhir selama enam bulan pertama dari kontrak dua tahun dengan yang lain ... di mana saya mengambil pemotongan gaji yang serius. Akademisi itu aneh. (Bukan karena pekerjaan saya saat ini membayar saya dengan buruk untuk bidang saya - itu tidak - tetapi lebih karena saya benar-benar beruntung dengan pekerjaan pertama saya, yang membayar jauh lebih baik daripada kebanyakan.)

Bagaimana rasanya setelah Anda membayar semua ini?

Saya baru saja melunasinya sekitar 3 bulan yang lalu, dan saya akan mengatakan saya masih agak mati rasa, sebenarnya. Oh, saya merayakannya - saya bahkan memberi tahu beberapa teman IRL tentang hal itu, meskipun secara diam-diam - tetapi masih terasa sangat rapuh bagi saya dan mungkin akan sampai saya berhasil mengumpulkan lebih banyak uang tunai.

Tepat setelah saya melunasinya, saya memiliki tagihan medis $ 600, yang dapat saya hasilkan, tetapi hanya sedikit. Ini benar-benar sangat melegakan untuk melihat Mint dan melihat "$ 0" di bawah pinjaman dan kartu kredit, karena itu berarti jika saya entah bagaimana kehilangan pekerjaan saya besok setidaknya saya tidak akan memiliki kewajiban yang luar biasa, tapi itu mengejutkan antiklimaks karena saya segera harus mengalihkan perhatian saya untuk menuangkan semua uang tambahan saya ke dalam tabungan sehingga saya dapat mencoba untuk tidak jatuh kembali ke utang lagi jika sesuatu terjadi!

Apa kiat praktis yang Anda miliki untuk orang yang ingin melunasi hutang mereka?

Saya akan mulai dengan membuat jadwal pembayaran yang menantang dan mendorong Anda untuk memotong biaya dan berkorban, tetapi tidak begitu sederhana sehingga Anda tidak dapat benar-benar menaatinya. Tetapkan tanggal akhir, apakah itu 18 bulan atau 10 tahun dari sekarang, dan katakan "Saya akan membayar $ X sebulan" untuk mencapai itu. Kemudian pada awal setiap bulan, atau setelah setiap hari gajian, atau apa pun - lakukan pembayaran itu terlebih dahulu. Lakukan pada saat yang sama Anda membayar uang sewa dan tagihan penting lainnya. Setelah hal-hal itu selesai, Anda dapat melanjutkan menghabiskan uang apa pun yang tersisa untuk makanan dan hiburan dan apa pun lainnya.

Intinya adalah, jangan menunggu sampai akhir bulan dan masukkan "apa pun yang tersisa" ke arah utang Anda - itu akan turun jauh lebih lambat seperti itu! Tip lain adalah membuat perubahan gaya hidup yang mendorong Anda. Saya memilih untuk tinggal dengan teman serumah, yang menghemat ratusan dolar sebulan untuk disewakan. Versi Anda yang mungkin berbeda (mungkin itu memotong kabel atau menjual mobil Anda yang boros bensin) tetapi intinya adalah, carilah biaya berulang besar yang dapat Anda hemat banyak. Tentu, menghemat uang latte Anda bagus, tapi itu mungkin $ 100 per bulan, sedangkan saya menghemat sekitar $ 400 setiap bulan pada biaya sewa / utilitas vs tinggal sendirian. Semua itu sesuai dengan tujuan keuangan saya. Pergi untuk menang besar, pada dasarnya.


Langkah apa yang Anda ambil sekarang untuk menghindari utang atau membangun kekayaan?

Saya berdesakan sedikit untuk membantu dana pensiun saya. Sejauh penghasilan tetap saya, saya masih melakukan apa yang saya pelajari selama membayar hutang saya - membayar diri saya terlebih dahulu. Saya menempatkan semua uang pembayaran kembali ke tabungan saya sebagai gantinya.

Dana darurat saya masih sangat kecil (hanya $ 1000) jadi saya mengerjakannya dulu, bersama dengan 403 (b) baru saya. Saya membuat kontribusi e-fund pada awal bulan, seperti yang saya katakan di atas; itu prioritas jadi mendapat bayaran sebelum saya mendapatkan uang menyenangkan saya untuk bulan itu.

Agar saya tetap termotivasi, saya mengikuti blog saya; Saya benar-benar suka memposting pembaruan nilai bersih setiap bulan; ini adalah upah saya untuk mencapai tujuan saya dengan baik! Saya memiliki rekening tabungan khusus untuk e-fund sehingga tidak tercampur dengan uang belanja saya bahkan sedikit.

Akhirnya, saya mencoba merencanakan ke depan untuk hal-hal seperti tagihan medis dan perbaikan mobil; Saya tidak tahu persis apa yang akan terjadi tetapi saya tahu * sesuatu * akan jadi saya menyisihkan sejumlah uang dalam anggaran saya setiap bulan untuk hal-hal itu. Harapan saya adalah bahwa dana tersebut akan bertambah seiring waktu daripada terus-menerus dikuras, sehingga saya siap ketika sesuatu yang besar terjadi!

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang C dan perjalanannya dari "hutang yang dalam" ke "bebas hutang dan membangun kekayaan", Anda dapat menemukan blognya di www.thesingledollar.com.

catatan: Ini adalah bagian dari seri yang disebut "Kisah Sukses Utang" yang menampilkan orang-orang yang mampu melunasi sejumlah besar utang. Jika Anda memiliki Kisah Sukses Utang, saya ingin sekali mendengarnya. Silakan kunjungi halaman kontak untuk memberi tahu detailnya.

Tonton videonya: Cara Menghindari Utang: Warren Buffett - Masa Depan Finansial Pemuda Amerika (1999)

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Ulasan Perusahaan Asuransi Jiwa Pengasuhan
Keuangan

Ulasan Perusahaan Asuransi Jiwa Pengasuhan

Asuransi jiwa seringkali dianggap sebagai komponen penting untuk rencana keuangan keseluruhan. Hal ini karena hasil yang diterima dari polis asuransi jiwa dapat digunakan untuk melunasi utang - termasuk pemakaman diasuransikan dan biaya akhir lainnya - serta untuk memastikan bahwa biaya hidup yang berkelanjutan dapat dibayar.
Baca Lebih Lanjut
AskWonder Review
Keuangan

AskWonder Review

Ada ribuan dan ribuan situs web dan program berbeda yang dapat Anda ikuti untuk mendapatkan uang tambahan. Berkat internet, Anda dapat menghasilkan uang tanpa harus meninggalkan kenyamanan sofa Anda, tetapi untuk setiap situs web resmi yang menghasilkan uang, ada banyak penipuan di luar sana. Jika Anda mencari cara untuk menghasilkan uang ekstra setiap bulan, Anda datang ke tempat yang tepat.
Baca Lebih Lanjut
37 Pekerjaan Dari Rumah (Itu Bayar Mingguan)
Keuangan

37 Pekerjaan Dari Rumah (Itu Bayar Mingguan)

Ada berbagai cara Anda dapat menghasilkan uang dari rumah dan mereka semua dapat membayar pada interval yang berbeda. Tak satu pun dari kita menikmati melakukan pekerjaan dan tidak tahu kapan kita akan dibayar untuk itu. Lagi pula, itu bisa menjadi tanda klasik penipuan, dan, kadang-kadang kita mungkin bekerja ekstra karena kita butuh uang ekstra segera.
Baca Lebih Lanjut
Ulasan Ekstensi Chrome Madu: Scam atau Legit?
Keuangan

Ulasan Ekstensi Chrome Madu: Scam atau Legit?

Honey adalah ekstensi peramban gratis yang bekerja dengan Chrome, Safari, Opera, Microsoft Explorer, dan Firefox. Ini membantu Anda menghemat uang dengan secara otomatis mencari kode kupon ketika Anda berada di kasir untuk toko online favorit Anda. Meskipun Honey tidak selalu menemukan Anda kode kupon 100 persen dari waktu, itu adalah ekstensi gratis yang mungkin layak untuk diunduh dan digunakan jika Anda cenderung berbelanja online banyak.
Baca Lebih Lanjut