Keuangan

17 Perusahaan Terbaik untuk Mengonsolidasikan Utang Anda (Termasuk Kartu Kredit)

Apakah Anda berjuang untuk melakukan pembayaran pinjaman bulanan Anda saat ini? Ketika Anda mengkonsolidasikan utang Anda, Anda dapat menghemat uang dengan membayar suku bunga yang lebih rendah. Dan dengan suku bunga yang diproyeksikan akan meningkat dalam waktu dekat, konsolidasi pinjaman Andahari ini dapat menghemat uang ekstra dibandingkan jika Anda menunggu.

Tidak masalah jika Anda memiliki utang kartu kredit, pinjaman mahasiswa, atau hutang medis, beberapa perusahaan dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang Anda menjadi pembayaran bulanan tunggal dengan suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan pembayaran yang lebih fleksibel.

Pelajari tentang 0% opsi kartu kredit APR di sini.

Apa itu Konsolidasi Utang?

Utang konsolidasi adalah ketika Anda menggabungkan beberapa saldo utang berbunga tinggi Anda ke dalam pinjaman tunggal dengan satu pembayaran bulanan.

Misalnya, jika Anda menggabungkan dua saldo kartu kredit dan pinjaman pribadi yang ada, Anda mengonsolidasikan tiga pembayaran bulanan menjadi pembayaran bulanan tunggal dengan suku bunga yang berpotensi lebih rendah.

Pinjaman konsolidasi utang biasanya untuk utang berbunga tinggi Anda termasuk:

  • Hutang medis
  • Hutang kartu kredit
  • Pinjaman pribadi

Sama seperti pinjaman hipotek rumah dan pinjaman mahasiswa memiliki suku bunga yang berbeda dan syarat pembayaran, pinjaman konsolidasi utang juga memiliki tingkat bunga yang berbeda tergantung pada jenis utang dan skor kredit Anda. Jadi, jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa dan hutang kartu kredit yang ingin Anda gabungkan, sebaiknya Anda mengajukan dua pinjaman yang berbeda karena pinjaman mahasiswa yang dibiayai kembali mungkin masih memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit Anda.

Anda juga dapat mengkonsolidasikan saldo pinjaman mahasiswa Anda ke dalam pinjaman konsolidasi utang, tetapi Anda hampir selalu lebih baik membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda secara terpisah untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

Manfaat Pinjaman Konsolidasi Utang

Salah satu manfaat terbaik dari pinjaman konsolidasi utang adalah bahwa mereka dapat membantu Anda melunasi utang Anda tanpa merusak nilai kredit Anda. Ketika Anda sampai ke bola mata Anda dalam utang, dapat dirasakan bahwa semua orang mencoba untuk mengambil dolar terakhir Anda ketika mencoba untuk "membantu" Anda keluar dari utang.

Satu-satunya masalah adalah bahwa minat terbaik mereka tidak selalu menjadi kepentingan terbaik Anda karena mereka mendapatkan lebih banyak keuntungan dengan memungut biaya bulanan atau suku bunga yang lebih tinggi.

Simpan Ribuan dalam Pembayaran Bunga

Dengan menggunakan pinjaman konsolidasi utang, Anda melunasi saldo kartu kredit Anda yang ada, dan akun-akun itu menjadi "terkini" lagi. Anda masih harus membayar kembali saldo Anda, tetapi Anda dapat menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar dalam bunga karena Anda dapat membayar suku bunga yang jauh lebih rendah.

Dan, Anda juga memakai rencana pembayaran tetap yang "memaksa" Anda untuk membayar kembali seluruh saldo dalam jumlah bulan tertentu. Dengan kata lain, mengkonsolidasikan utang Anda membuat Anda bertanggung jawab untuk bertanggung jawab secara finansial.

Dengan menjaga saldo Anda dengan perusahaan kartu kredit Anda, Anda hanya perlu melakukan pembayaran bulanan minimum, yang mungkin hanya $ 35. Karena kartu kredit adalah akun bergulir, Anda dapat terus menambahkan ke saldo yang hanya membuat biaya bunga bulanan Anda menjadi lebih tinggi.

Berapa Banyak Yang Dapat Anda Simpan dengan Pinjaman Konsolidasi Hutang?

Apakah pinjaman konsolidasi utang layak? Itu tergantung pada berapa banyak uang yang dapat Anda hemat.

Berikut adalah skenario cepat tentang berapa banyak uang pinjaman konsolidasi utang yang menyelamatkan Anda. Anggaplah Anda saat ini memiliki $ 15.000 dalam utang kartu kredit dengan suku bunga 15%.

Opsi 1: Terus lakukan pembayaran bulanan minimum dengan perusahaan kartu kredit Anda

Jika Anda menyimpan saldo pada kartu kredit yang ada dan tidak menambah jumlah saldo, perkiraan pembayaran bulanan minimum Anda adalah $ 337 untuk 376 bulan berikutnya (itu 31 tahun!) Dan membayar $ 18.229 dalam total bunga. Saldo $ 15.000 asli Anda menjadi $ 36.458; dua kali jumlah saldo asli Anda.

Opsi 2: Konsolidasi Utang Anda dengan 5,99% Bunga

Dengan mengkonsolidasikan utang Anda dengan pinjaman dua tahun dan 5,99% bunga, Anda hanya akan membayar sekitar $ 1.000 dalam bunga. Itu penghematan $ 17.000 dengan beralih ke pinjaman konsolidasi utang daripada hanya melakukan pembayaran bulanan minimum dengan perusahaan kartu kredit Anda.

Untuk merealisasikan penghematan ini, Anda membutuhkan pinjaman dua tahun dengan pembayaran bulanan $ 655, tapi saya yakin menukik dan mencubit sen selama dua tahun adalah layak tradeoff.

Ini hanyalah satu contoh, dan Anda harus memasukkan angka Anda sendiri untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan kalkulator pinjaman konsolidasi utang. Setelah Anda melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat, Anda mungkin merasa lebih terdorong untuk mengajukan pinjaman.

Cara Mengonsolidasikan Utang Anda

Mengkonsolidasikan utang Anda biasanya semudah ketika Anda awalnya mengajukan pinjaman. Tapi, ada cara yang benar dan cara salah untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Kami akan menunjukkan kepada Anda cara yang benar agar konsolidasi utang dapat menghemat uang dan sedikit sakit kepala.

Yang paling penting adalah dapatkan pinjaman dengan suku bunga serendah mungkin. Untuk mendapatkan suku bunga terendah, Anda perlu memilih pinjaman dengan jangka waktu pembayaran paling singkat (dua tahun vs. lima tahun) dan memiliki saldo pinjaman Anda serendah mungkin (hanya meminjam $ 5.000, bukan $ 15.000 misalnya).

Meskipun Anda mungkin tidak dapat melakukan pembayaran besar sekaligus untuk mengurangi jumlah saldo, Anda dapat memilih berapa tahun yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman Anda. Untuk saat ini, pilih jangka waktu pinjaman terpendek asalkan Anda yakin dapat melakukan pembayaran bulanan.

Konsolidasi Utang Anda Saat Saja ...

Dalam banyak kasus, pinjaman konsolidasi utang adalah pilihan yang lebih baik daripada metode pembayaran utang Anda saat ini. Namun, Anda hanya perlu mengajukan permohonan untuk pinjaman konsolidasi utang karena alasan-alasan ini:

  • Anda akan membayar lebih sedikit bunga dan biaya kumulatif
  • Anda akan keluar dari hutang lebih cepat

E E E E E E E E E E E E E E E E E E tingkat E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E mereka E mereka E tingkat mereka mereka E mereka mereka mereka Anda dapat membandingkan tingkat ini dengan bunga yang diproyeksikan yang akan Anda bayar dengan pembayaran utang Anda saat ini.

Sebagai catatan tambahan, Anda hanya harus menerima tawaran pinjaman jika Anda mampu membayar pembayaran bulanan. Anggaran awal kami dapat membantu Anda memaksimalkan pengeluaran dan penghematan bulanan Anda, sehingga Anda memiliki uang sebanyak mungkin untuk membayar pembayaran bulanan tertinggi yang mungkin. E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E tingkat E tingkat E mereka E E E E E tingkat E mereka E E mereka E E E E E E tingkat E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E mereka Seiring dengan peningkatan pendapatan disposable Anda, Anda mungkin dapat melakukan pembayaran tambahan untuk membayar kembali pinjaman Anda lebih awal tanpa penalti.

Apa yang Harus Diperhatikan dalam Perusahaan Konsolidasi Hutang

Ada puluhan-bahkan ratusan perusahaan konsolidasi utang yang dapat mengkonsolidasikan utang Anda. Mungkin beberapa dari mereka menelepon Anda atau mengirimi Anda kartu pos melalui pos. Mereka mungkin perusahaan yang sah. Namun, mereka mungkin tidak bekerja dalam kepentingan terbaik Anda jika ada biaya atau klausul tersembunyi.

Anda harus mencari perusahaan yang tidak membebankan biaya berikut:

  • Biaya aplikasi
  • Denda pembayaran awal
  • Tidak ada suku bunga pengantar atau “penggoda”

E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka mereka E E E E E E E mereka E E E E E E E E mereka E E mereka E E mereka E mereka E mereka E mereka mereka Biaya originasi tergantung pada profil kredit Anda, ukuran pinjaman, dan persyaratan pembayaran. Pastikan untuk membaca “cetak halus” untuk pemberi pinjaman apa pun yang Anda pertimbangkan sebelum menerima tawaran mereka.

Suku Bunga Tetap vs. Tingkat Bunga Variabel

Di hampir setiap kasus, Anda harus mengajukan permohonan pinjaman suku bunga tetap terlebih dahulu. Anda akan membayar bunga yang sama untuk seluruh masa pinjaman. Suku bunga kredit berada di posisi terendah dan diproyeksikan akan meningkat dalam waktu dekat. Dengan pinjaman dengan suku bunga variabel, pembayaran Anda meningkat dengan setiap kenaikan suku bunga. Buatlah mudah, dan amankan tarif rendah hari ini untuk memprediksi jumlah pembayaran bulanan Anda.

Hanya dapatkan pinjaman dengan suku bunga variabel saat Anda dapat melunasi saldo dalam setahun. Bagi kebanyakan orang, lebih baik Anda melakukan lindung nilai dan memilih pinjaman dengan suku bunga tetap. Anda masih menyimpan uang dibandingkan dengan suku bunga awal Anda, dan Anda memiliki ketenangan pikiran ekstra yang datang dengan suku bunga tetap.

Beberapa kreditur hanya menawarkan suku bunga tetap karena tingkat variabel agak tidak dapat diprediksi. Jika Anda hidup dengan penghasilan bulanan yang ketat, fluktuasi tarif menyebabkan stres yang tidak perlu. Dengan suku bunga tetap, Anda membuat jumlah pembayaran bulanan yang sama setiap bulan.

Perusahaan Konsolidasi Utang Terbaik

Sayangnya, ada banyak karakter teduh di ruang konsolidasi utang, jadi Anda perlu melakukan due diligence ketika Anda siap untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Daftar kami memberi Anda nama-nama perusahaan yang dapat Anda percaya untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman dan tidak mengejutkan Anda dengan biaya tersembunyi.

Jangan lupa untuk mendaftar pembayaran bulanan otomatis. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan diskon suku bunga 0,25% ketika Anda menjadwalkan pembayaran otomatis untuk ditarik dari rekening giro Anda pada tanggal yang sama setiap bulan.

Kami juga menyarankan untuk mendapatkan penawaran dari setidaknya tiga kreditur yang berbeda untuk membandingkan penawaran pinjaman Anda untuk memastikan Anda tidak membayar lebih.

1. Kredibel

E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E tingkat E mereka E E mereka E mereka E mereka mereka E mereka E mereka E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E mereka E mereka E mereka E mereka E mereka mereka Ingat, semakin cepat Anda mengkonsolidasikan, semakin banyak uang yang dapat Anda hemat karena tingkat bunga yang lebih rendah.

Mengonsolidasikan pinjaman Anda dengan Kredibel mudah karena mereka membandingkan tingkat beberapa kreditur dengan satu pencarian. Anda langsung menerima tawaran pinjaman dari setidaknya tiga kreditur. E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E tingkat E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E mereka

Misalnya, Kredibel memungkinkan Anda mengkonsolidasikan hutang kartu kredit Anda dengan suku bunga serendah 4,99%. E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E mereka E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E E mereka

Dan, ketika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda melalui Kredibel, Anda dapat membandingkan tarif sembilan kreditur sekaligus ketika Anda ingin membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda.

2. SoFi

SoFi menawarkan pinjaman konsolidasi utang berikut dalam jangka waktu pembayaran tiga hingga sepuluh tahun:

  • Pinjaman pribadi
  • Refinancing pinjaman mahasiswa
  • Refinancing residen medis
  • Pembiayaan kembali hipotek

Satu manfaat pinjaman yang unik untuk SoFi adalah perlindungan pengangguran. Jika Anda kehilangan pekerjaan Anda bukan karena kesalahan Anda sendiri, SoFi menunda pembayaran Anda hingga 12 bulan! SoFi menempatkan pinjaman Anda dalam kesabaran dan bahkan membantu Anda menemukan pekerjaan baru dengan tim pembinaan karier mereka.

Dengan pinjaman Anda dalam kesabaran, bunga masih harus dibayar yang Anda harus bayar setiap bulan. Atau, itu akan memanfaatkan ke dalam saldo pinjaman saat ini-membuat jumlah pokok lebih besar - jika Anda menunggu untuk membayar setelah pinjaman Anda keluar dari kesabaran.

Anda juga dapat menerima penundaan enam bulan dengan Program Kewirausahaan SoFi. Program ini memungkinkan Anda fokus untuk meluncurkan bisnis dan memiliki modal ekstra agar operasi Anda berjalan. Manfaat dan perlindungan pengangguran ini adalah dua manfaat yang tidak ditawarkan oleh sebagian besar pemberi pinjaman dan dapat sepadan dengan aplikasi tersebut.

3. LendingClub

Meskipun Anda dapat pergi ke bank lokal atau credit union untuk mengkonsolidasikan utang Anda, Anda dapat menghemat uang dengan LendingClub.

Di LendingClub, Anda dapat mengkonsolidasikan antara $ 1.000 dan $ 40.000 untuk saldo utang dan kartu kredit Anda. Istilah pinjaman sedikit lebih kaku karena Anda harus memilih jangka waktu pinjaman 36-bulan atau 60-bulan dan itu tidak tersedia untuk peminjam yang tinggal di Iowa atau Virginia Barat.

Apa yang membuat LendingClub unik adalah bahwa itu adalah platform pinjaman peer-to-peer (P2P).Dengan memotong bank sebagai "perantara", pinjaman Anda didanai oleh sekelompok investor individu yang merupakan orang biasa seperti Anda. Anda mengirim pembayaran bulanan Anda ke LendingClub, dan LendingClub mengirimkan pembayaran bunga kepada para investor sebagai keuntungan bulanan mereka.

Meskipun Anda masih harus membayar bunga dengan LendingClub, itu mungkin tidak sebesar pemberi pinjaman reguler. Sejauh ini, lebih dari dua juta pelanggan telah menggunakan LendingClub untuk membantu mereka menghemat uang agar bebas utang lebih cepat! Dan, Anda akan membayar suku bunga tetap dan tidak pernah membayar denda pembayaran di muka jika Anda membayar kembali pinjaman Anda lebih awal.

4. Bahkan Keuangan

Bahkan Financial adalah situs perbandingan pemberi pinjaman lain yang membandingkan tingkat pinjaman dari beberapa kreditur dalam sekejap. Ini benar-benar gratis untuk menggunakan Bahkan Keuangan, dan Anda dapat mengajukan permintaan pinjaman dari $ 1.000 hingga $ 100.000. Untuk mendapatkan penawaran instan, Anda harus memberikan skor kredit Anda, jumlah pinjaman yang diinginkan, tujuan pinjaman, dan informasi kontak.

Suku bunga Anda bisa serendah 4,99%, dan panjang pinjaman Anda bisa sesingkat 24 bulan atau hingga 84 bulan. Meskipun Even Financial adalah layanan perbandingan pemberi pinjaman, Anda tidak akan membayar biaya tambahan jika Anda mengajukan pinjaman konsolidasi melalui mereka.

5. Pembayaran

Pembayaran dirancang khusus untuk membiayai kembali utang kartu kredit Anda. Setelah pinjaman Payoff Anda disetujui, Anda mengirim dana Anda ke perusahaan kartu kredit Anda untuk membayar kartu secara penuh, dan Anda mulai membuat pembayaran bulanan baru yang lebih rendah sebagai gantinya.

Saldo Anda harus antara $ 5.000 dan $ 35.000 untuk diterapkan, dan Anda juga harus memenuhi persyaratan berikut:

  • Skor FICO 640 atau lebih tinggi
  • 50% atau kurang rasio Hutang terhadap Pendapatan (yaitu, Hutang Anda harus kurang dari $ 20.000 jika Anda menghasilkan $ 40.000 per tahun)
  • Tiga tahun kredit yang bagus
  • Dua akun kredit aktif dengan saldo saat ini dan tidak lebih dari satu pinjaman angsuran baru dalam 12 bulan terakhir
  • Zero delinquencies lebih besar dari 90 hari dalam 12 bulan terakhir

Jika Anda memenuhi persyaratan umum, Anda dapat memeriksa kelayakan Anda dengan Payoff secara gratis, dan itu tidak akan merugikan skor kredit Anda karena ini adalah permintaan yang lunak saja.

Menurut Payoff, peminjam rata-rata melihat peningkatan 40 poin dalam skor FICO mereka setelah pinjaman mereka dibayar penuh!

6. FreedomPlus

Jika saldo Anda setidaknya $ 10.000, FreedomPlus menawarkan pinjaman mulai dari 6,99% untuk jangka waktu dua tahun. Aplikasi pinjaman Anda biasanya disetujui dalam waktu tiga jam, dan Anda akan menerima dana Anda dalam waktu 48 jam setelah semua dokumen Anda ditandatangani. Selain perputaran cepat, FreedomPlus membiarkan Anda memilih tanggal pembayaran Anda.

Untuk dipertimbangkan untuk pinjaman FreedomPlus, Anda harus memenuhi ketiga persyaratan minimum ini:

  • 640 skor kredit atau lebih tinggi
  • Penghasilan tahunan sebesar $ 34.000 atau lebih tinggi
  • Rasio utang terhadap pendapatan kurang dari 40%

Jika Anda memenuhi persyaratan dasar ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan jangka waktu pembayaran dua hingga lima tahun. Dan, Anda bisa mendapatkan diskon suku bunga tambahan jika Anda meminjam dengan seorang co-signer dan memiliki setidaknya $ 40.000 dalam tabungan pensiun!

7. Sejahtera

Prosper telah membantu 600.000 orang — sama seperti Anda! -Konsolidasi utang lebih dari $ 9 miliar. Anda dapat mengkonsolidasikan hingga $ 35.000 dalam utang dengan jangka waktu pinjaman tiga atau lima tahun. Dan, suku bunga mulai dari 6,95% yang merupakan suku bunga terendah dan setidaknya sepertiga tingkat suku bunga kartu kredit Anda saat ini!

8. Tingkatkan

Suku bunga tetap dan jangka waktu 36 bulan atau 60 bulan pada saldo pinjaman hingga $ 50.000 adalah apa yang dapat Anda harapkan dari Upgrade. Anda tidak akan membayar denda pembayaran di muka, dan Upgrade akan mengirim uang Anda ke bank Anda pada hari berikutnya setelah semua proses dokumen pinjaman.

Jika Anda masih lebih suka mengirim pembayaran Anda melalui cek kertas, Upgrade tidak membebankan biaya tambahan. Pemberi pinjaman daring lainnya mengenakan biaya tambahan untuk pembayaran melalui pos untuk mendorong pembayaran elektronik agar biaya tetap rendah. Tentu saja, penjadwalan pembayaran otomatis tetap dapat menjadi opsi terbaik karena Anda dapat menerima diskon pembayaran otomatis setiap bulan.

9. Upstart

Didirikan oleh mantan karyawan Google, Upstart adalah go-to lending platform untuk para profesional muda dengan riwayat kredit minimal. Alih-alih mendasarkan suku bunga Anda sepenuhnya pada skor kredit Anda, Upstart mengambil sejarah pekerjaan Anda dan bidang studi menjadi pertimbangan juga.

Anda dapat membiayai kembali kartu kredit, utang pribadi, dan pinjaman mahasiswa Anda dengan Upstart dengan saldo hingga $ 50.000 untuk jangka waktu pinjaman tiga tahun atau lima tahun. Dibutuhkan dua menit untuk menentukan kelayakan Anda, dan Anda dapat menerima dana Anda pada hari berikutnya.

10. LendingPoint

LendingPoint adalah opsi jika Anda memiliki kredit mendekati perdana dekat kisaran 600 skor kredit. Meskipun mereka tidak menawarkan suku bunga terbaik, itu tetap bisa lebih murah daripada tingkat bunga saat ini yang Anda bayar.

Beberapa bantuan bisa lebih baik daripada tidak membantu sama sekali. Pinjaman konsolidasi utang dari LendingPoint tidak sama dengan kebiasaan orang-orang yang putus asa yang terus-menerus bergantung pada pinjaman gaji untuk bertahan secara finansial satu bulan ke bulan berikutnya.

Hanya dua opsi pembayaran Anda adalah 12 bulan dan 24 bulan dengan LendingPoint jadi Anda harus serius membayar utang Anda jika Anda perlu mengkonsolidasikan jumlah yang relatif besar. Untuk membantu menjaga momentum bebas utang, LendingPoint mengumpulkan dua pembayaran dalam sebulan untuk bertepatan dengan gaji Anda.

Meskipun LendingPoint terdengar sangat mirip pemberi pinjaman gaji, Anda tidak akan membayar semua biaya setinggi langit dan potensi 1.000% + APR yang dibayar oleh kreditur pembayaran.

11. LightStream

LightStream adalah divisi peminjaman online dari bank SunTrust - mungkin ada cabang di dekat Anda! Mereka menawarkan kartu kredit dan pinjaman konsolidasi utang dengan saldo minimum $ 5.000. Meskipun dimiliki oleh bank SunTrust, Anda tidak perlu menjadi anggota SunTrust untuk mengajukan pinjaman dari LightStream.

Jika Anda tidak puas dengan pengalaman aplikasi Anda, LightStream menawarkan jaminan pengalaman pinjaman $ 100. Merekajuga akan mengalahkan tingkat pesaing juga (ketentuan berlaku).

12. CashUSA

CashUSA memberi Anda akses ke seluruh jaringan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman hingga $ 10.000. Ketika Anda mengajukan permohonan pinjaman konsolidasi utang dengan perusahaan lain, hanya satu pemberi pinjaman yang melihat aplikasi Anda. Tapi, di CashUSA, permintaan Anda dibagi dengan beberapa kreditur sekaligus. Ini menghemat waktu Anda dan memberi Anda peluang besar untuk disetujui!

Pinjaman dapat digunakan untuk hampir semua tujuan, termasuk konsolidasi utang, dan CashUSA tidak membebankan biaya apa pun untuk layanan mereka.

Jangka waktu pembayaran Anda bisa sesingkat 90 hari atau hingga 72 bulan. Permintaan pinjaman dapat disetujui dalam hitungan menit, bahkan ketika Anda memiliki "kredit kurang sempurna." Untuk mengajukan permintaan pinjaman Anda, Anda harus memenuhi ini dan beberapa kualifikasi dasar lainnya:

  • Setidaknya 18 tahun
  • Penghasilan bulanan stabil setidaknya $ 1.000 setelah pajak
  • Memiliki rekening giro pribadi
  • Kemampuan untuk memberikan nomor telepon kantor dan rumah, ditambah alamat email yang valid

13. Avant

Avant menawarkan pinjaman konsolidasi utang untuk peminjam dengan rata-rata kredit--sebuah skor kredit antara 600 dan 700-jadi Anda dapat meminjam antara $ 2.000 dan $ 35.000 dan masih membayar bunga kurang dari tingkat bunga utang Anda saat ini.

Suku bunga terendah adalah 9,95% APR. Jadi, Anda hanya ingin mempertimbangkan pinjaman ini untuk kartu kredit Anda yang kemungkinan besar memiliki suku bunga 15% atau lebih.

Selain suku bunga kompetitif, Avant juga menawarkan deposito hari berikutnya ketika aplikasi Anda disetujui oleh 4:30 PM Waktu Standar Tengah. Pemberi pinjaman lain yang disebutkan di sini menawarkan simpanan hari berikutnya juga, tetapi yang lain mungkin memerlukan waktu hingga tujuh hari untuk memasukkan uang ke dalam rekening bank Anda.

14. PersonalLoans.com

Favorit internet lainnya adalah PersonalLoans.com karena Anda bisa mendapatkan pinjaman sekecil $ 1.000.

PersonalLoans bukan pemberi pinjaman langsung tetapi menawarkan layanan yang membantu menghubungkan pengguna dengan pemberi pinjaman yang dapat menawarkan pinjaman kepada mereka. Meskipun mereka tidak fokus khusus pada konsolidasi utang, pemberi pinjaman dalam penawaran jaringan mereka pinjaman hingga $ 35.000, yang dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan utang.

Ada beberapa persyaratan minimum yang harus Anda penuhi untuk meminta pinjaman dengan PersonalLoans.com termasuk:

  • Minimal skor kredit 580
  • Penghasilan bulanan setidaknya $ 2.000

Jika Anda memenuhi ini dan beberapa persyaratan dasar lainnya, PersonalLoans.com membandingkan informasi Anda dengan jaringan pemberi pinjaman untuk mencoba mencari pinjaman yang dapat bekerja untuk Anda.

Anda bisa mendapatkan pinjaman dari platform pinjaman rekan atau bank online. Jika Anda memenuhi syarat, pemberi pinjaman akan hadir dengan tawaran pinjaman dan memberi Anda informasi suku bunga.

15. Temukan Pinjaman Pribadi

Hal ini dapat membayar untuk menemukan dengan Discover Personal Loans di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi utang hanya sebesar 6,99% APR. Jangka waktu pembayaran Anda bisa antara 36 dan 84 bulan tergantung pada ukuran pinjaman Anda.

Alasan lain untuk mempertimbangkan Discover Personal Loans adalah bahwa mereka merampingkan proses permohonan pinjaman. Temukan mengirimkan uang pinjaman Anda langsung ke kreditor Anda untuk segera melunasi utang berbunga tinggi Anda. Dengan cara itu, Anda dapat mengirim pembayaran bulanan Anda langsung ke Discover-bukan kreditur Anda-dan membayar suku bunga yang lebih rendah.

Pemberi pinjaman lain menyetor uang ke rekening bank Anda, dan Anda bertanggung jawab untuk mengirim uang ke rekening kredit Anda saat ini untuk membayar kembali saldo.

Jika Anda tidak punya waktu - atau tidak bisa menahan godaan memiliki uang yang tak terduga di rekening bank Anda - Temukan dapat menjadi pilihan pinjaman yang bagus.

16. Sumur Fargo

Kadang-kadang, sulit untuk mengalahkan kenyamanan bank bata-dan-mortir. Wells Fargo menawarkan harga yang kompetitif dan batas pinjaman yang lebih tinggi jika Anda memiliki lebih dari $ 35.000 dalam utang yang perlu dikonsolidasikan. Manfaat lain dari meminjam melalui bank fisik seperti Wells Fargo adalah Anda dapat melakukan pembayaran secara langsung untuk menambah kenyamanan.

Wells Fargo juga menawarkan diskon hubungan jika Anda memiliki rekening bank aktif dengan Wells Fargo dan terdaftar dalam pembayaran otomatis. Dengan diskon ini, tingkat bunga Anda bisa lebih murah daripada pemberi pinjaman online saja. Tidak ada ruginya membandingkan tarif untuk membantu Anda menghemat uang.

17. Peerform

Peerform adalah platform pinjaman P2P lain yang membantu Anda menghemat uang dalam konsolidasi utang. Terkadang sangat membantu untuk menghindari penggunaan bank, terutama jika Anda memiliki skor kredit rata-rata dalam kisaran 600 hingga 700. Proses aplikasi dapat memakan waktu lebih lama daripada beberapa kreditur online lainnya. Aplikasi pinjaman Anda diposkan di pasar Peerform, dan investor perorangan harus menawarkan pendanaan, tetapi Anda dapat menghemat beberapa ratus dolar untuk biaya bunga.

Hindari Ini Jenis Perusahaan Konsolidasi Utang

Ingat bagaimana kami mengatakan bahwa tidak setiap perusahaan konsolidasi utang mencari kepentingan terbaik Anda?

Yang kamu ingin menghindari hutang dan perusahaan manajemen utang. Meskipun ada banyak perusahaan yang sah di sektor ini, menggunakan sebagian besar dari perusahaan-perusahaan ini akan membebani Anda lebih dari sekadar mendapatkan pinjaman konsolidasi utang.

Perusahaan-perusahaan ini mengenakan biaya bulanan mulai dari $ 50 hingga $ 100 ditambah pembayaran pinjaman bulanan Anda. Perusahaan manajemen utang akan menegosiasikan suku bunga rendah dengan kreditor Anda. Atau, mereka akan membantu Anda mengajukan pinjaman konsolidasi utang. Setiap bulan, Anda mengirim mereka pembayaran bulanan, dan perusahaan memberikan pembayaran bulanan kepada kreditur.

Untuk kenyamanan, perusahaan konsolidasi utang lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika itu satu-satunya cara untuk mengkonsolidasikan utang Anda, pembayaran bulanan ekstra dapat sepadan dengan kenyamanan.Satu-satunya tanggung jawab Anda adalah memastikan bahwa ada cukup uang setiap bulan di rekening Anda untuk menutupi pembayaran bulanan.

Anda mungkin juga mempertimbangkan salah satu dari perusahaan-perusahaan ini jika Anda memiliki kredit sub-prime - nilai kredit di bawah 580-dan tidak dapat disetujui oleh salah satu perusahaan yang tercantum di atas. Pastikan biaya bulanan Anda tidak menyebabkan Anda membayar lebih dari yang sudah Anda lakukan. Masih mungkin untuk menghemat uang dan membuat rencana untuk bebas utang.

Jika Anda pergi ke rute perusahaan manajemen utang, pastikan Anda menggunakan perusahaan yang disertifikasi oleh National Foundation of Credit Counselors.

Apa yang Harus Dilakukan Ketika Anda Mengonsolidasikan Utang Anda

Mengkonsolidasikan utang Anda bukanlah "keluar dari kartu bebas penjara" untuk meminjam lebih banyak uang. Anda masih bertanggung jawab untuk membayar kembali saldo Anda saat ini. Satu-satunya perbedaan adalah Anda akan membayar kurang bunga.

Ketiga taktik di bawah ini akan membantu Anda memastikan Anda tidak menambah saldo utang Anda saat ini. Anda dapat berkontribusi lebih banyak untuk pembayaran bulanan rutin Anda sehingga Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat!

Ikuti Metode Debt Snowball

Untuk membayar utang Anda lebih cepat, Anda juga harus mengejar Dave Ramsey's Baby Steps. Strategi bola saljunya berfokus pada pembayaran utang dengan saldo terkecil dan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.

Utang konsolidasi adalah alat untuk membantu Anda menjadi bebas utang lebih cepat. Anda akhirnya bisa mulai menjalani kehidupan yang Anda impikan.

Jual Barang Tidak Terpakai untuk Pembayaran Ekstra

Perusahaan-perusahaan konsolidasi utang yang kami sarankan tidak akan menagih Anda penalti jika Anda membayar kembali pinjaman Anda lebih awal! Tantang diri Anda untuk melunasi utang Anda lebih cepat dengan melakukan pembayaran tambahan.

Cara mudah untuk melakukan ini adalah menjual barang yang tidak digunakan. Gunakan hasil untuk melakukan pembayaran bulanan tambahan. Semakin cepat Anda melakukan pembayaran tambahan, semakin sedikit bunga kumulatif yang akan Anda bayar karena saldo pinjaman Anda lebih kecil. Bahkan jika Anda hanya dapat berkontribusi tambahan $ 20 per bulan, itu masih kemajuan positif.

Untuk membantu kami keluar dari utang, saya menjual mobil seharga $ 20.000 dan membeli $ 4.000 sebagai gantinya. Anda juga dapat menemukan uang ekstra dengan menjual beberapa barang ini:

  • Menggunakan Elektronik
  • Pakaian
  • Ada lagi yang Anda miliki!

Hasilkan Uang Tambahan dengan Side Hustle Juga

Ketika menjual barang-barang bekas Anda tidak cukup, jangan lupa bahwa Anda juga bisa memulai sedikit kesibukan untuk mendapatkan uang ekstra menggunakan pengetahuan dan otot Anda! Keindahan dari hiruk-pikuk sisi adalah bahwa mereka adalah sumber pendapatan berulang. Anda bekerja sebanyak atau sedikit yang Anda mau, tergantung pada pekerjaan dan komitmen keluarga Anda.

Alternatif untuk Pinjaman Konsolidasi Utang

Dalam beberapa kasus, konsolidasi utang Anda tidak masuk akal. Biasanya, ini adalah jika Anda tidak akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah atau Anda tidak memiliki cukup hutang untuk dikonsolidasikan. Inilah yang harus Anda lakukan jika Anda termasuk dalam salah satu kategori ini.

Bernegosiasi Tingkat Bunga Lebih Rendah Dengan Pemberi Pinjaman Anda Saat Ini

Jika Anda sudah memiliki riwayat pembayaran bulanan yang konsisten dan saldo yang relatif kecil, hubungi perusahaan atau pemberi pinjaman kartu kredit Anda untuk melihat apakah Anda dapat menegosiasikan tarif yang lebih kecil. Dalam beberapa kasus, mereka dapat mengurangi tarif Anda selama beberapa bulan. Atau, mungkin untuk seluruh pinjaman! Mereka lebih suka mempertahankan bisnis Anda daripada melihat Anda mentransfer saldo Anda ke perusahaan konsolidasi utang.

Apakah pemberi pinjaman Anda tidak mendiskon tarif Anda, membayar kembali saldo Anda sesegera mungkin untuk membayar bunga kumulatif yang lebih sedikit.

Mendaftar untuk Kartu Kredit APR 0%

Kartu kredit dengan APR 0% dapat menghemat uang besar untuk bunga jika Anda tidak dapat melunasi tagihan kartu kredit Anda sepenuhnya, atau Anda perlu membiayai pembelian besar. Beberapa kartu kredit 0% APR menawarkan tingkat pengantar pada transfer saldo. Anda pada dasarnya dapat membiayai kembali utang kartu kredit Anda dari kartu berbunga tinggi ke kartu bunga rendah atau tidak ada.

Pastikan Anda dapat melunasi kartu kredit baru Anda sebelum periode pengajuan APR berakhir. Jika tidak, suku bunga akan meningkat.

Tarik Dari Tabungan Anda

Jika saldo Anda terlalu kecil untuk dikonsolidasikan, satu-satunya pilihan Anda adalah melunasi saldo lebih awal dengan pembayaran tambahan. Ketika Anda memiliki uang di rekening tabungan Anda, pertimbangkan untuk melakukan pembayaran lump-sum. Pastikan Anda tidak menarik dana darurat Anda untuk melakukan pembayaran tambahan ini. Setelah Anda membayar kembali pinjaman, bayar sendiri jumlah pembayaran bulanan yang lama sampai Anda membangun kembali saldo rekening tabungan Anda.

Anda juga harus mempertimbangkan melakukan pembayaran lump-sum jika Anda mendapatkan pinjaman konsolidasi utang juga. Saldo yang lebih kecil membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah tanpa memperpendek jangka waktu pembayaran kembali pinjaman Anda.

Ringkasan

Utang konsolidasi pinjaman membantu Anda dengan tajam menurunkan pembayaran bunga bulanan Anda dan keluar dari utang lebih cepat. Menggunakan salah satu perusahaan konsolidasi utang terbaik berarti Anda tidak perlu khawatir dikenakan biaya tersembunyi. Dan, dapat meningkatkan skor kredit Anda dalam prosesnya.

Apa alasan Anda # 1 untuk mengkonsolidasikan utang Anda?

Penafian

Sebagai contoh, pinjaman $ 10.000 tiga tahun dengan Peringkat Kemakmuran AA akan memiliki tingkat bunga 5,31% dan biaya originasi 2,41% untuk tingkat persentase tahunan (APR) sebesar 6,95% APR. Anda akan menerima $ 9,759 dan melakukan 36 pembayaran bulanan terjadwal sebesar $ 301,10. Pinjaman lima tahun $ 10.000 dengan Peringkat Kemakmuran A akan memiliki suku bunga sebesar 8,39% dan biaya originasi 5,00% dengan APR 10,59%. Anda akan menerima $ 9,500 dan melakukan 60 pembayaran bulanan yang dijadwalkan sebesar $ 204,64. Biaya originasi bervariasi antara 2,41% -5%. APRs melalui Prosper berkisar antara 6,95% (AA) hingga 35,99% (HR) untuk peminjam pertama kali, dengan tingkat terendah untuk peminjam yang paling layak kredit. Kelayakan untuk pinjaman hingga $ 40.000 tergantung pada informasi yang diberikan oleh pemohon dalam formulir aplikasi. Kelayakan tidak dijamin, dan membutuhkan sejumlah investor yang mencukupi dana untuk akun Anda dan bahwa Anda memenuhi kredit dan kondisi lainnya.Lihat Perjanjian Pendaftaran Peminjam untuk perincian dan semua syarat dan ketentuan. Semua pinjaman dilakukan oleh WebBank, anggota FDIC.

Pinjaman yang dilakukan melalui fitur Upgrade APRs sebesar 6,99% -35,97%. Semua pinjaman memiliki biaya originasi 1% hingga 6%, yang dipotong dari hasil pinjaman. Tarif terendah membutuhkan Autopay. Misalnya, jika Anda menerima pinjaman $ 10.000 dengan jangka waktu 36 bulan dan APR 17,98% (yang mencakup bunga tahunan 14,32% dan biaya originasi satu kali 5%), Anda akan menerima $ 9,500 di rekening bank Anda dan akan memiliki pembayaran bulanan yang diharuskan sebesar $ 343,33. Selama masa pinjaman, pembayaran Anda akan berjumlah $ 12,359.97. APR pada pinjaman Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dan penawaran pinjaman Anda mungkin tidak memiliki beberapa jangka waktu yang tersedia. Tingkat aktual tergantung pada skor kredit, riwayat penggunaan kredit, jangka waktu pinjaman, dan faktor lainnya. Keterlambatan pembayaran atau biaya dan biaya tambahan dapat meningkatkan biaya pinjaman suku bunga tetap Anda. Tidak ada biaya atau penalti untuk membayar kembali pinjaman lebih awal.

Terima tawaran pinjaman Anda dan dana Anda akan dikirim ke bank Anda melalui ACH dalam satu (1) hari kerja dari kliring verifikasi yang diperlukan. Ketersediaan dana tergantung pada seberapa cepat bank Anda memproses transaksi ini. Sejak saat persetujuan, dana harus tersedia dalam empat (4) hari kerja. Semua pinjaman dilakukan oleh WebBank, anggota FDIC.

Tonton videonya: 3 Cara Mudah Untuk Membuat Penghasilan Pasif Online ($ 1000 + per bulan)

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

16 Karir Terbaik untuk Masa Depan
Keuangan

16 Karir Terbaik untuk Masa Depan

Kecuali Anda adalah salah satu yang beruntung yang tahu apa yang ingin mereka lakukan ketika mereka tumbuh saat lahir, kemudian menemukan jalur karier yang sempurna tidak pernah merupakan keputusan yang mudah. Selalu ingat bahwa menemukan pekerjaan impian Anda sering datang setelah memiliki berbagai pengalaman di berbagai industri sebelum menetap dalam kesesuaian itu.
Baca Lebih Lanjut
Cara Membuat $ 100 / Minggu Daur Ulang Aluminium Cans
Keuangan

Cara Membuat $ 100 / Minggu Daur Ulang Aluminium Cans

Salah satu cara Anda mungkin dapat menghasilkan uang yang layak di samping adalah melalui pengumpulan dan daur ulang kaleng aluminium. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menghasilkan uang, tetapi Anda harus tahu cara melakukannya dengan cara yang memberikan keuntungan paling banyak. Uang yang Anda hasilkan dari daur ulang kaleng tergantung pada sejumlah faktor, tetapi kabar baiknya adalah biaya startup rendah.
Baca Lebih Lanjut