Berinvestasi

Tinjauan Wealthfront - Investable Hands-Off yang Terjangkau untuk Semua Orang

Wealthfront adalah platform investasi online dan otomatis, yang biasa disebut sebagai “robo-advisor”. Wealthfront, dan platform investasi serupa lainnya, disebut sebagai penasihat-robo karena portofolio investasi Anda dirancang dan dikelola oleh algoritme komputer yang telah terbukti.

Platform ini membangun portofolio Anda dengan sejumlah kecil dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang mewakili pasar saham dan obligasi yang lebih luas, serta sumber daya alam.

Setelah portofolio Anda dibuat, itu sepenuhnya dikelola oleh Wealthfront, termasuk reinvestasi dana baru yang konsisten dengan alokasi portofolio yang ditunjuk, serta penyeimbangan berkala untuk mempertahankan alokasi tersebut secara berkelanjutan.

Keuntungan dari platform investasi seperti Wealthfront adalah bahwa hal itu a) menyediakan Anda dengan manajemen investasi lepas tangan, dan b) itu melakukannya dengan biaya yang jauh di bawah apa yang disediakan oleh manajer investasi tradisional manusia.

Tapi Wealthfront melampaui tipikal penasihat-robo dalam satu kategori yang sangat penting: pengambilan pajak rugi, atau TLH. TLH telah menjadi lebih populer di ruang robo-advisor, tetapi Wealthfront melangkah lebih jauh daripada orang lain, dalam menawarkannya ke semua ukuran akun. Tetapi lebih dari itu, mereka juga menyediakan metodologi investasi yang efisien pajak secara holistik yang memiliki potensi untuk meningkatkan laba atas investasi Anda.

Berbasis di Redwood City, California, Wealthfront mengelola sekitar $ 4 miliar untuk 90.000 investor individu.

Bagaimana Cara Kerja Wealthfront?

Ketika Anda mengajukan permohonan untuk akun Wealthfront, Anda akan ditanya serangkaian pertanyaan yang dirancang untuk menentukan toleransi risiko Anda. Pada dasarnya, itu berarti sikap Anda terhadap prospek bahwa Anda mungkin kehilangan uang dengan investasi Anda.

Orang-orang berkisar dari konservatif hingga agresif dalam toleransi risiko pribadi mereka. Untuk alasan itu, Wealthfront akan membuat tekad itu dimuka, dan menggunakannya sebagai dasar untuk membangun portofolio Anda.

Setelah selesai, Anda hanya perlu menyediakan dana untuk akun tersebut. Anda dapat memulai dengan setoran minimal $ 500, lalu menambahkan uang secara berkala, atau melalui kontribusi rutin seperti pemotongan gaji.

Anda dapat memulai dengan akun dasar, yang diinvestasikan dalam daftar singkat ETF, tetapi seiring dengan pertumbuhan saldo akun Anda, Wealthfront menyediakan berbagai opsi portofolio tambahan, yang memiliki potensi untuk memberikan hasil yang lebih besar.

Fitur dan Harga Wealthfront

Fitur dasar Wealthfront meliputi:

Jenis akun yang tersedia. Wealthfront tersedia untuk akun investasi reguler individu dan gabungan pajak, tradisional, Roth, rollover dan SEP IRA; trust, dan 529 rencana.

Setoran minimum untuk membuka akun. Wealthfront hanya membutuhkan $ 500 untuk membuka akun.

Rebalancing otomatis. Wealthfront secara otomatis menyeimbangkan portofolio Anda untuk menjaga posisi aset konsisten dengan alokasi aset yang Anda tunjuk. Ini berarti bahwa Anda dapat “set dan melupakannya” di mana investasi Anda khawatir!

Pelayanan pelanggan. Anda dapat menghubungi perwakilan melalui telepon, Senin hingga Jumat, dari pukul 10:00 pagi hingga 8:00 malam, waktu bagian Timur. Mereka juga tersedia 24 jam sehari, tujuh hari seminggu melalui email.

Perlindungan Akun. Akun Wealthfront Anda dilindungi dari kegagalan pialang (tetapi bukan kerugian terkait pasar) oleh asuransi SIPC. Itu mencakup akun Anda hingga $ 500.000, termasuk hingga $ 250.000 dalam bentuk tunai. Ada juga cakupan tambahan melalui agen kliring pihak ketiga Weathfront, Apex Clearing.

Aplikasi Seluler Wealthfront Wealthfront tersedia di Apple iOS dan Android dan menawarkan semua fitur dari situs web.

Biaya / biaya tahunan. Wealthfront mengenakan biaya konsultasi tahunan rata-rata 0,25% dari nilai akun Anda. Apalagi, $ 10.000 pertama di akun Anda dikelola secara gratis. Tidak ada komisi perdagangan, dan Wealthfront menggunakan ETF murah dalam membangun portofolio Anda, yang membuat biaya investasi menjadi sangat minimum.

Struktur biaya ini berarti Anda dapat memiliki manajemen investasi profesional sebesar $ 100.000 dengan biaya hanya $ 225!

Portofolio Investasi Wealthfront

Seperti semua penasehat robo, Wealthfront membangun semua portofolio menggunakan sejumlah kecil ETF. Dana ini menangkap persentase yang sangat luas dari pasar keuangan, karena hampir setiap dana mewakili portofolio ratusan sekuritas.

Wealthfront hanya menggunakan sembilan ETF untuk membangun portofolio dasar. Ini termasuk empat dana saham, tiga dana obligasi, ditambah dana real estat dan sumber daya alam. Dua yang terakhir membedakan Wealthfront dari kebanyakan penasihat robo lainnya, yang biasanya menawarkan eksposur investasi hanya untuk saham dan obligasi.

ETF portofolio dasar termasuk dana berikut, pada 20 September 2016:

Stok:

  • Saham AS - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
  • Saham Asing - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
  • Stok Pasar Berkembang - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
  • Dividen Saham - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Obligasi:

  • Obligasi Pemerintah AS - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
  • TI TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
  • Obligasi Municipal - iShares S & P National Municipal (MUB)

Investasi Alternatif:

  • Real Estat - Vanguard REIT (VNQ)
  • Sumber Daya Alam - Sektor Pilihan Energi SPDR (XLE)

Wealthfront menawarkan portofolio investasi lain yang menyediakan komponen investasi yang jauh lebih luas. Kami akan melihat lebih dekat portofolio tersebut di bawah Portofolio Pengindeksan Langsung yang Diakses Pajak .

Pengambilan Pungutan Pajak Kekayaan dari Wealthfront (TLH)

Wealthfront serius tentang TLH. Begitu seriusnya sehingga mereka bahkan menyiapkan Buku Putih yang lengkap tentang topik itu. (Tapi saya memperingatkan Anda, itu bukan bacaan ringan!).TLH adalah proses berkelanjutan menjual posisi investasi yang hilang, mengimbangi keuntungan. Belakangan, investasi serupa dibeli untuk menggantikan yang telah dijual, sehingga mempertahankan alokasi aset yang Anda tunjuk.

Kedengarannya seperti proses yang rumit, tetapi karena Wealthfront menanganinya secara otomatis sepenuhnya, itu hanya terjadi secara otomatis. Ide dasarnya adalah bahwa dengan menjual posisi yang kalah, Anda memungkinkan keuntungan untuk sekadar bergulir ke depan, mirip dengan laba yang ditangguhkan pajak yang mungkin Anda miliki dalam rekening pensiun pajak tangguhan.

Hal ini memungkinkan pertumbuhan untuk melanjutkan portofolio Anda berdasarkan jumlah uang yang lebih besar, dan dengan hanya sedikit konsekuensi pajak di sepanjang jalan.

Secara alami, TLH hanya tersedia di akun-akun kena pajak (tidak diperlukan dalam rekening pensiun yang terlindung pajak seperti IRA).

Tapi Wealthfront tidak berhenti di TLH ketika datang ke pertimbangan pajak penghasilan. Mereka juga memiliki akun Pengindeksan Langsung Pajak-Dioptimalkan mereka (lihat di bawah), yang juga menggunakan saham individu untuk memberikan kerugian pajak yang lebih besar. Dan untuk semua akun, mereka menggunakan dana indeks, yang efisien pajak karena mereka memiliki sangat sedikit perputaran saham yang mungkin menghasilkan kewajiban pajak capital gain jangka pendek.

Dividen Ulang Cerdas. Ini adalah jenis pajak lain yang disukai investasi. Wealthfront menggunakan dividen untuk membantu menyeimbangkan portofolio Anda. Itu meminimalkan kebutuhan untuk menjual satu jenis aset untuk mengalokasikan dana ke kelas aset lain. Penjualan aset lebih sedikit, berarti lebih sedikit perolehan modal yang menghasilkan peristiwa.

Wealthfront percaya bahwa kombinasi berbagai investasi yang diuntungkan dengan pajak dapat menambahkan sebanyak 2,03% dari kinerja investasi tahunan Anda dalam jangka panjang.

Portofolio Pengindeksan Langsung Pajak yang Dioptimalkan Pajak

Di luar akun investasi reguler mereka, Wealthfront juga menawarkan tiga portofolio terkelola lainnya yang dirancang untuk mengurangi kewajiban pajak pendapatan Anda dari kegiatan investasi Anda. Dan sekali lagi, portofolio ini hanya tersedia untuk akun kena pajak. Seperti disebutkan di atas, portofolio ini menggunakan saham individu untuk menciptakan lebih banyak aktivitas investasi penghematan pajak.

Ketiga Kolektor Pengindeksan Langsung yang Diakses Pajak Pajak meliputi:

  • Wealthfront 100. Portofolio ini tersedia untuk akun yang memiliki saldo minimum setidaknya $ 100.000. Portofolio termasuk saham hingga 100 perusahaan AS terbesar. Ini kemudian menambahkan posisi di Vanguard Extended Market ETF (VXF) dan Vanguard S & P 500 ETF (VOO) untuk memberikan representasi perusahaan yang lebih kecil.
  • 500 Wealthfront. Portofolio ini tersedia untuk akun yang memiliki saldo minimum setidaknya $ 500.000. Portofolionya mencakup saham sebanyak 500 perusahaan besar individual, serta posisi di Vanguard Extended Market ETF (VXF) yang mewakili perusahaan non-S & P 500, yang berarti perusahaan kecil.
  • Wealthfront 1000. Portofolio ini tersedia untuk akun yang memiliki minimal $ 1 juta. Portofolio ini menggunakan hingga 1.000 saham di perusahaan-perusahaan besar, dan Vanguard Small-Cap ETF (VB) untuk mewakili saham-saham berkapitalisasi kecil.

Portofolio ini memberi investor Wealthfront keuntungan yang tertanam di atas opsi portofolio tunggal yang tersedia dengan sebagian besar penasihat robo lainnya. Ini berarti Anda akan memiliki opsi investasi tambahan yang tersedia seiring dengan pertumbuhan portofolio Anda.

Jalur Wealthfront - Bantuan Menetapkan Tujuan Investasi Anda

Wealthfront Path adalah alat yang memungkinkan Anda untuk menentukan apa yang harus Anda lakukan dan berapa lama waktu yang dibutuhkan bagi Anda untuk mencapai tujuan investasi tertentu. Anda dapat menjalankan berbagai skenario untuk melihat bagaimana masing-masing akan berfungsi, dan untuk membantu Anda menentukan jalan terbaik ke depan.

Path juga menggabungkan Wealthfront's Portfolio Review, yang dirancang untuk menganalisis akun investasi investasi luar dan menyediakan serangkaian rekomendasi berdasarkan data untuk meningkatkan tingkat pengembalian Anda di akun tersebut.

Alat ini menganalisis biaya akun, termasuk biaya tahunan total, yang termasuk biaya penasihat, biaya transaksi, dan biaya produk. Ini juga mengukur efisiensi pajak dari akun kena pajak untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda di akun, serta diversifikasi setiap akun.

Analisis yang paling menarik adalah apa yang disebut sebagai "tarik tunai". Itulah jumlah kelebihan uang tunai yang disimpan dalam akun investasi di luar apa yang dibutuhkan untuk menutupi kebutuhan likuiditas jangka pendek di akun. Ini dapat membantu Anda untuk menentukan apakah akun investasi tertentu benar-benar diinvestasikan penuh, atau apakah itu memegang jumlah uang menganggur yang tidak perlu.

Ini memberi Anda kemampuan untuk mengambil gambaran besar dari keseluruhan situasi investasi Anda, bahkan di luar akun Wealthfront Anda, dan memungkinkan Anda untuk mengoordinasikan semua investasi untuk bekerja untuk mendapatkan hasil terbaik.

Akankah Wealthfront Bekerja untuk Anda?

Wealthfront tidak diragukan lagi adalah salah satu penasihat robo terbaik yang tersedia. Jika Anda mencari manajemen investasi profesional, jenis yang dapat memberi Anda pengalaman investasi yang sepenuhnya lepas tangan - dengan biaya yang sangat rendah - Wealthfront adalah platformnya.

Terlebih lagi, dengan strategi investasi yang efisien pajak yang komprehensif, termasuk pengambilan kerugian pajak, Wealthfront menawarkan mungkin manajemen portofolio investasi paling canggih yang tersedia bagi investor rata-rata.

Fakta bahwa Wealthfront mengelola $ 10.000 pertama di akun Anda sepenuhnya gratis menjadikannya pilihan alami bagi investor baru dan kecil, terutama karena mereka memerlukan setoran awal minimum hanya $ 500.

Masih ada area lain di mana Wealthfront menonjol adalah bahwa portofolio dasar menawarkan paparan sumber daya alam, terutama energi. Karena sebagian besar penasehat robo hanya berinvestasi di pasar saham yang lebih luas, sektor ini menawarkan kelas aset khusus, yang bisa sangat berharga di jenis pasar tertentu.

Jika Anda mencari manajemen investasi yang komprehensif dan canggih dengan biaya pendaftaran yang murah untuk Wealthfront sekarang.

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Apakah Asuransi Jatuh Tempo Kota Mati?
Berinvestasi

Apakah Asuransi Jatuh Tempo Kota Mati?

Peran asuransi obligasi daerah terus menurun di pasar kotapraja, dengan obligasi yang diasuransikan hanya terdiri dari 11% dari penerbitan baru tahun-ke-bulan sampai Juli. Ambac, salah satu perusahaan asuransi obligasi terbesar, diturunkan lebih lanjut ke wilayah "sampah" pada Juli, dan dari sepuluh perusahaan asuransi obligasi daerah, hanya tiga yang mempertahankan peringkat kekuatan keuangan AA atau lebih tinggi.
Baca Lebih Lanjut
401K Penarikan Dini Penarikan: Apa yang Harus Anda Ketahui
Berinvestasi

401K Penarikan Dini Penarikan: Apa yang Harus Anda Ketahui

Jika, seperti kebanyakan orang dewasa yang berhasil, Anda telah membayar ke dalam rencana 401K, Anda mungkin tahu bahwa itu adalah pengaturan untuk pensiun Anda. Anda dengan setia memasukkan persentase yang dialokasikan dari setiap gaji sebelum perpajakan, dan jika Anda beruntung, Anda memiliki pekerjaan dengan perusahaan yang cocok hingga persentase tertentu.
Baca Lebih Lanjut
Panduan Komprehensif untuk Berinvestasi untuk Pensiun
Berinvestasi

Panduan Komprehensif untuk Berinvestasi untuk Pensiun

Kredit gambar: Flickr Oke, jadi saya sudah mendengarkan apa yang Anda katakan tentang mengurangi pengeluaran saya dan menyimpan semua uang ini - sekarang apa ?! Bagi kebanyakan orang, pensiun adalah fungsi utama untuk akun investasi mereka. Ini termasuk IRA, 401 (k) dan setara Roth mereka. Ini bisa menjadi sangat suram ketika seseorang mencoba untuk menyaring jargon teknis dan saya dapat dengan jujur ​​mengatakan itu butuh waktu untuk memahami perbedaan antara semua opsi untuk menabung untuk pen
Baca Lebih Lanjut
4 Tingkat Pengembalian Investasi Tinggi untuk Menambah Portofolio Anda Hari Ini
Berinvestasi

4 Tingkat Pengembalian Investasi Tinggi untuk Menambah Portofolio Anda Hari Ini

Sebelum Anda fokus pada investasi dengan tingkat pengembalian yang tinggi, atau berinvestasi dalam bentuk apa pun, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak membayar bunga yang tinggi atas utang. Jika Anda membayar lebih dalam bunga utang yang Anda miliki daripada yang dapat Anda peroleh melalui investasi, Anda akan segera menurunkan laba atas investasi Anda. Dengan kata lain - bunga yang Anda hemat dengan mengurangi utang lebih tinggi daripada yang mungkin Anda hasilkan melalui investasi.
Baca Lebih Lanjut