Pajak

IRA Recharacterization

Ketika pasar saham terus naik roller coaster tahun 2009, banyak yang mencari berita positif. Meskipun saya yakin ada banyak pembelian yang bagus di luar sana, satu hal yang pasti adalah kita dapat mencari untung dari penghematan pajak. Bagaimana, Anda bertanya? Nah, di masa-masa sulit, satu hal yang dapat diharapkan investor adalah mengambil keuntungan dari hal-hal seperti hilangnya pajak dalam rekening investasi kena pajak, yang melibatkan penjualan kepemilikan yang terdepresiasi untuk mengambil keuntungan dari kerugian yang dapat mengimbangi pendapatan lain. Tidak hanya di akun kena pajak, tetapi kami juga dapat memanfaatkan akun pensiun juga. Ini namanya IRA Recharacterization. Beberapa masalah bisa menjadi rumit; tetapi dengan sedikit informasi, kita dapat mencoba memahami dan menjelaskan aturannya.

Konversi Roth IRA

Seperti Anda mungkin atau mungkin tidak tahu, Roth dan IRA tradisional adalah kendaraan pensiun yang memungkinkan Anda untuk melindungi penghasilan dari pajak. Dalam Roth IRA, penarikan dapat bebas pajak dan sebagai investor, Anda tidak diharuskan untuk mengambil distribusi pada usia 70 ½ seperti yang Anda lakukan dengan IRA tradisional. Pertukaran, tentu saja, adalah bahwa dengan Roth IRA tidak ada pengurangan pajak seperti yang Anda dapatkan dengan IRA tradisional atau 401 (k).

Di pasar seperti itu, beberapa investor mungkin telah melakukan apa yang disebut konversi di mana mereka telah mengubah IRA tradisional mereka menjadi Roth IRA. Ini bisa menguntungkan bagi beberapa yang ingin mengambil keuntungan dari penarikan bebas pajak di Roth IRA. Satu-satunya kelemahan dengan mengkonversi adalah bahwa ketika Anda melakukan konversi dari Roth IRA ke IRA tradisional, seluruh jumlah diperlakukan sebagai pendapatan biasa, yang berarti kita harus mengklaim jumlah itu pada pajak penghasilan Anda untuk tahun ini dan membayar pendapatan yang sesuai pajak. Bagi mereka yang telah dikonversi untuk tahun 2007, nilai yang dikonversi kemudian, jika diinvestasikan di pasar saham, kemungkinan besar bernilai lebih rendah sekarang. Sebagai contoh, jika Anda memiliki $ 20.000 dalam IRA tradisional Anda yang dikonversi tahun lalu, nilainya mungkin hanya bernilai $ 15.000 hari ini.

Aturan Restarakterisasi IRA

Beberapa aturan yang perlu diingat jika Anda mencoba untuk mengkristalkan ulang konversi dari Roth kembali ke tradisional adalah bahwa Anda tidak diizinkan untuk mengulang kembali ke Roth dalam tahun pajak yang sama atau dalam waktu 30 hari dari rekristalisasi IRA. Dengan kata lain, IRA yang telah beralih ke Roth awal tahun ini dan kemudian beralih kembali tidak dapat dikonversi kembali ke Roth tahun ini. Rekonversi harus ditunda sampai setidaknya 1 Januari atau jika kemudian, 30 hari setelah IRA dialihkan kembali ke tradisional.

Contoh dari IRA Recharacterization

Misalnya, seseorang dalam 30% pajak penghasilan federal yang mengubah IRA $ 20.000 tahun lalu pada tahun 2009 akan berutang sekitar $ 6.000 dalam bentuk pajak. Jika akun sepenuhnya diinvestasikan di pasar saham, mungkin akun itu sekarang bernilai hingga 15.000 karena depresiasi pasar. Dengan asumsi bahwa nilai investasi dalam akun tidak berubah antara waktu pengalihan kembali dan seterusnya, tagihan pajak akan dikurangi menjadi $ 2.100.

Aturan-aturan yang mengatur konversi IRA ini rumit. Sangat penting untuk mendapatkannya dengan benar. Anda sudah sampai 15 Oktober tahun kalender setelah konversi untuk beralih kembali ke IRA tradisional. Pada saat Anda membaca posting ini, kemungkinan waktu telah berlalu untuk tahun 2008, tetapi jika Anda telah melakukan konversi pada awal tahun 2009, mungkin ada sesuatu yang perlu dipertimbangkan untuk tahun depan.

Jangan Lupakan Kerugian Modal

Peluang penghematan pajak lainnya yang dapat Anda manfaatkan dalam tahun ke bawah di pasar juga berkaitan dengan mengimbangi keuntungan investasi hingga kerugian modal $ 3.000 yang Anda izinkan. Satu hal yang harus Anda ketahui adalah bahwa jika Anda memiliki investasi yang turun, Anda dapat menjualnya, mengambil keuntungan dari kerugian modal $ 3.000, tetapi karena aturan cuci jual, itu melarang Anda untuk membeli kembali investasi yang sama dalam jangka waktu 30 hari.

Apa yang dikatakan blogger lain:

  • Rencana Dollar saya: IRA Recharacterization
  • Art Dinkin Moment On Money: Setiap Cloud memiliki Lapisan Perak

Tonton videonya: Roth IRA Recharacterization: Do-Over yang Bisa Membuat Anda Kaya

Pesan Populer

Kategori Pajak, Artikel Berikutnya

6 Cara untuk Mengklaim 401k Anda Bebas Dini dan Hukuman
Pajak

6 Cara untuk Mengklaim 401k Anda Bebas Dini dan Hukuman

Anda bekerja, Anda menghemat, Anda pensiun - itu cara Amerika, bukan? Tapi apa yang terjadi ketika Anda telah melakukan penghematan pekerjaan yang baik dan menjadi salah satu yang beruntung untuk pensiun dini - apakah Anda masih tunduk pada aturan IRS usia 59 1/2 sebelum Anda dapat menyentuh uang Anda? Cara untuk mengklaim 401k Anda lebih awal dan bebas denda: Kunjungan dari Pencabut Maut Yang Memenuhi Kualifikasi Disabilitas Bills Bills Disaster Relief Medis 55 dan Terpisah Dari Layanan Tetap S
Baca Lebih Lanjut
Cara Mengurangi Tarif Pajak Anda
Pajak

Cara Mengurangi Tarif Pajak Anda

Tidak ada yang suka membayar pajak. Bukan berarti mereka tidak membayar untuk beberapa hal yang benar-benar kita butuhkan. Jalan, beberapa jenis perawatan kesehatan, perwakilan di pemerintahan, dan banyak hal lain yang perlu dipertahankan oleh Amerika. Mereka adalah kejahatan yang diperlukan dalam masyarakat yang beradab. Tapi tetap saja - kita semua benci membayarnya.
Baca Lebih Lanjut
IRA Recharacterization
Pajak

IRA Recharacterization

Ketika pasar saham terus naik roller coaster tahun 2009, banyak yang mencari berita positif. Meskipun saya yakin ada banyak pembelian yang bagus di luar sana, satu hal yang pasti adalah kita dapat mencari untung dari penghematan pajak. Bagaimana, Anda bertanya? Nah, di masa-masa sulit, satu hal yang dapat diharapkan investor adalah mengambil keuntungan dari hal-hal seperti hilangnya pajak dalam rekening investasi kena pajak, yang melibatkan penjualan kepemilikan yang terdepresiasi untuk mengambi
Baca Lebih Lanjut
Sayang, Saya Lupa Mengurangi Bunga Hipotek!
Pajak

Sayang, Saya Lupa Mengurangi Bunga Hipotek!

Sebagai tuan rumah podcast Money Girl, salah satu pertanyaan paling umum yang saya dapat dari pendengar acara adalah tentang mengklaim pemotongan pajak bunga hipotek seperti ini dari Alice: Jika suami saya dan saya lupa mengambil potongan pajak selama beberapa tahun untuk bunga kredit kami, apa yang bisa kami lakukan? Apakah ada undang-undang di mana Anda harus menggunakannya atau kehilangannya?
Baca Lebih Lanjut