Keuangan

Memilih Antara Tingkat Mortgage 30 Tahun Vs. Tarif Hipotek 15 Tahun

Berapa biaya sebenarnya dari kepemilikan rumah? Melihat lebih dekat pada yang terbaik antara tingkat hipotek tetap 30 tahun atau tingkat hipotek tetap 15 tahun….

Pernahkah Anda berada di situasi di mana Anda ingin membeli sesuatu yang sangat buruk? Mungkin itu adalah sesuatu yang Anda inginkan sangat buruk, tetapi Anda benar-benar tidak membutuhkannya. Hanya demi hipotetis, katakanlah Anda benar-benar membutuhkan (saya akan mengatakan ingin) iPad Apple baru dan dengan harga entri yang bagus yaitu $ 499. Anda harus membelinya, tetapi sayangnya Anda tidak memiliki uang tunai sekarang, jadi Anda membelinya dengan kredit. Semua orang melakukannya, kenapa tidak kamu?

Membutuhkan garis kredit Anda menuju ke pemberi pinjaman pertama dan mereka menyerang Anda kesepakatan yang akan memungkinkan Anda untuk membayar kembali lebih dari 3 bulan sebesar $ 200 per bulan. Selama 3 bulan, Anda akan membayar total $ 600 yang $ 100 adalah bunga. Tidak yakin apakah Anda mendapatkan penawaran terbaik untuk berbelanja dan pergi ke pemberi pinjaman kedua. Pemberi pinjaman kedua menarik Anda dengan penawaran manis yang hanya membuat Anda membayar $ 125 bulan tetapi Anda melakukannya untuk jangka waktu 6 bulan. Jumlah total yang akan Anda bayarkan adalah $ 750 yang $ 250 adalah bunga. Meskipun dengan kreditur kedua Anda membayar lebih sedikit per bulan, Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk memiliki iPad Anda dan Anda akhirnya membayar satu setengah kali apa yang sebenarnya bernilai! Seberapa buruk Anda sebenarnya perlu saya t?

Pinjaman Mana yang Akan Anda Pilih?

Jika situasi serupa, apakah pemberi pinjaman akan meminjam dari Anda? Seperti yang saya yakin Anda bisa tahu, ada banyak kesamaan dalam membeli rumah. Ketika kamu memutuskan antara hipotek 15 tahun dan hipotek 30 tahun, pastikan untuk mempertimbangkan dan mempertimbangkan semua pro dan kontra sebelum mengambil keputusan.

Pro dalam Memilih Tingkat Mortgage 30 Tahun Lebih Dari Tingkat Mortgage 15 Tahun

Secara umum, alasan kebanyakan pembeli rumah mengambil hipotek 30 tahun adalah karena mereka tidak mampu (atau berpikir mereka tidak mampu) pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda dapat menemukan cara untuk membuat tingkat hipotek 15 tahun bekerja sesuai anggaran Anda, itu benar-benar dapat membuahkan hasil dalam jangka panjang. Anda akan memiliki rumah Anda lebih cepat dan membayar lebih sedikit untuk itu (akhirnya), dan Anda mungkin juga akan mengunci hipotek Anda dengan suku bunga yang lebih rendah.

Misalnya ... Katakanlah Anda ingin membeli rumah seharga $ 300.000. Jika Anda mengambil hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar 6,5%, Anda akan membayar sekitar $ 1900 per bulan. Pada akhirnya, Anda akan menghabiskan $ 300.000 untuk rumah Anda, dan $ 382.633 untuk bunga. Itu total $ 682,633 ... lebih dari dua kali harga rumah Anda.

Jika Anda membeli rumah yang sama dengan hipotek suku bunga tetap 15 tahun sebesar 6,0%, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 2,532. Namun, pada akhir 15 tahun, Anda hanya akan menghabiskan $ 455,682. Itu $ 300.000 di rumah dan hanya $ 155.682 pada bunga. Itu $ 226,951 kurang dari dengan hipotek 30 tahun!

Apa yang bisa Anda lakukan dengan tambahan $ 226,951?

Uang "ekstra" itu dapat diinvestasikan, digunakan untuk membiayai pendidikan anak Anda, digunakan untuk merenovasi rumah, dll. Terserah Anda untuk memutuskan apakah uang tambahan yang dibayarkan setiap bulan layak untuk hasil jangka panjang. Tapi ingat ... istilahnya juga lebih pendek. Bayangkan memiliki rumah Anda sebelum anak-anak Anda mulai kuliah. Anda hanya mengorbankan bulanan selama 15 tahun, dan kemudian ... tidak ada lagi pembayaran. Itu semua milikmu!

Cons dalam Memilih Tingkat Mortgage 15 Tahun Lebih dari 30 Tahun Tingkat Mortgage

Menjadi terlalu bersemangat dalam membayar hipotek rumah Anda memang memiliki risiko. Pertama

Apa kerugiannya? Nah, downside paling jelas adalah bahwa pembayaran bulanan lebih tinggi. Ini dapat berarti mengubah kebiasaan pengeluaran Anda secara signifikan. Kekurangan lainnya: dengan membayar bunga yang lebih sedikit, Anda akan mendapatkan lebih sedikit dari potongan pajak.

Melakukan Pembayaran Tambahan

Sementara daya tarik rumah Anda terbayar dalam 15 tahun kedengarannya menarik, itu adalah impian bagi banyak orang. Saya dan istri saya telah bermain-main dengan gagasan memilih hipotek 15 tahun untuk rumah baru kami, tetapi ketika kami mulai menekan angka kami menyadari bahwa kami bermimpi dan bermimpi besar.

Solusi kami adalah melakukan pembayaran tambahan per tahun. Misalnya, jika Anda menggunakan contoh di atas, $ 300.000, hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar 6,5% dan jika kami menyumbangkan hanya $ 200 ekstra setiap bulan ($ 2400 per tahun) terhadap prinsip, kami berpotensi melunasi hipotek kami hampir 7 tahun lebih cepat dan menghemat lebih dari $ 100.000 dalam bunga.

Bagi kami, kami mendapatkan manfaat dari melunasi hipotek lebih cepat sementara tidak harus terikat dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi jika kami memiliki kejutan tak terduga terhadap penghasilan kami di kemudian hari. Biasanya, ini adalah metode yang sama yang saya sarankan untuk sebagian besar. Ada banyak nilai dalam fleksibilitas dan membiarkan opsi Anda terbuka.

Tonton videonya: Revolusi Industri Ketiga: Ekonomi Berbagi Baru yang Radikal

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Cara Mengatasi Pola Pikir Kurang dan Memulai Membangun Kekayaan
Keuangan

Cara Mengatasi Pola Pikir Kurang dan Memulai Membangun Kekayaan

Anda mungkin pernah mendengar bahwa manajemen uang yang sukses adalah 80 persen pengetahuan kepala dan 20 persen perilaku. Meskipun ini benar, ada aspek-aspek tertentu dari pengetahuan kepala yang benar-benar memiliki kemampuan untuk menghancurkan setiap kesempatan yang Anda miliki untuk menjadi mandiri secara finansial. Salah satu aspek berbahaya itu adalah "mindset kekurangan".
Baca Lebih Lanjut
Bagaimana Orang Ini Membayar Hipoteknya dalam Enam Tahun
Keuangan

Bagaimana Orang Ini Membayar Hipoteknya dalam Enam Tahun

Will dari Kanada mendapat panggilan bangun tentang jumlah uang yang sangat tinggi yang ia habiskan untuk pembayaran hipotek dan memutuskan untuk membayar seluruh saldo dalam waktu hanya enam tahun. Nikmati! Ceritakan sedikit tentang diri Anda Saya berumur 41 tahun, dan saya berada di usia 16 tahun mengajar di sekolah menengah. Saya menikah dengan dua anak; seorang gadis 8 tahun dan anak laki-laki berusia 4 tahun.
Baca Lebih Lanjut
Haruskah Anda Berinvestasi dalam Roth IRA atau Tabungan Hemat Paket?
Keuangan

Haruskah Anda Berinvestasi dalam Roth IRA atau Tabungan Hemat Paket?

Menabung untuk pensiun adalah salah satu tujuan yang umum dimiliki oleh sebagian besar individu. Kecuali Anda secara mandiri kaya atau mewarisi cukup uang untuk merasa yakin Anda tidak akan pernah harus bergantung pada tabungan (saya tidak memiliki salah satu dari ini), Anda kemungkinan besar ingin menyisihkan uang selama tahun-tahun kerja Anda untuk memastikan kenyamanan dan keamanan Anda ketika kamu pensiun.
Baca Lebih Lanjut
GFC TV Ep 005: Jangan Dibakar Dengan Malpraktek Keuangan
Keuangan

GFC TV Ep 005: Jangan Dibakar Dengan Malpraktek Keuangan

Ketika saya meluncur melintasi lapangan, saya tahu persis apa yang akan saya lakukan selanjutnya: saya akan memadamkan salah satu gerakan spin seperti Barry Sanders. Hanya ada satu masalah kecil: Saya tidak memiliki keterampilan seperti Barry Sanders. Oh, ya, saya benar-benar atletis. Tetapi melumpuhkan tindakan seperti itu di lapangan terbuka bukan merupakan keahlian saya.
Baca Lebih Lanjut