Berinvestasi

Apa itu SIPC?

Sebagai perencana keuangan, saya mendapatkan banyak pertanyaan terkait dari klien saya mengenai investasi mereka.

Baru-baru ini saya bertanya:

Apa yang sebenarnya terjadi jika perusahaan pialang yang saya kuasai menghilang dari bisnis?

Ini adalah pertanyaan yang bagus karena banyak orang tidak tahu investasi mereka memiliki perlindungan di tempat pertama, atau mereka salah informasi tentang apa yang sebenarnya dilindungi perlindungan.

Teruslah membaca dan saya akan membantu Anda memahami cakupan apa yang didapat investasi Anda dari SIPC, atau Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas. Anda akan mencari tahu apa yang dilakukan SIPC (dan tidak dilakukan) untuk investor.

Apakah Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC)?

SIPC adalah perusahaan nirlaba yang diciptakan oleh Kongres pada tahun 1970. Tugas mereka adalah mengembalikan saham dan obligasi sekuritas, serta cash-up ke jumlah tertentu, kepada investor ketika perusahaan pialang mereka tutup dan berhutang uang kepada mereka.

Pada Desember 2010, SIPC mengatakan mereka telah membantu sekitar 739.000 investor memulihkan lebih dari $ 109 miliar dalam aset yang hilang.

Tidak semua investasi memenuhi syarat untuk perlindungan SIPC. Ini termasuk investasi seperti futures komoditas dan kontrak anuitas tetap yang tidak terdaftar dengan Securities and Exchange Commission (SEC).

SIPC Tidak Seperti FDIC

SIPC sering dibandingkan dengan asuransi bank FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) - tetapi mereka tidak terkait dengan cara apa pun. SIPC membantu investor ketika uang mereka dicuri atau berisiko jika broker mereka keluar dari bisnis - tetapi mereka tidak memastikan dana yang diinvestasikan. Dengan kata lain, SIPC tidak menyelamatkan investor dari investasi buruk.

Tidak seperti FDIC, yang merupakan agen pemerintah, SIPC didanai oleh perusahaan-perusahaan anggota.

Dan saat ini, SIPC hanya memiliki $ 1,5 milyar dalam aset vs. $ 45 milyar untuk FDIC. Sepertinya ini tidak akan berjalan terlalu jauh jika kepemilikan beberapa broker besar baru saja menghilang.

Tapi SIPC tidak harus sebesar ini.

Broker / Dealer berfungsi berbeda dari bank. Bank berada dalam bisnis menginvestasikan simpanan Anda - meminjamkan tabungan Anda kepada pelanggan lain, yang mungkin mengingkari pinjaman tersebut. Pialang hanya perlu menahan sekuritas Anda, tidak ada yang lain.

Bahkan dengan insiden Lehman Brother, misalnya, SIPC sudah mengeluarkan pernyataan yang mengatakan semua aset di bawah payung broker akan diurus. Tidak ada salahnya untuk memeriksa kembali untuk memastikan perusahaan Anda tercakup dalam SIPC.

Siapa yang Menawarkan Perlindungan SIPC?

SIPC didanai oleh broker-broker anggota dan Anda mungkin telah melihat logo SIPC di situs web dan literatur pialang. Untuk mengetahui apakah perusahaan pialang Anda adalah anggota SIPC kunjungi sipc.org dan cari database anggota.

Atau Anda dapat menghubungi Departemen Keanggotaan SIPC di (202) 372-8300.

Apa SIPC Tidak Mencakup

SIPC tidak akan mencakup semua kerugian. Itu memang memiliki batasan. Mereka termasuk:

  • SIPC membatasi cakupan ke sekuritas yang terdaftar SEC. Jadi mata uang asing, logam mulia dan kontrak berjangka komoditi tidak dilindungi.
  • Waktu yang tidak tepat. SIPC akan mengganti saham Anda, bukan nilai dolar. Jadi jika Anda memiliki 500 saham General Electric senilai $ 15.000 dan perusahaan pialang Anda gagal, SIPC akan mengganti 500 saham Anda, tetapi hanya pada nilai saat ini.
  • Beberapa pinjaman marjin yang luar biasa. Jika broker Anda gagal ketika Anda memiliki pinjaman marjin yang luar biasa, SIPC akan mencoba untuk mentransfer utang dan jaminan kepada broker lain. Tetapi jika tidak ada perusahaan lain yang mengambil pinjaman, Anda akan terbebas untuk membayarnya kepada pialang Anda atau kepada kreditornya

Ingatlah hal ini, karena Anda ingin bertindak secepat mungkin jika sesuatu terjadi pada Anda.

Cara Mengajukan Klaim SIPC

Jadi, apa yang terjadi jika uang Anda hilang dari broker anggota SIPC?

Anda biasanya akan menerima formulir klaim SIPC dari wali yang ditunjuk pengadilan yang bertanggung jawab melikuidasi aset perusahaan. By the way, ada batasan waktu yang ketat untuk mengajukan klaim, jadi pastikan untuk mematuhi tenggat waktu yang Anda terima.

Jika broker Anda bermasalah, mungkin akun Anda dapat ditransfer ke firma broker lain sebelum Anda tahu ada masalah.

Jika terjadi transfer, Anda masih disarankan untuk mengajukan formulir klaim SIPC. Ini dapat melindungi hak Anda jika terjadi kesalahan pelaporan yang dapat terjadi selama transfer uang Anda.

Bagaimana Klaim SIPC Dibayar

Tujuan dari SIPC adalah untuk mengganti sekuritas aktual yang Anda hilang. Karena mereka harus membeli sekuritas tersebut di pasar terbuka, investasi Anda mungkin telah meningkat atau menurun nilainya pada saat SIPC mengembalikannya kepada Anda.

Jika tidak ada cukup uang dalam rekening broker pelanggan yang dilikuidasi untuk memenuhi semua klaim, SIPC memiliki dana cadangan besar yang masuk untuk membuat perbedaan.

Jumlah maksimum yang akan dibayar SIPC dari cadangan per pelanggan adalah $ 500.000. Ini termasuk $ 250.000 maksimum untuk klaim uang tunai.

Setelah klaim diterima, sebagian besar pelanggan dapat berharap untuk mendapatkan kembali dana mereka dalam satu hingga tiga bulan. Jika penipuan terlibat dan catatan keuangan perusahaan dianggap tidak akurat, mungkin diperlukan waktu lebih lama untuk memilah buku-buku yang buruk.

Kelebihan Cakupan SIPC

Ada beberapa batasan ketat tentang seberapa banyak cakupan yang disediakan SIPC. Karena cakupan SIPC dibatasi hingga $ 500.000, banyak perusahaan pialang yang lebih besar memiliki asuransi "kelebihan SIPC". Paket asuransi ini akan membayar setiap kerugian klien di atas apa yang akan mereka terima dalam proses likuidasi, yang termasuk pembayaran dari SIPC.

Rencana asuransi ini hanya membayar ketika distribusi dari pencairan perusahaan perantara tidak cukup tinggi untuk membayar klaim klien.

Klaim untuk Kelebihan klaim asuransi SIPC sangat langka.Bahkan, hanya ada 2 kali ketika kelebihan kebijakan asuransi SIPC telah digunakan.

Cara Tetap Aman dari Penipuan Investasi

Adalah baik untuk mengetahui bahwa SIPC telah mengembalikan investasi ke 99% dari para investor yang memenuhi syarat untuk perlindungannya.

Tapi, tentu saja, saya lebih suka Anda tidak pernah masuk ke situasi di mana Anda membutuhkan perlindungan SIPC! Berikut adalah beberapa sumber di mana Anda dapat belajar bagaimana tetap aman dari broker yang teduh dan penipuan investasi:

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Masa Depan Obligasi Fannie Mae dan Freddie Mac
Berinvestasi

Masa Depan Obligasi Fannie Mae dan Freddie Mac

Melanjutkan tema dari Perspektif Pasar Obligasi minggu lalu, minggu ini kita melihat lebih dekat pada Fannie Mae dan Freddie Mac, dua perusahaan bersponsor pemerintah terbesar (GSE), satu tahun setelah ditempatkan ke dalam konservatori di bawah Departemen Keuangan. Baik Fannie Mae dan Freddie Mac berada di jantung krisis kredit, dan obligasi mereka, termasuk Agency Debt dan Mortgage-Backed Securities (MBS), terdiri dari sekitar 40% dari obligasi di Barclays Capital U.
Baca Lebih Lanjut
Tempat Terbaik Untuk Membuka A Roth IRA
Berinvestasi

Tempat Terbaik Untuk Membuka A Roth IRA

Perusahaan investasi populer yang menawarkan rekening Roth IRA terbaik di tahun 2018: Ally Invest - Top all around Betterment - Untuk investasi langsung dari Lending Club - Pilihan non-saham terbaik TD Ameritrade E * Pilihan PerdaganganHouse Motif Investasi Firstrade USAA Scottrade Charles Schwab Atau, lihat kami ringkasan penyedia Roth IRA terbaik〉 Apakah Anda tahu berapa tarif pajak penghasilan Anda di masa depan?
Baca Lebih Lanjut
7 Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang IRA Sederhana
Berinvestasi

7 Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang IRA Sederhana

Kebanyakan orang tidak pernah mendengar IRA SEDERHANA dan ingin tahu bagaimana perbedaannya dari 401 (k). IRA SEDERHANA singkatan dari Rencana Pencocokan Investasi Tabungan untuk Pegawai. Memulai dengan IRA SEDERHANA: 7 Hal Yang Harus Anda Ketahui Tentang IRA SEDERHANA. Menyiapkan IRA SEDERHANA dan Mempertahankan Persyaratan Pengarsipan Di Mana Saya Dapat Membuka IRA SEDERHANA?
Baca Lebih Lanjut
Robo-Investing - Akankah Ini Bekerja untuk Anda?
Berinvestasi

Robo-Investing - Akankah Ini Bekerja untuk Anda?

Robo-investing adalah konsep baru - hanya beberapa tahun - yang mengambil industri investasi oleh badai. Sekarang ada puluhan penasihat-robo yang menawarkan layanan investasi otomatis dan biaya yang jauh di bawah apa yang ditanggung oleh manajer investasi tradisional. Jika Anda mencari manajemen investasi berbiaya rendah - jenis yang menangani setiap detail investasi untuk Anda - maka Anda perlu melihat lebih dekat pada para penasehat robo.
Baca Lebih Lanjut