Berinvestasi

Pertanyaan Wawancara Sebelum Menyewa Penasihat Keuangan

Transkrip berikut di bawah ini….

Ini Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Selamat datang semuanya! Saya memiliki hal yang sedikit rapi dan menarik untuk dibagikan di sini. Saya diwawancarai oleh Laura Adams a.k.a. Gadis Uang. Dia sebenarnya adalah kontributor blog, goodfinancialcents.com jadi pastikan untuk memeriksa artikelnya. Saya merasa senang diwawancarai olehnya untuk wawancara Skype kecil yang kami lakukan. Ini adalah upaya pertama kami. Kami memiliki sedikit statis di dekat akhir tetapi kami sedang belajar. Saya mendapatkan semua gangguan teknis saya keluar dari jalan. Dia mewawancarai saya tentang mewawancarai seorang perencana keuangan untuk layanan Anda sendiri. Pada akhirnya saya berbagi beberapa tips dari lima kesalahan yang harus dihindari ketika menabung untuk pensiun atau perencanaan keuangan. Pastikan untuk memeriksa wawancara. Semoga anda menikmati. Sampai jumpa lagi.

LAURA: Hai semuanya. Ini Laura Adams dari Podcast Money Girl dan penulis buku Money Girl: Smart Moves to Grow Rich. Hari ini aku di sini bersama Jeff Rose. Saya sangat bersemangat untuk mewawancarainya. Dia adalah perencana keuangan. Dia memiliki bisnis yang disebut Alliance Wealth Management. Saya pikir itu mungkin ide yang baik untuk mencari tahu dari Jeff apa yang beberapa pertanyaan tipikal adalah bahwa dia mendapat tentang perencanaan keuangan. Jeff, mengapa Anda tidak memulai dan hanya memberi tahu kami apa yang Anda lakukan dan jenis pelanggan apa yang Anda miliki?

JEFF: Tentu. Saya telah menjadi perencana keuangan selama lebih dari delapan tahun atau lebih dan sepanjang jalan saya telah membantu berbagai jenis klien. Menjadi lebih muda, saya memulai bisnis ketika saya berusia 24 tahun sehingga saya memiliki banyak klien yang lebih muda yang hanya ingin mulai menabung untuk pensiun, mulai menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak mereka. Juga, saya memiliki banyak generasi baby boomer yang mendekati masa pensiun dan memiliki telur sarang besar seperti 401K atau pensiun mereka yang telah mereka simpan ke dalam seluruh hidup mereka dan sekarang mereka memiliki uang keputusan terbesar yang dapat dibuat di tinggal apa yang harus dilakukan dengan itu. Mereka mempercayakan saya untuk pada dasarnya merencanakan rencana penghasilan bagi mereka dengan uang itu sehingga mereka tidak akan menayangkannya. Itu benar-benar di mana, saya tidak akan mengatakan fokus saya telah berubah, tetapi hanya klien saya yang telah berubah melalui rujukan dan melalui semua peristiwa yang berbeda yang saya lakukan. Saat ini saya melayani mungkin sekitar 80% generasi baby boomer plus. Sebagian besar dari orang-orang ini yang saya katakan adalah orang-orang yang tahu bahwa mereka perlu diinvestasikan. Mereka tahu bahwa mereka harus berada di pasar dalam beberapa cara hanya untuk mengikuti biaya hidup dan untuk mengikuti keinginan mereka di tahun-tahun keemasan. Mereka hanya tidak punya waktu dan mereka benar-benar tidak percaya diri dengan jumlah uang itu sehingga mereka ingin bergantung pada seorang ahli seperti saya. Saya katakan ahli. Saya tidak mencoba memuji tanduk saya sendiri, tetapi mereka ingin mengandalkan seorang profesional untuk merawat mereka.

Siapa yang Membutuhkan Perencana Keuangan?

LAURA: Tentu saja, ya. Saya ingin tahu pendapat Anda tentang apakah semua orang membutuhkan perencana keuangan. Apakah setiap orang memerlukan satu atau beberapa orang dapat melakukannya sendiri?

JEFF: Itu pertanyaan yang bagus. Saya sebenarnya hanya mengambil jajak pendapat dari newsletter email saya karena saya benar-benar penasaran. Saya hanya punya firasat. Saya berbicara dengan orang-orang sepanjang waktu yang tidak memiliki penasihat keuangan. Mereka melakukannya sendiri atau mereka tidak melakukan apa-apa. Saya benar-benar hanya ingin tahu jadi saya mengirim email ke pelanggan saya hanya ingin tahu untuk mengetahui umpan balik. Pertanyaan yang saya ajukan adalah: Apakah Anda memiliki penasihat keuangan. Ya atau tidak. Mengapa atau mengapa tidak. Dari semua orang yang menjawab hanya sekitar 30% atau lebih yang memiliki penasihat keuangan. Itu semacam firasat saya berpikir bahwa kebanyakan orang tidak. Alasan paling umum adalah kepercayaan. Mereka tidak mempercayai mereka. Mereka mungkin memiliki beberapa cerita buruk dari teman atau anggota keluarga atau mereka memiliki pengalaman pribadi di mana mereka memiliki penasihat keuangan yang menjual sesuatu yang seharusnya tidak dijual kepada mereka, dan mereka tidak mempercayai arah itu. Orang lain tidak tahu apakah mereka membutuhkannya. Mereka tidak merasa punya cukup uang untuk memulai. Saya pikir dalam semua situasi itu, mungkin Anda tidak memerlukan perencana keuangan purna waktu untuk mengelola investasi secara berkelanjutan, tetapi saya pikir itu seperti hubungan dokter. Anda tidak perlu pergi ke dokter setiap hari, tetapi selalu disarankan untuk setidaknya sekali setahun untuk melakukan pemeriksaan tahunan. Mengapa Anda tidak melakukan itu dengan kehidupan keuangan Anda hanya untuk memastikan bahwa apa yang Anda miliki di 401K Anda adalah tempat yang seharusnya. Pastikan bahwa investasi apa pun yang Anda lakukan di akun broker Anda sendiri ada dalam dana, saham, atau ETF yang tepat. Pastikan Anda memiliki asuransi jiwa yang cukup. Saya pikir setiap orang perlu memiliki beberapa jenis penasihat, mungkin tidak secara berkelanjutan, tetapi setidaknya seseorang untuk memeriksa dan memberi mereka pemeriksaan tahunan.

Berbagai Jenis Penasihat

LAURA: Ya, itu cara yang bagus untuk menjelaskannya. Apa saja jenis penasehat yang berbeda yang orang mungkin temukan di sana jika mereka online dan melakukan pencarian untuk seseorang? Ceritakan sedikit tentang berbagai jenis penasihat yang mungkin orang mau atau tidak ingin gunakan bergantung pada situasinya.

JEFF: Ini menjadi sangat membingungkan sekarang karena saat ini semua orang adalah penasihat keuangan. Setiap orang memiliki gelar itu. Mereka dulu adalah seorang broker saham, penasihat investasi, agen asuransi. Saat ini saya berbicara dengan semua orang dan mereka mengatakan saya seorang penasihat keuangan. Saya seperti apa artinya itu? Jenis yang berbeda adalah jika Anda pergi ke penasihat keuangan di perusahaan asuransi atau agen asuransi. Itu baru pengalaman saya bahwa mereka hanya akan memimpin dengan beberapa jenis produk asuransi. Itu bisa jadi anuitas. Bisa jadi semacam asuransi jiwa seumur hidup atau uang tunai. Secara pribadi saya bukan penggemar berat. Saya tidak ingin mulai membicarakan hal itu, tetapi itu adalah hal-hal yang awalnya akan saya lupakan.Saya tidak mengatakan asuransi jiwa itu buruk. Sadarilah apa yang mereka tunjukkan kepada Anda dan apa yang mereka coba lakukan. Jika Anda pergi ke jenis perusahaan pialang besar, itu bisa di mana saja dari penasihat yang ditugaskan di mana mereka akan menjual Anda reksadana atau ETF, dan mereka akan mendapatkan komisi dari produk itu. Mereka juga dapat memiliki hubungan berbasis biaya atau hubungan penasihat di mana Anda membayar biaya berkelanjutan, persentase dari total investasi Anda dengan mereka. Pastikan saja Anda jelas tentang itu. Di mana air menjadi berlumpur ada Anda mungkin membayar biaya berkelanjutan untuk akun Anda dengan perusahaan, tetapi mungkin juga ada biaya transaksi dalam akun tersebut. Mungkin ada biaya internal dalam investasi yang Anda miliki. Hal berikutnya yang Anda tahu Anda pikir Anda membayar 1% dan Anda benar-benar membayar 2½% dan itu benar-benar mulai menggerogoti uang Anda dan sulit bagi Anda untuk mengembangkannya. Itu sebabnya hatiku keluar ke konsumen karena ada banyak cara yang berbeda. Jika Anda tidak mengajukan pertanyaan yang tepat, jika Anda tidak tahu apa yang harus ditanyakan, pada dasarnya Anda hanya pada belas kasihan dari penasihat ini. Cukup ikuti itu. Yang terakhir - kami berbicara tentang melakukan pemeriksaan tahunan - ada banyak penasehat biaya saja yang pada dasarnya hanya mengenakan biaya per jam. Ini adalah orang-orang yang hanya akan bertemu dengan Anda dan menganalisis situasi Anda dan memberi Anda rencana permainan. Saya pikir mungkin bahkan seorang pelatih keuangan mungkin akan jatuh dalam kategori seseorang yang hanya memberi mereka bimbingan di mana mereka perlu.

LAURA: Hebat! Jadi apa tipe penasihatnya? Ceritakan sedikit tentang bagaimana Anda atau perusahaan Anda menuntut orang. Apa struktur biaya pelanggan yang khas, atau kompensasi apa yang Anda dapatkan untuk pelanggan biasa?

JEFF: Tentu. Itu pertanyaan yang bagus. Hanya untuk memberi Anda wawasan, saya bekerja untuk perusahaan pialang besar jadi saya sudah ke arah itu. Saya tahu struktur itu. Lalu kami pergi dan kami memulai perusahaan independen. Ketika saya merdeka, saya memiliki kemampuan untuk melakukan komisi, dan saya memiliki kemampuan untuk melakukan pembayaran. Saya melakukan itu selama sekitar tiga tahun, dan perbincangan itu menjadi sangat membingungkan karena itu tergantung pada klien dan situasi mereka. Saya menyukainya karena dalam beberapa kasus mungkin hubungan komisi lebih baik bagi klien jika mereka tidak melakukan banyak perdagangan aktif. Mereka hanya membeli satu barang setiap sesekali. Mayoritas klien saya yang saya lakukan pada hubungan penasihat, biaya berdasarkan tempat saya mengelola portofolio mereka membantu memperoleh aliran pendapatan. Setiap kali saya melakukan percakapan itu dengan orang-orang saya seperti di sini saya melakukan ini dan di sini saya melakukan ini. Saya sangat frustrasi dengan itu dan benar-benar ingin memiliki presentasi atau pendekatan yang lebih streamline ketika berbicara dengan orang-orang. Baru-baru ini, saya baru saja membuat perusahaan penasihat investasi terdaftar saya sendiri di mana sekarang ini benar-benar sebuah hubungan berbasis biaya. Biayanya berkisar antara 1-1½% sebagai biaya berkelanjutan saya. Itu semua mencakup. Tidak ada lagi biaya transaksi. Tidak ada biaya IRA. Pada saat ini yang mencakup melakukan rencana keuangan untuk klien dan memperbarui itu setiap tahun. Pada dasarnya, klien dapat menelepon saya, tidak lebih baik pada akhir pekan, tetapi mereka dapat menelepon saya kapan pun mereka perlu jika mereka memiliki pertanyaan tentang apa pun. Saya membantu klien mencari tahu berapa banyak yang harus mereka hemat untuk kuliah anak mereka. Saya akan melihat 401K mereka. Itu bukan bagian dari apa yang saya kelola, tapi saya akan melihatnya untuk mereka hanya untuk memastikan di mana perlu.

Kesalahpahaman Besar

LAURA: Luar Biasa! Itu sebenarnya terdengar cukup bagus dibandingkan dengan beberapa biaya yang pernah saya dengar. Sebagai penasihat investasi terdaftar, jenis tanggung jawab apa yang Anda miliki kepada klien? Ada banyak kebingungan di pasar tentang apa itu tanggung jawab penasehat keuangan versus tanggung jawab broker dalam hal merekomendasikan saham atau dana yang diperdagangkan di bursa. Saya pikir penting bagi orang-orang untuk mengenal seorang penasihat yang dapat memberi mereka beberapa tingkat tanggung jawab dibandingkan hanya membuang saham di sana-sini sebagai pilihan bagus yang menurut mereka panas saat ini.

JEFF: Hal yang besar, konsumen mungkin tidak pernah mengerti ini, saya tahu profesi atau industri kami sedang mencoba untuk melakukan pekerjaan yang lebih baik untuk membuat mereka mengerti, tetapi pada dasarnya dua kata kunci di sini adalah kesesuaian dan fidusia. Dengan hubungan sebelumnya itu lebih merupakan masalah kesesuaian di mana saya akan melihat situasi klien dan kemudian saya akan merekomendasikan investasi yang saya rasa cocok untuk kebutuhan mereka. Mungkin atau mungkin bukan hal yang benar, tapi itulah yang saya rasakan berdasarkan situasinya. Sekarang sebagai penasihat yang terdaftar, sebagai pemegang fidusia, saya sepenuhnya bertanggung jawab atas kepentingan terbaik klien saya. Saya harus memastikan saya melakukan apa yang benar-benar tepat untuk mereka dan saya menyerap peran itu. Sebelum saya melakukan RIA, saya melihat bahwa kata itu banyak dilemparkan ke sana dan tahu banyak RIA lain yang membuangnya di sana dan saya seperti apa artinya itu. Sekarang akhirnya saya mengerti dan pegang itu sangat penting bagi saya. Ketika saya berbicara dengan pengacara lain dan profesional lainnya dan Anda berbicara tentang kata fidusia kepada mereka, mereka mendapatkannya. Mereka memahami apa artinya itu dan hubungan penasihat klien. Ada rasa hormat yang luar biasa untuk itu.

Perempuan dan Investasi

LAURA: Ya, saya berasal dari dunia real-estate beberapa tahun yang lalu dan hubungan fidusia dengan klien sangat penting dalam industri itu juga. Jadi ya, saya ingin memastikan semua orang mendapatkannya. Jika Anda pergi ke broker, mereka mungkin atau mungkin tidak memiliki tanggung jawab untuk memperhatikan kepentingan terbaik Anda pada dasarnya, tetapi penasihat terdaftar (RA atau RIA), itu bagian dari judul. Itu bagian dari penunjukan, bahwa mereka memiliki tingkat tanggung jawab yang lebih tinggi. Saya pikir itu adalah sebutan yang bagus untuk dicari di penasihat.

Juga Jeff, saya ingin bertanya kepada Anda mungkin sedikit tentang perbedaan yang Anda lihat pada pria dan wanita yang datang kepada Anda. Saya mendapatkan banyak pertanyaan, berbagai jenis pertanyaan dari pria dan wanita tentang keuangan dan perencanaan, dan saya bertanya-tanya apakah Anda melihat perbedaan besar bekerja dengan pasangan atau hanya seorang suami atau hanya seorang istri. Apakah ada perbedaan besar dalam cara pria dan wanita mendekati uang dan perencanaan keuangan?

JEFF: Ya, ada lebih banyak hal dengan perempuan dan tantangan keuangan. Bukan untuk mengatakan itu 100%, tapi itu sangat lucu ketika saya melihat generasi baby boomer saya dari suami dan istri versus generasi X generasi klien suami dan istri. Dalam generasi baby boomer saya, saya memiliki suami yang bekerja 10-12 jam sehari, dan istri adalah ibu rumah tangga di mana mereka pada dasarnya bergantung pada suami untuk membuat semua keputusan uang besar. Saya selalu memastikan saya mendatangkan kedua klien. Dia masih menjadi bagian dari persamaan karena itulah akar kebahagiaan atau ketidakbahagiaan jika kita tidak memiliki diskusi yang tepat. Saya ingin memastikan saya ingin memahami apa pemikiran dan kekhawatirannya. Untuk sebagian besar mereka mengandalkan sepenuhnya pada sang suami. Sedangkan Gen X saya, saya melihat lebih banyak istri sekarang memiliki lebih banyak suara dalam masalah uang. Pengalaman yang saya miliki di kantor saya sendiri adalah di mana para istri sekarang mengatakan kita perlu melakukan ini, kita perlu melakukan ini. Saya pikir itu terdengar bagus, kedengarannya bagus, tetapi saya melihat lebih banyak peran kepemimpinan daripada yang pernah saya lihat sebelumnya, terutama dengan generasi baby boomer. Saya pikir itu rapi untuk melihat itu.

LAURA: Ya, benar. Saya banyak melakukan pelatihan satu lawan satu dengan orang-orang dan mayoritas dari mereka adalah wanita yang cenderung, seperti yang Anda katakan, mengambil lebih banyak peran kepemimpinan untuk alasan apa pun. Mungkin mereka sedang mengalami perceraian atau mereka baru saja bangun dan menyadari, hei, saya perlu dilibatkan. Saya perlu tahu apa yang terjadi untuk kepentingan terbaik saya. Saya pikir bagus bahwa wanita yang lebih muda dan pasangan muda mendekati uang dengan cara yang jauh berbeda dari generasi yang lebih tua, dan itu benar-benar hal yang baik.

JEFF: Hal lain yang akan saya katakan saya perhatikan, dan saya pikir itu cukup baik universal adalah bahwa perempuan umumnya cenderung lebih konservatif dalam toleransi investasi mereka. Bahkan dalam peran kepemimpinan itu, suami ingin menghasilkan pengembalian 12-15% sedangkan istri pada umumnya lebih pada sisi konservatif, yang bisa baik atau buruk. Saya hanya ingin memastikan kita berada di tempat yang seharusnya. Itu hal lain yang saya perhatikan adalah bahwa wanita umumnya lebih konservatif.

LAURA: Ya pasti. Saya pikir wanita memiliki sindrom tas-wanita yang selalu kita dengar. Terkadang wanita benar-benar takut akan konsekuensi dari perencanaan yang buruk. Itu hal yang luar biasa, tetapi Anda dapat mengambilnya secara ekstrem di mana Anda tidak berinvestasi cukup agresif dan karena itu, Anda tidak akan mencapai tujuan pensiun Anda. Saya pikir memiliki keseimbangan di sana antara pria dan perspektif wanita benar-benar mungkin akhirnya membantu secara keseluruhan jika Anda memadukan kedua perspektif tersebut. Itu bagus jika orang bekerja dengan uang bersama.

Pendapat yang disuarakan dalam materi ini hanya untuk informasi umum dan tidak dimaksudkan untuk memberikan saran atau rekomendasi khusus untuk setiap individu. Untuk menentukan investasi mana yang mungkin cocok untuk Anda, konsultasikan penasihat keuangan Anda sebelum berinvestasi.

Tonton videonya: Cara Menghindari Utang: Warren Buffett - Masa Depan Finansial Pemuda Amerika (1999)

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Memilih Antara Vs Tradisional Roth 401ks
Berinvestasi

Memilih Antara Vs Tradisional Roth 401ks

The Roth 401 (k) dapat mengajukan banding kepada pekerja yang bersedia untuk melepaskan keringanan pajak sekarang sebagai imbalan untuk mendapatkan satu di pensiun. Seperti namanya, Roth 401 (k) menggabungkan fitur tradisional 401 (k) dengan yang dari Roth IRA. Jika Anda memiliki akses ke keduanya, mana yang terbaik untuk Anda? Mari kita lihat lebih dekat pada Roth 401 (k) vs.
Baca Lebih Lanjut
7 Tips Keuangan untuk Anak-Anak Anda Mulai Sekolah Tinggi
Berinvestasi

7 Tips Keuangan untuk Anak-Anak Anda Mulai Sekolah Tinggi

Hari ini akhirnya datang. Setelah 18 tahun tertawa, air mata, dan argumen, Anda akhirnya mendapatkan rumah untuk diri Anda sendiri - anak-anak Anda berangkat ke perguruan tinggi! (Jangan ragu untuk melakukan sedikit tarian dan jig di sini jika itu ada di dalam Anda) Memulai kuliah merupakan langkah besar dalam kehidupan anak-anak Anda, jadi Anda ingin memastikan bahwa mereka memulai di jalur keuangan yang tepat karena dua alasan: Dapat memulai hidup mereka tanpa jatuh ke dalam banyak perangkap k
Baca Lebih Lanjut
Ulasan Fundrise: Cara Berinvestasi dalam Real Estat Korporat dengan Investasi Kecil
Berinvestasi

Ulasan Fundrise: Cara Berinvestasi dalam Real Estat Korporat dengan Investasi Kecil

Sangat menyenangkan menonton HGTV dan membayangkan bagaimana rasanya membuat uang membalik rumah. Harus ada rasa pencapaian besar ketika Anda menemukan pesona asli rumah di bawah dekade pilihan desain interior yang buruk, belum lagi uang tunai yang tampaknya dihasilkan dari semua pekerjaan ini. Tapi mari kita hadapi: Sebagian besar dari kita tidak punya waktu, sumber daya, atau keterampilan perbaikan rumah untuk membuat karya ini.
Baca Lebih Lanjut