Keuangan

Apakah Ini Saatnya Membiayai Kembali Rumah Anda?

Ini adalah pos tamu lain dari Joe Plemon dari Plemon Financial Coaching. Joe adalah Kolumnis Uang untuk The Southern Illinoisan.

Q: Joe, saya telah membaca tentang tingkat hipotek rendah. Bagaimana saya bisa tahu apakah saya harus membiayai kembali hipotek saya?
SEBUAH: Karena suku bunga sedang turun, ini adalah saat yang tepat untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali. Anda akan membutuhkan kredit yang sangat bagus untuk mendapatkan harga terbaik ketika Anda membiayai kembali hipotek kedua, atau hanya hipotek rumah biasa, tetapi itu sangat berharga untuk dicek.

Beralih dari Adjustable-Rate ke Fixed-Rate Mortgage

Ketika Anda awalnya mengambil pinjaman hipotek Anda, suku bunga rendah itu mungkin menarik Anda untuk memilih hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Semakin lama Anda memiliki tingkat hipotek Anda yang dapat disesuaikan, semakin tinggi pula harga-harga itu dapat merayap naik.

Mungkin sekarang adalah saat yang tepat untuk membiayai kembali hipotek suku bunga Anda ke dalam opsi suku bunga tetap.

Jadi bagaimana Anda tahu apakah itu tepat untuk Anda?

Anda akan menghabiskan uang di muka untuk pinjaman, tetapi Anda akan menghemat uang setiap bulan karena suku bunga Anda akan lebih rendah. Oleh karena itu, Anda perlu menghitung berapa bulan yang dibutuhkan untuk menutup biaya dimuka Anda. Jika Anda akan tinggal di rumah setidaknya selama itu, Anda harus membiayai kembali.

Pembayaran gadai

Jika, misalnya, hipotek Anda saat ini adalah 8% dari pinjaman $ 100.000 yang harus dibayar dalam 10 tahun, pembayaran bulanan Anda adalah $ 1213. Jika Anda dapat menurunkan 8% itu menjadi 6%, pembayaran Anda akan turun $ 103 setiap bulan. Sejauh ini bagus.

Berapa biaya dimuka Anda?

Pemberi pinjaman memberitahu Anda bahwa Anda akan membayar satu poin dan biaya penutupan $ 2.500. Satu poin adalah satu persen dari jumlah pinjaman, atau $ 1.000. Ditambahkan ke biaya penutupan $ 2.500, biaya dimuka Anda total $ 3.500. Bagilah penghematan bulanan Anda ke dalam biaya dimuka untuk mempelajari berapa lama waktu yang diperlukan untuk mencapai titik impas. Dalam hal ini, $ 3.500 dibagi dengan $ 103 sama dengan 34, yang berarti Anda akan mencapai titik impas setelah 34 bulan.

Ini bagus jika Anda berencana untuk tinggal di rumah selama lebih dari 34 bulan; tidak bagus jika Anda berpikir Anda akan segera pindah. Jika Anda tetap selama 10 tahun, Anda akan menghemat total $ 8,860.

Jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali hipotek Anda, pastikan untuk memperhatikan biaya tambahan yang mungkin dikenakan oleh perusahaan. Hampir setiap perusahaan akan memiliki biaya pendaftaran. Biaya ini akan mencakup biaya pemeriksaan laporan kredit dan dokumen yang harus Anda lalui. Perusahaan pemberi pinjaman yang berbeda, dan masing-masing akan memiliki biaya aplikasi yang bervariasi. Beberapa perusahaan mengenakan biaya konyol.

Selain itu, Anda akan mengalami beberapa biaya asuransi judul dan biaya pengacara lender. Refinancing mortgage Anda adalah proses yang panjang dan rumit, akan ada beberapa pihak yang terlibat. Setiap orang yang berperan dalam mendapatkan pinjaman hipotek Anda dibiayai kembali akan ingin dibayar untuk layanan mereka.

Petunjuk: Belanja untuk penawaran terbaik Anda.

Beritahu calon kreditur Anda bahwa Anda tidak ingin membayar poin atau biaya originasi. Dengan persaingan saat ini untuk pinjaman refinance ini, mereka mungkin hanya mendengarkan. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk membiayai kembali rumah Anda jadi pergilah selamatkan uang Anda sendiri.

Opsi Refinancing

Anda tidak hanya harus membandingkan puluhan perusahaan yang berbeda sebelum Anda memilih perusahaan peminjaman, Anda juga harus mempertimbangkan semua opsi pembiayaan kembali sebelum Anda memilih salah satu pinjaman.

Mortgage Tingkat Suku Bunga

Saya sudah menyebutkan beberapa pemilik rumah mungkin ingin pembiayaan kembali untuk pergi dari tingkat disesuaikan ke tingkat tetap, tetapi Anda mungkin ingin membiayai kembali untuk pergi ke arah lain. Tergantung pada tingkat bunga dan nilai rumah Anda, mungkin ada baiknya untuk membiayai kembali hipotek Anda untuk beralih ke pinjaman suku bunga yang dapat disesuaikan.

Fixed-Rate Mortgage

Hipotek dengan suku bunga tetap adalah jenis pinjaman yang paling tradisional di luar sana. Bagi sebagian besar pemilik rumah, mereka akan membiayai kembali hipotek mereka menggunakan hipotek dengan suku bunga tetap.

FHA

Jika skor kredit Anda kurang sempurna, pinjaman FHA mungkin merupakan rute terbaik untuk pembiayaan kembali rumah Anda. Dengan pinjaman refinancing FHA, Anda dapat membiayai hingga 96,5% dari nilai saat ini dari rumah Anda.

Salah satu kerugian dari pinjaman FHA adalah mereka akan membutuhkan premi asuransi hipotek. Juga, premi asuransi bulanan mereka tidak akan dieliminasi sampai akhir masa pinjaman. Kecuali nilai kredit Anda lebih rendah dari rata-rata, memilih opsi pembiayaan kembali tradisional akan menghemat uang Anda.

VA Mortgage

Pinjaman Urusan Veteran (pinjaman VA) telah menjadi pilihan yang sangat populer karena Anda dapat membiayai kembali 100% dari nilai rumah dan tidak ada asuransi hipotek yang diperlukan.

Seperti yang Anda mungkin dapat menebak dari namanya, pinjaman ini tersedia untuk setiap pemohon yang aktif tugas militer, seorang veteran, di cadangan, atau anggota penjaga nasional. Jika Anda telah bergabung dengan militer sejak Anda membeli rumah Anda atau Anda tidak memiliki keuntungan dari hipotek VA awalnya, mungkin ada baiknya untuk mempertimbangkan beralih ke pembiayaan kembali ke hipotek VA.

Apa yang Harus Diketahui Sebelum Anda Melakukan Pembiayaan Kembali

Sebelum Anda memulai proses refinancing rumah Anda, ada beberapa faktor utama yang harus Anda ketahui untuk menghemat waktu dan frustrasi di jalan. Ini bisa menjadi keputusan membingungkan yang mencoba menguraikan jika Anda harus membiayai kembali dan jenis pinjaman dan perusahaan mana yang harus dipilih, tetapi melihat semua informasi dan membantu Anda memecahkan misteri.

Hal pertama yang harus ditentukan adalah skor kredit Anda. Nilai kredit Anda akan memengaruhi tarif Anda dan jenis pinjaman apa yang mungkin Anda dapatkan. Sangat mudah untuk melihat berapa nilai kredit Anda, dan semoga, itu bagus. Siapa pun dengan skor kredit 740 atau lebih tinggi akan mendapatkan harga terbaik untuk pinjaman refinancing mereka.

Faktor lain yang harus Anda perhatikan adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda.Perusahaan peminjaman akan ingin memastikan Anda akan dapat melakukan pembayaran untuk pinjaman baru Anda. Semakin rendah rasio Anda, semakin baik harga yang Anda dapat amankan.

Hal berikutnya yang harus dilihat adalah ekuitas rumah Anda. Ekuitas yang Anda miliki adalah rumah Anda akan menjadi salah satu faktor terbesar ketika menentukan apakah Anda dapat disetujui untuk pinjaman baru Anda.

Tonton videonya: 镇 魂 40 丨 Guardian 40 愿 巍 澜 眉眼 如初 岁月 如故

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

15 Harga Asuransi Jiwa Terbaik Menurut Umur
Keuangan

15 Harga Asuransi Jiwa Terbaik Menurut Umur

Kami semua ingin membayar tarif asuransi jiwa terbaik sehingga kami dapat melindungi keluarga kami dengan harga paling terjangkau. Dengan banyaknya perusahaan asuransi jiwa yang dapat dipilih, biaya premium Anda dapat menjadi faktor keputusan terpenting Anda ketika masing-masing perusahaan menawarkan jumlah pertanggungan yang sama dan persyaratan kebijakan. Perusahaan asuransi jiwa mempertimbangkan banyak faktor saat memberikan Anda penawaran.
Baca Lebih Lanjut
Cara Menghemat Uang Selama Musim Liburan
Keuangan

Cara Menghemat Uang Selama Musim Liburan

Musim liburan adalah waktu untuk bersorak, keluarga, dan tentu saja, pengeluaran yang tinggi. Ya, ini adalah waktu setahun lagi - waktu untuk membuka buku cek, berjuang untuk posisi di pusat perbelanjaan yang ramai, dan berdoa bahwa Anda masih memiliki cukup uang di bank untuk menjaga agar panas tetap menyala ketika semua dikatakan dan dilakukan.
Baca Lebih Lanjut
GF ¢ 033: 15 Alasan Mengapa Anda Tidak Bisa Mundur Sejak Dini
Keuangan

GF ¢ 033: 15 Alasan Mengapa Anda Tidak Bisa Mundur Sejak Dini

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC033_.mp3 Siapa yang tidak ingin pensiun dini? Sayangnya, banyak orang tidak akan bisa. Lebih buruk lagi, banyak orang tidak tahu bahwa mereka tidak akan bisa pensiun lebih awal. Seperti halnya dengan pasangan ini di pertengahan 30-an mereka yang berencana pensiun di usia 50-an meskipun mereka hanya memiliki $ 17.000 dalam tabungan.
Baca Lebih Lanjut
Cara Menentukan dan Melacak Kekayaan Bersih Anda
Keuangan

Cara Menentukan dan Melacak Kekayaan Bersih Anda

Banyak orang tidak tahu apa nilai bersih mereka, tetapi mengetahui jawaban atas pertanyaan itu dapat membuat perbedaan besar dalam mencapai tujuan keuangan Anda. Investopedia mengatakan bahwa kekayaan bersih seseorang “dapat dilihat sebagai kartu laporan keuangan yang memungkinkan Anda untuk mengevaluasi kesehatan keuangan Anda saat ini dan dapat membantu Anda mengetahui apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
Baca Lebih Lanjut