Keuangan

GFC 088: 3 Keputusan Gaya Hidup Semua Orang Harus Lakukan Sebelum Pensiun

Jika Anda ingin pensiun dengan nyaman suatu hari nanti, sangat penting untuk mendapatkan bebek Anda sedini mungkin.

Dengan berinvestasi besar-besaran dalam akun 401 (k) yang disponsori pekerjaan Anda, menambah tabungan Anda dengan akun IRA dan / atau broker, meminimalkan utang, dan mengawasi uang Anda selama ini, Anda dapat mengatur diri Anda untuk sukses pensiun.

Tetap saja, perencanaan pensiun tidak cocok untuk semua orang. Dan jika Anda ingin menghindari kehabisan uang, itu pintar untuk membuat beberapa pilihan gaya hidup yang luas yang berdampak pensiun sebelum Anda siap untuk menyerah.

Keputusan gaya hidup apa yang membuat dampak terbesar pada berapa lama uang Anda akan bertahan? Berikut adalah tiga keputusan yang harus Anda mulai pikirkan segera:

Keputusan # 1: Hidup hemat atau boros

Media suka melukis gambar yang indah dari pensiun, termasuk yacht mewah, sandal, dan minuman eksotis di bawah payung. Tetapi bagi banyak orang, gaya hidup ini tidak mungkin. Bahkan jika Anda menabung secara konsisten, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang untuk hidup tinggi di atas babi.

Satu faktor penting yang perlu diingat adalah bahwa pensiun dapat berlangsung hingga 30 tahun ke depan.

Menghemat cukup uang untuk menutupi biaya hidup Anda untuk jangka waktu yang panjang tidak hanya membutuhkan rekening pensiun yang sehat atau sumber penghasilan, tetapi juga bantuan dari program perencanaan keuangan.

Jika Anda ingin hidup mewah, sangat penting untuk membuat keputusan itu lebih awal dan menyesuaikan tabungan pensiun Anda. Kalkulator pensiun yang baik dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mencapai tujuan keuangan dan pencapaian tertentu, tetapi Anda mungkin perlu berkonsultasi dengan perencana keuangan untuk mendapatkan tips membuat uang Anda bertahan.

Jika Anda tidak menginginkan gaya hidup mewah setelah Anda mencapai masa pensiun, maka baik-baik saja untuk berkompromi sekarang - dan kemudian.

Langkah pertama Anda hanyalah memutuskan apa yang Anda inginkan.

"Bagi sebagian orang, perjalanan dunia dan petualangan adalah prioritas," kata penasihat keuangan Indiana Tom Diem dari Diem Wealth Management. “Bagi yang lain, menetap di untuk fokus pada hobi atau pekerjaan sukarela mereka sesuai dengan tagihan. Kemudian ada orang-orang yang senang memiliki tempat yang bagus untuk mengundang teman dan keluarga mereka. ”

Dengan menentukan prioritas Anda lebih awal, Anda dapat membuat rencana tabungan pensiun yang berhasil. Setelah Anda melakukannya, Anda dapat bereksperimen dengan pembelanjaan Anda untuk menemukan jumlah yang tepat untuk kebutuhan Anda.

"Sejauh ini keputusan terpenting yang perlu Anda buat sebelum pensiun adalah berapa banyak yang Anda butuhkan untuk hidup setiap bulan," kata Kansas City Financial Planner Clint Haynes. “Itu bagian yang mudah. Setelah Anda berpikir Anda tahu apa nomornya, saya kemudian merekomendasikan untuk mencoba hidup dengan jumlah tersebut setidaknya tiga bulan sebelum pensiun. ”

Keputusan # 2: Apakah akan mengurangi rumah dan harta benda Anda

Kebanyakan pensiunan yang membesarkan keluarga harus memutuskan apakah akan tinggal di rumah mereka atau pindah ke tempat yang lebih kecil dan lebih terjangkau.

Beberapa pertimbangan yang memengaruhi keputusan ini termasuk:

  • Di mana keluarga dan teman-teman tinggal
  • Biaya hidup di berbagai komunitas
  • Peluang rekreasi

Jika Anda sudah tinggal di rumah yang sama selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun, menimbang faktor-faktor ini lebih dari sekadar usaha keuangan; ini yang emosional.

Haruskah Anda lebih dekat dengan teman dan keluarga sehingga Anda dapat menikmati perusahaan mereka? Apakah Anda tinggal di kota yang sangat mahal yang tidak bisa lagi Anda tempati? Seberapa dekat kegiatan yang menyenangkan seperti memancing atau bermain golf?

Banyak pensiunan secara otomatis mempertimbangkan faktor-faktor ini, tetapi ada satu poin penting yang mungkin mereka lewatkan: bagaimana kebutuhan mereka akan berubah selama masa pensiun mereka.

Sebagai seorang pensiunan, penting untuk mempertimbangkan konsekuensi jangka panjang dari pindah atau tinggal. Apa yang terbaik untuk Anda selama sisa hidup Anda? Bagaimana keputusan Anda untuk pindah atau tetap mempengaruhi Anda di jalan?

Ini adalah keputusan lain yang mungkin ingin Anda buat lebih awal. Mengapa? Karena apakah Anda berencana untuk tinggal di rumah atau menjual bisa berdampak langsung pada berapa banyak uang tunai yang Anda miliki untuk pensiun.

"Beberapa pemilik rumah akan memilih untuk membeli rumah yang lebih kecil untuk membuka ekuitas surplus rumah mereka dan menggunakan uang itu untuk mendanai tujuan pensiun," kata Bismarck Financial Planner Benjamin Brandt. "Pemilik rumah lainnya memilih untuk berhemat untuk membatasi biaya pemeliharaan yang terkait dengan memiliki rumah yang lebih besar."

“Rumah Anda adalah salah satu aset terbesar Anda,” kata penasihat keuangan David Niggel dari Key Wealth Partners di Lancaster, PA. "Setelah Anda mencapai pensiun, perampingan bisa menjadi keputusan keuangan yang baik untuk membebaskan modal yang sangat dibutuhkan."

Keputusan # 3: Apakah akan bekerja dengan penasihat keuangan

"Karena para investor mencari cara untuk mengurangi biaya dalam masa pensiun, mereka terkadang mempertimbangkan kebutuhan dan nilai dari penasihat keuangan," kata Tony Montenegro dari Blackmont Advisors. Lebih jauh lagi, banyak pensiunan yang merasa yakin bahwa mereka memiliki cukup uang dan rasa untuk tetap di jalur mungkin merasa mereka tidak perlu lagi bekerja sama dengan penasihat keuangan sama sekali.

Sentimen itu mungkin dibenarkan bagi sebagian orang, tetapi benar-benar mendatangkan malapetaka bagi orang lain.

Reverse dollar-cost averaging, inflasi, crash pasar, dan banyak keadaan negatif lainnya dapat mempengaruhi portofolio dan daya beli seseorang. Sulit untuk menavigasi tantangan-tantangan ini sendirian, terutama ketika emosi terlibat.

Memang, ada beberapa penasihat keuangan yang memanfaatkan klien mereka. Karena apel-apel yang buruk ini, beberapa berpendapat bahwa yang terbaik adalah mengelola kekayaannya sendiri daripada mempercayai seorang penasihat yang mungkin tidak memiliki kepentingan terbaik dalam pikirannya.

Dalam kedua kasus, pensiunan harus berhati-hati dengan uang mereka yang susah payah. Jangan pernah menginvestasikan uang ke sesuatu yang tidak Anda mengerti. Jangan pernah percaya emosi Anda atas logika.Jangan pernah membuat keputusan keuangan hanya berdasarkan apa yang dilakukan teman-teman Anda.

Keputusan untuk bekerja dengan penasihat keuangan atau tidak mungkin memiliki konsekuensi serius pada gaya hidup seseorang di masa pensiun. Pensiun yang direncanakan dengan buruk bisa berarti kehabisan uang jauh lebih awal dari yang Anda impikan. Pensiun yang direncanakan dengan baik bisa berarti meninggalkan warisan bagi anak-anak dan cucu Anda.

Kata-kata Akhir

Apa yang kamu inginkan pensiunmu untuk terlihat benar-benar terserah pada Anda. Tetapi keputusan yang Anda buat sekarang akan menentukan jenis pensiun yang Anda dapatkan.

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan sekarang adalah panjang dan keras bagaimana Anda ingin hidup Anda terlihat sepuluh, dua puluh, dan bahkan tiga puluh tahun dari sekarang. Tanyakan pada diri Anda sendiri apakah keputusan yang Anda buat akan membantu - atau menyakiti - peluang Anda untuk mencapai tujuan Anda.

Jika Anda menginginkan gaya hidup tertentu, apakah itu termasuk tinggal di rumah Anda atau hidup mewah, pastikan investasi Anda mencerminkan keinginan tersebut.

Tonton videonya: Juli200915 088

Pesan Populer

Kategori Keuangan, Artikel Berikutnya

Berapa biaya untuk menyewa RV?
Keuangan

Berapa biaya untuk menyewa RV?

"Itu Ada RV" - Sepupu Eddie, Liburan Natal Sebagai seorang anak ibu dan ayah tiri saya akan membawa saya pada perjalanan RV di seluruh California utara dan Nevada selama musim panas. Saya ingat itu menjadi kenangan terbaik masa kecil saya. Saya tahu bahwa ketika saya semakin tua perjalanan RV ada di toko untuk keluarga Rose.
Baca Lebih Lanjut
" width="370" height="280" alt="10 Cara Menginvestasikan Uang Anda dengan Bijak"/>
Keuangan

10 Cara Menginvestasikan Uang Anda dengan Bijak

Ketika saya berpikir tentang menginvestasikan uang saya dengan bijaksana, saya dipengaruhi oleh beberapa hal. Saya berpikir tentang usia saya, pensiun, berapa banyak yang dapat saya keluarkan setiap bulan, dan saya tidak akan berbohong, saya juga dimotivasi oleh rasa takut. Ketakutan karena harus bekerja di tahun 70-an dan 80-an saya tidak menyenangkan. Bagaimana jika saya sakit di usia tua saya? Saya tidak ingin menjadi tua, sakit dan bangkrut.
Baca Lebih Lanjut
Haruskah Orang Bernilai Bersih Tinggi Membeli Asuransi Jiwa atau Asuransi Diri?
Keuangan

Haruskah Orang Bernilai Bersih Tinggi Membeli Asuransi Jiwa atau Asuransi Diri?

Ini mungkin tidak biasa bagi orang-orang dengan kekayaan bersih tinggi untuk menganggap mereka tidak membutuhkan asuransi jiwa. Lagi pula, ketika Anda memiliki sejumlah uang, Anda mungkin menganggap diri Anda pada dasarnya memiliki asuransi diri sendiri. Tetapi asuransi diri bukanlah asuransi. Itu bisa benar bahkan untuk individu dengan kekayaan bersih yang tinggi. Orang-orang dengan kekayaan bersih tinggi biasanya juga memiliki biaya hidup tinggi dan utang tinggi.
Baca Lebih Lanjut