Asuransi

Asuransi Jiwa 101: Jenis Asuransi Jiwa Dijelaskan

Ketika banyak orang berpikir tentang polis asuransi jiwa, mereka biasanya tidak memikirkan semua jenis asuransi jiwa, mereka hanya memikirkan istilah.

Anda dapat menganggapnya seperti In-N-Out Burger, burger burger favorit saya.

Selain mencicipi burger terbaik di sekitar, saya juga sangat tertarik dengan menu sederhana mereka.

Hanya menawarkan dasar-dasar - burger, kentang goreng, minuman dan milkshake - menu minimalis tidak membanjiri saya sampai pada titik di mana saya tidak tahu apa yang harus dipesan. Taco Bell di sisi lain… .sepeda!

Istilah polis asuransi jiwa adalah yang paling sederhana, paling populer, dan paling sering dibeli, tetapi; dalam menu asuransi jiwa pilihan itu bukan satu-satunya pilihan. Jauh dari itu, sebenarnya.

 

10 Berbagai Jenis Kebijakan Asuransi Jiwa di Pasar Saat Ini

Saat ini, ada berbagai macam asuransi jiwa yang tersedia, yang paling mendasar adalah istilah dan permanen. Dalam masing-masing kategori ini, bagaimanapun, ada banyak jenis yang berbeda untuk dipilih - dan menjadi terbiasa dengan ini dapat membantu Anda lebih menyesuaikan cakupan untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda.

  • Istilah
  • Meningkat dan Menurunnya Jangka
  • Permanen
  • Seluruh
  • Universal
  • Variabel
  • Variabel Universal
  • Survivorship
  • Beban Akhir
  • Tidak ada Ujian Medis

Kebijakan Asuransi Jiwa Term

Asuransi jiwa berjangka dianggap sebagai asuransi jiwa paling dasar yang dapat dibeli. Hal ini karena kehidupan berjangka hanya menawarkan perlindungan manfaat kematian murni, tanpa nilai tunai apa pun yang terbangun dalam kebijakan. Karena itu, asuransi jiwa berjangka seringkali sangat terjangkau - terutama bagi pelamar yang lebih muda dan dalam keadaan sehat pada saat mereka mengajukan peliputan.

Bandingkan Asuransi Jiwa >>>

Dengan asuransi jiwa berjangka, cakupan dibeli untuk jangka waktu tertentu, seperti selama sepuluh tahun, 15 tahun, 20 tahun, 25 tahun, 30 tahun - dan dalam beberapa kasus, bahkan lebih lama. Ada juga opsi asuransi jiwa jangka panjang 1 tahun yang ditawarkan oleh banyak operator asuransi jiwa terbaik.

Biasanya, ketika membeli polis asuransi jiwa jangka panjang, jumlah premi akan tetap sama sepanjang periode ketika kebijakan diberlakukan. Asalkan tertanggung bertahan selama periode waktu kebijakan, dan dia ingin tetap dilindungi oleh asuransi jiwa, mereka akan perlu kembali berkualifikasi untuk kebijakan baru pada usia dan status kesehatan mereka saat itu.

Pada saat itu, premi pada polis asuransi jiwa baru mungkin sedikit lebih tinggi. Dalam beberapa kasus, polis asuransi jiwa berjangka mungkin memiliki opsi untuk mengubah pertanggungan menjadi rencana asuransi jiwa permanen.

Artikel Terkait: Berapa biaya polis asuransi jiwa sejuta dolar?

Meningkatkan dan Mengurangi Jangka Waktu Asuransi Jiwa

Pada beberapa jenis asuransi jiwa berjangka, manfaat kematian akan turun seiring waktu. Ini dikenal sebagai penurunan polis asuransi jiwa berjangka. (Namun, premi biasanya akan tetap sama). Dengan kebijakan jangka pendek, polis berakhir ketika manfaat kematian mencapai nol.

Seseorang mungkin ingin membeli polis asuransi jiwa jangka panjang untuk menutupi saldo hipotek yang belum dibayar. Setiap tahun, karena jumlah saldo hipotek menurun, begitu juga jumlah pertanggungan asuransi - hingga akhirnya keduanya akan berakhir.

Ada juga kebijakan jangka di mana tunjangan kematian meningkat seiring waktu. Seringkali, manfaat ini akan dibeli sebagai biaya hidup pengendara pada kebijakan. Orangtua muda dapat mempertimbangkan jenis kebijakan ini karena cakupannya perlu ditingkatkan.

Cakupan Asuransi Jiwa Permanen

Asuransi jiwa permanen berbeda dari asuransi berjangka karena menawarkan perlindungan manfaat mati, serta komponen nilai tunai. Ini juga berbeda karena, seperti namanya, itu tidak memiliki batas waktu seperti asuransi berjangka, tetapi lebih dimaksudkan untuk bertahan selama sisa masa hidup tertanggung - asalkan premi dibayar. Ada banyak jenis asuransi jiwa permanen.

Cakupan Asuransi Jiwa Utuh

Jenis asuransi jiwa permanen yang paling sederhana adalah seumur hidup. Dengan cakupan jenis ini, jumlah premi terkunci dan akan tetap sama sepanjang seluruh masa berlaku polis. Ini dapat bermanfaat bagi mereka yang perlu mempertahankan anggaran. Ini juga berarti bahwa jika seseorang membeli polis seumur hidup pada usia yang sangat muda, mereka akan tetap membayar jumlah premi yang sama ketika mereka beranjak tua - terlepas dari bertambahnya usia, atau bahkan masalah kesehatan yang merugikan.

Dalam beberapa kasus, di mana kondisi yang sudah ada sebelumnya mengharuskan seseorang untuk membeli asuransi jiwa berisiko tinggi, beberapa kebijakan seumur hidup bergradasi adalah satu-satunya pilihan.

Uang tunai yang ada dalam komponen nilai tunai dari polis asuransi jiwa utuh dibiarkan tumbuh dengan basis penangguhan pajak. Ini berarti bahwa keuntungan dari dana ini tidak akan dikenakan pajak sampai atau kecuali mereka ditarik - memungkinkan mereka untuk bergabung secara eksponensial dari waktu ke waktu.

Pada awalnya, uang tunai dalam polis asuransi seumur hidup akan tumbuh perlahan. Ini karena sebagian besar uang premi awal akan digunakan untuk membayar komisi agen dan biaya asuransi. Namun, selama bertahun-tahun, uang tunai dalam kebijakan seumur hidup dapat terus tumbuh, seringkali dengan tingkat pengembalian dijamin minimum.

Beberapa polis asuransi seumur hidup bahkan akan memberikan dividen kepada pemegang polis mereka. Karena ini dianggap sebagai pengembalian premi kepada pemegang polis, mereka juga tidak dikenai pajak. Dividen juga dapat membantu nilai tunai dalam kebijakan tumbuh secara signifikan - meskipun tidak pernah dijamin.

Cakupan Asuransi Jiwa Universal

Bentuk lain dari pertanggungan permanen adalah asuransi jiwa universal. Asuransi jiwa jenis ini juga memberikan manfaat kematian dan komponen nilai tunai di mana dana tersebut dibolehkan untuk menumbuhkan pajak.

Asuransi jiwa universal lebih fleksibel daripada cakupan seumur hidup. Hal ini karena pemegang polis diperbolehkan - dalam panduan tertentu - untuk memilih berapa banyak uang premi yang akan digunakan untuk manfaat kematian polis, dan berapa banyak yang akan digunakan untuk nilai tunai kebijakan.

Karena kehidupan universal adalah polis asuransi jiwa permanen, pemegang polis akan memiliki akses ke akun nilai tunai mereka. Jadi, seperti halnya dengan seluruh rencana hidup, uang tunai dapat dipinjam atau ditarik untuk alasan apa pun - termasuk melunasi utang, menambah penghasilan pensiun, atau bahkan pergi berlibur.

Perlindungan Asuransi Jiwa Variabel

Asuransi jiwa variabel juga merupakan bentuk pertanggungan asuransi jiwa permanen. Jenis polis asuransi jiwa ini menawarkan manfaat kematian, serta komponen uang tunai. Namun, dengan asuransi jiwa variabel, pemegang polis dapat mengambil bagian dalam berbagai opsi investasi yang berbeda seperti ekuitas.

Ini berarti bahwa dana mereka memiliki peluang untuk tumbuh lebih besar daripada dana dalam kebijakan seumur hidup. Ini juga berarti bahwa akan ada lebih banyak risiko ketika dana diekspos ke pasang surut pasar ekuitas.

Penting untuk dicatat bahwa sementara pemegang polis dapat meningkatkan dana mereka berdasarkan pergerakan pasar, uang mereka tidak diinvestasikan langsung di pasar. Sebaliknya, diinvestasikan dalam "sub-akun" oleh perusahaan asuransi.

Dengan polis asuransi jiwa yang bervariasi, manfaat kematian bisa naik atau turun - namun; itu tidak akan pergi di bawah jumlah yang dijamin set. Biasanya ini adalah jumlah awal dari manfaat kematian yang dibeli pada saat aplikasi kebijakan.

Perlindungan Asuransi Jiwa Universal Variabel

Variabel Asuransi jiwa universal sama dengan asuransi jiwa universal, kecuali dalam kasus ini, pemegang polis diperbolehkan menanamkan uang tunai dalam polis mereka ke dalam berbagai jenis investasi seperti reksa dana. Juga, tidak akan ada jaminan nilai tunai minimum dalam jenis kebijakan ini.

Jangka Waktu Perlindungan Asuransi Jiwa

Dengan polis asuransi jiwa yang bertahan hidup, ada lebih dari satu orang yang dilindungi. Kebijakan-kebijakan ini dapat diatur dalam beberapa cara berbeda. Satu cara adalah pertama mati. Dengan kebijakan semacam ini, cakupan dirancang untuk membayar ketika orang pertama meninggal.

Dalam banyak kasus, premi yang dibebankan untuk jenis kebijakan ini dapat lebih tinggi daripada kebijakan hanya pada satu orang yang diasuransikan. Namun, seringkali dapat kurang dari membeli dua polis asuransi jiwa yang terpisah.

Ada juga bersama dan selamat, atau terakhir untuk mati polis asuransi jiwa. Dengan kebijakan ini, pertanggungan akan dibayarkan ketika orang kedua pada cakupan tersebut meninggal dunia. Ini bisa berupa cakupan jangka atau permanen.

Kebijakan-kebijakan ini juga dapat memiliki keuntungan lain, di mana mereka biasanya akan mengeluarkan biaya kurang dari dua polis asuransi jiwa yang terpisah, dan mereka mungkin memiliki kriteria underwriting yang kurang ketat - terutama jika salah satu dari individu tersebut dalam kondisi kesehatan yang sangat baik.

Biaya Akhir Cakupan Asuransi Jiwa

Perlindungan asuransi jiwa biaya akhir sering disebut asuransi pemakaman dan dibeli oleh mereka yang dianggap "lanjut usia," atau antara usia 50 dan 85 - meskipun ada beberapa perusahaan asuransi yang akan menjual kebijakan kepada pelamar yang lebih tua.

Cakupan jenis ini biasanya ditujukan bagi mereka yang ingin memastikan bahwa orang yang mereka cintai tidak akan dibebani dengan biaya tinggi pemakaman dan biaya terkait lainnya seperti nisan, pemakaman, bunga, dan upacara pemakaman.

Saat ini, biaya rata-rata barang-barang tersebut secara nasional dapat berada di kisaran $ 10.000 - jumlah yang banyak keluarga hanya tidak tersedia. Jadi, polis asuransi jiwa biaya akhir dapat membantu.

Cakupan biaya akhir dapat berupa istilah atau permanen - dan seringkali persyaratan penjaminan tidak ketat. Juga, biaya premium untuk jenis pertanggungan ini biasanya tidak tinggi, meskipun pelamar biasanya lebih tua.

Tidak ada Ujian Medis Cakupan Asuransi Jiwa

Sesuai dengan namanya, tidak ada pertanggungan asuransi kesehatan ujian tidak akan mengharuskan pemohon menjalani pemeriksaan medis sebagai bagian dari proses underwriting. Dalam banyak kasus, ketika mengajukan permohonan asuransi jiwa, individu harus bertemu dengan seorang profesional paramedis yang akan menanyakan pertanyaan-pertanyaan kesehatan yang mendalam kepada mereka dan juga akan mengambil sampel darah dan urin dari mereka.

Karena itu, mereka yang memiliki beberapa jenis kondisi kesehatan yang buruk dapat ditolak untuk asuransi jiwa yang mereka butuhkan. Namun, tanpa cakupan pemeriksaan medis, mereka dapat disetujui untuk cakupan yang mereka butuhkan - dan, karena tidak ada persyaratan penjaminan medis yang harus dipenuhi, kebijakan ini sering disetujui hanya dalam satu atau dua hari setelah aplikasi.

Meskipun tidak ada asuransi jiwa ujian medis adalah pilihan terbaik untuk beberapa orang, kami merekomendasikan bahwa jika Anda merasa Anda dapat lulus ujian medis, Anda mencoba itu sehingga Anda dapat mencapai tarif premi yang lebih rendah.

 

Memahami "Nilai Tunai"

Ketika polis asuransi mengandung nilai tunai yang dijamin untuk premi terjamin, itu berarti bahwa premi tersebut lebih besar pada awal kebijakan daripada yang akan ada dalam kebijakan jangka waktu sehingga premi tambahan dapat diinvestasikan dalam "akun terpisah" yang dikontrol baik oleh firma asuransi atau pemegang polis untuk menumbuhkan nilai tunai.

Keuntungan apa pun yang diperoleh dapat digunakan dalam beberapa cara berbeda: untuk meningkatkan manfaat kematian, untuk meminjam untuk beberapa penggunaan kemudian atau untuk menjaga kebijakan berlaku sehingga Anda dapat berhenti membayar premi bulanan. Jika Anda memiliki kebijakan nilai tunai, lebih baik untuk menahannya sampai mati atau pensiun sehingga Anda dapat memungkinkan untuk mendapatkan keuntungan yang mungkin.

Pandangan Lebih Dekat pada Manfaat Pajak Asuransi Jiwa

Manfaat pajak ini dalam polis asuransi jiwa universal serupa dengan 401k dan IRA. Penghasilan tahunan pada bagian investasi dari kebijakan tidak dikenakan pajak, dan setiap keuntungan kena pajak ketika mencairkan suatu kebijakan dapat dikurangi dengan jumlah proteksi asuransi yang disediakan oleh rencana tersebut. Selanjutnya, dalam kasus kematian, keuntungan pemegang polis biasanya tidak dikenakan pajak.

Kebijakan tersebut dapat menawarkan berbagai opsi investasi, termasuk saham, obligasi, reksa dana campuran, reksadana internasional, dan rekening pasar uang. Ketika memutuskan untuk berinvestasi, bekerjalah dengan penasihat seperti halnya penasihat keuangan, dan selalu berinvestasi sebanyak yang Anda inginkan, tidak lebih dan tidak kurang.

Bagaimana dan Di mana Mendapatkan Quotes Premium Terbaik di Semua Jenis Cakupan Asuransi Jiwa

Tanpa asuransi jiwa, aset yang diperoleh dengan susah payah dan tabungan yang dimaksudkan untuk tujuan lain mungkin harus digunakan untuk melunasi utang, membiayai biaya hidup, atau membayar biaya tinggi untuk pengeluaran akhir seseorang - yang saat ini dapat mencapai lebih dari $ 10.000 di beberapa area .

Mendapatkan serangkaian tanda kutip pada asuransi jiwa sesederhana mengisi formulir di sisi halaman ini. Sayangnya, mendapatkan penawaran untuk semua jenis asuransi jiwa yang tersedia bagi Anda adalah dengan berbicara dengan seseorang.

Formulir kutipan di sini di GoodFinancialCents dirancang untuk hanya memberikan tanda kutip.

Meskipun ini sangat cocok untuk kebanyakan orang, jika Anda benar-benar ingin melihat bentuk lain dari kebijakan hidup, maka tunggu agen untuk menghubungi Anda (kami hanya memiliki satu agen yang menghubungi Anda) dan kemudian meminta mereka untuk melakukan penawaran untuk berbagai pilihan yang Anda inginkan .

Di masa lalu, hanya ada beberapa jenis polis asuransi jiwa yang dapat dipilih. Namun, seiring berjalannya waktu, banyak perusahaan asuransi telah menambah pilihan produk mereka. Ini memungkinkan individu dan keluarga menemukan cakupan yang terbaik bagi mereka dan anggaran mereka.

Pada akhirnya Anda perlu memutuskan jenis polis asuransi jiwa yang terbaik untuk kebutuhan Anda. Memahami cara kerja masing-masing akan memastikan Anda membuat keputusan yang tepat.

Dengan semua jenis asuransi jiwa dan operator yang dapat dipilih hari ini, dapat membantu untuk memiliki sekutu di pihak Anda yang dapat membantu Anda memilih cakupan yang akan sesuai dengan kebutuhan Anda yang terbaik. Jadi, hubungi kami hari ini - kami siap membantu.

Tonton videonya: Asuransi Jiwa Yang Benar. Tips perencanaan Keuangan

Pesan Populer

Kategori Asuransi, Artikel Berikutnya

Asuransi Terbaik Untuk Pelajar
Asuransi

Asuransi Terbaik Untuk Pelajar

Hidup bisa tidak dapat diprediksi, dan itulah yang membuatnya tetap menarik. Tapi kadang-kadang biaya yang tak terduga banyak: Seperti jika seseorang masuk dan mencuri laptop Anda saat Anda berada di kafetaria. Atau jika sakit gigi yang mengganggu itu terjadi abses penuh, membutuhkan saluran akar. Atau jika Anda mendapatkan bagian belakang dalam perjalanan kembali dari liburan Thanksgiving.
Baca Lebih Lanjut
Haruskah Anda Membeli Asuransi Jiwa pada Usia Dini?
Asuransi

Haruskah Anda Membeli Asuransi Jiwa pada Usia Dini?

Apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa ketika Anda salah? Saya selalu kagum pada fakta berapa banyak anak muda yang saya temui yang tidak memiliki asuransi jiwa. Meskipun mereka semua memiliki alasan yang berbeda, alasan paling umum yang saya dengar adalah terlalu dini untuk berpikir tentang asuransi jiwa. Saya tidak bisa tidak setuju lagi.
Baca Lebih Lanjut
Haruskah Anda Membeli Asuransi Jiwa untuk Anak Anda?
Asuransi

Haruskah Anda Membeli Asuransi Jiwa untuk Anak Anda?

Di televisi, Anda mungkin telah memperhatikan iklan Gerber yang berbicara tentang membeli polis asuransi jiwa untuk anak Anda. Tanyakan kepada orang tua seberapa jauh mereka akan melindungi anak mereka dan sebagian besar akan memberi tahu Anda sejauh mereka harus pergi. Tanyakan kepada ahli keuangan apakah membeli asuransi jiwa untuk anak-anak masuk akal dan Anda mungkin mendapatkan earful dengan setengah suara 'ya' untuk asuransi dan separuh lainnya memilih 'tidak'.
Baca Lebih Lanjut