Berinvestasi

ASK GFC 033: Cara Berinvestasi untuk Pelajar

Haruskah kita membicarakan tentang cara berinvestasi untuk mahasiswa?

Atau haruskah kita memberitahu mereka untuk menunggu sampai mereka lulus sebelum memulai, dan hanya menyebutnya sehari? Kami biasanya tidak berpikir untuk berinvestasi ketika datang ke mahasiswa, tetapi mungkin sebenarnya menjadi ide yang lebih penting daripada kelihatannya pada pandangan pertama.

Berinvestasi sebagai Mahasiswa

  1. Cara Berinvestasi untuk Mahasiswa
  2. Investasi yang Dikelola vs. Investasi Mandiri
  3. Tempat Berinvestasi Dengan Uang dalam Jumlah Kecil
  4. Saran Terbaik tentang Berinvestasi untuk Memberi Hadiah kepada Mahasiswa

Pembaca GFC mengakui pentingnya mahasiswa menginvestasikan uang, dan menanyakan pertanyaan berikut:

"Hai Jeff. Apa saran investasi terbaik yang bisa saya berikan kepada 2 anak kuliah saya? Mereka masih di sekolah (mahasiswa pascasarjana) tetapi bekerja hanya di bawah beberapa ratus dolar seminggu. Keduanya mengejar gelar doktor sehingga pinjaman akan cukup besar. Apa rencana investasi terbaik yang dapat mereka mulai sekarang? Juga, mengenai Roth IRA, dapatkah Anda memiliki lebih dari 1 dan apakah $ 1000 merupakan investasi awal yang maksimal? Terima kasih."

Saya suka pertanyaan seperti ini, karena mereka membawa kita ke arah yang tidak pernah kita harapkan - dan itu biasanya tepat di mana kita harus pergi. Semakin aku memikirkan pertanyaan ini, semakin penting aku menyadari topiknya.

Tidak selalu mungkin bagi mahasiswa untuk mulai berinvestasi karena keuangan, pertanyaan tentang bagaimana menghasilkan uang di perguruan tinggi dapat menjadi sulit. Tetapi bagi mereka yang melakukannya, itu sebenarnya adalah strategi brilian di sejumlah bidang.

Mengapa Seorang Mahasiswa Harus Berinvestasi - Mengapa Tidak Menunggu Hingga Setelah Kelulusan?

Meskipun biasanya kita berpikir untuk berinvestasi sebagai kegiatan yang dapat dan biasanya harus menunggu sampai setelah lulus, saya dapat memikirkan beberapa alasan kuat untuk memulai kuliah:

  • Siswa akan lulus dari perguruan tinggi, sudah memiliki pengalaman investasi.
  • Siswa akan lulus dari perguruan tinggi, dan sudah memiliki setidaknya sarang investasi kecil - nilai masa depan investasi itu bisa sangat besar.
  • Siswa akan melewati ambang "dewasa" yang penting - berinvestasi - di awal kehidupan daripada kebanyakan.
  • Pelajaran dunia nyata akan dipelajari dalam proses investasi yang tidak pernah bisa dipelajari dengan membaca buku, mengunjungi situs web, atau bahkan menonton video "bagaimana".
  • Baru saja memulai adalah satu-satunya rintangan terbesar bagi investor baru, dan jika Anda mulai saat masih bersekolah, Anda sudah menyelesaikannya.
  • Jika Anda dapat menabung dan berinvestasi saat masih bersekolah, dan dengan penghasilan yang sangat terbatas, pikirkan apa yang dapat Anda lakukan setelah lulus ketika Anda akan memiliki penghasilan penuh waktu?

Siswa yang mendapatkan pengalaman berinvestasi di perguruan tinggi - bahkan pada tingkat yang sangat rendah - akan memiliki keuntungan besar dibandingkan mereka yang belum.

Dan jika investasi berlanjut setelah kuliah, siswa pada akhirnya akan memiliki keuntungan yang lebih besar atas teman-teman mereka, yang mungkin menunggu beberapa tahun setelah kelulusan dimulai.

Cara Berinvestasi untuk Mahasiswa

Satu langkah terbesar untuk cara berinvestasi bagi mahasiswa adalah mengukir setidaknya ruang kecil untuk penghematan dalam anggaran yang sangat terbatas. Itu berarti investasi sebenarnya merupakan proses dua langkah - menghemat uang, dan kemudian menginvestasikannya.

Karena kedua anak yang dibelikan membuat "hanya di bawah beberapa ratus dolar seminggu" itu akan diakui menjadi tekanan ketat.

Tetapi jika masing-masing dapat menyisihkan setidaknya $ 20 seminggu untuk tabungan dan investasi, itu akan menjadi lebih dari $ 1.000 untuk setahun penuh.

Dan itu lebih baik daripada banyak orang yang sudah bekerja penuh waktu.

Sama pentingnya, menghemat bahkan dalam jumlah kecil lebih baik daripada tidak sama sekali. Karena anak-anak masih bersekolah, pendidikan mereka adalah dan harus menjadi prioritas utama mereka. Dapat menyimpan dan berinvestasi adalah bonus, dan yang akan membayar dividen besar setelah mereka lulus.

Seperti apa yang harus diinvestasikan? Saham! Sebagai orang muda di awal kehidupan, Anda harus berinvestasi dalam pertumbuhan. Pelestarian modal akan menjadi lebih penting di kemudian hari, tetapi sebagai mahasiswa, Anda tidak memiliki banyak modal untuk dipertahankan. Penekanannya perlu mencapai titik di mana hal itu perlu, dan itu paling baik dilakukan dengan saham.

Itu tidak berarti saham individu harus, tetapi Anda juga bisa berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan berbasis indeks yang diperdagangkan dengan harga rendah (ETF) yang memegang saham.

Investasi yang Dikelola vs. Investasi Mandiri

Selain berkomitmen untuk menyimpan uang untuk investasi, keputusan terbesar berikutnya adalah memutuskan apakah Anda ingin pergi dengan akun investasi terkelola, atau investasi mandiri.

Berhasil berinvestasi hanya apa namanya, menyerahkan uang Anda ke seorang manajer yang menangani semua rincian manajemen investasi untuk Anda. Ini termasuk segala sesuatu mulai dari membuat alokasi portofolio, memilih investasi spesifik, dan menyeimbangkan kembali portofolio yang diperlukan. Satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan dengan akun investasi terkelola adalah mendanainya - semua yang lain ditangani untuk Anda.

Investasi mandiri. Ini adalah investasi yang dilakukan sendiri (DIY), di mana Anda tidak hanya mendanai akun Anda, tetapi Anda juga menangani semua rincian investasi. Anda membuat alokasi portofolio Anda sendiri, meneliti dan memilih investasi spesifik, dan kemudian memutuskan kapan untuk membeli dan menjualnya.

Di antaranya, Anda juga menyeimbangkan akun Anda seperlunya untuk mempertahankan alokasi yang diinginkan di antara kelas investasi, seperti saham dalam investasi pendapatan tetap. Anda dapat melakukan investasi mandiri melalui broker investasi diskon populer (lihat daftar di bawah).

Bagi mahasiswa, saya pikir investasi yang dikelola adalah pilihan terbaik.Karena Anda terutama berfokus pada pendidikan Anda, itu hanya soal menyerahkan uang Anda kepada seorang manajer yang akan menangani semuanya untuk Anda.

Ada berbagai cara Anda dapat memanfaatkan investasi yang dikelola. Yang paling sederhana adalah hanya berinvestasi dalam reksa dana. Anda dapat melakukan ini dengan berinvestasi dengan keluarga dana tertentu, seperti Dana Fidelity atau Vanguard, atau Anda dapat membuka rekening pialang investasi, dan membeli reksa dana melalui akun itu.

Alternatif lain adalah berinvestasi melalui platform yang dikelola sepenuhnya, umumnya dikenal sebagai penasehat robo. Ini adalah layanan manajemen investasi online otomatis, yang dirancang khusus untuk investor kecil. Anda menyerahkan uang Anda ke platform, dan mereka menentukan portofolio investasi untuk Anda, berdasarkan pada algoritma komputer. Ketika Anda memasukkan uang ke akun Anda, secara otomatis diinvestasikan sesuai dengan alokasi target. Platform juga menangani semua penyeimbangan ulang jika diperlukan.

Di antara dua opsi yang dikelola - reksa dana dan penasehat robo - penasehat robo akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk mahasiswa. Keluarga reksadana biasanya membutuhkan investasi awal minimum yang besar, setidaknya $ 1.000, tetapi lebih sering beberapa ribu. Beberapa akun penasihat-robo dapat dibuka tanpa uang sama sekali (lihat daftar di bawah).

Tempat Berinvestasi Dengan Uang dalam Jumlah Kecil

Jika Anda tertarik pada investasi mandiri, ada beberapa perusahaan pialang investasi populer yang akan memungkinkan Anda membuka rekening tanpa uang sama sekali. Namun, Anda tidak akan dapat mulai berinvestasi sampai Anda mengumpulkan setidaknya beberapa ratus dolar.

Berikut adalah daftar beberapa broker investasi diskon terpopuler:

  • TD Ameritrade
  • OptionsHouse (menjadi E * TRADE per 6 Agustus 2017)
  • Tepi Merrill
  • Ally Invest
  • Modal Satu

Jika Anda lebih suka menggunakan penasihat robo untuk menangani semua manajemen investasi untuk Anda, berikut adalah daftar platform yang juga memiliki persyaratan deposit awal minimum nol:

  • Perbaikan
  • Wealthfront
  • Motif
  • M1 Finance
  • Kekayaan sederhana
  • WiseBanyan
Perbaikan adalah pilihan robo-advisor yang sangat populer. Bahkan, ini adalah penasihat robo independen terbesar, dan yang terus berinovasi menawarkan produknya. Anda dapat membuka akun Anda tanpa uang sama sekali, dan kemudian membuat kontribusi berkala. Ketika uang mengalir ke akun, itu akan secara otomatis diinvestasikan. Ini benar-benar platform investasi bebas khawatir. Sempurna untuk mahasiswa yang memiliki pekerjaan sekolah yang perlu dikhawatirkan!

Saran Terbaik tentang Berinvestasi untuk Memberi Hadiah kepada Mahasiswa

Sederhananya: Investasikan, dan PERNAH berhenti! Itulah saran yang saya berikan kepada pembaca ini untuk diteruskan ke anak-anaknya di perguruan tinggi.

Sebanyak apapun, investasi adalah a kebiasaan. Kita semua tahu ada kebiasaan baik dan kebiasaan buruk, dan berinvestasi adalah salah satu yang paling baik dari yang baik. Semakin dini kebiasaan berinvestasi dikembangkan, semakin baik. Itu berarti tahun-tahun kuliah sebenarnya adalah waktu yang tepat untuk mulai menciptakan kebiasaan.

Bahkan, dari sudut pandang keuangan, berinvestasi mungkin merupakan kebiasaan terbaik untuk berkembang, di samping tinggal keluar dari utang. Tetapi bahkan kemudian, saja mungkin!

Dan utang memunculkan poin penting lainnya. Pembaca menunjukkan kedua anaknya, yang sedang di sekolah pascasarjana, mengumpulkan "pinjaman (yang) akan cukup besar". Ketika datang ke pinjaman mahasiswa, kita berbicara tentang utang tanpa jaminan. Itu berarti, sementara pinjaman mahasiswa mungkin sebesar hipotek, tidak ada properti yang mengamankan utang yang dapat dijual untuk membuatnya pergi.

Investasi mungkin menjadi alternatif terbaik berikutnya. Tentu, pada saat anak-anak pembaca keluar dari sekolah, mereka tidak akan memiliki banyak uang dalam investasi mereka karena mereka akan memiliki utang pinjaman pelajar. Namun seiring berjalannya waktu, dan utang pinjaman siswa mereka menurun secara bertahap karena amortisasi, investasi mereka akan meningkat nilainya. Di beberapa titik di masa depan, portofolio investasi mereka dapat naik ke tingkat di mana uang dapat digunakan untuk melunasi pinjaman mahasiswa.

Itu menciptakan situasi di mana utang pinjaman mahasiswa yang sangat besar - yang mungkin membutuhkan waktu 20 tahun untuk melunasi - bisa dilunasi dalam 10 tahun atau kurang.

"... Roth IRA, bisakah kamu memiliki lebih dari 1 dan $ 1000 sebagai investasi awal max?"

Ini adalah pertanyaan terakhir pembaca, dan saya ingin mengatasinya karena ini adalah kesempatan untuk menunjukkan keuntungan unik dari Roth IRA khusus untuk mahasiswa.

Untuk menjawab pertanyaan pembaca secara langsung, ya, Anda dapat memiliki lebih dari satu Roth IRA. Dan $ 1.000 bukanlah investasi awal yang maksimal. Seorang mahasiswa - atau orang lain - dapat berinvestasi sebanyak $ 5.500 per tahun dalam Roth IRA (atau $ 6.500 jika Anda 50 atau lebih tua).

Tetapi biarkan saya kembali ke keuntungan dari Roth IRA untuk seorang mahasiswa. Saya benar-benar berpikir Roth IRA adalah salah satu investasi terbaik untuk mahasiswa, dan untuk orang muda pada umumnya.

Inilah alasannya:

  • Karena kontribusinya tidak dipotong pajak, maka dapat ditarik dari akun kapan saja, tanpa kewajiban pajak pendapatan atau penalti penarikan awal. Jika siswa membutuhkan akses ke uang lebih awal, dia selalu bisa mendapatkannya.
  • Uang dalam Roth IRA terakumulasi atas dasar penangguhan pajak. Ini memungkinkan akumulasi lebih cepat dari penghasilan investasi di akun.
  • A Roth IRA adalah akun pensiun, jadi dengan memulai saat Anda masih bersekolah, Anda memiliki keuntungan besar ketika Anda keluar dan mulai bekerja, dan mulai membuat kontribusi untuk rencana majikan. The Roth IRA akan menjadi awal yang besar tentang apa yang akan menjadi misi penghematan terbesar dalam hidup Anda.

Pembaca tidak secara khusus meminta informasi ini, tetapi saya pikir Roth IRA adalah investasi yang bagus untuk mahasiswa, bahwa itu layak untuk memulai jika Anda berpikir tentang berinvestasi secara umum.

Apakah Anda menyarankan strategi yang berbeda tentang cara berinvestasi untuk mahasiswa?

Tonton videonya: Perut Aktif - jiná dimenze areobního tréninku

Pesan Populer

Kategori Berinvestasi, Artikel Berikutnya

Personal Capital Review - Mengelola Semua Investasi Anda di Satu Tempat
Berinvestasi

Personal Capital Review - Mengelola Semua Investasi Anda di Satu Tempat

Satu hal yang saya idamkan untuk investor adalah alat yang memungkinkan Anda untuk menyinkronkan semua akun keuangan Anda - portofolio investasi Anda, rekening cek dan tabungan, kartu kredit dan rekening pinjaman lainnya - di satu tempat, dan kemudian memberikan analisis terkait investasi seluruh portofolio Anda. Mint melakukan pekerjaan fantastis memberi Anda angka, tetapi gagal memberikan wawasan keuangan.
Baca Lebih Lanjut
Cara Membeli Saham untuk Anak-Anak Anda
Berinvestasi

Cara Membeli Saham untuk Anak-Anak Anda

Sebagai orang tua, wajar jika Anda ingin memberi anak Anda kemungkinan awal terbaik, terutama ketika menyangkut masalah uang. Anda ingin mengajari anak-anak Anda kebiasaan uang yang baik, dan mereka mengembangkan praktik-praktik baik yang akan memungkinkan mereka untuk berhasil secara finansial. Dalam banyak kasus, ini lebih dari sekadar mengajarkan anggaran 101 dan bagaimana menghindari utang kartu kredit.
Baca Lebih Lanjut
Apa Perbedaan antara Coverdell Education Savings Accounts vs. 529 College Savings Plans?
Berinvestasi

Apa Perbedaan antara Coverdell Education Savings Accounts vs. 529 College Savings Plans?

Saya baru saja melahirkan putra ketiga, kenyataan bahwa saya akan mengirim anak-anak saya ke perguruan tinggi lebih cepat daripada kemudian. Saya sudah memulai 529 Paket Tabungan Perguruan Tinggi untuk yang pertama, dan akan berencana untuk melakukan yang lain untuk kedua dan sekarang ketiga. Baru-baru ini, saya memiliki klien dengan perahu yang sama dan bertanya tentang apa perbedaan antara Akun Tabungan Pendidikan Coverdell
Baca Lebih Lanjut