Kredit

Apakah Anuitas adalah Investasi yang Baik? The Good, Bad, dan Real Ugly

Annuities.

Anda mungkin pernah mendengar penasihat investasi - atau asuransi penasehat - bicarakan mereka di masa lalu. Bahkan, sebelumnya saya menjelaskan beberapa alasan Anda harus dan tidak boleh membeli anuitas.

Jika Anda menangkap saya di jalan dan bertanya apakah anuitas adalah investasi yang bagus, saya akan memberi tahu Anda jawaban singkatnya tergantung.

Dapatkan Tarif Anuitas Tertinggi 2017 dari Operator dan Bandingkan Dengan Nilai Tertinggi!

Jika kamu menekanku lebih jauh, aku akan memberitahumu itu sebagian besar waktu mereka bukan investasi yang bagus. Tapi, dengan kata lain, ini beberapa bagus Investasi jangka pendek yang saya rekomendasikan! 🙂

Jika Anda menuntut klarifikasi, saya mungkin hanya akan menautkan tautan ke artikel ini - kecuali Anda ingin membawa saya ke In-N-Out Burger dan mengambil tab. 😉

Di sini, saya akan mendefinisikan anuitas, menunjukkan kepada Anda mengapa beberapa orang membelinya, menyajikan dua jenis anuitas tertentu, dan menunjukkan beberapa alternatif yang mungkin Anda sukai.

Jika Anda memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk menghubungi saya! Jika Anda ingin menemukan beberapa kutipan anuitas terbaik, saya dapat membantu Anda dengan itu juga! Sekarang, mari kita mulai.

Anuitas Ditetapkan

Mari kita mulai dengan definisi anuitas:

Jumlah uang yang tetap dibayarkan kepada seseorang setiap tahun, biasanya selama sisa hidup mereka.

Konsep dasarnya cukup sederhana. Tapi kami hanya menggores permukaan pada pertanyaan yang ada di tangan.

Mengapa Orang Beli Annuities?

Jelas, orang membeli anuitas karena ada semacam manfaat yang dirasakan. Manfaat yang dirasakan utama adalah keamanan.

Anuitas yang aman termasuk yang berikut:

  • Anuitas tetap
  • Anuitas langsung premi tunggal
  • Anuitas Pendapatan Ditangguhkan
  • Memperbaiki anuitas yang diindeks

Saya ingin menutupi anuitas yang diindeks tetap dalam beberapa saat, tetapi pertama-tama mari kita lihat opsi yang tidak aman ...

Apakah Annuities Variabel Investasi yang Baik?

Satu produk tidak ada dalam daftar aman adalah anuitas variabel. Sekarang, saya tidak selalu setuju dengan Suze Orman, tetapi saya setuju dengannya di sini:

Suze benar. Begitu juga banyak lainnya.

Inilah yang dikatakan oleh Michael Gauthier, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ dari Strategic Income Group:

Anuitas variabel adalah salah satu produk yang paling oversold dalam industri jasa keuangan. Khusus untuk orang-orang yang berada dalam fase kekayaan akumulasi dalam hidup mereka, kendaraan investasi ini cenderung memperlambat proses untuk mengumpulkan kekayaan karena tingginya biaya yang terkait dengan produk-produk ini. Sebagian besar investor akan lebih baik memiliki opsi biaya lebih rendah di ETF dan / atau reksadana yang tepat.

Inilah yang Todd Tressider di FinancialMentor.com katakan tentang variabel anuitas:

… Pendukung konsumen berpendapat beberapa biaya anuitas variabel sangat curam sehingga diperlukan lebih dari satu dekade untuk mengungguli investasi yang lebih lugas, manfaatnya salah diartikan, dan fitur serta hukuman terbatas tidak dipahami secara memadai.

Inilah yang Alan Moore, BERSERTIFIKASI KEUANGAN PLANNER ™ di Serenity Financial Consulting mengatakan tentang variabel anuitas:

Anuitas variabel sangat kompleks, dan sulit dipahami oleh sebagian besar penasihat keuangan, jadi saya tidak berharap sebagian besar konsumen benar-benar memahami cara kerjanya.

Jane Bryant Quinn dari Wall Street Journal telah menulis bahwa dia ingin mengambil semua anuitas variabel dan menghancurkannya menjadi berkeping-keping. Bagaimana itu karena tumpul? 🙂

John Biggs dari TIAA-CREF mengatakan tidak pernah cocok untuk membeli anuitas variabel.

AARP telah menulis tentang banyak aspek negatif dari anuitas variabel.

Whoa. Nama-nama besar membenci anuitas variabel.

Biarkan saya menjelaskan mengapa ...

Ketika Anda membeli anuitas variabel, Anda membeli reksa dana melalui perusahaan anuitas variabel. Sementara perusahaan-perusahaan itu mungkin membanggakan tentang berapa banyak pilihan yang Anda miliki di dalam anuitas variabel (sekitar 80 hingga 300 reksadana), Anda memiliki lebih banyak pilihan jika Anda hanya membuka rekening Scottrade (sekitar 29.000 reksa dana).

Berikut alasan lain anuitas variabel buruk: biaya. Itu rata-rata nasional untuk biaya anuitas variabel adalah 3,61%. Astaga!

Oh, dan ngomong-ngomong, hanya karena Anda membaca kata "dijamin" dalam polis Anda, tidak berarti Anda benar-benar akan mendapat jaminan pengembalian. Lihatlah apa yang dikatakan SEC:

Anda mungkin ingin mempertimbangkan kekuatan keuangan dari perusahaan asuransi yang mensponsori setiap anuitas variabel yang Anda pertimbangkan untuk dibeli. Hal ini dapat memengaruhi kemampuan perusahaan untuk membayar manfaat apa pun yang lebih besar daripada nilai akun Anda dalam opsi investasi reksa dana, seperti tunjangan kematian, jaminan manfaat pendapatan minimum, tunjangan perawatan jangka panjang, atau jumlah yang telah Anda alokasikan ke dana tetap opsi investasi akun.

Anda membaca itu benar.

Perusahaan tidak harus berada dalam kesulitan keuangan untuk mengambil manfaat kematian atau pengendara pendapatan untuk kebijakan baru, dan kadang-kadang mereka mencoba untuk mengubah kebijakan yang ada bila memungkinkan. Satu perusahaan menawarkan lump sum untuk menggoda orang-orang untuk menyingkirkan jaminan. Lain diperlukan perubahan tertentu yang harus dilakukan atau pengendara akan dihilangkan.

Itulah mengapa penting untuk memahami bahwa perubahan kebijakan perusahaan dapat memengaruhi kemampuan atau keinginan Anda untuk mempertahankan manfaat tersebut.

Singkatnya, jaminan tunjangan kematian dan rekening pendapatan mungkin memiliki banyak cetak halus yang harus Anda pahami sebelum Anda menandatangani garis putus-putus.

Memperbaiki Annuities Terindeks

Salah satu jenis anuitas itu ada di daftar anuitas saya yang aman adalah anuitas indeks tetap.

Hal yang hebat tentang ini adalah bahwa mereka benar-benar memiliki jaminan bahwa Anda tidak dapat kehilangan uang yang Anda masukkan.Setiap deposit yang Anda hasilkan atau keuntungan yang dikreditkan dikunci pada berbagai kenaikan waktu - itu hal yang baik! Artinya, nilai-nilai itu hanya bisa naik, bukan turun.

Oke, jadi sebaiknya Anda pergi keluar dan membeli anuitas indeks tetap? Belum tentu. Meskipun mereka jauh lebih baik daripada anuitas variabel, ada pilihan lain di luar sana! Lebih lanjut tentang itu sebentar lagi.

Salah satu praktik umum lainnya dari anuitas indeks tetap adalah menempatkan tutup pada pertumbuhan. Misalnya, jika indeks investasi naik dalam satu tahun sebesar 30%, Anda mungkin dibatasi, katakanlah, 4% - dan karena itu kehilangan keuntungan 26%. Ada batas yang berbeda untuk masing-masing kebijakan, jadi pastikan Anda meneliti topi yang terkait dengan anuitas indeks tetap yang Anda pertimbangkan. Dan omong-omong, topi bisa berubah seiring waktu.

Kabar baiknya adalah Anda dapat memperoleh pengembalian premi (ROP) pada beberapa kebijakan ini yang terkadang menyatakan bahwa Anda dapat memperoleh kembali uang Anda kapan saja karena alasan apa pun. Itu manis sekali.

Ada juga beberapa anuitas indeks tetap yang belum ditutup, yang berarti tidak ada batasan untuk potensi kenaikan dan beberapa menyediakan dua kali pembayaran untuk kondisi medis yang memenuhi syarat.

Jaminan lain bahwa anuitas indeks tetap anjuran adalah manfaat pendapatan seumur hidup. Ini akan memungkinkan Anda dan pasangan Anda memiliki gaji untuk sisa hidup Anda. Dan tidak seperti pensiun, jika Anda memiliki sisa uang, sisa saldo akan diteruskan ke ahli waris Anda.

Tetapi sekali lagi, apakah semua manfaat ini masuk akal bagi Anda?

Alternatif Annuity

Ingat bahwa hanya karena ada beberapa anuitas indeks tetap yang besar, itu tidak berarti Anda harus menandatangani nama Anda di garis putus-putus.

Saya bertemu dengan klien yang membaca tentang ini atau anuitas itu, berpikir itu terdengar bagus, dan memutuskan itu adalah investasi terbaik bagi mereka. Alih-alih mengambil langkah mundur dan mempertimbangkan opsi investasi lainnya, mereka menjadi bersemangat tentang manfaat investasi tertentu dan tidak berpikir untuk memeriksa semua kemungkinan.

Itu sebabnya saya ingin meluangkan waktu Anda untuk mendiskusikan alternatif anuitas.

Memang, Anda mungkin tertarik pada tunjangan hari tua karena jaminan mereka. Jadi pertanyaannya adalah, bagaimana Anda melindungi uang Anda tanpa membeli anuitas? Berikut beberapa opsi ...

Tabungan Hasil Panen Tinggi yang Diasuransikan

Jika Anda mencari jaminan bahwa Anda tidak akan kehilangan uang, ini adalah opsi terbaik. Di Amerika Serikat, banyak rekening tabungan diasuransikan oleh FDIC atau NCUA hingga $ 250.000.

Itu benar, jadi jika bank atau credit union tanks, Anda masih memiliki jaminan bahwa Anda akan mendapatkan uang Anda kembali. Itu sangat besar!

Saya mengumpulkan daftar dari beberapa rekening tabungan hasil tinggi online terbaik hanya untuk Anda. Tapi Anda akan melihat sesuatu ... Anda mungkin tidak akan menumbuhkan uang Anda di akun ini dan Anda mungkin bisa dalam anuitas indeks tetap atau pasar saham.

Mari kita lihat opsi lain ...

Pasar Saham dengan AssetLock ™

AssetLock ™ adalah perangkat lunak berpemilik yang hanya tersedia melalui sekelompok penasihat tertentu. Perangkat lunak ini dirancang untuk memantau akun pasar saham Anda setiap hari.

AssetLock ™ akan selalu menampilkan empat angka penting untuk investor:

  1. Nilai Air Tinggi - Nilai tertinggi portofolio yang pernah dicapai.
  2. Tanggal Air Tinggi - Tanggal portofolio Anda mencapai nilai tertinggi yang pernah dicapai.
  3. Nilai Akun Saat Ini - Nilai terbaru dari penutupan hari terakhir di pasar saham.
  4. Nilai AssetLock ™ - Jumlah kerugian (kerugian) yang telah ditentukan sebelumnya yang harus dialami portofolio selama periode waktu ketika klien diinvestasikan.

Perangkat lunak memperhitungkan semua faktor-faktor ini untuk membantu Anda menghindari crash pasar saham. Dan yang keren adalah Anda dapat melihat sendiri informasi ini di komputer, ponsel cerdas, atau komputer tablet Anda.

Anda dapat mengatur Nilai AssetLock ™ Anda di 5%, 10%, 15% - apa pun yang masuk akal untuk Anda! Jika Anda lebih konservatif, dan tidak ingin banyak risiko, Anda dapat mengaturnya pada 5%. Mungkin Anda lebih agresif dan ingin menetapkannya lebih tinggi pada 15% - itu pilihan Anda!

(vimeo 111029539 w = 500 h = 281)

Saya adalah penasihat yang disetujui oleh AssetLock ™. Sungguh menakjubkan bagaimana perangkat lunak bekerja, dan jika Anda memberi saya kesempatan, saya akan dengan senang hati menunjukkannya kepada Anda.

Jadi, Apakah Anuitas Investasi Bagus?

Semoga sekarang, Anda telah menjawab pertanyaan itu untuk diri Anda sendiri. Situasi setiap orang berbeda.

Saya akan mengatakan lagi bahwa sebagian besar waktu anuitas bukan investasi yang baik. Dalam situasi seperti itu, berinvestasi di pasar saham dengan AssetLock ™ sangat masuk akal karena memadukan banyak keamanan dengan potensi hasil yang lebih tinggi.

Dalam situasi lain, anuitas tetap yang diindeks mungkin masuk akal ketika investor menginginkan jaminan bahwa mereka tidak akan kehilangan uang - pasar saham dengan AssetLock ™ tidak dapat memberikan tingkat jaminan itu. Tetapi ingat, jika anuitas Anda yang diindeks tetap dibatasi, Anda membatasi potensi keuntungan Anda.

Pertimbangkan pilihan Anda, pertimbangkan situasi Anda, dan pilih investasi yang tepat untuk Anda!

Tonton videonya: Suspense: Murder Aboard the Alphabet / Double Ugly / Argyle Album

Pesan Populer

Kategori Kredit, Artikel Berikutnya

Oh sial! Saya Mengacaukan ... .Bagaimana Memperbaiki Kesalahan pada Laporan Kredit Anda
Kredit

Oh sial! Saya Mengacaukan ... .Bagaimana Memperbaiki Kesalahan pada Laporan Kredit Anda

Salah satu aspek terpenting dari keuangan Anda adalah sejarah kredit Anda. Laporan kredit Anda adalah catatan kehidupan keuangan Anda yang berkaitan dengan meminjam uang. Ini, pada dasarnya, reputasi keuangan Anda. Ketika laporan kredit Anda terlihat bagus, Anda terlihat bagus - dan seperti risiko keuangan yang baik. Pemberi pinjaman lebih cenderung menyetujui permohonan Anda, dan memberi Anda suku bunga yang kompetitif.
Baca Lebih Lanjut
Menemukan Harga & Tarif Anuitas Terbaik
Kredit

Menemukan Harga & Tarif Anuitas Terbaik

Anuitas mendapat banyak pers, baik dan buruk. Apa yang benar-benar turun adalah, sementara anuitas tidak direkomendasikan investasi untuk semua orang, mereka bisa persis apa yang dibutuhkan untuk investor tertentu. Mereka cenderung memiliki biaya tinggi, dan mereka membuatnya sangat sulit untuk menarik dana dari rencana setelah ditetapkan.
Baca Lebih Lanjut
Kartu Kredit Reward Travel Terbaik untuk 2018
Kredit

Kartu Kredit Reward Travel Terbaik untuk 2018

Kartu kredit perjalanan teratas menawarkan lebih banyak dari pada pengeluaran harian Anda. Dengan rencana yang solid di tempat, imbalan kartu kredit benar-benar dapat membuat impian perjalanan Anda menjadi kenyataan. Bayangkan terbang kelas bisnis ke Tokyo untuk sen dolar atau menghabiskan lima malam di sebuah resor mewah di Maladewa untuk biaya naik perahu ke pulau pribadi Anda yang terpencil.
Baca Lebih Lanjut