Kredit

GF ¢ 027: 5 Pertanyaan untuk Tanya * Sebelum * Anda Membeli Anuitas

Membeli anuitas seharusnya bukan pengalaman terburuk dalam hidup Anda.

Beberapa penasihat keuangan mewakili mereka untuk menjadi hal terbesar sejak roti irisan. Penasihat lainnya mengasosiasikan anuitas dengan kata empat huruf tertentu. Dan tidak, kata itu tidak bagus.

Anda mungkin bertanya-tanya di mana saya jatuh di kamp anuitas. Anggap saja aku di suatu tempat di tengah.

Anuitas, seperti investasi lainnya, dapat masuk akal dalam situasi yang tepat. Dalam situasi yang salah mereka dapat menjadi mahal dan bahkan berbahaya.

Jika Anda sedang dalam proses membeli anuitas atau dijual anuitas oleh penasihat lain yang Anda tidak begitu yakin, gunakan panduan ini untuk membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik. Jika Anda menginginkan pendapat kedua, saya di sini untuk itu juga.

Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum membeli anuitas

1. Berapa lama istilah anuitas?

Ini akan tergantung pada jenis anuitas yang Anda pilih, dan periode pembayaran yang Anda butuhkan.

Jika Anda memilihanuitas segera Anda akan mendanai rencana tersebut dengan investasi lump sum di muka, dan kemudian Anda dapat mulai menerima pembayaran pendapatan segera setelahnya. Di bawah aanuitas tangguhan Anda akan mendanai rencana tersebut selama beberapa tahun - biasanya perbedaan antara usia Anda saat ini dan usia pensiun yang diproyeksikan - dan kemudian mulai mengambil pembayaran pendapatan baik pada akhir jangka waktu yang ditentukan.

Dapatkan Tarif Anuitas Tertinggi 2017 dari Operator dan Bandingkan Dengan Nilai Tertinggi!

Di luar pendanaan, pembayaran pendapatan Anda bisa bertahan selama yang Anda pilih. Ada tiga jenis utama rencana pembayaran pendapatan:

  • Pembayaran seumur hidup.Pilihan pembayaran ini akan menjamin Anda penghasilan selama masa hidup Anda, tetapi itu tidak akan memberikan manfaat bagi korban Anda setelah kematian Anda.
  • Penghasilan untuk Masa Dijamin.Di bawah opsi pembayaran ini, Anda memilih untuk menerima pembayaran untuk jangka waktu tertentu. Seandainya Anda meninggal sebelum akhir semester, pembayaran tunjangan akan terus berlanjut, tetapi diberikan kepada orang yang selamat sampai akhir semester.
  • Penghasilan seumur hidup dengan Manfaat Periode Dijamin.Opsi pembayaran ini menggabungkan elemen dari kedua paket di atas. Anda dapat memilih untuk menerima penghasilan untuk jangka waktu yang ditentukan, tetapi jika Anda meninggal sebelum masa berakhir, pembayaran akan diteruskan kepada orang yang selamat sampai akhir semester. Namun, jika Anda hidup di luar jangka waktu itu, rencana akan terus membayari Anda selama sisa hidup Anda.

2. Apa biaya penyerahan khas?

Anuitas biasanya datang dengan biaya penyerahan, dan seberapa banyak mereka akan bergantung pada perusahaan asuransi yang Anda beli, serta titik dalam proses di mana Anda mulai menarik dana Anda. Ini serupa dengan biaya penebusan yang dikenakan oleh beberapa perusahaan reksa dana.

Di kisaran atas, biaya penyerahan dapat mencapai 8% hingga 10% dari nilai anuitas, tetapi sekali lagi ini akan bervariasi berdasarkan pada perusahaan asuransi.

Biaya penyerahan biasanya dinilai jika Anda mulai menarik uang dari anuitas selama beberapa tahun pertama setelah menetapkan rencana. Mereka cenderung bekerja pada skala geser, dengan muatan tertinggi terjadi selama tahun pertama penebusan. Akhirnya, biaya penyerahan akan turun ke tingkat yang jauh lebih kecil, atau itu akan hilang sama sekali.

Sebagian besar anuitas menyediakan apa yang sering disebut sebagai "penarikan gratis". Biasanya Anda akan diizinkan untuk menarik 10% dari pokok plus bunga Anda. Sekali lagi baca baik-baik saja cetaknya.

Beberapa anuitas memungkinkan penarikan gratis 10% dalam 1st tahun sementara yang lain mungkin membuat Anda menunggu sampai setidaknya satu tahun telah berlalu. Ini posting yang saya tulis yang dibicarakan cara mencairkan anuitas.

3. Apakah penasihat yang merekomendasikan anuitas benar-benar mengerjakan pekerjaan rumah mereka?

Salah satu tantangan dengan anuitas adalah merancang rencana yang akan bekerja paling baik untuk Anda. Agar hal itu terjadi, penasihat Anda harus tahu banyak tentang situasi keuangan Anda, rencana masa depan Anda, dan khususnya aspek apa dari rencana-rencana yang ingin Anda cakup dengan anuitas.

Penasihat harus ingin tahu jawaban atas pertanyaan seperti:

  • Apakah Anda mencari penghasilan utama untuk diri sendiri?
  • Apakah Anda memiliki orang-orang yang selamat yang ingin Anda sediakan?
  • Apa toleransi risiko investasi Anda?
  • Apa aset investasi lain yang Anda miliki?
  • Sumber penghasilan apa lagi yang akan Anda miliki?

Jika penasihat hanya menempatkan Anda ke dalam semacam anuitas tujuan umum (jika kendaraan investasi semacam itu ada), Anda memiliki alasan untuk curiga. Annuities berisi sejumlah opsi dan variabel, dari mana penasihat Anda harus dapat membuat rencana yang tepat untuk Anda.

Pertimbangan penting lainnya adalah apakah penasehat diberi kompensasi berbeda untuk anuitas yang mereka sarankan kepada Anda. Banyak penasehat mengaku independen tetapi kenyataannya mereka hanya dapat mewakili beberapa penyedia anuitas yang berbeda.

4. Apakah Anda benar-benar memahami semua bagian yang bergerak dari suatu anuitas?

Tidak seperti reksadana, anuitas sebenarnya adalah kontrak investasi. Itu berarti mereka mengandung berbagai ketentuan, dan Anda harus terbiasa dan nyaman dengan ketentuan tersebut sebelum memasuki perjanjian.

Selain memiliki pemahaman tentang opsi pendapatan dan persyaratan pembayaran yang dibahas di atas, Anda juga perlu memahami opsi investasi Anda. Misalnya, apakah Anda lebih suka aanuitas tetap, di mana perusahaan asuransi membayar bunga tetap untuk jangka waktu tertentu, seperti sertifikat deposito. Atau apakah Anda lebih suka aanuitas variabel, itu termasuk sub rekening yang berfungsi seperti reksa dana, dan sering memberikan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada anuitas tetap.

Masih ada opsi lainanuitas yang diindeks yang menghubungkan kinerja anuitas dengan indeks berbasis ekuitas tertentu, dengan cara yang hampir sama dengan fungsi reksa dana indeks. Tetapi anuitas indeks sering disertai dengandijamin pengembalian minimum yang akan membatasi risiko kerugian jika indeks saham tidak baik.

Pastikan Anda memahami ketentuan dan ketentuan kontrak anuitas Anda, dan selalu minta penasihat Anda untuk klarifikasi mengenai poin apa pun yang Anda tidak yakin.

5. Apakah anuitas dijamin, dan jika demikian, oleh siapa?

Penting untuk memahami bahwa tidak ada agensi federal yang sebanding dengan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) yang memastikan nilai pokok yang telah Anda investasikan dalam anuitas Anda. Ada risiko kehilangan sebagian dari nilai pokok investasi Anda. Ini sebanding dengan risiko yang Anda asumsikan ketika Anda berinvestasi dalam aset jenis risiko lainnya, seperti saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Namun di sebagian besar negara, cakupan hingga $ 100.000 disediakan melalui apa yang dikenal sebagaiasosiasi jaminan. Ini mirip dengan Securities Investor Protection Corporation (SIPC) dalam hal ini akan memberikan ukuran perlindungan jika terjadi gagal bayar oleh perusahaan asuransi. Namun tidak seperti SIPC, asosiasi penjaminan bukan organisasi yang disponsori pemerintah, melainkan sebuah pengaturan industri yang disediakan oleh berbagai perusahaan asuransi yang beroperasi di suatu negara bagian.

Kekuatan perusahaan asuransi yang diterbitkan penting dalam kasus anuitas. Untuk menentukan itu, Anda dapat memeriksa sumber pihak ketiga, seperti A.M. Terbaik, yang merupakan lembaga pemeringkat yang paling dihormati dalam hal perusahaan asuransi. Kekuatan perusahaan asuransi yang mengeluarkan anuitas Anda adalah perlindungan pertama dan terbaik Anda terhadap rencana yang gagal.

Tidak yakin apakah anuitas tepat untuk Anda?

Mencari tinjauan obyektif independen tentang situasi keuangan Anda?

Temukan bagaimana bekerja dengan saya dan proses saya Blueprint Sukses Keuangan ™ yang dijamin menambah kejelasan situasi keuangan Anda saat ini dan pensiun dengan percaya diri. Jika proses kami tidak berhasil, maka Anda mendapatkan uang Anda kembali, tidak ada pertanyaan yang diajukan.

Tonton videonya: GF 027 - Wheel Gun

Pesan Populer

Kategori Kredit, Artikel Berikutnya

Ulasan Chase Blueprint
Kredit

Ulasan Chase Blueprint

Pernahkah Anda berjuang untuk mengelola penggunaan kartu kredit Anda? Pernahkah Anda merasa frustrasi untuk dikenakan bunga pada barang-barang Anda setiap hari ketika Anda mencoba untuk membayar saldo Anda? Satu set perangkat lunak baru oleh Chase Bank yang disebut Blueprint bertujuan untuk membantu Anda mengelola penggunaan kartu kredit Anda dan melunasi utang Anda dengan sebuah rencana.
Baca Lebih Lanjut
Kartu Kredit Bisnis Terbaik
Kredit

Kartu Kredit Bisnis Terbaik

Kartu kredit bisnis terbaik di pasar membantu pemilik bisnis mendapatkan uang kembali dan hadiah perjalanan bersama dengan fasilitas khusus yang tidak bisa mereka dapatkan di tempat lain. Beberapa kartu teratas bahkan menawarkan bonus pendaftaran besar senilai $ 500 atau lebih. Yang terbaik dari semuanya, satu-satunya hal yang harus Anda lakukan untuk mendapatkan ribuan dolar dalam bentuk hadiah adalah mendaftar dan mulai menggunakan kartu Anda.
Baca Lebih Lanjut
Apa Yang Terjadi Jika Anda Mengajukan Kebangkrutan Anda
Kredit

Apa Yang Terjadi Jika Anda Mengajukan Kebangkrutan Anda

Pos Tamu oleh Miranda Marquit Filing untuk kepailitan biasanya merupakan keputusan yang sangat sulit. Sementara ada orang-orang yang mengajukan kebangkrutan dalam upaya untuk menghindari pembayaran kewajiban mereka, banyak pengajuan kebangkrutan datang setelah berbulan-bulan pertimbangan yang menyakitkan sebagai seseorang berusaha untuk mendapatkan bantuan dari situasi utang yang telah menjadi tidak dapat dipertahankan.
Baca Lebih Lanjut
Wawancara dengan Tim Chen, Pendiri NerdWallet
Kredit

Wawancara dengan Tim Chen, Pendiri NerdWallet

Kemungkinan Anda memiliki kartu kredit. Bahkan, menurut survei oleh Federal Reserve Bank of Boston, pemegang kartu kredit rata-rata akan memiliki 3,5 kartu. Kartu kredit terpisah dari kehidupan kita sehari-hari dan jika tidak dikelola dengan benar, dapat menyebabkan kehancuran finansial. Saat Anda meneliti kartu kredit terbaik apa yang digunakan, ke mana Anda mencari informasi?
Baca Lebih Lanjut